Beste Kreditkarte zum Meilen sammeln
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Warum lohnt es sich, mit Kreditkarten Meilen zu sammeln?
Ganz einfach: Du kannst mit Deinen täglichen Einkäufen wertvolle Prämienmeilen sammeln, ohne extra dafür zu bezahlen. Für jeden Euro Umsatz mit der richtigen Kreditkarte erhältst Du Meilen oder Bonuspunkte gutgeschrieben, die Du später für Gratisflüge, Upgrades in die Business Class oder Freinächte im Hotel einsetzen kannst. Gerade Vielflieger profitieren, weil sie durch Einkäufe am Boden zusätzlich Meilen sammeln und schneller zu Prämienflügen kommen. Aber auch Gelegenheitsreisende können über die Zeit genug Meilen ansammeln, um sich den nächsten Urlaub zu vergünstigen.
Darüber hinaus bieten viele Meilen-Kreditkarten exklusive Zusatzleistungen wie Lounge-Zugang an Flughäfen, Reiseversicherungen oder Statusvorteile bei Airlines und Hotels . Geschäftsleute können etwa dienstliche Ausgaben mit der privaten Meilen-Kreditkarte begleichen und so nebenbei Meilen auf ihr eigenes Konto holen. Wichtig ist dabei immer, die Karte verantwortungsvoll einzusetzen – dann kann das Meilensammeln mit Kreditkarten für jeden Reisetyp lohnend sein.
Tipp: Meilen-Kreditkarten gibt es in zwei Varianten:
- Direkte Meilenkarten (z.B. Miles & More oder Eurowings), bei denen Du direkt Prämienmeilen sammelst.
- Punkte-Kreditkarten (z.B. American Express), bei denen Du zunächst Bonuspunkte sammelst, die sich später in Meilen umwandeln lassen.
Beide Arten haben ihre Vorteile, auf die wir in diesem Artikel eingehen.
Im Folgenden findest Du einen Vergleich der besten Meilen-Kreditkarten in Deutschland sowie detaillierte Analysen der einzelnen Angebote. Wir erklären Dir, wie das Meilen sammeln funktioniert, worauf Du bei der Beantragung achten musst und welche Karte für welchen Zweck am besten geeignet ist.
Vergleich der besten Kreditkarten zum Meilen sammeln
In dieser Tabelle haben wir die wichtigsten Meilen-Kreditkarten für den deutschen Markt gegenübergestellt. Du siehst auf einen Blick die Jahresgebühren, Willkommensboni, Sammelraten (wie viele Meilen/Punkte pro € Umsatz gutgeschrieben werden) sowie wichtige Zusatzleistungen und Versicherungen. So kannst Du schnell erkennen, welche Karte am besten zu Dir passt:
| Kreditkarte | Jahresgebühr (ab 2. Jahr) | Willkommensbonus | Sammelrate | Besondere Vorteile | Versicherungen |
|---|---|---|---|---|---|
American Express Gold | 140 € (12 € mtl.) (1. Jahr oft kostenlos) | ~20.000 Membership Rewards Punkte¹ (entspricht z.B. ~16.000 Meilen) | 1 Punkt je 1 € Umsatz (übertragbar zu 12 Airlines, typ. 5:4 Ratio) | – 2× Lounge-Zugang (Priority Pass™) pro Jahr – Reisevorteile (z.B. Hotelrabatte) – Membership Rewards Turbo (+50% Punkte) (Quelle: GIROMATCH.COM) | – Auslandsreise-KV – Reiserücktritt & -abbruch – Mietwagen-Vollkasko u.a. (Quelle: GIROMATCH.COM) |
American Express Platinum | 720 € (60 € mtl.) | ~30.000–75.000 MR Punkte¹ (je nach Aktion) | 1 Punkt je 1 € Umsatz (übertragbar zu 12 Airlines, typ. 5:4 Ratio) | – Unbegrenzter Lounge-Zugang (Priority Pass) – Jährl. Credits (~550 € Reise, Hotels, Dining) – Hotel-Status (Hilton Gold, Marriott Gold etc.) – Concierge-Service, Partnerkarten inkl. | – Auslandsreise-KV – Reiserücktritt & -abbruch – Reisegepäck, Auslands-Haftpflicht – Mietwagen-Vollkasko u.v.m. |
Payback American Express | 0 € (dauerhaft kostenlos) | 3.000 Payback Punkte¹ (≈3.000 Miles & More Meilen) | 1 Payback Punkt je 2 € Umsatz (= 0,5 Meilen/€ bei Umwandlung) | – Payback Punkte 1:1 in Miles & More Meilen konvertierbar – Kein Punktverfall² – Keine Auslandseinsatzgebühr in € | – Keine Reiseversicherungen (reine Bonuskarte ohne Zusatzleistungen) |
