5000 Euro Kredit – schnell online beantragen bei GIROMATCH
Manchmal braucht man schnell eine größere Geldsumme – zum Beispiel für eine Autoreparatur, eine neue Wohnungseinrichtung oder um alte Rechnungen zusammenzufassen. Nicht jeder hat 5.000 Euro auf der hohen Kante. Ein 5.000 Euro Kredit kann hier die Lösung sein, um wichtige Anschaffungen sofort zu finanzieren und dann bequem in Raten zurückzuzahlen. In diesem Artikel erfährst du, worauf es bei einem Kredit über 5.000 € ankommt und wie du ihn einfach, schnell und zuverlässig erhalten kannst.
5000 Euro Kredit aufnehmen bei GIROMATCH
Warum gerade GIROMATCH? GIROMATCH ist eine digitale Kreditplattform, die dir einen 5.000 Euro Kredit besonders komfortabel ermöglichen kann. Die Vorteile eines 5.000 € Kredits über GIROMATCH auf einen Blick:
- Schnelle Online-Abwicklung: Antrag und Vertragsabschluss erfolgen komplett digital, ohne Papierkram. Du kannst alles von zu Hause erledigen.
- Sofort-Entscheidung & Express-Auszahlung: Du erhältst in Sekundenschnelle eine Vorab-Entscheidung. Mit der Express-Option ist eine Auszahlung noch am gleichen Tag möglich.
- Auch bei schlechter SCHUFA möglich: GIROMATCH ermöglicht Kredite trotz schwächerer Bonität – notfalls werden Alternativen wie ausländische Banken oder Privatkredite geprüft. Deine Kreditanfrage erfolgt SCHUFA-neutral, belastet deinen Score also nicht.
- Flexibel & unkompliziert: Du bestimmst Laufzeit und Rate. Beträge von 100 bis 50.000 € sind möglich, mit Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten. Eine Anfrage ist kostenlos und unverbindlich.
Natürlich ist unser Angebot für Dich kostenlos und unverbindlich – Du musst uns niemals Geld oder Gebühren überweisen. Fülle einfach unseren unverbindlichen Online-Antrag aus und lass Dir Dein passendes Matching anzeigen.
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§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH
Mit anderen Worten: GIROMATCH bietet dir einen schnellen, bequemen und sicheren Weg zu deinen 5.000 Euro. Dieser Ratgeber liefert dir alle wichtigen Infos – von Voraussetzungen über Kosten bis zum Antrag – damit du bestens vorbereitet bist und gleich loslegen kannst.
Wichtige Bedingungen & Voraussetzungen
Welche Voraussetzungen musst du erfüllen, um einen 5.000 Euro Kredit zu bekommen? Hier die grundlegendsten Bedingungen, die sowohl bei klassischen Banken als auch bei Online-Anbietern wie GIROMATCH gelten:
- Volljährigkeit und Wohnsitz: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und einen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Ohne deutschen Wohnsitz ist eine Kreditvergabe in der Regel nicht möglich.
- Eigenes Girokonto: Ein deutsches Bankkonto auf deinen Namen ist erforderlich, damit die 5.000 € überwiesen und die monatlichen Raten abgebucht werden können.
- Regelmäßiges Einkommen: Du solltest ein festes Einkommen (z. B. Gehalt, Lohn, Rente) nachweisen können. Oft gilt als Richtschnur ein Mindesteinkommen von etwa 500 € netto im Monat. Für einen Kredit von 5.000 € setzen viele Banken in der Praxis jedoch höhere Einkommen an – etwa 1.600 € netto oder mehr pro Monat – damit die monatlichen Raten tragbar sind.
- Ausreichende Bonität: Deine Kreditwürdigkeit sollte insgesamt stimmen. Das heißt, du solltest keine harten Negativmerkmale in der SCHUFA haben (z. B. keine aktuellen Zahlungsausfälle oder Insolvenz). Eine perfekte SCHUFA ist aber kein Muss – auch bei mittlerer Bonität hast du Chancen. Wichtig ist, dass deine finanzielle Situation stabil ist und die neue Rate von ~100–150 € im Monat (je nach Laufzeit) in dein Budget passt.
