kredu: Echte Kredit-Alternative oder nur Gutscheinportal?
Der Anbieter kredu mit Sitz in Berlin hat sich vom Anbieter einer virtuellen Kreditkarte zu einer Kredit-Alternative gewandelt. Wo es früher noch eine Mastercard als virtuelle Kreditkarte gab, sind mittlerweile nur noch Gutscheinkarten von Paysafe, Google, Xbox und Co zu finden. Statt 2.000 Euro Kreditrahmen sind jetzt nur noch 500 Euro verfügbar. Und statt 60 oder gar 90 Tage Laufzeit, kann man sich nur noch für 30 Tage Geld leihen.
Die Frage: Ist kredu damit wirklich eine gute Alternative zu einem Kurzzeitkredit? Warum gibt es keine virtuelle Kreditkarte mehr? Und lohnt sich das ganze überhaupt?
Wir haben kredu wieder getestet und zeigen Dir heute, was es mit kredu auf sich hat und ob es sich lohnen kann, mit dem Anbieter zu arbeiten.
Das Besondere: Zum Zeitpunkt der Ausstellung räumt kredu Dir einen Kreditrahmen (genau genommen: Rechnungskauf) für bis zu 45 Tage, den Du sofort zum Einkaufen oder Bezahlen nutzen kannst. Dieser Rahmen geht bis maximal 2.000,- Euro, die Du daraufhin virtuell zur Verfügung hast.
Wir haben kredu selbst getestet und zeigen Dir heute, wie der Antrag abläuft und wie schnell die Ausstellung Deiner Mastercard Kreditkarte abläuft, was die Kosten und Gebühren sind und worauf Du achten solltest.
kredu auf einen Blick
| Kreditbetrag | 50,00 € - 500,00 € |
| Besonderheiten |
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| Voraussetzungen |
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Nicht zutreffend, da rechtlich kein Kreditrahmen eingeräumt wird. Kredu gewährt nur einen Kauf auf Rechnung mit 45 Tagen Zahlungsziel, der über Paysafe-Karten abgewickelt wird.
kredu Erfahrungen im Test: So bewerten wir die Kreditalternative
- Kreditalternative: 500 Euro für bis zu 30 Tage
- Als Gutschein erhältlich (paysafecard, Amazon etc.)
- Sofort verfügbar, 24/7, auch am Wochenende
- Online-Check und Gutschein per Mail
kredu im Detail
Die Voraussetzungen, um bei kredu eine Kreditkarte zu erhalten, sind sehr gering. Man muss volljährig sein und eine saubere SCHUFA haben.
Kredu ist außerdem für alle möglichen Kundengruppen zugänglich, darunter auch Studenten, Azubis, Freiberufler und mehr.
Im Antrag wurden wir nicht nach einem Nachweis für unser Einkommen gefragt, weshalb sich kredu auch als Alternative ohne Einkommensnachweis anbietet.
kredu ist schnell. Unser Antrag hat 11 Minuten gedauert, die Identifikation mit WebID leider dahingegen etwas länger. Insgesamt waren wir nach 26 Minuten mit dem Antrag durch und konnten auf unseren Kundenbereich bei kredu zugreifen.
Es handelt sich bei kredu nicht um einen echten „Kredit“, der gewährt wird. Es wird mit keiner Bank zusammengearbeitet und man bekommt auch keinen revolvierenden Kreditrahmen oder eine Auszahlung.
Stattdessen nutzt kredu das Modell „Kauf auf Rechnung“. Das heißt, dass man mit der Beantragung Gutscheine kauft, die man erst 30 Tage später bezahlen muss.
Was den Kontakt und die Serviceleistung anbelangt, so konnten wir bei mehrfachem Anrufen der Hotline keinen Support-Mitarbeiter erreichen. Kommunikation per Email oder Whatsapp ist ebenfalls nicht vorhanden. Von unserer Seite daher nur 3 von 5 Sternen.
kredu hat aufgebessert und ist mittlerweile relativ billig geworden. Früher kostete die Jahresgebühr für die Karte noch 99,- Euro, die jeder Kunde am Anfang bezahlen muss – ein hoher Preis.
Vorteile und Nachteile von Kredu auf einen Blick
Vorteile
- Einfache Beantragung online und ohne Einkommensnachweis.