Miles & More Gold (Lufthansa) | 138 € (11,50 € mtl.) | Bis 15.000 Meilen¹ (Aktion) + 50 € Lufthansa Gutschein | 1 Meile je 2 € Umsatz (= 0,5 Meilen/€; mit Status oder Aktionen mehr) | – Meilen verfallen nicht bei monatlicher Kartennutzung – Statusmeilen-Tausch (Prämien- in Statusmeilen) – Avis Preferred Status (Mietwagen) | – Auslandsreise-KV – Reiserücktritt & -abbruch – Mietwagen-Vollkasko |
Miles & More Blue (Lufthansa) | 66 € (5,50 € mtl.) | 500 Meilen + 50 € LH Gutschein | 1 Meile je 2 € Umsatz | – Günstigere Einsteigerkarte – Meilenschutz bei aktiver Nutzung³ – Avis Upgrade Gutschein | – Keine Reiseversicherungen (Versicherungspaket optional zubuchbar) |
Eurowings Kreditkarte Premium / Gold | 99 € (1. Jahr 0 €) | 3.000 Miles & More Meilen¹ | 1 Meile je 2 € Umsatz | – Keine Fremdwährungsgebühr weltweit – Priority Check-in & Fast Lane (Eurowings) – Zusätzliches Freigepäck für Kinder, Sitzplatzreservierung gratis | – Reiserücktritt- & Reiseabbruch-Vers. – Auslandskrankenversicherung – Mietwagen-Vollkasko |
Eurowings Kreditkarte Classic | 29 € (1. Jahr 0 €) | 500 Miles & More Meilen¹ | 1 Meile je 2 € Umsatz | – Günstiges Einstiegsmodell – Keine Fremdwährungsgebühr im Euroraum (1,99% außerhalb) – Schnellere Sicherheitskontrolle (Fast Lane) bei Eurowings | – Reiserücktritt- & -abbruch-Vers. (nicht so umfangreich wie Gold) |
Hilton Honors Kreditkarte | 72 € | 10.000 Hilton Punkte¹ + Hilton Gold Status | 1 Hilton Punkt je 1 € Umsatz | – Hilton Honors Gold Status direkt – Kostenlose Zimmer-Upgrades, gratis Frühstück etc. – Punkte ggf. in Meilen umwandelbar (rate meist ungünstig) | – Auslandsreise-KV – Reiserücktritt & -abbruch – Gepäckversicherung – Privathaftpflicht |
¹ Willkommensbonus meist nach einem Mindestumsatz in den ersten 3–6 Monaten.
² Payback-Punkte verfallen nicht, solange Du am Payback Programm teilnimmst und innerhalb von 36 Monaten aktiv punktest.
³ Miles & More Meilen verfallen mit Kreditkarte nicht mehr (Bedingung: seit 3 Monaten Karteninhaber und mind. 1 Kartenumsatz pro Monat).
Ausführliche Analysen: Welche Meilen-Kreditkarte passt zu Dir?
Im Folgenden stellen wir Dir jede dieser Kreditkarten mit ihren Stärken und Schwächen näher vor. Du erfährst die genaue Gebührenstruktur, wie das Sammeln von Meilen/Punkten funktioniert, welche Bonusprogramme und Akzeptanzstellen es gibt und welche Zusatzleistungen (Versicherungen, Statusvorteile, Lounges etc.) enthalten sind. Außerdem geben wir für jede Karte eine Empfehlung, für welche Zielgruppe sie ideal ist.
American Express Gold Card
- Bis zu 72,- Euro Startguthaben oder 20.000 Rewards Punkte
- Goldene Kreditkarte mit individuellem Kreditrahmen
- Exklusiver Reiseservice und Versicherungen
- Zahlreiche Geldvorteile (Sixt, Hotels, Versicherungen uvm)
- American Express Rewards-Punkte sammeln
- Gold oder Rosé Gold
Stärken:
Die Amex Gold ist ein Klassiker unter den Meilen-Kreditkarten und gilt für viele als idealer Einstieg in die Welt von American Express (Quelle: GIROMATCH.COM). Du sammelst Membership Rewards® Punkte für jeden Euro Umsatz (1 Punkt/€), diese Punkte kannst Du flexibel zu zahlreichen Vielfliegerprogrammen transferieren. Damit bist Du nicht auf ein einzelnes Meilenprogramm festgelegt. Über Payback kannst Du MR-Punkte sogar 1:1 in Miles & More Meilen umwandeln, falls Du bevorzugt bei Lufthansa sammelst. Die Jahresgebühr beträgt 140 € (12 € im Monat), ist aber im ersten Jahr oft erlassbar – z.B. durch Startguthaben-Aktionen. Als Willkommensbonus gibt es regelmäßig 20.000 Punkte oder mehr, was umgerechnet mindestens einem Freiflug in der Economy Class entspricht.
Neben dem flexiblen Bonusprogramm punktet die Amex Gold mit umfangreichen Versicherungen: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktritt-/Reiseabbruch, Mietwagen-Vollkasko und mehr sind inklusive. Für Reisende attraktiv ist auch der Priority Pass™ mit zwei kostenlosen Lounge-Besuchen pro Jahr. Rabatte bei Hotelbuchungen und Mietwagen sowie exklusive Events ergänzen das Paket.
