Was ist eine „VISA Kreditkarte“?
Eine VISA Kreditkarte ist – wie der Name es schon sagt – eine Kreditkarte von VISA. Jedoch wirst Du keine Kreditkarte von VISA direkt bei VISA beantragen. Deine Credit Card oder Debit Kreditkarte beantragst du in Wirklichkeit bei Deiner Bank oder online. VISA ist nämlich, wie auch Mastercard, ein Kreditkartensystem, über das deine Zahlungen oder Bargeldabhebungen abgewickelt werden – quasi die Geld- und Datenautobahn über die deine Zahlungen von dir zu Amazon gelangen.
Besitzt du eine VISA Card, werden deine Zahlungen über die Datenautobahn von VISA gesendet und abgewickelt, besitzt du eine Mastercard über die Datenautobahn von Mastercard. Eine VISA Kreditkarte kann also eine Kreditarte von der Sparkasse oder eine DKB-Kreditkarte, aber auch eine online Kreditkarte sein.
Und so unterschiedlich wie die Art der Beantragung sind auch die Konditionen der Karten. Beispielsweise vergeben einige Banken online eine kostenlose VISA Kreditkarte zum Konto. Bei den Sparkassen und Volksbanken sind Kreditkarten hingegen meist noch mit einer Jahresgebühr oder Sollzinsen ausgestattet. Natürlich sind die kostenpflichtigen Angebote oft noch mit zusätzlichen Services, wie Payback ausgestattet. Beispielsweise diverse Versicherungen oder ein Bargeldservice werden Sie eher selten bei einer kostenlosen Karte finden.
Was ist die beste VISA Kreditkarte 2022? Ergebnis unseres Tests
Welche die beste VISA Kreditkarte ist, lässt sich pauschal schwer sagen und hängt ganz von deinen Voraussetzungen und deinem Nutzungsverhalten ab: hast Du eine gute oder schlechte (SCHUFA-) Bonität? Möchtest du mit Deiner Karte im Urlaub im Ausland bezahlen und Geld abheben? Bestehst du auf eine kostenlose Kreditkarte oder bist du bereit eine kleine Gebühr zu zahlen? Brauchst du einen Kreditrahmen oder reicht dir eine Debitkarte?
Das sind unsere drei besten VISA Kreditkarten, für drei unterschiedliche Anwendungsfälle. Zum einen die DKB VISA Card mit Kreditrahmen, zum anderen die kostenlose Revolut VISA Debitcard ohne SCHUFA und die kostenlose, nachhaltige awa7 mit Kreditrahmen und Teilzahlungsfunktion:
| Kreditkarte | DKB VISA Kreditkarte | Revolut VISA Debitkarte | awa7 Revolving VISA Kreditkarte |
| Kreditkartenart | Credit Card | Debitkarte | Revolving Card |
| Mit Kreditrahmen |  |  | |
| Monatliche Gebühr | € 2,49 pro Monat | € 0,- | € 0,- |
| Höhe des Kreditrahmens | beginnend ab € 500,- tatsächliche Höhe abhängig von Deinem monatlichen Einkommen | ohne Kreditrahmen | € 1.000,- bis € 10.000,- abhängig von deiner Bonität |
| inklusive Girokonto | | | |
| Ohne SCHUFA | | | |
| Für das Ausland geeignet | Nur für Kunden mit Aktivstatus | | |
| Features | inklusive Konto mit Dispofunktion, unbegrenzte kostenlose Bargeldabhebungen im Euro-Raum, für Studenten, Selbstständige und Freiberufler geeignet | ohne SCHUFA-Check und Einkommensnachweis, kostenloser Währungsumtausch in über 30 Fremdwährungen, 5 gebührenfreie Bargeldabhebungen pro Monat weltweit | mit Teilzahlungsfunktion (Kreditrahmen kann in Raten ausgeglichen werden) ,ohne Einkommensnachweis, für Selbsständige und Freiberufler geeignet, pro 100 € Kartenumsatz wird ein Baum gepflanzt |
| Direkt zu DKB » | Direkt zu Revolut » | Direkt zu awa7 » |
Wie kann ich eine VISA Kreditkarte beantragen?