- Eventuelle Zusatzsicherheiten: Falls deine Bonität schwächer ist, kann der Kreditgeber zusätzliche Nachweise oder Sicherheiten verlangen. Das kann z. B. ein Einkommensnachweis (Gehaltsabrechnungen) sein – auch wenn GIROMATCH grundsätzlich zunächst keinen Papier-Nachweis verlangt. In manchen Fällen helfen auch ein Bürge oder andere Sicherheiten, um die Kreditwürdigkeit zu untermauern. GIROMATCH prüft im Hintergrund verschiedene Möglichkeiten, um dir trotz allem einen Kredit zu vermitteln.
Grundsätzlich benötigst Du für unseren Kreditantrag folgendes:
- Aktuelles Smartphone oder Laptop/Tablet
- Eine Email-Adresse, über die Du erreichbar bist
- Ein gültiges Ausweisdokument , bspw. Personalausweis, Reisepass oder Meldebescheinigung
- Eine Mobilfunknummer, die mit +49 für Deutschland oder +43 für Österreich beginnt
- Ein europäisches Bankkonto mit einer IBAN
Wenn du diese Voraussetzungen erfüllst, stehen die Chancen auf eine Kreditzusage gut. GIROMATCH als Vermittler greift dabei auf zahlreiche Partnerbanken zurück und kann oft selbst dann ein Angebot finden, wenn die Hausbank bereits abgewunken hat. Wichtig ist, dass du alle Angaben im Antrag wahrheitsgemäß machst – so erhöht sich die Erfolgswahrscheinlichkeit. Und keine Sorge: Die Anfrage über GIROMATCH ist SCHUFA-neutral, sie beeinflusst also deinen Score nicht, egal ob du den Kredit am Ende nimmst oder nicht.
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Kreditkonditionen & Kosten: Was Du wissen solltest
Wie teuer ist ein 5.000 Euro Kredit und welche Konditionen erwarten dich? Die Kreditkonditionen umfassen vor allem den Zinssatz, eventuelle Gebühren und die Laufzeit, die deine monatliche Rate bestimmt. Hier ein Überblick:
- Zinsen: Die Zinsen für einen 5.000 € Kredit sind bonitätsabhängig. Hast du eine sehr gute Bonität, kannst du effektive Jahreszinsen von ca. 2–4 % bekommen – GIROMATCH nennt in einem repräsentativen Beispiel z. B. 4,62 % eff. Jahreszins. Bei durchschnittlicher Bonität liegen die Zinsen häufig im Bereich 5–8 %. Wenn deine Bonität schwächer ist oder du spezielle Angebote (z. B. ohne SCHUFA) nutzt, können die Zinsen auch zweistellig (10 % und mehr) sein. Tipp: Da GIROMATCH deine Anfrage an verschiedene Partner weiterleitet, hast du die Chance auf mehrere Angebote und kannst den günstigsten Zinssatz wählen.
- Gebühren: Bearbeitungsgebühren fallen bei seriösen Kreditanbietern heute nicht mehr an – weder bei Banken noch bei GIROMATCH. Die Kreditanfrage und Vermittlung über GIROMATCH ist für dich als Kunden kostenlos (die Plattform wird im Erfolgsfall vom Kreditgeber vergütet). Achte lediglich auf optionale Zusatzangebote (z. B. Restkreditversicherungen); diese sind freiwillig und nicht verpflichtend.