Schwächen:
Außerhalb der Euro-Zone fällt eine Fremdwährungsgebühr von 2 % an, und Bargeld abheben kostet 4 % Gebühren (mind. 5 €). Außerdem ist American Express nicht überall akzeptiert. In Deutschland hat sich die Akzeptanz deutlich verbessert, doch in kleinen Läden oder Restaurants kann es sein, dass nur Visa/Mastercard genommen werden. Für den Auslandseinsatz und Geldabhebungen ist die Gold also weniger geeignet.
Für wen?
Die Amex Gold Card lohnt sich für Vielflieger und Meilensammler, die von den vielseitigen Punkte-Einlösemöglichkeiten profitieren wollen, sowie für Alltagsnutzer mit regelmäßigem Kreditkarteneinsatz in Euro. Besonders attraktiv ist die Karte, wenn Du Deine Ausgaben hauptsächlich in Euro hast oder eine zweite Karte für gebührenfreie Auslandszahlungen nutzt. Für Einsteiger mit begrenztem Budget könnte die kostenlose Payback Amex eine sinnvolle Alternative sein.
GIROMATCH-Tipp:
Nutze das Membership Rewards Turbo Programm. Gegen eine kleine Jahresgebühr sammelst Du 50 % mehr Punkte (1,5 Punkte/€) auf die ersten 20.000 € Umsatz pro Jahr. So kannst Du deutlich schneller Meilen sammeln.
Super-Tipp: American Express ist wirklich Vorreiter bei den Möglichkeiten, seine Punkte einzulösen. In unserem Screenshot siehst Du unseren Meilenvorrat von 360.000 Punkten, der knapp 1.500 Euro entspricht. Diese können wir sogar für Amazon-Shopping direkt einlösen!
American Express Platinum Card
- Amex Platinum Charge-Kreditkarte in edlem Metall
- Finanzielle Vorteile: € 200 zum Reisen, €200 für Mietwägen, € 150 in Restaurants und mehr
- Lounge-Zugang am Flughafen, Private Amex Events, Status-Upgrades bei Hotels und Mietwagen
- Membership Rewards Punkte sammeln und für Angebote ausgeben
- Unzählige weitere Vorteile, als Privat, Business oder Partnerkarte
Stärken:
Die Amex Platinum ist die große Schwester der Gold Card und richtet sich an Vielflieger mit hohen Ansprüchen. Die Jahresgebühr von 720 € (60 € mtl.) ist hoch, bietet aber ein enormes Paket an Leistungen. Du sammelst ebenfalls 1 Punkt/€ und profitierst von denselben Übertragungsmöglichkeiten zu Flugmeilenprogrammen. Der Willkommensbonus fällt oft sehr hoch aus (30.000 bis 75.000 MR Punkte oder mehr).
Das Highlight sind die Travel & Lifestyle-Vorteile: unbegrenzter Lounge-Zugang weltweit für Dich und eine Begleitperson (Priority Pass™), Hotelstatus-Upgrades (u.a. Hilton Honors Gold, Marriott Bonvoy Gold), Mietwagen-Programme, Reiseguthaben von insgesamt rund 550 € pro Jahr und ein persönlicher Concierge-Service. Bis zu 5 Zusatzkarten sind kostenlos dabei. Die Versicherungsleistungen sind herausragend (Auslandskranken-, Reiserücktritts-, Gepäck- und sogar Handyversicherungen).
Schwächen:
Hauptnachteil ist die hohe Jahresgebühr, die sich nur lohnt, wenn Du die Vorteile auch wirklich nutzt. Dazu kommen die üblichen Amex-Fremdwährungsgebühren (2 %) und eingeschränkte Akzeptanz im Vergleich zu Visa/Mastercard.
Für wen?
Die Amex Platinum ist ideal für Viel- und Geschäftsreisende sowie Luxusreisende, die regelmäßig Lounges, Hotels und Statusvorteile in Anspruch nehmen. Wer selten fliegt, für den lohnt sich das Paket eher nicht.
Payback American Express Karte
- Dauerhaft 0 € Jahresgebühr
- 1 Payback-Punkt pro 3 € Umsatz, doppelt bei Payback-Partnern
- Kein Punkteverfall der Punkte
- 2 % Fremdwährungsgebühr, 4 % Abhebegebühr
- Monatliche Vollabrechnung, kein Revolving
Stärken:
Die Payback Amex ist die einzige dauerhaft kostenlose Meilen-Kreditkarte in Deutschland (Quelle: GIROMATCH.COM). Sie kombiniert das Payback-Punkteprogramm mit American Express. Pro 2 € Umsatz gibt es 1 Payback-Punkt, den Du 1:1 in Miles & More Meilen umwandeln kannst. Damit ist sie eine sehr gute Option, um ohne Jahresgebühr Meilen zu sammeln. Punkte verfallen nicht, solange Du aktiv bleibst (36 Monate). Zudem entfällt die Auslandseinsatzgebühr im Euroraum. Zum Start gibt’s oft 3.000 Punkte Bonus.
