Auf dem Markt gibt es ein breites Angebot an Kreditkarten. Neben diversen unterschiedlichen Standard-Kreditkarten, bieten viele Kreditkartenanbieter auch eine exklusive Variante an, die sogenannte Premium Kreditkarte. Diese unterscheidet sich zum Standard-Produkt durch hochwertige Leistungen, aber auch durch höhere Kosten. Für eine Jahresgebühr, die sich je nach Produkt im zwei- bis vierstelligen Bereich befinden kann, gibt es Zusatzleistungen, wie z.B. Versicherungen, Zugang zur Flughafen-Lounge, Upgrades in Hotels oder ein Bonuspunkteprogramm.
Es gibt 3 verschiedene Modelle der Luxus Kreditkarten – Schwarz, Gold und Platin. Sie grenzen sich durch unterschiedliche Leistungen und Kosten voneinander ab. Wir wollen Dir in diesem Artikel einen Überblick geben, welche Arten von Premium Kreditkarten es gibt, welche Leistungen diese beinhalten und welche Voraussetzungen es zu erfüllen gibt. Außerdem wollen wir Dich bei der Entscheidung unterstützen, ob sich eine Premium Kreditkarte für Dich lohnt.
Das Wichtigste in Kürze
- Premium Kreditkarten unterscheiden sich in Schwarze-, Goldene- und Platin-Kreditkarten
- Es handelt sich um Kreditkarten mit hohen Jahresgebühren, Voraussetzungen und vielen Zusatzleistungen
- Luxus Kreditkarten bieten besonders viele Zusatzleistungen für Vielreisende
- Heutzutage gibt es auch Standard-Kreditkarten in schwarze, Platin oder Gold Kreditkarte
Premium Kreditkarten Vergleich – was ist der Unterschied zwischen Schwarz, Gold und Platin?
Premium Kreditkarten können im Prinzip das, was eine Standard-Kreditkarte auch kann, aber bieten zusätzlich mehr Leistungen, erfordern höhere Zugangsvoraussetzungen und verlangen eine höhere Jahresgebühr. Die Jahresgebühr kann je nach Kreditkarte unterschiedlich hoch sein und bewegt sich meistens in meinem Rahmen von 50 Euro bis mehreren 100 Euro. Einige sehr exklusive Luxus Kreditkarten können aber auch mehrere 1.000 Euro im Jahr kosten. Durch die exklusiven Zusatzleistungen und teilweise strengen Zugangsvoraussetzungen, die nur für sehr privilegierte Menschen zu erfüllen sind, sind Premium Kreditkarten zu einem Statussymbol geworden.
Vor einigen Jahren war das Statussymbol noch mehr von Bedeutung, denn die Schwarz-, Gold- oder Platin-Karten waren einem exklusiven Kundenkreis vorbehalten, der ein hohes Jahreseinkommen vorzuweisen hatte. Dies ist heutzutage immer noch der Fall. Allerdings gibt es heute immer mehr Kreditkartenanbieter, die den handelsüblichen kostenlosen Kreditkarte auch einen Premium Optik in Schwarz, Gold oder Platin verpassen. Eine ‘echte’ Premium Kreditkarte zeichnet sich demnach nicht mehr durch das Aussehen, sondern durch die Serviceleistungen aus.