- Monatliche Rate: Die monatliche Rate hängt von der gewählten Laufzeit und dem Zins ab. Du kannst die Laufzeit meist flexibel wählen (zum Beispiel 12, 24, 36 bis hin zu 84 oder 120 Monate). Eine längere Laufzeit verringert die Rate, erhöht aber die Gesamtkosten durch mehr Zinszahlungen. Hier ein paar Beispielrechnungen für einen 5.000 € Kredit:
| Laufzeit | Eff. Zinssatz | Monatliche Rate ≈ | Gesamtkosten ≈ |
|---|---|---|---|
| 36 Monate (3 Jahre) | 4,5 % | ca. 149 € | ca. 5.360 € |
| 36 Monate | 10 % | ca. 161 € | ca. 5.800 € |
| 60 Monate (5 Jahre) | 4,5 % | ca. 93 € | ca. 5.580 € |
| 60 Monate | 10 % | ca. 106 € | ca. 6.360 € |
Hinweis: Die obigen Werte sind gerundet und dienen zur Veranschaulichung. Du siehst: Niedrige Zinsen und kurze Laufzeit = höhere Rate, aber weniger Gesamtkosten. Höhere Zinsen oder längere Laufzeit = kleinere Rate, aber insgesamt mehr Zinsen zu zahlen.
Gerade bei 5.000 Euro Krediten lohnt es sich, verschiedene Angebote zu vergleichen. Klassische Banken (z. B. Sparkasse, Volksbank) haben oft feste Zinsspannen je nach Bonität, die ähnlich wie bei Online-Anbietern sein können. Allerdings hast du bei deiner Hausbank eben nur dieses eine Angebot. Online-Kreditvermittler wie GIROMATCH können dagegen mehrere Banken gleichzeitig anfragen. Das erhöht die Chance, einen besonders günstigen Zinssatz oder passendere Konditionen zu finden. Online-Anbieter sind oft auch bei den Vertragsbedingungen flexibler und können das Angebot individuell auf dich zuschneiden. So kannst du sicher sein, dass du für deine 5.000 € das beste Preis-Leistungs-Verhältnis herausholst.
Antragsprozess & Bearbeitungsdauer
Wie läuft die Beantragung eines 5.000 Euro Kredits über GIROMATCH konkret ab und wie lange dauert es, bis das Geld auf deinem Konto ist? Der Prozess ist darauf ausgelegt, so einfach und schnell wie möglich zu sein. Hier die Schritte im Überblick:
- Online-Anfrage stellen: Auf der GIROMATCH-Website gibst du deinen Wunschbetrag (z. B. 5.000 €) und die gewünschte Laufzeit ein. Dann machst du einige Angaben zu deiner Person (Name, Adresse etc.) und finanziellen Situation. Das dauert nur ein paar Minuten. Deine Anfrage ist kostenlos und SCHUFA-neutral, wird also ohne negativen Eintrag bei der SCHUFA gestellt.
- Angebot und Vorentscheidung: Dank automatisierter Prüfung erhältst du sofort eine Rückmeldung. Entweder siehst du direkt ein konkretes Kreditangebot oder du bekommst eine vorläufige Zusage unter Vorbehalt. In vielen Fällen zeigt GIROMATCH dir auch mehrere Angebote verschiedener Partnerbanken, aus denen du wählen kannst. Du erfährst schon hier die möglichen Zinsen, Raten und Bedingungen für deinen 5.000 Euro Kredit.
- Identitätsprüfung (Legitimation): Hast du ein Angebot ausgewählt, musst du dich legitimieren – also nachweisen, dass du wirklich die Person bist, die den Kredit beantragt. Das geht bequem online per Video-Ident (Videoanruf mit Ausweis in die Kamera zeigen) oder alternativ mit der neuen Online-Ausweisfunktion. Du brauchst dafür nur deinen Personalausweis und eine Kamera. Der Gang zur Post ist nicht erforderlich.
- Vertragsunterschrift: Ist alles geprüft, kannst du den Kreditvertrag direkt digital unterschreiben. Viele GIROMATCH-Partner bieten die elektronische Signatur an, z. B. per SMS-TAN oder per Maus-Unterschrift auf dem Bildschirm. Auch dieser Schritt ist papierlos – du musst nichts ausdrucken oder per Post schicken.