Schwächen:
Als Gratis-Karte verzichtet sie auf Extras wie Versicherungen, Loungezugang oder Statusvorteile. Im Ausland außerhalb der Eurozone fällt außerdem 2 % Fremdwährungsgebühr an, und die Akzeptanz von Amex ist etwas eingeschränkter. Die Sammelrate liegt bei effektiv 0,5 Meilen/€ – geringer als bei Premiumkarten.
Für wen?
Perfekt für Meilen-Einsteiger, Gelegenheits-Sammler oder Sparfüchse. Wenn Du noch keine Premium-Kreditkarte willst und hauptsächlich in Deutschland bzw. im Euro-Raum unterwegs bist, kannst Du damit kostenlos Meilen generieren.
Miles & More Kreditkarte Gold (Lufthansa)
Stärken:
Die bekannteste Meilen-Kreditkarte in Deutschland, denn Miles & More ist das Lufthansa-Vielfliegerprogramm (Quelle: GIROMATCH.COM). Du sammelst 1 Meile pro 2 € Umsatz direkt auf Dein M&M-Konto. Großer Pluspunkt ist der Schutz vor Meilenverfall: Solange Du die Karte hast und monatlich Umsätze tätigst, bleiben Deine Miles & More Meilen unbegrenzt gültig. Zudem kannst Du einmal jährlich Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln. Die Jahresgebühr liegt bei 138 €. Es gibt oft hohe Willkommensboni, z.B. bis zu 15.000 Meilen. Versicherungen wie Auslandsreisekranken- und Mietwagen-Vollkasko sind inklusive.
Schwächen:
Mit 138 € Jahresgebühr ist die Karte nicht günstig, zumal die Sammelrate (0,5 Meilen/€) eher moderat ausfällt. Für Zahlungen in Fremdwährung gilt 1,95 % Auslandseinsatzgebühr. Lounge-Zugang ist nicht enthalten.
Für wen?
Ideal für Lufthansa-Vielflieger und Meilensparer, die ihre Meilen nicht verfallen lassen wollen und intensiv im Miles & More System unterwegs sind. Wer sich mehr Flexibilität wünscht oder höhere Sammelraten, findet eventuell bei Amex eine stärkere Alternative.
Miles & More Credit Card Blue (Lufthansa)
Stärken:
Die Blue Card ist die günstigere Einstiegsvariante der Lufthansa-Karte (66 € jährlich). Sammelrate und direkter Meilentransfer ins Miles & More Konto sind identisch zur Gold (0,5 Meilen/€). Auch die Blue schützt mittlerweile vor Meilenverfall, sofern Du regelmäßig Umsätze machst.
Schwächen:
Keine umfangreichen Versicherungen, kein Statusmeilen-Tausch, geringerer Willkommensbonus. Auch hier fallen 1,95 % Auslandseinsatzgebühr an.
Für wen?
Für Einsteiger und Wenigflieger, die direkt bei Miles & More sammeln und Meilen sichern möchten, aber weniger für die Kreditkarte zahlen wollen. Wer viel Wert auf Versicherungen und Extras legt, sollte eher zur Gold greifen.
Eurowings Kreditkarte Premium (vorher Gold)
Stärken:
Die Eurowings Kreditkarte Gold (herausgegeben von Barclays) sammelt ebenfalls Miles & More Meilen (1 Meile pro 2 € Umsatz). Sie kostet 99 € ab dem zweiten Jahr, im ersten Jahr entfällt die Gebühr. Großer Vorteil: Keine Fremdwährungsgebühr weltweit, auch Bargeldabheben im Ausland ist kostenlos. Dazu ein ordentliches Versicherungspaket (u.a. Auslands-KV, Reiserücktritt). Für Eurowings-Flüge gibt es Priority Check-in, Fast Lane und zusätzliche Gepäckvorteile.
Schwächen:
Es findet kein automatischer Meilenschutz statt, weil die Karte nicht direkt von Miles & More herausgegeben wird. Wer Meilen längerfristig parkt, braucht eine andere Lösung gegen Verfall oder sollte regelmäßig einlösen.
Für wen?
Perfekt für vielreisende Kunden, die innerhalb Europas mit Eurowings/LH Group unterwegs sind und weltweit gebührenfrei zahlen möchten. Eine starke „All-in-one“-Reisekarte für 99 € im Jahr.
Eurowings Kreditkarte Classic
- 1. Jahr beitragsfrei, ab dem 2. Jahr nur 29 € Jahresgebühr
- Mit jedem Umsatz automatisch Miles & More Meilen sammeln (1 Meile je 2 € Umsatz)
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung inklusive
- Kostenloses Sportgepäck auf Eurowings-Flügen (auch für eine Begleitperson)
- 1,99 % Fremdwährungsgebühr außerhalb der Eurozone
Stärken:
Die günstigere Version (29 € ab dem 2. Jahr, erstes Jahr frei) mit ebenfalls 0,5 M&M-Meilen pro Euro Umsatz. Keine Fremdwährungsgebühr im Euroraum, Reiserücktrittsversicherung ist enthalten, und Fast Lane bei Eurowings kannst Du nutzen.