- Es fühlt sich eigentlich an wie ein Einkauf auf Rechnung, bei dem nur kurz die Bonität (d.h. die SCHUFA) geprüft wird. Sofern Du keine Negativmerkmale hast, gibt es eigentlich keine Probleme
- Feste Einkommenskriterien gibt es nicht mehr. Früher waren noch 500 Euro mindestens notwendig, jetzt scheint es so, als ob jeder einen Kauf auf Rechnung beantragen kann
- Gute Auswahl an Gutscheinen und Coupons, darunter paysafecard, Amazon, Steam oder auch für den Alltag wie Telekom, Vodafone, Congstar oder Gaming wie Playstation oder Xbox
- Kein SCHUFA-Eintrag: Die SCHUFA wird bei der Bonitätsprüfung zwar abgefragt, aber Du erhältst keinen Eintrag, wenn Du Dir einen Gutschein auf Rechnung kaufst
Nachteile
- Maximal 500 Euro verfügbar von ehemals 2.000 Euro
- Statt 60 oder 90 Tage Rechnungsfenster kann man jetzt nur 30 Tage auf Rechnung bezahlen. D.h. die maximale Dauer zum Leihen beträgt einen Monat
- Keine Mastercard oder virtuelle Kreditkarte mehr: Die Mastercard mit sofort verfügbarer Kreditkartennummer gibt es leider nicht mehr. Kredu wirbt jedoch damit, dass diese aufgeladene Karte bald wieder verfügbar sein soll
- Bei Nutzung der Prepaid-Funktion oder Aufladefunktion immer eine Transaktionsgebühr i.H.v. mindestens 1,5% des Aufladevorgangs
- Kein echter Kredit, sondern lediglich ein Limit für Kauf auf Rechnung
- Maximale Laufzeit des Limits ist 30 Tage, erst danach erneute Aufstockung möglich
- Kein frei verfügbares Geld: Da Du nur Gutscheine bekommst, ist es kein Bargeld, über das Du verfügen kannst. Stattdessen könntest Du aber einen Amazon-Gutschein kaufen und diesen beispielsweise gegen Bargeld weiterverkaufen
Wie funktioniert kredu? Antrag und Voraussetzungen
Kredu ist ein Anbieter für Rechnungskauf, bei dem Du Gutscheine „auf Pump“ kaufen kannst. Dadurch ist es möglich, statt der Aufnahme eines Kredits bei der Bank dennoch an Geld zu kommen. Ein weiterer Vorteil: Ähnlich wie bei der Aufnahme eines Privatkredits von Privat musst Du auch hier keine Einkommensnachweise oder Gehaltszettel einreichen.
Der Prozess ist in die folgenden 4 Schritte gegliedert:
Der kredu Antrag Schritt für Schritt erklärt
Schritt eins beginnt mit persönlichen Daten und Kontaktinformationen. Außerdem musst Du eine SCHUFA-Erlaubnis erteilen. Anhand dieser urteilt kredu dann, ob Du im Antrag weiterkommst, oder ob Du direkt abgelehnt wirst.
Weitere Angaben zur Bonität oder zum Einkommen folgen erst auf der nächsten Seite.
Im zweiten Schritt – das heißt, die SCHUFA-Prüfung war erfolgreich – musst Du Angaben zu Deiner Nationalität, zu Deinem Einkommen und zu Deiner Berufsgruppe ergänzen.
Gut zu erkennen ist die Vielfalt an zugelassenen Berufsgruppen, mit der man die kredu-Karte beantragen kann.
Die Identifikation mit dem Dienstleistungsanbieter webID. Dies führt Dich zur Webseite der webID und wird in etwa 5 – 20 Minuten in Anspruch nehmen, je nach Uhrzeit.
Hierfür benötigst Du Dein Ausweisdokument, Deine Mobilfunknummer und Deine Email-Adresse.
Schritt drei: Dein persönliches Limit für den Rechnungskauf, das hier 250,- Euro beträgt. Du „kaufst“ Dir hier Dein Guthaben, das Dir kredu für 30 Tage gewährt und was Du am Ende der Laufzeit zurückzahlen musst oder wieder zurücktauschen kannst.
Außerdem fällt die erste Gebühr an in Höhe von 3,75 Euro.
Unsere Testperson hat ein Nettoeinkommen von 2.000,- monatlich bei privatwirtschaftlichem Angestelltenverhältnis angegeben. Der SCHUFA-Score belief sich zum Zeitpunkt der Abfrage bei SCHUFA-Score B, also sehr gut.