Was für die Beantragung einer VISA Card notwendig ist, hängt zum einen von der Art der Karte ab, die Du beantragen möchtest und zum anderen von der Bank, bei der Du die Karte bestellen möchtest. Grundsätzlich kann man in die Beantragung einer VISA Kreditkarte mit Kreditrahmen und eine VISA Debitkarte oder Prepaid Karte ohne Kreditrahmen und zum aufladen unterscheiden:
Diese Voraussetzungen und Unterlagen benötigst du für die Beantragung einer Kreditkarte ohne Kreditrahmen:
- Mindestalter 18 Jahre
- in der Regel Wohnsitz in Deutschland oder mindestens im EWR
- gültige Mobilfunknummer und/oder E-Mail Adresse
- gültiger Personalausweis oder Reisepass
Diese Voraussetzungen und Unterlagen benötigst du zusätzlich für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen:
- mittlere bis gute Bonität (keine harten negativen SCHUFA-Merkmale)
- Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit
- in der Regel Einkommensnachweis
Wo gibt es VISA Cards? Wo kann ich eine VISA Kreditkarte beantragen?
Die VISA-Kreditkarten aus Plastik, oder auch die edlen Gold, Platin oder Metal Karten, können an vielen Stellen beantragt werden. Wo genau Du Deine Kreditkarte beantragen kannst hängt von der Art der Karte ab. Wenn Du beispielsweise eine virtuelle Kreditkarte bestellen möchtest, findest Du diese wahrscheinlich am besten über online Vergleichsportale für Kreditkarten. Andere, nicht so exotische Kartenmodelle wie klassische Credit Cards oder Debitkarten findest Du jedoch bei jeder Bank. Hier kannst du dann auch wieder die Kündigung deiner Karte einleiten, wenn du diese nicht mehr möchtest. Ein Blick in online Vergleiche lohnt sich aber nicht nur um exotische Kreditkarten zu beantragen. Auch wenn Du auf der Suche nach günstigen Konditionen bist, ist der automatische Vergleich sinnvoll. Am einfachsten geht die Beantragung online. Ob Premium oder Prepaid – welche Kreditkarte Du dann auswählst ist ganz Dir überlassen.
TIPP: Wenn du verschieden Kreditkarte, Virtuelle Kreditkarte, Prepaid Karten oder Debit Kreditkarten vergleichen möchtest kannst Du bei unseren Erfahrungsberichten, Vergleichen und Tests vorbei schauen! Wir haben unter anderem getestet:
- Hanseatic Bank VISA Kreditkarte
- awa7 VISA Kreditkarte
- Vivid Money Konto mit VISA Debitkarte
- DKB Girokonto mit VISA Kreditkarte und VISA Debitkarte
und viele mehr! Zu allen Erfahrungsberichten
Hier kommst du auch direkt zu den Anbietern und kannst Deine Kreditkarte direkt online beim Anbieter selbst beantragen.
Was ist der Unterschied zwischen VISA und MasterCard?
Der Unterscheid zwischen der VISA und der MasterCard ist heutzutage lang nicht mehr so groß wie er es früher mal war. Damals musste man, wenn man die falsche Wahl getroffen hatte, befürchten, dass die Karte nicht überall angenommen wurde. Vor Allem bei Reisen hatte die Annahme einen großen Einfluss auf die Entscheidung für oder gegen eine Karte. Doch heutzutage gleichen sich die beide Kreditkartensysteme immer weiter an. VISA und MasterCard werden heutzutage fast überall angenommen. Unterschiede, dass die MasterCard in manchen Ländern angenommen wird und die VISA nicht, gibt es heutzutage nur noch sehr selten.
| Kreditkartensystem | VISA | Mastercard | American Express |
| Akzeptanzstellen weltweit | ca. 46 Millionen | ca. 45 Millionen | weniger als VISA und Mastercard – Ausnahme USA |
| Akzeptanzstellen in Deutschland | ca. 500.000 | ca. 450.000 | weitaus weniger als VISA und Mastercard |
| Wird ausgegeben von | Banken, Kreditinstituten, Sparkassen | Banken, Kreditinstituten, Sparkassen | Nur AMEX selbst |
| Geeignet zum Online Bezahlen | | | |
| Kosten | Abhängig von der jeweiligen Bank | Abhängig von der jeweiligen Bank | 5 € pro Monat für die klassische American Express Card, solang Dein Jahresumsatz unter 9000 € liegt |
| Anzahl der ausgegebenen Karten weltweit | 3,2 Milliarden | 2,3 Milliarden | 112 Millionen |
| Geeignet zum Bargeld abheben | | | |
In Deutschland und großen Teilen der Welt werden die Karten, wie gesagt, zum gleichen Maße als Zahlungsmittel akzeptiert. Wer eine Karte des dritten großen Anbieters „American Express“ besitzt, hat jedoch womöglich in Deutschland Probleme Akzeptanzstellen zu finden. Die Akzeptanz von American Express hinkt in Deutschland nämlich den weiteren Anbietern etwas hinterher. Dafür wird die Amex in Amerika sehr oft angenommen.