Schwächen:
Weniger Extras als die Gold. Keine Auslandskrankenversicherung, kein Meilenschutz, Auslandseinsatz außerhalb der Eurozone kostet 1,99 %.
Für wen?
Für Gelegenheitsflieger oder Studierende, die preiswert Meilen sammeln möchten, aber nicht so viel Wert auf Versicherungen legen.
Hilton Honors Kreditkarte
- Hilton Gold Status ab Karteinsatz, kein Mindestumsatz erforderlich
- 1 Hilton Honors Punkt je 1 € Umsatz, doppelte Punkte in Hilton Hotels
- Keine Auslandseinsatzgebühr weltweit
- Umfassendes Reise-Versicherungspaket inklusive
- Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
Stärken:
Keine klassische „Meilen“-Kreditkarte, aber für Hotelpunkte-Sammler hochinteressant. Für 72 € Jahresgebühr bekommst Du sofort den Hilton Honors Gold Status – Zimmerupgrades, gratis Frühstück und mehr. Zudem ist ein 10.000-Punkte-Willkommensbonus üblich. Fremdwährungsgebühren entfallen weltweit. Reiseversicherungen (Auslandskranken, Gepäck etc.) sind integriert.
Schwächen:
Die gesammelten Punkte sind im Hilton-System gebunden; der Transfer in Airline-Meilen lohnt sich kaum. Wer kaum in Hilton-Hotels übernachtet, zieht wenig Nutzen daraus.
Für wen?
Optimal für Hilton-Fans und Vielreisende, die regelmäßig in Hilton-Ketten übernachten. Mit wenigen Hotelnächten kann sich die Jahresgebühr schnell amortisieren.
Das Wichtigste zu Rewards-Karten in Kürze
- Es gibt Kreditkarten, mit denen sich direkt Meilen sammeln lassen oder Karten, mit denen Du Prämienpunkte sammelst, die sich anschließend in Meilen umwandeln lassen
- Die Meilen bzw. Prämienpunkte lassen sich nicht nur für die Reise nutzen, sondern können auch für andere Sachleistungen eingelöst werden
- Mit jedem Euro oder mit jedem 2. Euro Umsatz auf der Kreditkarte sammelst Du Punkte oder Meilen.
- Willkommens-Prämien in Punkten oder Meilen sind üblich, Sonderaktionen geben oft Tausende Zusatzmeilen
- Die Kreditkarten können weitere Vorteile bieten, wie z.B. keine Transaktionsgebühren in Fremdwährung oder Versicherungen
Vorteile und Nachteile einer Meilen Kreditkarte
Vorteile
- Mit jedem Kauf Punkte / Meilen sammeln: Für jede Zahlung, die Du tätigst bekommst Du einen Teil des Betrags als Meilen/Punkte gutgeschrieben, die Du später wieder einlösen kannst.
- Upgrades auf Flügen: Bei den Vielfliegerprogrammen kannst Du die Meilen für Ugrades einlösen.
- „Kostenlose Flüge“ durch Meilen: Hast Du genug Meilen gesammelt kannst Du Diese auch gegen Flüge eintauschen.
- Zugang zu Flughafen Lounges: Einige Meilen Karten gewähren Dir exklusiven Zugang zu Lounges.
- Weitere Zusatzleistungen inklusive: Oft handelt es sich bei den Meilen Kreditkarten um Premiumkreditkarten, die Dir Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen bieten
Nachteile
- Bonuspunkte verfallen: Bei den meisten Kreditkarten verfallen die Bonuspunkte oder Meilen wenn sie nach mehreren Monaten noch nicht eingelöst wurden.
- Teilweise hohe Jahresgebühren: Da es sich bei den Meilen Kreditkarten oft um Premium-Kreditkarte handelt, haben sie meist auch relativ hohe Jahresgebühren.
- Du wirst verleitet mehr zu kaufen/mehr Geld auszugeben, da Du dadurch Punkte sammelst.
- Oft Gebühren für Bargeldabhebungen.
- Auslandsgebühren bei Bargeldabhebungen: Die meisten Karten verlangen Gebühren wenn Du in anderen Währungen Geld abheben möchtest oder sogar in anderen Währungen zahlst. Hierfür eignen sich manchmal gebührenfreie Karten mit Teilzahlungsfunktion wie die TF Bank Gold oder die Advanzia Gebührenfrei besser
Die beste kostenlose Meilen-Kreditkarte? Wahrscheinlich Payback
Neben den klassischen Meilen Kreditkarte gibt es auch noch weitere Wege, um Kreditkartenumsätze in Meilen umzuwandeln. Beispielsweise durch die Sammlung von Prämienpunkt, die sich in Meilen umwandeln lassen. Eine kostenlose Variante bietet z.B. American Express mit Payback.
Hier ist beispielsweise die Rewards-Programm Übersicht von American Express, bei denen Du die gesammelten Punkte genau wie Meilen für Flüge und Hotels einsetzen kannst.