- Auszahlung: Sobald der Vertrag zustande gekommen ist, veranlasst die Partnerbank die Auszahlung. Bei GIROMATCH geht das sehr schnell: Oft ist das Geld innerhalb von 24 Stunden auf deinem Konto. Wenn du es besonders eilig hast, kannst du (je nach Partnerbank) eine Express-Überweisung nutzen – dann ist der Betrag meist noch am selben Tag bis ca. 16 Uhr auf dem Konto, vorausgesetzt alle Schritte sind frühzeitig am Tag erledigt.
Wie lange dauert es insgesamt? Dank des digitalen Prozesses kannst du – realistischerweise – damit rechnen, dass zwischen Antrag und Geldeingang oft nur 1–2 Werktage liegen. In vielen Fällen wird der Kredit binnen 24 Stunden ausgezahlt.
Einige Faktoren können die Bearbeitungsdauer beeinflussen, etwa wenn zusätzliche Nachweise nötig sind oder wenn du erst spät am Abend abschließt (dann erfolgt die Auszahlung am nächsten Werktag). Insgesamt ist die Bearbeitungszeit online deutlich kürzer als bei einem herkömmlichen Bankprozess. Bei GIROMATCH profitierst du von automatischen Abläufen: Während traditionelle Banken deinen Antrag vielleicht manuell prüfen und per Post kommunizieren, läuft hier alles elektronisch und blitzschnell.
5000 Euro Kredit ohne SCHUFA oder bei schlechter Bonität
Ein wichtiges Thema für viele: Bekomme ich einen 5.000 Euro Kredit trotz negativer SCHUFA? Oder gar ohne SCHUFA-Abfrage? Die kurze Antwort: Ja, aber mit Einschränkungen. Kein seriöser Kreditgeber verleiht 5.000 € völlig blind – eine Bonitätsprüfung muss immer stattfinden. Ein 5.000 Euro Kredit ohne jegliche Bonitätsprüfung ist nicht möglich. Allerdings muss diese Bonitätsprüfung nicht zwingend über die SCHUFA erfolgen. Es gibt Alternativen, die GIROMATCH für dich auslotet.
Kredit trotz schlechter SCHUFA
Wenn deine SCHUFA negative Einträge enthält (z. B. erledigte Mahnungen oder ähnliche Probleme), bedeutet das bei vielen Banken sofort eine Absage. GIROMATCH jedoch gibt auch Kunden mit schwächerer Bonität eine Chance. Im Hintergrund werden verschiedene Möglichkeiten geprüft, zum Beispiel:
- Kredit von Privat: Hierbei investieren private Anleger in dein Darlehen (ähnlich wie bei Plattformen à la auxmoney). Privatkredite vergeben oft auch dann Geld, wenn Banken aufgrund der SCHUFA zögern – sie schauen mehr auf dein aktuelles Einkommen und deine Geschichte insgesamt. Die Zinsen können etwas höher sein, aber deine SCHUFA-Einträge schließen dich nicht komplett aus.
- Kredit mit Sicherheiten: Hast du Wertgegenstände oder Sicherheiten (z. B. ein Auto, eine Immobilie, Lebensversicherung), kann ein Kredit darauf basieren. Ein gesicherter Kredit hat für den Kreditgeber weniger Risiko, weshalb er trotz mäßiger SCHUFA möglich sein kann. GIROMATCH hilft, solche Optionen zu finden, wenn sie in Frage kommen.
- Kredit ohne SCHUFA (Schweizer Kredit): Das ist ein Spezialfall, bei dem die kreditgebende Bank gar keine SCHUFA-Abfrage durchführt und den Kredit auch nicht an die SCHUFA meldet. Solche Angebote kommen meist von ausländischen Banken (oft Liechtenstein) und sind auf bestimmte Beträge festgelegt. Typisch sind Kreditsummen von 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 € mit einer festen Laufzeit von 40 Monaten. Für deutsche Kunden ist das bekannteste Institut die Sigma Kreditbank. Die Zinsen bei solchen SCHUFA-freien Krediten liegen allerdings recht hoch – oft über 10 % effektiv. Ein Erfahrungsbericht zeigt z. B.: 5.000 € Kredit, 40 Monate Laufzeit und 11,11 % eff. Jahreszins bei der Sigma Kreditbank. Das ist deutlich teurer als ein normaler Bankkredit, spiegelt aber das höhere Risiko wider.