Wie funktioniert eine VISA-Kreditkarte überhaupt?
Wie Kreditkarten von VISA oder Mastercard überhaupt funktionieren und welche Prozesse bei einem Einkauf mit einer Kreditkarte ablaufen, haben wir Dir hier erklärt:
Was kostet eine VISA Kreditkarte?
Kosten können bei einer Kreditkarte an mehreren Stellen anfallen. Da gibt es zum einen Jahresgebühren, Gebühren für Bargeldabhebungen, Laufende Zinskosten (Sollzinsen), Kosten für die Kartenausgabe und weiter Kosten für bspw. Reiseversicherungen. Auf welche versteckten Kosten Du achten musst haben wir dir hier einmal aufgezeigt:
| Gebühr | Darauf musst du achten | |
| Jahresgebühr | In vielen Fällen ist die Kreditkarte selbst zwar kostenlos, allerdings ist sie an ein Girokonto gebunden für das dann eine monatliche Grundgebühr anfällt, wie bspw. bei der DKB Debitkarte. Zudem musst Du auf die Dauer achten, da einige Kreditkarten nur im ersten Jahr kostenlos sind. Eine weitere Falle sind Mindestumsätze. Du solltest immer prüfen ob ein monatlicher Mindestumsatz getätigt werden muss und was passiert wenn dieser nicht erreicht wird. |  |
| Bargeld-abhebungen | Bargeldabhebungen können Kostenfallen sein. Achte hier darauf ob Abhebungen auch im Ausland bzw. im SEPA-Raum und weltweit kostenlos sind, und ob das auch für alle Bankautomaten gilt. Zudem gibt es meistens eine limitierte Anzahl oder ein finanzielles Limit beim Betrag kostenloser Bargeldabhebungen. |  |
| Laufende Zinskosten | Achte unbedingt auf die Zinsen für den Kreditrahmen. Sollzinsen können sehr hoch sein und deine Kreditkarte unnötig teuer machen, wenn du deinen Kreditrahmen nicht pünktlich ausgleichst. Zudem gibt es oft Unterschiede zwischen den Zinsen bei Kreditkarten mit Ratenzahlung und Kreditkarten, bei denen Du den Kreditrahmen auf einmal ausgleichst. So zahlst du bei de awa7 bspw. 3% Zinsen auf den Kreditrrahmen für die Ratenzahlung und bei der DKB zahlst du keine Sollzinsen, da du diese schon mit der Jahresgebühr mitzahlst. |  |
| Kosten für die Ausgabe | Oft ist deine VISA Card zwar ohne Jahresgebühre oder Zinskosten, allerdings fällt dann bei der Beantragung der Karte eine einmalig hohe Gebühr an. Diese wird oft auch Servicegebühr oder Ausgabegebühr genannt. |  |
| Weitere Kosten | Viele Kreditkarten enthalten Zusatzservices wie Reiseversicherungen oder Vergünstigungen beim Mietwagen, wofür aber zusätzliche Kosten anfallen können. Bei virtuellen Kreditkarten und Prepaid Kreditkarten musst Du zudem darauf achten, ob Du online kostenfrei bezahlen kannst und ob Du die Karte auch überall einsetzen kannst. |  |
Kosten bei Zahlungen im Ausland beachten
Beim Einsatz Deiner VISA Kreditkarte im Ausland, bspw. im Urlaub oder im Auslandssemester, können neben den Kreditkartengebühren noch weitere Kosten anfallen. Deshalb solltest Du Dich bevor Du mit Deiner Kreditkarte reist, gut über diese informieren. Extrakosten können beispielsweise ausländischen Geldautomaten oder für die Bezahlung an Kartenterminals im Ausland anfallen.
