Gebührenfrei Mastercard Gold

Gebührenfrei Mastercard Gold: Erfahrungen zur Advanzia Kreditkarte

Eine goldene Mastercard ohne Jahresgebühr, gebührenfreier Nutzung im In- und Ausland und der Möglichkeit zur Teilzahlung von Einkäufen: so bewirbt die Advanzia Bank ihre “Gebührenfrei Mastercard GOLD”.

Klingt auf den ersten Blick vielversprechend – doch muss es da nicht einen Haken geben? Das haben wir uns auch gefragt und die gebührenfreie Mastercard der Advanzia Bank daher einem ausführlichen Test unterzogen.

In unserem Testbericht zur Gebührenfrei Mastercard zeigen wir Dir…

• welche Kosten und Gebühren Dich als Besitzer einer Advanzia Mastercard erwarten,
• wie Du das Kreditlimit Deiner Advanzia Mastercard erhöhst oder maximierst
• warum die Advanzia Mastercard Gold ein idealer Reisebegleiter ist und
• wie die Gebührenfrei Mastercard Gold eine der besten Kreditkarten sein kann – und was Du dafür beachten musst

Du hast keine Zeit, Dich tief in die Materie einzulesen? Dann findest Du im nächsten Abschnitt eine Zusammenfassung mit den wichtigsten Punkten unseres Tests der Advanzia Mastercard.Du hast keine Zeit, Dich tief in die Materie einzulesen? Dann findest Du im nächsten Abschnitt eine Zusammenfassung mit den wichtigsten Punkten unseres Tests der Advanzia Mastercard.

Du schaust lieber ganz genau hin? Dann bieten wir Dir in unserem Test der Gebührenfrei Mastercard Gold detaillierte Informationen zu einzelnen Punkten wie den Gebühren, der Höhe des Kreditrahmens oder eine Einordnung zu Bonusleistungen wie Reiseversicherungen oder Rabatten.

Du hast bereits eine Advanzia Mastercard? Dann berichte uns gerne in den Kommentaren von Deiner Erfahrung mit der gebührenfreien Kreditkarte.

Gebührenfrei Mastercard Gold Erfahrungen: Unsere Bewertung

Gebührenfrei Mastercard Gold

Geschwindigkeit: 3,0

Service: 4,0

Kreditrahmen: 4,5

Kosten: 4,0

RATING

3,9 von 5

⭐⭐⭐⭐

11/2024

• Kreditkarte für mittlere Bonität mit hohem Kreditrahmen
• Anfänglicher Kreditrahmen: 50,- Euro bis 5.000,- Euro
• Maximaler Kreditrahmen: 23.000,- Euro (Erfahrungsbericht)
• Zahlungsziel (Kredit): 46 Tage

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Unsere Bewertung im Detail

Geschwindigkeit: 3,0

Die Gebührenfrei Mastercard lässt sich bequem online auf der Advanzia Website und ohne Papierkram oder zusätzliche Nachweise beantragen – ein Umstand, der ordentlich Pluspunkte in der Bewertung bringt.

Du fragst Dich, warum wir der gebührenfreien Kreditkarte in dieser Kategorie dann keine Top-Bewertung geben? Ganz einfach: weil es trotz des schnellen Antrags 2-3 Wochen dauern kann, bis die Kreditkarte auch wirklich verwendet werden kann.

Nach dem Antrag werden zunächst Daten zu Deiner Bonität über die SCHUFA und andere Auskunfteien abgefragt. Ist diese Prüfung erfolgreich bekommst Du eine Bestätigung per E-Mail. Die Karte erhälst Du dann nach zwei bis drei Wochen per Post zugesandt. Doch damit ist die Kreditkarte noch nicht vollständig einsatzfähig. Denn zusätzlich zur Karte erhälst Du noch eine Aktivierungskarte, die Du unterschreiben und per Post an die Advanzia Bank zurücksenden musst. Sobald diese Karte bei der Advanzia ankommt erhälst Du eine Bestätigung per E-Mail, dass Deine Karte einsatzbereit ist. Den Kreditkarten-PIN erhälst Du wenige Tage später per Post.

Trotz des schnellen Antrags ist es also nicht unüblich, dass es einige Wochen dauern kann bis Deine Advanzia Kreditkarte von Dir eingesetzt werden kann. Daher vergeben wir in dieser Kategorie eine Bewertung nur drei von fünf Punkten.

Service: 4,0

Der Advanzia Kundenservice steht sieben Tage die Woche rund um die Uhr telefonisch und per Mail zur Verfügung. Auch hier gibt es auf den ersten Blick nichts auszusetzen.