Schritt 4 beinhaltet die eigentlichen Kosten und Möglichkeiten für Deinen Gutschein.
Beachte: Links siehst Du noch die Alte (und bald wieder neue!) Variante mit einer aufgeladenen Mastercard Kreditkarte. In diesem Schritt wurde die virtuelle Kreditkarte gekauft, die man dann zum Bezahlen nutzen konnte.
Wichtig in diesem Schritt: Die Karte hat damals 99,- Euro jährliche Servicegebühr gekostet. Wie viel die Karte zukünftig kostet, ist nicht klar.
Bei Gutscheinen fällt in der Regel ein kleiner Discount an, der dann an kredu geht, d.h. Du zahlst ein paar Prozente an Gebühren, jedoch keine 99 Euro pro Jahr, wie es damals der Fall war.
Wichtig aber: Du verzichtest hier auf Dein Widerrufsrecht. Sobald Du also einmal den Betrag überwiesen hast und Dir der Gutschein ausgestellt wurde, gibst Du dein 14-tägiges gesetzliches Widerrufsrecht auf, da die digitale Ware Dir zugestellt wurde.
So sah die virtuelle kredu-Karte mit Guthaben aus
Unsere damals bei kredu beantragte Kreditkarte wurde leider erst nach 4 Tagen ausgestellt. Die Karte fanden wir im persönlichen Loginbereich und sie enthielt
- die Kreditkartennummer
- Deinen Namen
- das Ablaufdatum im Format MM/YY
- eine persönliche Identifikationsnummer
Der CVC-Code kam per SMS auf Deine angegebene Mobilfunknummer.
Bei Gutscheinen erhältst Du den Code in der Regel sofort per Email. Das heißt, das Prozess ist um einiges schneller abgeschlossen, als es vorher noch der Fall war und Du kannst das Geld direkt einsetzen.
Übrigens: Früher gab es noch den kostenlosen Bonitätsscore! Dieser gibt an, wie gut Deine Bonität ist. In unserem Falle haben wir einen sehr hohen Wert bekommen, unter anderem, weil unser SCHUFA-Score im Test hoch ist (SCHUFA „B“). Der Score gibt in etwa das wieder, was die SCHUFA von Deine Bonität denkt.
Zeitgleich erhält man 3 Rechnungen, einmal für die Kreditkarte selbst (99,- Euro), einmal für den Kreditrahmen (in unserem Falle 250,- Euro) sowie einmal die Bearbeitungsgebühr für die Aufladung (3,45 Euro).
kredu Voraussetzungen auf einen Blick
Diese Voraussetzungen musst Du mindestens erfüllen
- Nettoeinkommen: Keine feste Grenze, daher für jeden zugänglich
- Alter: Ab 18 Jahre bis maximal 65 Jahre
- Einkommensnachweis: Kein Einkommensnachweis notwendig bei Beantragung
- SCHUFA: Mit negativer SCHUFA nicht möglich
- Allgemein: Auch für Studenten, Azubis, Rentner oder Freiberufler geeignet
Was kostete denn eigentlich die kredu Kreditkarte?
Die Bereitstellung einer virtuellen Mastercard mit Kreditkartennummer kostete damals 99,- Euro pro Jahr, oder umgerechnet 8,25 Euro pro Monat. Dieser Betrag muss an kredu überwiesen werden, bevor die Karte ausgestellt wird. Außerdem fallen kleinere Bearbeitungsgebühren für die Ausstellung der Rechnungslimite und Gutscheine an. In unserem Fall waren dies bei einem initialen Limit von 250,- Euro genau 3,75 Euro an Gebühren, also 1,5% Aufladegebühr für das Limit.
kredu ist damit also nicht billig und lohnt sich erst bei regelmäßiger Nutzung der Karte und der virtuellen Kreditkartennummer. Wir haben einige Rechenbeispiele zusammengefügt, um die Kreditkarte mit einem normalen Kredit vergleichbar zu machen.
Je frequenter die kredu-Karte also genutzt wird, desto geringer werden die effektiven Zinskosten, die im besten Falle sich auf unter 4% effektiv reduzieren können. Dennoch steigen natürlich die nominalen Kosten, also die Gebühren für die Aufladung an. Die Karte sollte also smart und effektiv genutzt werden, ehe sie sich wirklich lohnt.