Gebühren bei Bargeldabhebung auf Reisen
Wenn Du Geld im Ausland abhebst, können je nach Art der Kreditkarte Gebühren auf Dich zukommen. Meistens sind goldene Kreditkarten mit kostenloser Auslandsabhebung ausgestattet. Jedoch solltest Du hier immer einen genauen Blick in die Kreditkartenbedingungen werfen. Die Gebühren für Auslandsabhebungen müssen in den Kreditkartenbedingungen explizit ausgewiesen werden. Bei manchen Kreditkartenanbietern fallen die Kosten als bestimmter Prozentsatz von Deiner Abhebung an, oder es wird eine einheitliche Gebühr für alle Abhebungen verlangt. Auch populär ist eine Mischform der beiden genannten Varianten. Also eine feste Gebühr und darüber hinweg ein spezieller Prozentsatz der Abhebung
Achtung Falle!
Bei der Bargeldabhebungen muss man auch noch zwischen den Gebühren Deiner Bank und den Gebühren des ATM oder Bargeldautomaten unterscheiden. Selbst wenn deine Bank, wie die awa7, keine Gebühren für Bargeldabhebungen erhebt, können vom Betreiber des Geldautomaten trotzdem Gebühren fällig werden.
Kosten für inbegriffene Versicherungsangebote
Wenn Du eines der verlockenden Angebote einer VISA Credit Card mit Versicherungen angenommen hast, und es dazu kommen sollte, dass Du in Deinem Urlaub von diesen Versicherungsleistungen Gebrauch machen musst, solltest Du Dir sicher sein, welche weiteren Kosten genau auf Dich zukommen. Auch wenn die meisten Versicherungen bei Kreditkarten tatsächlich größtenteils kostenlos sind, kann es sein, dass bei unseriösen Angeboten Gebühren für die Nutzung der Karte anfallen. Auch hier gilt: Schaue Dir die Kreditkartenbedingungen der jeweiligen Karte gut an, bevor Du die Karte beantragst.
VISA Kreditkarte ohne SCHUFA: Was steckt dahinter?
VISA Kreditkarten ohne SCHUFA können heutzutage ganz einfach online, beispielsweise bei Revolut, beantragt werden. Jedoch solltest Du bei der Beantragung auf die Art der Karte achten, die Du beantragst. Denn nur weil die Karte ohne SCHUFA ist, bedeutet dies nicht, dass sie auch gleich alle Funktionen einer Kreditkarte hat. Bei den meisten der online Angebote handelt es sich um eine sogenannte Debit Card oder eine Prepaid Kreditkarte. Der Unterschied zwischen einer echten Kreditkarte und der Variante ohne SCHUFA liegt bei der Art der Abrechnung der Kreditkarte und bei den Dir gebotenen Features.
Achte auf die Unterschiede in der Art der Abrechnung
Die meisten VISA Kreditkarten ohne SCHUFA sind Debit oder Prepaid Kreditkarten. Bei dieser Art von Kreditkarte bekommst Du keinen kostenlosen Kredit, wie es bei einer echten Karte der Fall ist. Du lädst Deine Karte oder das zugehörige Girokonto nämlich vor der Benutzung per Überweisung auf und Verfügungen werden sofort abgebucht. Du kannst also nur über Geld verfügen, dass auch wirklich auf Deinem Konto ist. Dadurch minimiert die Bank ihr Risiko von Zahlungsausfällen. Für Dich hat das den Vorteil, dass die Bonitätsprüfung ausfällt und Du auch eine Kreditkarte mit schlechter Bonität bekommst.
Weniger Services bei der Variante ohne SCHUFA
Versicherungsleistungen sind bei den meisten kostenlosen VISA Kreditkarten ohne SCHUFA nicht enthalten. Auch nützliche Services wie Bargeld Service oder die Möglichkeit mit Deiner Karte ein Auto zu mieten sind oft schwer zu finden. Dies begründet sich durch das Risiko, welches die Bank eingeht, wenn Du diese Services nutzen. Durch den Verzicht auf die Bonitätsprüfung kann sich die Bank kein umfängliches Bild Deiner Bonität schaffen und möchte somit ihr Risiko minimieren. Deshalb fällt hier der Concierge-Service leider weg.