Goldene Kreditkarte
- Premium Kreditkarte für jedermann
- Kosten können stark variieren – es gibt kostenlose, es können Jahresgebühren anfallen oder ein gewisser Jahresumsatz für eine kostenfreie Nutzung Voraussetzung sein
- Es gibt einen höheren Verfügungsrahmen als bei einer Standard-Kreditkarte
- Gute Bonität und regelmäßiges Einkommen sind Voraussetzung
Platin Kreditkarte
- Es gibt einen höheren Verfügungsrahmen als bei einer goldenen Kreditkarte
- Es werden mehr Leistungen und eine höhere Exklusivität für eine höhere Jahresgebühr versprochen
- In den Leistungen sind meistens hochwertige Versicherungspakete, luxuriöse Vorteile sowie Rabatte bei der Buchung von Reisen inbegriffen
- Gute Bonität und regelmäßiges Einkommen sind Voraussetzung
Schwarze Kreditkarte
- Die Schwarze Kreditkarte ist die Crème de la Crème der Luxus Kreditkarten
- Wird oft nur Bestandskunden mit sehr hohen Umsätzen angeboten
- Für eine sehr hohe Jahresgebühr und hohe Zugangsvoraussetzungen, werden dem Besitzer exklusive Vorteile und ultimative Privilegien beim Reisen, Shoppen sowie für Veranstaltungen versprochen
Zu den exklusivsten Luxus-Kreditkarten gehört die American Express Centurion Card – kurz: Amex Black Card. Um die aus Titan handgefertigte Karte zu erhalten, sind mehrere Voraussetzungen zu erfüllen. Zum Beispiel erfolgt die Beantragung auf Einladung, nicht auf Anfrage. Zusätzlich ist ein jährlicher Kreditkartenumsatz im sechsstelligen Bereich Voraussetzung und eine Jahresgebühr im vierstelligen Bereich. Überziehen lässt sich die Karte fast ohne Limit und bietet auch sonst sehr viele Vorteile. Auch die Visa Infinite Card und die MasterCard World Elite gehören zu den sehr exklusiven schwarzen Kreditkarten.
Vor- und Nachteile einer Premium Kreditkarte
Vorteile
- Viele Zusatzleistungen, wie Versicherungen und Vergünstigungen
- Eignet sich als Reisekreditkarte durch exklusive Leistungen (Priority Pass, Lounge Zugang, Concierge-Service)
- Vorteile und Rabatte durch Kooperation mit anderen Partnern (z.B. Hotelketten)
- Bonuspunkteprogramm
- Manchmal gibt es ein Startguthaben oder Willkommensbonus
- Entfall von Gebühren für Versicherungen, die in den Leistungen inbegriffen sind
- Die Optik und Haptik ist höherwertig, meistens sind Premiumkreditkarte aus Metall und nicht Plastik. Bei sehr hochwertigen Karten, kann die Karte sogar aus Titan oder Gold sein.
- Statussymbol / Prestige
Nachteile
- Hohe Jahresgebühr
- Manchmal sind Leistungen an Bedingungen geknüpft, wie z.B. Mindestumsatz
- Nicht für jeden Kunden erhältlich, es müssen Voraussetzungen erfüllt werden, wie z.B. ein gewisses Jahreseinkommen
- Eine SCHUFA-Prüfung ist unverzichtbare
- Trotz hoher Jahresgebühr können Gebühren z.B. für Kreditzinsen anfallen, wenn der geschuldete Betrag nicht zum Stichtag zurückgezahlt wird
- Lästige Schadensmeldung bei Inanspruchnahme der Versicherungsleistungen
- Zahlung für Leistungen, die evtl. nicht in Anspruch genommen werden
Luxus Kreditkarten und ihre Zusatzleistungen
Premium Kreditkarten sind besonders bekannt für ihr exklusiven Zusatzleistungen. Die gängigen Vorteile einer Kreditkarte sind aber selbstverständlich auch inkludiert. Die Sonderleistungen sind das i-Tüpfelchen, die zum Teil die hohen Jahresgebühren rechtfertigen.
- Umfangreiche Versicherungsleistungen – in der Regel sind attraktive Reiseversicherungen, wie z.B. Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Zusatzversicherungen für einen Mietwagen und Gepäckversicherung inkludiert. Es können auch weitere Versicherungen, wie z.B. Handyversicherungen oder Versicherungen für Internetkäufe zu den Zusatzleistungen dazugehören. Für die Inanspruchnahme einer solchen Versicherung ist in der Regel die Verwendung der Kreditkarte beim Kauf für die beanspruchte Leistung Voraussetzung. Zum Beispiel muss die Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden, damit die Reiserücktrittsversicherung in Anspruch genommen werden kann.
- Zugang zu Lounges – große Kreditkartenanbieter verfügen an Flughäfen und Bahnhöfen über exklusive Lounges, die von Premium Kreditkarten Inhabern genutzt werden können. Meistens steht den Besuchern einer solchen Lounge ein Buffet, Getränke, Internet, Arbeitsplätze sowie die Möglichkeit sich auszuruhen zur Verfügung.