Risiken und Hinweise: Vorsicht bei der Bonitätsprüfung
Bei Krediten ohne SCHUFA oder mit bereits angeschlagener Bonität solltest du besonders genau rechnen. Die monatliche Rate muss absolut tragbar sein, da Ausfälle deine Finanzsituation weiter verschlechtern würden. Wenn du z. B. den Schweizer Kredit über 5.000 € aufnimmst, liegt die Rate bei rund 150 € im Monat über 40 Monate – diese musst du zuverlässig stemmen können. Außerdem: Finger weg von unseriösen Anbietern, die Vorkosten verlangen oder das Blaue vom Himmel versprechen. GIROMATCH arbeitet nur mit seriösen Partnern zusammen, sodass du dich darauf verlassen kannst, kein Betrug oder Abzocke. Trotz negativer SCHUFA solltest du immer ehrlich zu deiner finanziellen Lage stehen. Oft findet sich eine Lösung, aber nur wenn alle Karten offen auf dem Tisch liegen.
Unterm Strich gilt: Ein 5.000 Euro Kredit ohne SCHUFA-Abfrage ist möglich, jedoch fast immer zu besonderen Konditionen. GIROMATCH unterstützt dich dabei, auch in schwierigen Fällen ein Darlehen zu erhalten – und berät dich, welche Variante (Privatkredit, Auslandskredit etc.) die beste für dich ist. Beachte aber, dass auch alternative Kreditgeber gewisse Mindestanforderungen (Einkommen, Alter, keine Insolvenz) haben. Wenn du diese erfüllst, stehen die Chancen gut, trotz SCHUFA-Eintrag die 5.000 € Finanzierung zu bekommen.
Vergleich: 5000 Euro Kredit von Banken vs. Online-Anbieter
Traditionelle Filialbanken und moderne Online-Kreditplattformen unterscheiden sich in einigen Punkten. Hier ein Vergleich, worauf es bei einem 5.000 € Kredit ankommt und wie Bank und Online-Anbieter (z. B. GIROMATCH) jeweils abschneiden:
| Aspekt | Klassische Bank (z. B. Sparkasse) | Online-Anbieter (GIROMATCH) |
|---|---|---|
| Antragstellung | Persönlich in der Filiale oder über komplizierte Formulare. Oft nur während Öffnungszeiten möglich. | 100 % online und jederzeit möglich. Kein Papierkram, Antrag in Minuten erledigt. |
| Bearbeitungszeit | Entscheidungszeit meist einige Tage. Auszahlung kann 1–2 Wochen dauern, da Postwege und manuelle Prozesse. | Sofortentscheidung online. Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 Stunden, mit Express sogar am selben Tag. |
| Voraussetzungen | Strenge Bonitätsprüfung: SCHUFA muss einwandfrei sein, sonst meist Ablehnung. Einkommensnachweise immer nötig. Kaum Flexibilität bei Sonderfällen. | Flexible Prüfung: Auch bei schwächerer SCHUFA bestehen Chancen. Einkommensnachweis nicht immer erforderlich (abhängig vom Profil). GIROMATCH kann alternativ ausländische Banken oder Privatkredite vermitteln. |
| Konditionen | Zinsen je nach Bank fix oder bonitätsabhängig, aber du hast keine Auswahl – du bist an das Angebot deiner Bank gebunden. | Wettbewerbsprinzip: Du erhältst Angebote von verschiedenen Partnern und kannst den besten Zins wählen. Effektive Zinsen ab ca. 2–3 % möglich bei guter Bonität. |
| Flexibilität | Wenig flexible Produkte: Laufzeiten und Bedingungen oft standardisiert. Sondertilgungen oder Ratenpausen nur eingeschränkt möglich. | Individuelle Anpassung an dich: Vielzahl an Laufzeiten wählbar, oft Möglichkeit zu Sondertilgungen ohne Gebühren, teilweise Ratenpausen oder Änderungen während der Laufzeit nach Absprache. Moderne Online-Verträge sind kundenfreundlicher. |
Möglicher Vorteil der Bank: Manche Kunden schätzen das persönliche Gespräch in der Filiale. Bei 5.000 € Kredit hält sich die Beratung aber oft in Grenzen – es ist ein relativ kleiner Standardkredit. Online bekommst du Beratung in Form von Telefon, Chat oder E-Mail ebenfalls, falls nötig, aber viele Prozesse erklären sich von selbst.