Payback American Express Kreditkarte
Die Payback American Express Karte ist eine Kooperation zwischen Payback und Amex. Sie bietet viele Vorteile:
- Keine Jahresgebühr – für jeden Geldbeutel geeignet
- 1 Payback Punkt pro 2 Euro Umsatz – auch außerhalb der Payback Partner
- Payback Punkte lassen sich direkt in Meilen umwandeln
- Kein Punkteverfall
- 3.000 Punkte Willkommensbonus
Die Payback Punkte, die Du mit der Amex Kreditkarte sammelst, kannst Du entweder in Meilen umwandeln oder bei Payback selbst für Prämien und Geschenke einlösen. Außer den Payback Punkten bietet die Payback American Express aber keine Zusatzleistungen.
Die Meilen-Kreditkarten mit den meisten Vorteilen
Bist Du sehr viel auf Reisen, kann sich eine Kreditkarte für dich lohnen, für die Du zwar jährlich eine etwas höhere Gebühr zahlen musst, allerdings auch viele Vorteile erhältst. Mit den Kreditkarten von American Express sammelst Du zwar nicht direkt Meilen mit Deinem Kreditkartenumsatz, aber dafür Punkte für das Membership Rewards Programm. Diese Punkte lassen sich in Meilen für die Vielfliegerprogramme von 12 Airlines transferieren. Alle Amex Kreditkarten lassen sich für dieses Programm nutzen.
Dabei bietet American Express zwei Premium Kreditkarten an, die Deine Reisen deutlich angenehmer gestalten können, einmal in einer Gold-Variante und einmal in der luxuriösen Platinum Variante.
| Kreditkarte | American Express Gold Card | American Express Platinum Card |
| Design |  |  |
| Kosten | € 12,- monatlich oder € 140,- Jahresgebühr | € 60,- monatlich oder € 720,- Jahresgebühr |
| Punkte pro Umsatz | 1 Membership Rewards Punkt pro € 1 Umsatz | 1 Membership Rewards Punkt pro 1 Euro Umsatz |
| Vielfliegerprogramme | Membership Rewards Punkter können bei 12 Airlines in Vielfliegermeilen umgewandelt werden. Meist 5 Membership Rewards Punkte für 4 Meilen. | Membership Rewards Punkter können bei 12 Airlines in Vielfliegermeilen umgewandelt werden. Meist 5 Membership Rewards Punkte für 4 Meilen. |
| Zusatzleistungen | Versicherungen (Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung,..), Hotel- und Mietwagenrabatte | Versicherungen (Auslandskranken-, Reiserücktritt,- Reisegepäck-, Auslandshaftpflichtversicherung,…), Zugang zu Flughafenlounges, Hotelupgrades |
| Direkt zu Amex » | Direkt zu Amex » |
Zusätzlich gibt es bei Amex noch das Membership Rewards Turbo Programm, mit dem Du 50% mehr Punkte sammeln kannst. Du bekommst für € 2,- Kartenumsatz 3 Membership Rewards Punkte, die Du dann wieder in Meilen umwandeln kannst. Das Turbo Programm kostet € 15,- extra pro Jahr und der Bonus beim Meilen sammeln gilt für 20.000 Meilen pro Jahr, danach sammelst Du wieder ganz normal einen Punkt pro € 1,- Umsatz. Für Personen mit hohen Kreditkartenumsätzen, die die Vielfliegerprogramme nutzen, lohnt sich das Turbo Programm definitiv.
TIPP: Du kannst auch Payback Punkte in Meilen umwandeln lassen
Um so viele Meilen wie möglich zu sammeln, wäre es sehr praktisch auch Meilen für Überweisungen oder Daueraufträge zu erhalten. Bei den monatlichen Zahlungen, wie die Miete, dem Handyvertrag oder dem Fitnessstudiobeitrag handelt es sich um eine beachtliche Summe im Jahr.
Das Sammeln von Meilen bei solchen Zahlungen funktioniert mit Dienstleistern, wie Revolut oder Paysend. Diese Finanzdienstleister machen es möglich das Geld mit der Kreditkarte auf ein virtuelles Konto zu laden und es anschließend als SEPA Überweisung weiterzuleiten. Bei der Aufladung des virtuellen Kontos werden Bonuspunkte bzw. Meilen gesammelt.
Fazit & unsere Empfehlung zum Meilensammeln
Mit der richtigen Kreditkarte wird Meilen sammeln zum Kinderspiel – Du lässt keine Alltagsausgabe ungenutzt und kommst Deinem nächsten Prämienflug Schritt für Schritt näher. Für jeden Nutzertyp gibt es eine passende Lösung:
- Für Einsteiger und Sparfüchse: Die Payback Amex ist kostenlos und ermöglicht erste Miles & More Prämien.
- Für Alltagsnutzer mit gelegentlichen Reisen: Die Amex Gold bietet ein sehr ausgewogenes Paket aus Sammelpower, Flexibilität und nützlichen Zusatzleistungen.
- Für Vielflieger: Amex Platinum lohnt sich, wenn Du Loungezugänge und Hotelstatus intensiv nutzt. Oder die Miles & More Gold, wenn Du ausschließlich im Lufthansa-Universum sammelst.