Die Erfahrungsberichte zum Advanzia Kundenservice auf unabhängigen Bewertungsportalen zeigen aber, dass es in diesem Punkt bei der Advanzia Bank wohl durchaus Verbesserungsbedarf gibt. Die Betroffenen Kunden berichten etwa von langen Antwortzeiten auf Mails oder Vertröstungen am Telefon. Man muss bei dieser Bewertung aber auch berücksichtigen, dass Kunden, die zum Beispiel das Kreditlimit ihrer Gebührenfrei Mastercard erhöhen wollen und aufgrund einer schlechten Bonität abgelehnt werden, tendenziell dazu neigen, ihrer Entäuschung mit einer schlechten Bewertung Ausdruck zu verleihen.

Die neue Advanzia App bringt zwar einige gute Features auf das eigene Handy, hat jedoch noch einiges an Spielraum um das Erlebnis wirklich zu verbessern.

Dennoch ist die Zahl der Erfahrungen, die auf lange Wartezeiten beim Advanzia Support schließen lassen, so hoch, dass wir für unsere Bewertung der Gebührenfrei Mastercard in der Kategorie „Service“ einen Punkt abziehen müssen und demnach vier von fünf Punkten vergeben.

Kreditrahmen: 4,5

Der Kreditrahmen, der zum Beispiel die Teilzahlung von größeren Einkäufen möglich macht, ist für viele Kunden einer der Hauptgründe, warum sie eine Advanzia Kreditkarte beantragen.

Es lässt sich nicht pauschal sagen, mit welchem Verfügungsrahmen Du nach der Beantragung einer Advanzia Mastercard rechnen kannst. Das liegt zum einen daran, dass die Höhe des Kreditrahmens anhand Deiner Bonität individuell bestimmt wird und zum anderen daran, dass man als Kunde bei der Gebührenfrei Mastercard mit niedrigem Limit startet und sich dieses im Laufe der Kundenbeziehung automatisch erhöht bzw. auf Anfrage von Dir erhöht werden kann.

In unserem Advanzia Test konnten wir folgende Erfahrungswerte zum Kreditlimit in Erfahrung bringen:

• maximales Limit von 2.000 Euro nach Beantragung
• maximales Limit von 3.000 Euro nach drei Monaten
• maximales Limit von 5.000 Euro nach acht Monaten
• maximales Limit von 10.000 bis 20.000 Euro bei langjähriger Kundenbindung

Den höchsten Verfügungsrahmen, den wir bei unseren Recherchen zur Advanzia Mastercard ermitteln konnten, liegt bei satten 23.000 Euro – ganz schön ordentlich für eine Kreditkarte.

Deswegen können wir der Gebührenfrei Mastercard für den Kreditrahmen eine Top-Bewertung aussprechen. Einen kleinen Abzug gibt es dafür, dass sich das genaue Limit bei der Beantragung nicht planen lässt. Deswegen gibt es in der Bewertung einen kleinen Abzug und am Ende stolze viereinhalb von fünf Punkten in dieser Kategorie.

Kosten: 4,0

Mit der Bezeichnung „Gebührenfrei Mastercard Gold“ weckt die kostenlose Kreditkarte der Advanzia Bank natürlich große Erwartungen, was die Kosten und Gebühren angeht. Eins lässt sich auf jeden Fall festhalten: wo „Gebührenfrei“ draufsteht ist auch Gebührenfrei drin.

Denn zum einen wird für die goldene Mastercard dauerhaft keine Jahresgebühr fällig. Und zum anderen werden auch keine Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland sowie bestimmte Serviceleistungen erhoben. Dazu gibt es ein zinsfreies Zahlungsziel von sieben Wochen wenn Du den Kreditrahmen beanspruchst.

Doch hier kommt der Haken: mit über 20% sind die Sollzinsen auf den Kreditrahmen sehr hoch. Solltest Du den Kreditrahmen nicht rechtzeitig innerhalb der zinsfreien sieben Wochen wieder ausgleichen musst Du dich also auf saftige Zinsen einstellen. Dazu kommt, dass die Bargeldabhebung zwar tatsächlich gebührenfrei ist. Doch mit dem abgehobenen Betrag wird der Kreditrahmen belastet – und in diesem Fall werden noch am selben Tag Zinsen fällig und nicht etwa erst nach sieben Wochen. Wenn Du den Kreditrahmen Deiner Advanzia Mastercard nach einer Bargeldabhebung also nicht möglichst zeitnah ausgleichst kann das unnötig teuer werden.