Insgesamt zeigt der Vergleich: Für einen 5.000 Euro Kredit bietet ein Online-Anbieter wie GIROMATCH deutliche Vorteile in Bezug auf Geschwindigkeit, Bequemlichkeit und Chancen auf eine Zusage. Die Konditionen sind mindestens genauso gut, oft sogar besser, da du von einem Marktvergleich profitierst. Gerade wenn deine Bonität nicht perfekt ist oder du einfach schnell Geld benötigst, bist du bei einer Plattform wie GIROMATCH in der Regel an der richtigen Adresse.
Häufige gestellte Fragen zum 5000 Euro Kredit (FAQ)
Allgemein gibt es für unseren 5000 Euro Kredit – bzw. all unsere Kredite – die folgende Voraussetzungen, die Du immer erfüllen musst:
- Volljährigkeit, d.h. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein. Eine Obergrenze für das Alter gibt es bei uns nicht
- Du musst Dich identifizieren können, d.h. Du brauchst ein gültiges Ausweisdokument
- Du benötigst eine Email-Adresse und eine Mobilfunknummer, damit Du die Verträge erhalten und unterschreiben kannst
- Du brauchst ein Euro-Bankkonto, auf das das Geld überwiesen werden kann („SEPA“)
Was das Einkommen anbelangt, so solltest Du zumindest über nachweislich 500 Euro verfügen – wobei hierbei keine Kreditsumme von 5000 Euro garantiert werden kann, es sei denn, Du hast fast keine monatlichen Kosten. Ein Nettoeinkommen von 1500 Euro wird auf jeden Fall empfohlen. Dazu zählt auch, dass Du einen Nachweis Deines Einkommens parat hast.
Wir bieten unsere Kredit ausschließlich online an. Das bedeutet, dass der 5000 Euro Kredit schnell aufgenommen und ausgezahlt werden kann, da wir nicht auf Deine Unterlagen per Post warten müssen. Zugleich kannst Du Deine Angaben online tätigen und Deinen Antrag innerhalb von ca. 15 Minuten abschließen.
Wir bieten Dir verschiedene Möglichkeiten für eine schnelle Auszahlung. Dazu zählen der Online-Antrag, die Online-Identifikation mit Video-Ident und die Expressoption. Das bedeutet, dass Du grundsätzlich die Möglichkeit auf eine taggleiche Auszahlung hast, wenn Du den Kreditantrag bis 16 Uhr an einem Werktag abschließt.
Du träumst von Selbstständigkeit oder Deiner eigenen kleinen Firma? Mit 5000 Euro hast Du eine Grundlage, Deine Selbstständigkeit aufzubauen.
Grundsätzlich sind unsere Kredite nicht an einen Verwendungszweck gebunden, sodass Du das Darlehen frei verwenden kannst. Das bedeutet, dass Du Deine 5000 Euro für Selbstständige nutzen kannst und Dir damit Dein eigenes Geschäft aufbauen, einen Auftrag vorfinanzieren oder eine saisonale Flaute überbrücken kannst.
Nein, wir sind keine Bank, sondern eine Kreditplattform. Das bedeutet, dass der Kredit nicht direkt von uns vergeben wird, da hierfür in Deutschland eine Banklizenz notwendig ist.