- Für Vielreisende ohne Status: Die Eurowings Gold punktet mit gebührenfreien Zahlungen und umfassenden Reiseversicherungen.
- Für Hotel-Liebhaber: Die Hilton Honors Karte sichert Dir sofortigen Gold Status bei Hilton.
Wähle also die Karte, die zu Deinem Reise- und Zahlungsverhalten passt. Eine höhere Jahresgebühr lohnt sich nur, wenn Du die Mehrleistungen wirklich ausschöpfst.
Die häufigsten Fragen zum Meilensammeln mit Kreditkarten
Es gibt in Deutschland mehrere Kreditkarten mit denen Du Meilen, oder Bonuspunkte sammeln kannst die Du später in Meilen umwandeln kannst.
Zum einen gibt es die Miles & More Kreditkarten der Lufthansa, und die Eurowings Kreditkarten. Mit diesen Modellen sammelst Du für jede € 2,- die DU mit Deiner Kreditkarte ausgibst eine Meile. Diese kannst Du dann später zum Beispiel für Flüge einlösen.
American Express bietet mit der Gold und der Platinum Card, Kreditkarten mit denen Du am Membership Programm teilnehmen kannst. Auch hier bekommst Du Punkte für Einkäufe die Du später bei 12 Airlines für Flüge oder Upgrades, aber auch für Sachprämien einlösen kannst.
Eine kostenlose Kreditkarte mit der Du Meilen sammeln kannst, ist die PAYBACK American Express. Mit dieser Kreditkarte sammelst Du bei jedem Einkauf Payback Punkte, die Du dann in Meilen umwandeln kannst und auch für Buchungen am Flughafen verwenden kannst.
Das Meilen sammeln mit der Kreditkarte ist einfach. Besitzt Du eine Kreditkarte, die ein Meilen Programm hat, musst Du nichts weiteres tun, als mit ihr zu bezahlen. Beim Bezahlen mit der Kreditkarte sammelst Du für jeden oder jeden zweiten ausgegebenen Euro automatisch eine Meile.
Bei manchen Programmen, wie bei American Express, sammelst Du beim Bezahlen Prämienpunkte, die Du aber später bei Amex oder den Partner Airlines in Meilen umwandeln lassen kannst.
Je nach Karte ja.
Für Zahlungen in Restaurants und Einkaufsläden, kannst Du Deine Meilen in der Regel nicht einsetzen. Du kannst Sie aber benutzen um Flüge oder Hotels zu bezahlen. Hast Du die Payback American Express, sammelst Du reguläre Payback Punkte. Diese kannst Du in Geld umwandeln und Dir auf Dein Konto überweisen lassen. Dabei entsprechen 1.000 Payback Punkte € 10,-.
Bei American Express kannst Du Deine Reward Punkte direkt eintauschen und erhältst das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Dein Kartenkonto erstattet – egal wie groß die Beträge sind.
Für Einsteiger ohne viel Erfahrung ist die Payback American Express ideal, da sie keine Jahresgebühr hat und ein einfaches Konzept bietet. Du kannst risikofrei ausprobieren, Meilen zu sammeln, und bekommst sogar einen kleinen Willkommensbonus.
Wenn Du unbedingt direkt Miles & More Meilen sammeln willst, ist die Miles & More Blue Card eine Option – sie kostet ~66 € im Jahr und hat niedrige Hürden. Doch viele Anfänger fahren besser, erst mal mit der kostenlosen Payback-Amex zu starten und zu schauen, wie viele Punkte man so im Monat generieren kann.
Auch die Eurowings Classic (29 €) ist für Einsteiger geeignet, vor allem wenn man im ersten Jahr keine Gebühr zahlt. Generell gilt: Fang mit einer günstigen Karte an und upgrade ggf. später, wenn Du merkst, dass Du mehr willst.
Das hängt vom Programm ab.
Miles & More Meilen verfallen normalerweise nach 36 Monaten ohne Nutzung. Allerdings nicht, wenn Du Statuskunde bist oder eine Miles & More Kreditkarte nutzt – dann bleiben sie unbegrenzt gültig.
Payback-Punkte verfallen ebenfalls nach ca. 3 Jahren (immer zum 30.09. des dritten Jahres). Aber hier greift wiederum die Payback Amex ein: Solange Du die Karte hast und regelmäßig punktest, können deine Payback-Punkte nicht verfallen.
Membership Rewards Punkte (Amex) verfallen gar nicht, solange Du eine aktive Amex mit MR-Programm hast. Du siehst: Mit den richtigen Karten musst Du Dir um Verfall kaum Sorgen machen.
Nur wenn Du z.B. Eurowings ohne Lufthansa-Karte nutzt, solltest Du darauf achten, die Meilen innerhalb von 3 Jahren auszugeben, da hier kein automatischer Schutz besteht (oder rechtzeitig die große M&M-Karte holen).
Die effektivste Einlösung von Meilen ist oft die für hochwertige Flugprämien.