- Vielreisenden-Status – bei der Buchung von Flügen, Hotels oder Mietwagen erhalten Inhaber einer Premium Kreditkarte häufig Upgrades oder können am Flughafen die Fast Lane verwenden. Das Reisen wird durch einen solchen Status angenehmer gestaltet.
- Hoher Verfügungsrahmen – der jeweilige Kreditkartenanbieter legt je nach Kreditkarte und Kunde fest, welche Kreditsumme maximal jeden Monat mit der Kreditkarte ausgeben werden kann. Bei Premium Kreditkarten ist dieses Limit deutlich höher als bei Standard-Kreditkarten und ermöglicht dem Inhaber mehr Freiheit und Flexibilität. Das Kreditkartenlimit ist abhängig von der Bonität, Zahlungsmoral und dem Einkommen des Kunden.
- Preisvorteile beim Shopping – es gibt Rabatte bei vielen bekannten Kooperationspartnern im Bereich Mobilität, Reisen, Veranstaltungen, Interieur und Mode.
- Concierge Service – bei dem Besitz der sehr exklusiven Premium Kreditkarten (meistens schwarz) kann ein Concierge Service in Form eines eigenen Ansprechpartners inbegriffen sein. Dieser Ansprechpartner steht an 365 Tagen für Wünsche zur Verfügung. Zum Beispiel für Tischreservierungen, den Kauf für Tickets von beliebten Sport-Events, als Einkäufer für Marken-Klamotten oder für die Reiseplanung.
- Bonusprogramme – mit gesammelten Punkten bei jedem Einkauf können Karteninhaber die Punkte in Prämien oder Upgrades für z.B. Hotelleistungen einlösen.
Voraussetzungen für eine Premium Kreditkarte
Die Voraussetzungen für eine Premium Kreditkarte sind meistens höher, als bei kostenfreien Debitkarten. Durch einen höheren Verfügungsrahmen, muss häufig ein Einkommensnachweis vorgelegt werden oder ein gewisser Jahresumsatz ist Voraussetzung. Außerdem wird die Bonität mit einer Schufa-Auskunft abgefragt. Nicht immer ist ein 6-stelliges Jahreseinkommen notwendig, um eine Premium Kreditkarte zu beantragen. Die Voraussetzungen schwanken je nach Variante der Premium Kreditkarte und Anbieter. Dies sind häufige Voraussetzungen:
- Inhaber muss volljährig sein (Mindestalter 18 Jahre)
- Ein Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßige Einkünfte müssen vorgewiesen werden
- Einwandfreie Bonität / Schufa-Auskunft
- Von Vorteil können Erfahrungen mit Kreditkarten oder eine lange Kundenbeziehung mit dem Kreditkartenanbieter sein
- Ein hoher Jahresumsatz mit der Kreditkarte sollte gewährleistet sein
Für wen eignet sich eine Premium Kreditkarte?
Premium Kreditkarten lohnen sich oft für diejenigen, die viel auf Reisen sind und dabei nicht auf Luxus verzichten wollen. Ein Aufenthalt in einer Lounge mit Buffet und kalten Getränken ist schon etwas anderes, als die überfüllte Flughafenhalle. Außerdem kannst Du auf Reisen von speziellen Reiseversicherungen, Upgrades in Hotels und meistens auch von kostenlosen Bargeldabhebungen in Fremdwährung profitieren.
Wenn Du Kreditkarten oft benutzt, Dich finanziell in einer guten Lage befindest und viel reist, kann eine Premium Kreditkarte durchaus von Vorteil sein.
Aber es ist nicht alles Gold, was glänzt und vor allem wird einem nichts geschenkt. Für all diese Zusatzleistungen wird durch eine hohe Anmeldegebühr und Jahresgebühr bezahlt. Wenn Du die ganzen Zusatzleistungen nicht benötigst, ist das gezahlte Geld zum Fenster rausgeschmissen. Nicht alle Zusatzleistungen sind uneingeschränkt gut. Mache sind eventuell anderweitig abgedeckt, zB. durch die Hausratversicherung und bei anderen solltest Du genau auf die Bedingungen achten. Teilweise sind einzelne Auslandkrankenversicherungen sehr günstig zu erhalten. Am Ende solltest Du abzuwägen, ob die Gebühren für die Zusatzleistungen die hohe Jahresgebühr wert sind. Außerdem sollten mehrere Premium Kreditkarten vergleichen werden, da es viele Angebote mit unterschiedlichen Zusatzleistungen und Jahresgebühren gibt.
