Der Konsumentenkredit: Der passende Kredit für Verbraucher
Der Konsumentenkredit wird immer beliebter in Deutschland. Ob Ratenkauf im Handel, Finanzierung des Autos oder Kredit im Online-Portal: Günstige Zinsen machen die Aufnahme von Darlehen und Konsumentenkrediten interessanter denn je. Der Konsumentenkredit als klassisches Instrument zur Finanzierung von Konsumgütern wie Elektronik, Einrichtung oder Mobiliar hat seit Jahren eine wichtige Stellung bei Verbrauchern. Wir zeigen Dir heute, was ein Konsumentenkredit ist, worauf Du bei der Beantragung eines Konsumkredits achten solltest, welche Voraussetzungen es für den Kredit bei GIROMATCH gibt und was Du besser vermeiden solltest.
Das Kredit-Matching bei GIROMATCH auf einen Blick
Unsere Möglichkeiten auf einen Blick:
- Sofortzusage in Echtzeit: Kein langes Warten auf Rückmeldung
- Kreditantrag ohne Papier oder gar Einkommensnachweise
- Von Antrag bis Auszahlung: 100% online und digital
- 24 Stunden, 7 Tage die Woche, 365 Tage im Jahr: Wir haben keine Öffnungszeiten
- Mit Sofortauszahlung auf Wunsch
Natürlich ist unser Angebot für Dich kostenlos und unverbindlich – Du musst uns niemals Geld oder Gebühren überweisen. Fülle einfach unseren unverbindlichen Online-Antrag aus und lass Dir Dein passendes Matching anzeigen.
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§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH
Was sind die Voraussetzungen für einen Konsumentenkredit?
Bei einem Konsumentenkredit, der im Sprachgebrauch klassisch auch als Ratenkredit, Privatkredit oder vermehrt „Online Kredit“ bekannt ist, müssen Verbraucher gewisse Voraussetzungen mit sich bringen. Hierzu zählen sowohl gesetzliche Vorschriften (bspw. Volljährigkeit), aber auch individuelle Anforderungen der Banken und Anbieter an die Bonität. Grundsätzlich ist für jeden Kredit eine gewisse Bonität notwendig, die beim Konsumkredit in der Regel auf das regelmäßige Einkommen des Verbrauchers sowie auf die SCHUFA-Werte zurückgeführt werden.
Voraussetzungen für Konsumentenkredite bei GIROMATCH
- Volljährigkeit (>18 Jahre)
- Deutscher Hauptwohnsitz und Deutsches Bankkonto (oder Österreich)
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
- Mindest-Bonität, verifiziert durch Einkommensnachweise oder Kontoauszüge
- Saubere SCHUFA-Akte empfohlen, aber nicht zwingend notwendig
Während Kleinkredite oder Expresskredite einfache Anforderungen an die Bonität haben, prüfen bei Konsumentenkrediten insbesondere bei höheren Kreditbeträgen Banken und auch wir etwas genauer. Da Konsumentenkredite ohne Sicherheite vergeben werden – d.h. es ist beispielsweise kein Eigentum notwendig, das an die Bank übereignet wird – wird bei der Bonität oftmals auf Einkommensnachweise geachtet.
Obwohl wir generell immer ohne Papier arbeiten, musst Du Deine Bonität möglicherweise über digitale Kontoauszüge oder einen Foto- oder PDF-Upload nachweisen. Du wirst darüber aber im Antrag von uns immer informiert.
Wie funktioniert die Beantragung eines Konsumentenkredits bei GIROMATCH?
Bei GIROMATCH ist die Beantragung eines Konsumentenkredits einfach und unkompliziert. Du kannst den Kredit komplett online beantragen und bei unseren Partnern abschließen. Hier sind die Schritte, die Du durchlaufen musst:
1. Kreditanfrage für Konsumentenkredit stellen
Gib die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Fülle das Online-Formular mit Deinen persönlichen Daten aus und sende es ab.
2. Matching auswählen und Kreditangebot erhalten
Nach einer erfolgreichen Bonitätsprüfung erhältst Du ein individuelles Kreditangebot per E-Mail. Prüfe die Konditionen und entscheide Dich, ob das Angebot für Dich passt.
3. Verifizierung und Vertragsabschluss
Identifiziere Dich online über das Video-Ident-Verfahren und unterzeichne den Kreditvertrag digital. Der Abschluss des Kredits erfolgt bei uns immer bei der Bank oder bei einem Finanzierungspartner.
Bitte halte für den Abschluss und die Kreditauszahlung immer ein gültiges Ausweisdokument und Deine Mobilfunknummer bereit.
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Wofür werden Konsumentenkredite am meisten genutzt?