Achtung Widerrufsrecht: Verzicht auf Widerrufsrecht in den AGBs
Bei kredu verzichtest Du im Antragsprozess aktiv auf Dein gesetzliches Widerrufsrecht, weil Du mit der virtuellen Kreditkartennummer ein digitales Gut erhältst, bei dem das Widerrufsrecht erlischt:
Im deutschen Recht gibt es für digitale Güter eine Ausnahme für das Widerrufsrecht. Dies findet bspw. bei Computerspielen, Filmen oder eBooks Anwendung und besagt, dass man bei manchen digitalen Gütern den Vertrag nicht widerrufen kann und mit Abschluss auf sein 2-wöchiges Widerrufsrecht verzichtet.
Bei kredu wird also mit Zahlung der 99,- Euro Servicegebühr und Ausstellung der Kreditkartennummer an Dich auf das Widerrufsrecht verzichtet – wenn Du also einmal die 99,- Euro zahlst, sind diese nicht mehr zurückforderbar.
Wer oder was steckt hinter der KREDU GmbH?
Die KREDU GmbH mit Sitz in Berlin wurde von den führenden Köpfen hinter den Kurzzeitkredit-Spezialisten Vexcash gegründet: Manuel Prenzel und Ali Özen. Die Vexcash AG wurde 2017 an die 4Finance Group veräußert, worauf das Produktangebot der Kredu Kreditkarte folgte. Kredu war zwischenzeitig auch als „Vexcard“ geplant, wurde dann jedoch in kredu umbenannt und gemeinsam mit der Plattform „Pays.de“ gestartet. In Zusammenarbeit mit der in Luxemburg ansässigen CROSSCARD S.A. LTD („PPRO“) sowie Paysafecards wird also das Produkt kredu zur Realität.
Unsere Kredu Erfahrungen: Eine Alternative zu Cashper, Vexcash und Co.
Kredu (vorher: kredupay) versucht, eine Kredit-Alternative zu schaffen, die vor allem für kurzzeitige Engpässe sinnvoll sein kann. Als Alternative zu Cashper oder Vexcash bietet es fast die gleichen Vorteile wie ein Minikredit, nämlich einfache Beantragung, schnelle Auszahlung und sofortige Verfügbarkeit.
Auf der Gegenseite bekommst Du kein Bargeld, das Du sofort nutzen kannst und auch keine Überweisung auf Dein Konto. Du könntest aber beispielsweise die erhaltenen Gutscheine über Online-Portale gegen Bargeld tauschen, was aber natürlich wieder mit Aufwand und Kosten verbunden ist.
Im Fazit lässt sich festhalten, dass kredu sich insbesondere für frequente Online-Shopper und Shopaholics, aber auch für sicherheitsbewusste Kreditnehmer lohnt. Die Gebühren sind nicht günstig für einmalige Nutzungen und werden erst bei frequenter Ingebrauchnahme niederiger.
Häufig gestellte Fragen zu kredu
Es muss mindestens das 18. Lebensjahr erreicht sein (Volljährigkeit).
Laut Angaben der KREDU GmbH gibt es kein festes monatliches Einkommen. Früher musste das monatliche Mindesteinkommen bei 500,- EUR oder höher liegen.
Ein Einkommensnachweis ist nicht zwangsläufig erforderlich, sofern die SCHUFA-Auskunft gut genug ist.
Ja. Das Guthaben bei der ersten Kartenausstellung wird von Kredu vergeben, kann jedoch unter der Bedingung von planmäßigen Zahlungen, gutem Rückzahlungsniveau sowie einer Verbesserung der Bonität (bspw. höheres Einkommen) bis auf die vollen 2.000,- Euro erhöht werden.
Leider noch nicht. Ein Hauptwohnsitz in Deutschland sowie ein entsprechendes Girokonto sind für einen Kredu Kredit verbindlich.
Liegen solche Umstände vor, wird Kredu Dir wahrscheinlich keine Kreditkarte geben und kein Limit einräumen können. Laut AGB der KREDU arbeiten diese mit der SCHUFA zusammen, sodass bei jeder Kreditanfrage eine Anfrage an die SCHUFA gestellt wird.
Derzeit lässt sich mit einer Kredu MasterCard online bequem dort zahlen, wo die generelle Bezahlung mit MasterCard akzeptiert wird. Eine Überweisung des Kreditbetrags auf Dein Girokonto ist momentan nicht möglich.
vielen Dank
Alles ok
Dank