PayPal Ratenzahlung – bequem online auf Raten kaufen?
Ob ein schnellerer Laptop, ein modernes E-Bike oder neue Möbel: Mit PayPal Ratenzahlung kann man alles kaufen. Es kann Sinn machen, größere Anschaffungen nicht direkt bar zu kaufen, sondern über einen längeren Zeitraum zu finanzieren. So kann man die Kosten für größere Anschaffungen bequem über mehrere Monate verteilen, anstatt direkt tief in die Tasche greifen zu müssen. Möglichkeiten zum Ratenkauf gibt es mittlerweile zur genüge, ob für das Handy auf Raten, die neuste Elektronik, die Küche oder gar Möbel: Viele Online-Shops rüsten auch wegen Corona nach und bieten (fast) alles online.
Seit 2019 bietet auch der bekannte Zahlungsdienstleister PayPal für Einkäufe ab 99 Euro die Ratenzahlung als Option an.
Doch wie schlägt sich diese Lösung im Vergleich zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten? Wie steht es um die Kosten und Konditionen? Welche Alternativen gibt es, wenn der eigene Antrag auf die PayPal Ratenzahlung abgelehnt wurde? Und wie läuft der Antrag genau ab, wenn man mit PayPal auf Raten kaufen möchte?
PayPal Ratenkauf – alle wichtigen Informationen auf einen Blick
- Verfügbarkeit: Bei ausgewählten Partnern, nicht für alle Einkäufe verfügbar
- Möglicher Finanzierungsbetrag: 99 Euro bis 5.000 Euro
- Laufzeit der Ratenzahlung: 3, 6, 12 oder 24 Monate
- Kosten: Effektiver Jahreszins von 12,99%
- Antragstellung: komplett online, Bonitätsprüfung findet innerhalb weniger Sekunden statt
- Kreditgeber: PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A., 22-24 Boulevard Royal, L-2449 Luxembourg
Wie funktioniert der Ratenkauf mit PayPal?
Die Ratenzahlung mit PayPal ist eine Art Ratenkauf, bei dem Du einen Artikel kaufst und ihn später bezahlst („Buy Now, Pay Later„). Die Zahlung lässt sich komplett online und innerhalb weniger Minnuten abschließen. Die Vorgehensweise unterscheidet sich kaum von der regulären Bezahlung mit PayPal. Welche zusätzlichen Schritte Du bei der Beantragung der Finanzierung beachten musst, kannst Du der untenstehenden Anleitung entnehmen, die als Beispiel den Kauf eines iPad Minis im Gravis Online Shop mit dem PayPal Ratenkauf als Zahlungsmittel aufzeigt.
PayPal Ratenzahlung beantragen – Die einzelnen Schritte im Detail
1. Schritt:
Wähle Dein gewünschtes Produkt bei einem ausgewählten Händler
2. Schritt:
Gehe zum Warenkorb und wähle dort „Zur Kasse“ gehen, oder auch „Jetzt bezahlen“
3. Schritt:
Statt Kreditkarte oder Lastchrift kannst Du weiter unten auch „PayPal Ratenzahlung“ auswählen. Gehe dann auf „Weiter zum Antrag“
Welche Vor- und Nachteile habe ich bei der Ratenzahlung mit PayPal?
Vorteile
- Schnell: Antrag wird komplett online und in Echtzeit geprüft
- Flexible Laufzeiten: Paypal bietet mittlerweile 3, 6, 12 oder 24 Monate Laufzeit an.
- Flexibel zurückzahlen: Vorzeitige Rückzahlung jederzeit ohne Aufpreis möglich
- Käuferschutz: Sollte es zu Problemen mit dem Händler kommen bietet PayPal die gewohnten Hilfestellungen für Käufer an
Nachteile
- Hohe Zinsen: Effektiver Jahreszins von 12,99% liegt deutlich über dem durchschnittlichen Zinssatz für einen Ratenkredit
- Nicht für jeden verfügbar: Der Ratenkauf mit PayPal ist nur für Kunden möglich, die die Bonitätskriterien erfüllen
- Intransparent: Wie genau die Bonitätsprüfung abläuft und welche Kriterien herangezogen werden weiß am Ende nur PayPal. Nach einer Ablehnung ist es für die Betroffenen schwer, mehr über die Gründe zu erfahren.
Häufige Fragen zur Paypal Ratenzahlung
Der jährliche Sollzinssatz bei der PayPal Ratenzahlung beträgt pauschal 12,99% eff. p.a. (vormals 9,99% eff. p.a.).
Diese Konditionen gelten für alle Kunden; ein bonitätsabhängiger Zinssatz wird beim Ratenkauf mit PayPal, anders als bei einem klassischen Ratenkredit, nicht angeboten.
Wenn Du bei der Bezahlung Deiner Online-Einkaufs die PayPal Ratenzahlung als Zahlungsmittel auswählst, erfolgt die Bonitätsprüfung in Echtzeit. Daher siehst Du schon nach wenigen Sekunden, ob Deine Finanzierungsanfrage genehmigt oder abgelehnt wurde.
PayPal bietet dafür eine moderne Verschlüsselung zum Schutz Deiner Daten.
Die erste Rate wird etwa 30 Tage nach Abschluss des Kaufvertrags fällig. Du bekommst einige Tage vor Fälligkeit eine E-Mail zur Erinnerung. Die weiteren Raten werden monatlich automatisch per Lastschriftverfahren von Deinem Girokonto oder Deiner Kreditkarte abgebucht, und auch hier erfolgt eine Erinnerung per E-Mail wenige Tage vor dem Einzug.
