FinTech

FinTech ist ein Sammelbegriff für eine vor allem technologiegetriebene Weiterentwicklung des Bankings. Das Wort setzt sich zusammen aus den Begriffen „Financial Services“ und „Technology“. Die neuen Geschäftsmodelle für einen moderneren Finanzmarkt setzen dabei vor allem auf Online-Lösungen, da sie dadurch schneller und preiswerter agieren können. Smartphone Applikationen für Mobile Banking, Investitionsdienste, Marktplätze und Kryptowährung wie Bitcoin sind Beispiele für Technologien, die darauf abzielen, Finanzdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit zugänglicher zu machen. Finanztechnologieunternehmen bestehen sowohl aus Start-ups als auch aus etablierten Finanzinstituten und Technologieunternehmen, die versuchen, die Nutzung von Finanzdienstleistungen bestehender Finanzunternehmen zu ersetzen oder zu verbessern.

Finanztechnologie wird verwendet, um Versicherungen, Handel, Bankdienstleistungen und Risikomanagement zu automatisieren. Die Dienstleistungen können von verschiedenen unabhängigen Dienstleistern stammen, darunter mindestens eine lizenzierte Bank oder ein Versicherer. Die Zusammenschaltung wird durch offene Software Schnittstellen, kurz auch APIs, und Open Banking ermöglicht und durch Vorschriften wie die Europäische Richtlinie über Zahlungsdienste unterstützt.

Beim Handel an den Kapitalmärkten erleichtern innovative elektronische Handelsplattformen den Handel online und in Echtzeit. Soziale Handelsnetzwerke ermöglichen es Anlegern, das Handelsverhalten ihrer Kollegen und Experten zu beobachten und ihre Anlagestrategien an Devisen und Kapitalmärkten zu verfolgen. Die Plattformen erfordern wenig oder kein Wissen über die Finanzmärkte und wurden vom Weltwirtschaftsforum als Disruptoren beschrieben, die "eine kostengünstige, hoch entwickelte Alternative zu traditionellen Vermögensverwaltern" darstellen.

Robo-Berater sind eine Klasse automatisierter Finanzberater, die Finanzberatung oder Investmentmanagement online mit moderaten bis minimalen menschlichen Eingriffen anbieten. Sie bieten digitale Finanzberatung auf der Grundlage mathematischer Regeln oder Algorithmen und können somit eine kostengünstige Alternative zu menschlichen Beratern darstellen.

Der globale Fintech Markt

Die weltweiten Investitionen in Finanztechnologie stiegen von 930 Mio. USD im Jahr 2008 um mehr als 2.200% auf über 22 Mrd. USD im Jahr 2015. Laut dem Büro des Bürgermeisters von London ist die aufstrebende Finanztechnologiebranche in London in den letzten Jahren rasant gewachsen. Vierzig Prozent der Belegschaft der City of London sind in Finanz- und Technologiedienstleistungen beschäftigt.

In Europa wurden 2014 1,5 Milliarden US-Dollar in Finanztechnologieunternehmen investiert, wobei in London ansässige Unternehmen 539 Millionen US-Dollar, in Amsterdam ansässige Unternehmen 306 Millionen US-Dollar und in Stockholm ansässige Unternehmen 266 Millionen US-Dollar investierten. Stockholm ist nach London die zweithöchste finanzierte Stadt in Europa in den letzten 10 Jahren. Europas Fintech-Deals erreichten ein Fünf-Viertel-Hoch und stiegen von 37 im vierten Quartal 2015 auf 47 im ersten Quartal 2016. Litauen entwickelt sich seit den Nachrichten im Jahr 2016 über den möglichen Austritt Großbritanniens aus der Europäischen Union zu einem nordeuropäischen Zentrum für Finanztechnologieunternehmen. Litauen hat seit 2016 51 Fintech-Lizenzen vergeben, 32 davon im Jahr 2017.

Fintech-Unternehmen in den USA haben 2018 12,4 Milliarden US-Dollar gesammelt, eine Steigerung von 43% gegenüber 2017. In der Region Asien-Pazifik wird im April 2015 in Sydney ein neues Finanztechnologiezentrum eröffnet. Laut KPMG erwirtschaftet Sydneys Finanzdienstleistungssektor im Jahr 2017 9 Prozent des nationalen BIP und ist größer als der Finanzdienstleistungssektor in Hongkong oder Singapur. 2015 wurde in Hongkong ein Innovationslabor für Finanztechnologie eröffnet. Im Jahr 2015 startete die Monetary Authority of Singapore eine Initiative namens Fintech and Information Group, um Start-ups aus der ganzen Welt anzuziehen. Es versprach, in den nächsten fünf Jahren 225 Millionen US-Dollar im Fintech-Sektor auszugeben.

Während Singapur eines der zentralen Fintech-Zentren in Asien war, haben Start-ups aus Vietnam und Indonesien in den letzten Jahren mehr Risikokapitalinvestitionen angezogen. Seit 2014 haben südostasiatische Fintech-Unternehmen die VC-Finanzierung von 35 Mio. USD auf 679 Mio. USD im Jahr 2018 und 1,14 Mrd. USD im Jahr 2019 erhöht.