Premiumkreditkarten & anfallenden Kosten
Es ist entscheidend, dass du dir der Kosten und Gebühren bewusst bist, die mit deiner Kreditkarte verbunden sind.
Jahresgebühr: Eine der gängigsten Kosten ist die Jahresgebühr, die insbesondere bei Premium-Kreditkarten anfallen kann. Diese Gebühr deckt die zusätzlichen Dienstleistungen und Vorteile ab, die mit deiner Karte verknüpft sind. Bei Standard-Kreditkarten sind diese Gebühren meist niedriger oder können sogar ganz entfallen.
Zinsen für Teilzahlungen: Wenn du den Betrag auf deiner Kreditkarte nicht vollständig begleichst und stattdessen eine Teilzahlung wählst, fallen Zinsen auf den restlichen Betrag an. Die Zinssätze können je nach Kreditkartentyp variieren. Es ist ratsam, die Zinsbedingungen zu überprüfen und die Karte mit den niedrigsten Zinsen zu wählen, wenn du vorhast, Teilzahlungen zu leisten.
Bargeldabhebungsgebühren: Gebühren können anfallen, wenn du Bargeld an Geldautomaten abhebst, insbesondere wenn der Geldautomat nicht zu deiner Kreditkartenbank gehört. Premium-Kreditkarten bieten oft bestimmte Freibeträge oder reduzierte Abhebungsgebühren im Vergleich zu Standard-Kreditkarten.
Gebühren für den Einsatz im Ausland: Bei Transaktionen in ausländischer Währung können Gebühren für den Auslandseinsatz anfallen. Diese Kosten variieren je nach Kreditkartenanbieter und Kartentyp. Premium-Kreditkarten tendieren dazu, diese Gebühren geringer zu halten oder sogar ganz zu erlassen, um Reisenden und internationalen Käufern entgegenzukommen.
Premium Kreditkarten – die Unterschiede zu Standard Kreditkarten
Im Vergleich zu einer Standard Kreditkarte kannst du mit einer Premium Kreditkarte einige besondere Vorteile genießen.
Erstens – umfassender Reiseschutz: Ein bemerkenswerter Unterschied zwischen den beiden Karten ist der Versicherungsschutz auf Reisen. Standard-Kreditkarten bieten oft nur einen begrenzten Schutz, während Premium-Kreditkarten einen umfangreichen Reiseschutz anbieten. Von der Absicherung gegen Reiseabbruch bis zur Gepäckversicherung – als Inhaber einer Premium-Kreditkarte kannst du sorgenfrei unterwegs sein, da du rundum versichert bist.
Zweitens – attraktive Bonusprogramme und Rabatte: Premium-Kreditkarten können auch mit ihren lukrativen Bonusprogrammen, Rabatten und Cashback-Optionen punkten. Im Gegensatz zu den meist begrenzten Angeboten von Standard-Kreditkarten bieten Premium-Kreditkarten dir Zugang zu exklusiven Deals. Ob Einkaufsrabatte oder erhöhte Cashback-Prozentsätze, du hast die Möglichkeit, eine Menge Geld zu sparen.
Drittens – zusätzliche exklusive Leistungen: Die Besonderheit von Premium-Kreditkarten zeigt sich auch in den zusätzlichen Benefits. Neben Reiseprivilegien steht dir als Inhaber einer Premium-Kreditkarte ein persönlicher Concierge-Service zur Verfügung, der dir bei der Organisation von Events, Reservierungen und anderen Aktivitäten behilflich sein kann – egal ob auf privaten oder geschäftlichen Reisen. Zugänge zu exklusiven Events, Konzerten und Restaurants vervollständigen das Angebot.