Einen Konsumentenkredit kannst Du für unterschiedlichste Anwendungen nutzen. Klassischerweise wird ein Konsumentenkredit von Privatpersonen zur Finanzierung von Konsumgütern verwendet. Der Kredit ist speziell darauf angelegt, dass Du ihn zu Deiner freien Verfügung hast und Dir so Wünsche erfüllen kannst, die Du schon lange im Hinterkopf hast. Ob die Anschaffung eines neuen Smartphones, die Finanzierung eines neuen Autos oder finanzielle Möglichkeiten für die nächste Reise: Das Geld, das Du durch den Konsumentenkredit erhältst, kannst Du frei nach Deinem Ermessen einsetzen und ausgeben.
Der klassische Konsumentenkredit auf einen Blick
- Konsumkredite sind klassische Darlehen zur Finanzierung von Konsumgütern
- Die Kreditsumme beträgt in Deutschland meist um die 10.000 Euro, kann jedoch bereits ab wenigen 100 bis zu 50.000 Euro steigen
- Die Beantragung erfolgt meist ohne Sicherheiten (klassischer Ratenkredit), lediglich Lohn- oder Gehaltsabtretung sind im Kreditvertrag festgelegt
- Zweckgebundene Kredite (z.B. Autofinanzierung) können sich günstiger finanzieren lassen
Häufige Fragen zum Konsumentenkredit
Ein Konsumentenkredit ist ein Darlehen, das dir von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut gewährt wird, um Waren oder Dienstleistungen zu finanzieren. Es kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, wie zum Beispiel für den Kauf von Haushaltsgeräten, Autos, Möbeln oder zur Finanzierung von Bildungsmaßnahmen (Studium, Ausbildung etc.). Im Allgemeinen sind Konsumentenkredite kurz- bis mittelfristige Kredite mit einer Laufzeit von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren.
Der durchschnittliche Kredit in Deutschland liegt dabei laut SCHUFA-Angaben bei rund 10.000 Euro und 48 Monaten laufzeit, was einer monatlichen Tilgung von etwas über 200 Euro gleichkommt.
Der Zinssatz für Konsumentenkredite variiert je nach Kreditinstitut (also Bank), der Laufzeit des Kredits und Deiner Bonität. Grundsätzlich können die Zinssätze für Konsumentenkredite in fixe und variable Zinssätze unterteilt werden, wobei in Deutschland ein fixer Zinssatz wie bei klassischen Ratenkrediten üblich ist.
Der Zinssatz von Konsumentenkrediten wird immer als effektiver Jahreszins angegeben, der alle Kosten und Gebühren im Zusammenhang mit dem Kredit berücksichtigt (also Sollzins, Vermittlungsprovisionen und, wie früher üblich aber jetzt gesetzlich verboten, Bearbeitungsgebühren) und Dir somit eine bessere Vergleichbarkeit ermöglicht.
Hier eine mögliche Definition von Konsumentenkredit:
Ein Konsumentenkredit, auch Verbraucherkredit genannt, ist ein Finanzierungsinstrument, das Privatpersonen ermöglicht, Güter oder Dienstleistungen zu erwerben, die sie sich ohne Kredit möglicherweise nicht leisten könnten. Konsumentenkredite können in unterschiedlichen Formen auftreten, wie zum Beispiel Ratenkredite, Autokredite oder Kredite für Bildungsmaßnahmen. Im Gegensatz zu Hypothekendarlehen, die durch den Kauf von Immobilien gesichert sind, sind Konsumentenkredite meist nicht durch Sachwerte abgesichert. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt in der Regel durch monatliche Raten, die sowohl Zinsen als auch Tilgung beinhalten.
Da wir keine Bank sind, werden die Kredite nie von uns selbst vergeben, sondern immer von unseren Partnern. Du kannst die Kredite aber immer vorher zurückzahlen, da dies Dein gesetzliches Recht ist.
Beim Privatkredit über GIROMATCH war es möglich, Deinen Konsumentenkredit vorzeitig zurückzahlen, ohne zusätzliche Gebühren. Dies funktionierte einmal pro Quartal kostenlos. Bei den meisten Banken ist es entweder ebenfalls kostenlos, oder Du musst die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Diese beträgt je nach Restlaufzeit und Kreditbetrag zwischen 0,5% und 1,00% der offenen Kreditsumme.
Wenn Du Schwierigkeiten bei der Rückzahlung Deines Konsumentenkredits hast, solltest Du umgehend den Kundenservice der kreditgebenden Bank kontaktieren. Sie werden versuchen, gemeinsam mit Dir eine Lösung zu finden, die Deine finanzielle Situation berücksichtigt. Je früher Du das Problem ansprichst, desto besser stehen die Chancen, eine geeignete Lösung zu finden.