Wenn Du auf diese beiden Punkte achtest und den Kreditrahmen immer innerhalb der zinsfreien Periode ausgleichst und idealerweise auf Bargeldabhebungen verzichtest ist die Advanzia Kreditkarte aufgrund der fehlenden Gebühren also schon fast unschlagbar günstig. Dennoch können wir aufgrund der hohen Sollzinsen der Advanzia Mastercard in der Kategorie „Kosten“ keine Top-Bewertung vergeben. Daher stehen in unserer Bewertung zur Gebührenfrei Mastercard in dieser Kategorie am Ende sehr gute vier von fünf Punkten.

Advanzia Mastercard Gold: Vorteile und Nachteile auf einen Blick

Advanzia Kreditkarte beantragen: so geht’s

Auch, wenn die auf den ersten Blick etwas aus der Zeit gefallen zu scheinende Website es nicht auf den ersten Blick vermuten lässt: die Gebührenfrei Mastercard Gold kannst Du bequem online beantragen – und zwar ganz ohne lästigen Papierkram.

Auch die Anforderungen für die Beantragung einer Advanzia Mastercard sind denkbar einfach:

• Mindestalter 18 Jahre
• Wohnsitz in Deutschland (bzw. Österreich bei der free.at Mastercard)

Du erfüllst diese Anforderungen? Dann kannst Du direkt mit dem Antrag loslegen.

Im ersten Schritt musst Du einige grundlegende Daten zu Deiner Person wie Name, Anschrift und Dein Geburtsdatum hinterlegen. Damit ist der Advanzia Antrag im Grunde auch schon komplett.

Allerdings bekommst Du im nächsten Schritt noch die Gelegenheit, den Verfügungsrahmen, der Dir zu Beginn zur Verfügung steht, positiv zu beeinflussen – “Limit Optimiererung” nennt die Advanzia Bank diesen Schritt.

Hier kannst Du freiwillig zusätzliche Angaben zu Deinem Einkommen, Deinem Beruf oder Deinem Familienstand. Wir empfehlen Dir, alle Angaben vollständig und wahrheitsgemäß zu tätigen – denn nur so kannst Du Dir bereits zu Beginn ein möglichst hohes Kreditlimit für Deine Gebührenfrei Mastercard sichern. Du hast aber auch die Möglichkeit, diesen Schritt direkt zu überspringen.

Zusätzlich hast Du hier die Möglichkeit den “Advanzia Bank Zahlungsschutz” abzuschließen, bei dem es sich im Grunde um eine Restschuldversicherung handelt. Diese dient als zusätzliche Absicherung gegenüber Risiken wie Tod, Arbeitsunfähigkeit, schwerer Krankheit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit. Im Versicherungsfall würde die Versicherung den offenen Negativsaldo der letzten Kreditkartenabrechnung übernehmen – zumindest bis zu einem Betrag von 10.000 Euro.

Der Beitrag für diese Versicherung beträgt 0,89% des Kreditkartensaldos pro Monat. Bei einem Saldo von 250 Euro wären das also 2,23 Euro, während es bei einem Saldo von 1.000 Euro schon 8,90 Euro Monatsbeitrag wären. Ob Dir eine solche Absicherung diesen Preis Wert ist musst Du im Grunde selbst abwägen.

Unabhängig von dieser Entscheidung ist die Beantragung der Advanzia Kreditkarte damit fürs erste schon erledigt. Zusätzliche Dokumente oder eine Identifikation per Postident oder Videochat sind für den Antrag nicht nötig.

Im Anschluss erhältst eine Bestätigung per E-Mail, dass Dein Antrag bei der Bank eingegangen ist. Dann wird die Advanzia Bank zunächst Informationen zu Deiner Bonität bei der SCHUFA und anderen Auskunfteien anfragen. Die Advanzia Kreditkarte lässt sich daher schon einmal nicht ohne SCHUFA-Prüfung beantragen.

Wie geht es nach dem Antrag weiter?

Nach dem Antrag heißt es erst einmal warten. Denn zunächst wird die Advanzia Bank zusätzlich zu den von Dir hinterlegten Daten zusätzlich noch eine Anfrage bei der SCHUFA und anderen Auskunfteien stellen, um Deine Bonität bewerten zu können.

Sofern Du eine saubere SCHUFA hast musst Du bei diesem Schritt nichts befürchten. Doch auch weiche Negativmerkmale wie zum Beispiel erledigte Negativeinträge sind meist kein Problem. Bei harten Negativmerkmalen besteht jedoch keine Chance auf eine positive Rückmeldung. Daher ist die Advanzia Kreditkarte auch keine Option für eine Kreditkarte ohne SCHUFA.