Beispiele: Ein Business-Class-Flug nach Asien kostet vielleicht 70.000 Meilen statt 2.500 € – da holst Du über 3 € Gegenwert pro 1.000 Meilen raus, was super ist. Generell gilt: Langstrecken und Premiumkabinen bieten den höchsten Gegenwert pro Meile. Wenn Dir Luxus weniger wichtig ist, kannst Du Meilen aber auch für Economy-Flüge einsetzen – etwa innereuropäische Flüge (z.B. 15.000 Meilen + ca. 50 € Gebühren für einen Flug, der evtl. 200 € kosten würde).
Meilenschnäppchen von Miles & More sind z.B. reduzierte Flugprämien, bei denen Du 50% weniger Meilen benötigst – unbedingt ansehen, hier bekommt man tolle Deals. Von Sachprämien (Elektrogeräte, etc.) oder Mietwagen-Gutscheinen bekommst Du meist weniger Wert, aber wenn Du Überschuss an Meilen hast, warum nicht. Wichtig: Achte auf das Kleingedruckte bei Prämienflügen – Steuern und Gebühren müssen oft in bar bezahlt werden. Bei manchen Programmen (z.B. British Airways Avios) kannst Du auch Kurzstrecken sehr günstig mit Meilen buchen, was sich lohnt, um Bargeld zu sparen.
Hotelpunkte (wie Hilton Honors) solltest Du idealerweise für Hotelnächte verwenden – dort bringen sie am meisten. Du kannst auch Meilen für Upgrades einsetzen: z.B. Economy Ticket kaufen und mit Meilen in Business upgraden – oft ein guter Deal, vor allem wenn Dein Arbeitgeber vielleicht den Eco-Flug zahlt und Du Dich mit Meilen hochstufst 😉. Letztlich hängt es von Deinen Präferenzen ab – Freizeit-Reisende holen maximalen Luxus raus (First/Business Class Erlebnisse), Familien nutzen Meilen gern für Freiflüge im Sommerurlaub (spart bares Geld), und Gelegenheitsnutzer vielleicht für ein neues iPad aus dem Prämienshop. Wichtig ist nur: Lasse Meilen nicht verfallen. Lieber „okay“ eingelöst als gar nicht eingelöst.
Den Willkommensbonus bekommst Du meist unter bestimmten Bedingungen. Üblich ist: „Spend X in den ersten Y Monaten und erhalte Z Meilen/Punkte“.
Beispiel Amex Gold: 6.000 € Umsatz in 6 Monaten für 20.000 Punkte. Wenn Du die Karte aktiv nutzt, erreichst Du das meist ohne Probleme (alle täglichen Ausgaben darauf bündeln!). Die Meilen/Punkte werden Dir dann nach Erreichen des Mindestumsatzes gutgeschrieben – oft zeitversetzt, manchmal erst nach Ende der Aktion. Manche Karten, z.B. Miles & More, geben einen Teil des Bonus auch ohne Umsatz (z.B. 4.000 Meilen nach erster Kartenzahlung).
Lies dir die Konditionen genau durch. Wichtig: Willkommensboni gibt es i.d.R. nur für Neukunden. Wenn Du dieselbe Karte schon früher hattest, bekommst Du keinen neuen Bonus (Ausnahme: nach sehr langer Pause manchmal wieder möglich). Außerdem kann der Bonus entfallen, wenn Du die Karte früh kündigst (manche Bedingungen sagen, mindestens 12 Monate halten, sonst werden Meilen wieder abgezogen). Also: Plan ein, die Karte wenigstens ein Jahr zu behalten, und nutze sie kräftig in den ersten Monaten, um den Bonus voll mitzunehmen. Es lohnt sich wirklich – diese Extras bringen Dich oft sofort in die richtige Meilenliga.
Das kommt auf Dein Profil an. Einen generellen „Sieger“ gibt es nicht, aber ein paar Faustregeln: Die American Express Gold bietet für eine moderate Gebühr (~140 €) ein sehr gutes Gesamtpaket (hohe Flexibilität, Punktebonus, Versicherungen) – viele Vielflieger sehen hier das beste Preis-Leistungs-Verhältnis.
Wenn Du viel reist und die Vorteile ausschöpfst, kann auch die Amex Platinum trotz hoher Kosten lohnenswert sein (durch Loungezugang, Guthaben und Versicherungen holt man den Wert raus). Für Sparfüchse ist natürlich die kostenlose Payback Amex unschlagbar, denn jede Meile daraus ist quasi kostenlos mitgenommen.
Die Miles & More Gold ist etwas teurer, aber für eingefleischte Meilensammler wertvoll durch Meilenschutz und direktem Zugriff aufs größte europäische Meilenprogramm – hier zahlst Du für die Bequemlichkeit und Sicherheit. Die Eurowings Gold hat ein Top-Leistungsverhältnis für Reisende, da 99 € im Jahr für komplette Gebührenfreiheit weltweit + Versicherungen sehr fair sind – viele Konkurrenzkarten mit ähnlichen Reisevorteilen kosten deutlich mehr.
Unterm Strich: Amex Gold für Allrounder, Eurowings Gold für Vielreisende ohne Status, Payback Amex für Einsteiger, M&M Gold für treue Miles&More Fans.