Das hat aber den Vorteil, dass wir Dir viel mehr als nur Kredite anbieten können und unsere Matchings somit viel mehr Möglichkeiten und Lösungen für Dich beinhalten. Eine Bank ist nur auf einen simplen Online Kredit angewiesen und prüft nicht nach besseren Alternativen für Dich.
Ja, Du kannst Deinen Kredit immer vorzeitig zurückzahlen. Dieses Recht steht Dir sogar gesetzlich zu. Zu ausgewählten Zeitpunkten ist eine Rückzahlung kostenlos möglich, d.h. Du musst nur den ausstehenden Betrag bezahlen.
Die maximalen Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung Deines Darlehens betragen 1% der ausstehenden Kreditsumme.
Wir sind eine Kreditplattform und für Dich absolut kostenlos und unverbindlich. Das bedeutet, dass Du uns niemals Gebühren oder Kosten vorab zahlen musst.
Die Kredite werden nicht von uns direkt vergeben, da wir keine Bank sind. In Deutschland ist die Kreditvergabe gesetzlich reguliert und nur von Banken möglich.
Unser Service liegt darin, Dir auf Basis Deines Kreditwunsches ein passendes Matching zu bieten. Das ist meist ein Online Kredit, kann aber auch eine Finanzierung, ein Kreditrahmen oder eine Kreditkarte sein. Das hängt ganz von Deinen Wünschen und Deiner Bonität ab.
Eins ist aber sicher: Es gibt keine Vorkosten, Gebühren oder versteckte Kosten für Dich.
Die monatliche Rate hängt hauptsächlich von der Laufzeit und dem Zinssatz ab. Du kannst die Rate also ein Stück weit selbst bestimmen, indem du eine kürzere oder längere Laufzeit wählst. Einige Beispiele zur Orientierung:
- Bei 3 Jahren Laufzeit (36 Monate) und einem moderaten Zinssatz um ~5 % liegt die Monatsrate bei ungefähr 150 €.
- Bei 5 Jahren Laufzeit (60 Monate) und ~5 % Zins sinkt die Rate auf rund 95 € monatlich.
- Höhere Zinsen oder Gebühren erhöhen die Rate entsprechend. Angenommen, der Zinssatz liegt bei 10 %, wäre die Rate für 36 Monate etwa 161 € und für 60 Monate ca. 106 €.
Du siehst: Je länger du die Rückzahlung streckst, desto geringer die Rate – aber desto mehr Zinsen zahlst du insgesamt. Bei GIROMATCH kannst du Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten wählen und so die Rate an dein Budget anpassen. Im Antrag erfährst du sofort, welche Ratenhöhe voraussichtlich auf dich zukommt, bevor du dich entscheidest. Nutze am besten den Kreditrechner auf der Webseite, um verschiedene Szenarien durchzuspielen. So findest du die monatliche Rate, die für dich komfortabel ist.
Sehr schnell – das ist einer der großen Vorteile bei GIROMATCH. In vielen Fällen hast du das Geld schon 1 Tag nach Antrag auf deinem Konto. Die Bearbeitung läuft automatisiert im Hintergrund, sodass keine Zeit verloren geht. Wenn es besonders eilig ist, gibt es die Express-Option: Dann wird der Kredit sofort nach Vertragsabschluss ausgezahlt, oft ist der Betrag noch am selben Tag auf deinem Konto. Wichtig ist, dass du den Prozess zügig durchläufst und z. B. die Video-Identifizierung gleich erledigst.
In der Regel gilt: Werktags (Montag–Freitag) sind Auszahlungen am schnellsten. Wenn du alles morgens einreichst, kannst du mit etwas Glück bis zum Abend die 5.000 € erhalten. Ohne Express oder wenn es Prüfbedarf gibt, sind 24–48 Stunden bis zur Gutschrift ein normaler Zeitraum. Am Wochenende werden Auszahlungen meist am nächsten Bankarbeitstag bearbeitet. GIROMATCH wirbt jedenfalls mit „24h-Auszahlung“ und viele Kunden haben diese Geschwindigkeit auch so erlebt.