Ja, der Finanzierungsbetrag kann jederzeit vorzeitig beglichen werden. Du kannst in Deinem PayPal-Konto die Details zu Deiner Ratenzahlung aufrufen und dort den offenen Betrag vollständig oder teilweise vorzeitig zurückzahlen.
Nein, standardmäßig bietet PayPal keine 0%-Finanzierung an. Für jede über PayPal abgeschlossene Ratenzahlung gilt ein effektiver Jahreszins von 9,99%. Es gab jedoch in der Vergangenheit Sonderaktionen, bei denen die Ratenzahlung mit 0% Zinsen angeboten wurde.
Ja, PayPal fragt bei einer Finanzierungsanfrage Daten bei bekannten Wirtschaftsauskunfteien wie Arvato Infoscore, CRIF Bürgel und der SCHUFA ab.
Nach erfolgreicher Beantragung der PayPal Ratenzahlung werden die Informationen in Ihren SCHUFA-Daten hinterlegt, einschließlich der ordnungsgemäßen Rückzahlung oder einer vorzeitigen Begleichung.
Die Ablehnung kann verschiedene Gründe haben, meist jedoch aufgrund einer negativen SCHUFA. Die genauen Kriterien der Bonitätsprüfung legt PayPal nicht offen.
Als Alternative kannst Du in diesem Fall einen Kredit ohne SCHUFA beantragen.
Ja, das ist möglich, sofern der Warenwert 99 Euro übersteigt und der Händler bzw. die Privatperson, bei der Du etwas gekauft hast, PayPal als Zahlungsmöglichkeit akzeptiert.
Welche Händler bieten den Paypal Ratenkauf an?
Du siehst: eine größere Anschaffung mit Hilfe der PayPal Ratenzahlung zu beantragen erfordert nur wenig Aufwand. Grundsätzlich ermöglichen alle Shops, die PayPal als Zahlungsmethode anbieten, auch den Ratenkauf über PayPal. In diesem Fall agiert PayPal quasi als Mittelsmann, der für Dich das Geld vorstreckt und dem Händler in voller Höhe überweist. Das so vorgestreckte Geld zahlst Du anschließend in 3, 6, 12 oder 24 gleichbleibenden Monatsraten an PayPal zurück.
Wir haben Dir daher eine kurze – und nicht vollständige – Liste mit einigen beliebten Shops, welche PayPal als Zahlungsmittel und damit auch die „Ratenzahlung powered by PayPal“ anbieten, zusammengestellt – vielleicht befindet sich Dein Lieblingsshop ja auch in der Liste?
Diese Shops bieten den Ratenkauf mit PayPal an
| Name | Sparte | |
|---|---|---|
 | Zalando | Mode |
 | Media Markt | Unterhaltungselektronik |
 | Tchibo | Generalist |
 | About You | Mode |
 | Alternate | Unterhaltungselektronik |
 | Gravis | Unterhaltungselektronik |
 | Conrad | Unterhaltungselektronik |
 | Bonprix | Mode |
 | DocMorris | Drogerie und Gesundheit |
 | DECATHLON | Sport und Freizeit |
Welche Alternativen zur PayPal Ratenzahlung gibt es?
Du willst die PayPal Ratenzahlung nutzen, um einen Einkauf wie einen Laptop auf Raten zu finanzieren, aber Dein Antrag wurde abgelehnt? Oder sind Dir die Zinsen mit 12,99% zu hoch und Du suchst deshalb nach einer Alternative?
Ganz gleich, worin Ihre Beweggründe liegen: die PayPal Ratenzahlung ist natürlich nicht die einzige Möglichkeit, um die Kosten für einen Einkauf über mehrere Monate aufzuteilen. Zum einen gibt es ähnliche Anbieter für den Ratenkauf wie zum Beispiel Klarna. Darüber hinaus bieten auch viele Händler eigene Lösungen für den Kauf auf Raten an, so etwa Amazon mit der Amazon Ratenzahlung.
Zu guter Letzt gibt es auch noch den klassischen Weg: nämlich eine größere Anschaffung über einen Ratenkredit zu finanzieren. Hier leihst Du Dir Geld von einem Kreditinstitut und nutzen dieses zur Finanzierung Deines Einkaufs. Wie beim Ratenkauf zahlst Du das Geld in bequemen monatlichen Raten über einen fest definierten Zeitraum hinweg zurück.
Dein Vorteil dabei: mit einem Kredit bist Du deutlich flexibler als bei einem Ratenkauf. Denn anders als zum Beispiel bei der PayPal Ratenzahlung kannst Du die Laufzeit bei einem Ratenkredit deutlich länger wählen als nur 12 Monate – bis zu 120 Monate sind theoretisch möglich.
Wenn Du Deinen Ratenkredit über einen Online Kreditvergleich beantragst, kannst Du zudem bares Geld sparen. Denn hier erhältst Du verschiedene Angebote, bei denen die Zinsen mitunter deutlich niedriger sein können als es beim PayPal Ratenkauf der Fall ist. Darüber hinaus sind erfahrene Vermittler wie GIROMATCH in der Lage, auch in schwierigen Fällen – etwa bei einem negativen SCHUFA-Eintrag – eine Lösung zu finden.