Mit VISA bezahlen: So geht’s
Viele VISA Cards kommen mit schönen Features und aufwendigen Designs. Am Ende sind Kreditkarten aber immer noch hauptsächlich ein Zahlungsmittel, mit denen Du an ca. 46 Millionen Akzeptanzstellen weltweit bezahlen kannst. Das Bezahlen mit Deiner VISA Karte funktioniert weltweit gleich und geht Dank neuester kontaktloser Technik schnell und einfach. VISA Zahlungen im Laden oder Restaurant werden immer an einem Kartenterminal, das „Kreditkartenlesegerät“, durchgeführt, die mittlerweile kleiner als ein Smartphone sind. Um zu bezahlen musst Du lediglich Deine Kreditkarte gegen das Terminal halten. Um zu verifizieren, dass Du auch wirklich der Kartenbesitzer bist musst du in der Regel bei Beträgen ab 50 Euro entweder deinen PIN eingeben oder auf dem Kreditkartenterminal unterschreiben.
Wie kann ich mit VISA online bezahlen
Egal ob Du eine virtuelle Kreditkarte oder eine physische Kreditkarte hast, VISA Cards eignen sich hervorragend um damit online Zahlungen durchzuführen. Hierfür musst du lediglich deine 16-stellige Kreditkartennummer (1), das Gültigkeitsdatum (3) und den Namen des Karteninhabers (4) angeben. Um zu validieren, dass Du die Karte auch wirklich besitzt, musst du dann noch die 3 oder 4-stellige Kartenprüfnummer, auch CVV oder CVC genannt, von der Rückseite der Karte übernehmen.
Für mehr Sicherheit bei Transaktionen im Internet gibt es mittlerweile, anstatt dem alten TAN-Verfahren per SMS, das 3D-Secure-Verfahren. Hierfür bestätigst Du deine Transaktion nochmal in der VISA Secure App. Das bringt maximale Sicherheit.
Geld abheben mit VISA
Mit Deiner VISA Credit Card oder Debitkarte kannst Du weltweit an über 2 Millionen Geldautomaten Bargeld abheben. Damit eignen sich VISA Karten auch so gut für Reisende im Ausland. Das normale Abheben von Bargeld am Automaten mit der 4-stelligen PIN ist in der Regel problemlos und funktioniert kinderleicht.
Achtung Falle!
Bei Bargeldautomaten im Ausland solltest Du vermehrt darauf achten, dass sich am Karteneingabeschlitz oder der Tastatur keine losen, oder verdächtigen Teile befinden. Dies können Geräte sein, die dazu angebracht wurden Deine Kreditkartendatendaten zu auszulesen und zu klauen. Inspiziere den Geldautomaten deshalb vor dem Abhebevorgang kurz und rüttle ein wenig an der Tastatur und dem Kartenschlitz und achte darauf, dass keine Kamera auf die Tastatur gerichtet ist.
Das gibt es für Deine Sicherheit zu beachten: Kreditkarte sperren
Damit Du mit Deiner VISA auch sicher unterwegs bist, gibt es einige Tipps, um Dich vor ungewollten Verfügungen zu schützen. Auch wenn Du bei Kreditkarten meistens bis zu einem bestimmten Betrag sicher bist, da die Kreditkartengesellschaft Schäden abdeckt die über diesem Betrag liegen. Online Zahlungen sind durch VISA Secure in der Regel sehr sicher.
Wenn Dein Portemonnaie geklaut wird, und somit Deine Kreditkarte abhandenkommt, solltest Du sobald es geht diese und alle weiteren Karten sperren lassen. Am besten geht dies über die Sperrnummer, welche Du für alle Kreditkarten und EC Karten nutzen kannst. Bei vielen Neobanken kannst Du Deine Karte auch direkt mit einem Klick in der jeweiligen App sperren lassen. Der Grund für die Dringlichkeit der Sperrung der VISA Kreditkarte ist, dass Du erst durch sperren von der Haftung befreit wirst. Wenn Du die Karte also nicht sofort sperren lässt und der Dieb Deiner Karte über diese Verfügt, kann es sein, dass Du nicht den vollen Betrag oder gar überhaupt etwas rückerstattet bekommst.