Ja, in vielen Fällen ist das möglich. GIROMATCH hebt hervor, dass die Online-Beantragung ohne papierhaften Einkommensnachweis auskommt. Das heißt, du musst nicht zwangsläufig Gehaltszettel oder Kontoauszüge per Post einsenden, wie es bei traditionellen Banken oft der Fall ist. Die Kreditentscheidung kann zunächst auf Basis deiner Angaben sowie einer SCHUFA-Abfrage und ggf. digitalen Kontoprüfung erfolgen.
Allerdings: Wenn deine Bonität nur mittelmäßig ist oder es sich um höhere Beträge handelt, kann es sinnvoll sein, freiwillig Unterlagen bereitzustellen. Ein Einkommensnachweis erhöht die Chancen auf ein passendes Kreditangebot, weil er dem Kreditgeber Sicherheit gibt. Für 5.000 € Kredite verlangen viele Banken üblicherweise einen Nachweis, insbesondere wenn du nicht langjährig bei deinem Arbeitgeber bist oder das Einkommen schwankt. GIROMATCH versucht zwar, den Prozess so einfach wie möglich zu halten, aber sei vorbereitet, im Bedarfsfall dein Einkommen nachzuweisen – zum Beispiel durch Upload der letzten Gehaltsabrechnungen in der Online-Plattform. Fazit: Du kannst einen Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten, insbesondere wenn deine sonstige Bonität stark ist. Dennoch schadet es nie, die Unterlagen parat zu haben, falls sie doch angefordert werden.
Gerätst du in die Situation, dass du eine monatliche Rate nicht pünktlich zahlen kannst, heißt es: sofort aktiv werden. Nimm umgehend Kontakt mit dem Kreditservice bzw. der Bank auf, die den Kredit gewährt hat. Viele Kreditgeber (insbesondere die modernen, die über GIROMATCH vermitteln) zeigen sich kulant, wenn man frühzeitig Bescheid gibt. Mögliche Lösungen können sein:
- Ratenpause oder Stundung: Manche Banken erlauben ein oder zwei Mal während der Laufzeit eine Zahlungsaussetzung für einen Monat. Die fehlende Rate wird ans Laufzeitende angehängt oder in den verbleibenden Raten aufgeteilt. Frage nach, ob so etwas in deinem Kreditvertrag vorgesehen ist.
- Ratenplan anpassen: Wenn sich deine finanzielle Situation längerfristig geändert hat (z. B. Einkommen verringert), versuche, mit der Bank eine Reduzierung der Rate zu vereinbaren. Gegebenenfalls wird die Laufzeit verlängert. Wichtig: Das geht nur vorab im gegenseitigen Einvernehmen – einfach weniger zahlen ohne Absprache zählt als Verstoß.
- Notfalls Umschuldung: Solltest du merken, dass du den Kredit generell nicht mehr bedienen kannst, ziehe in Betracht, eine Umschuldung vorzunehmen. Vielleicht lässt sich die Restschuld in ein neues Darlehen mit längerer Laufzeit und kleinerer Rate überführen. Hierbei kann GIROMATCH dich ebenfalls beraten.
Wenn du gar nichts tust und eine Rate verstreichen lässt, folgen Mahnungen und es können Gebühren anfallen. Bei längerer Zahlungsverzögerung droht ein negativer SCHUFA-Eintrag und im schlimmsten Fall die Kündigung des Kredits durch die Bank. Dann wird die Restschuld sofort fällig gestellt – ein Szenario, das du unbedingt vermeiden solltest. Deshalb: Lieber früh das Gespräch suchen. Die Erfahrung zeigt, dass Kreditgeber an einer gemeinsamen Lösung interessiert sind – schließlich wollen sie ihr Geld zurück und nicht den Kunden in die Insolvenz treiben. Durch proaktives Handeln kannst du oft Schlimmeres verhindern. Und für die Zukunft gilt: plane Puffer ein, damit eine einzelne fehlende Rate nicht gleich zum großen Problem wird.