Wenn alles glatt läuft erhältst Du nach der Bonitätsprüfung direkt eine Willkommens-Email von der Advanzia Bank. Deine Karte wird Dir dann per Post zugeschickt, was erfahrungsgemäß leider 2-3 Wochen dauern kann.

Zusammen mit der Karte erhältst Du dann auch noch den Kreditkartenvertrag sowie eine Aktivierungskarte. Diese musst Du unterschrieben wiederum per Post an die Advanzia Bank zurücksenden. Sobald die Aktivierungskarte bei der Bank eingetroffen ist erhältst Du eine kurze Bestätigung per Mail, dass Deine Gebührenfrei Mastercard nun einsatzbereit ist. Die PIN erhältst Du wenige Tage später per Post – und kannst damit Deine Gebührenfrei Kreditkarte endlich in vollem Umfang nutzen.

Was kostet die Advanzia Mastercard?

Wo “Gebührenfrei” draufsteht ist tatsächlich auch “Gebührenfrei” drin. Soll heißen: für die Mastercard Gold der Advanzia Bank wird tatsächlich dauerhaft keine Jahresgebühr fällig. Das gilt auch für Bargeldabhebungen im In- und Ausland.

Klar ist aber auch, dass die Advanzia Bank mit der Kreditkarte Geld verdienen möchte. Deswegen haben wir in unserem Test einen genauen Blick auf das Preisverzeichnis geworfen.

Dabei wurde schnell klar: wer gewisse Punkte nicht beachtet, für den kann die Karte sehr schnell sehr teuer werden. Daher zeigen wir Dir weiter unten, wie Du unnötige Kosten vermeiden kannst. Doch zunächst blicken wir einmal ganz nüchtern auf die Kosten und Gebühren der Advanzia Mastercard.

Gebührenfrei Mastercard Gold: Gebühren und Zinsen

Die obige Tabelle zeige es Schwarz auf Weiß: Bezahlen und Bargeld abheben mit der Advanzia Mastercard ist auf der ganzen Welt gebührenfrei möglich. Wo soll da also der Haken sein?

Womöglich ist es Dir bereits selbst aufgefallen: mit fast 20% ist der Sollzinssatz für die Nutzung des Kreditrahmens selbst für Kreditkarten-Verhältnisse sehr hoch. Allerdings gibt es für Einkäufe, die Du mit der Advanzia Kreditkarte finanzierst, eine zinsfreie Periode von sieben Wochen. Sofern Du den in Anspruch genommenen Betrag in dieser Zeit komplett begleichst fallen keine Zinsen an.

Das gilt jedoch nicht für Bargeldabhebungen. Diese ist zwar grundsätzlich sowohl sowohl im In- als auch im Ausland gebührenfrei. Doch anders als bei Einkäufen fallen bei Bargeldabhebungen sofort Zinsen auf den beanspruchten Betrag an.

Wie funktioniert Bargeld abheben mit der Gebührenfrei Mastercard Gold?

Obwohl Bargeld abheben mit der Advanzia Mastercard tatsächlich weltweit gebührenfrei möglich ist gibt es dabei dennoch einen Haken: die Zinsen, die ab dem Tag der Abhebung auf den Betrag anfallen. Die einfachste Möglichkeit, unnötige Kosten bei der Bargeldabhebung mit der Advanzia Kreditkarte zu vermeiden, wäre also überhaupt kein Bargeld mit der Karte abzuheben. Da es jedoch Situationen geben kann, in denen Du mit Deiner Gebührenfrei Mastercard Bargeld abheben musst, zeigen wir Dir, wie Du dabei unnötige Kosten vermeiden kannst.

Bargeld abheben mit der Advanzia Mastercard: darauf solltest Du achten

Bargeldabhebungen mit Deiner Advanzia Kreditkarte solltest Du so schnell wie möglich per Überweisung auf Dein Advanzia Konto begleichen, damit nur wenig oder im Idealfall sogar gar keine Zinsen auf den beanspruchten Betrag anfallen

Wenn Du sogarim Voraus weißt, dass Du Deine Gebührenfrei Mastercard zum Geld abheben verwenden wirst, kannst Du in Deinem Online Banking eine Terminüberweisung für den entsprechenden Tag einstellen – und Deinen Kreditrahmen so noch am selben Tag ausgleichen

Wäre es vor diesem Hintergrund nicht ein Möglichkeit Geld auf der Advanzia Kreditkarte zu “parken” – also das Kreditkartenkonto per Überweisung ins Plus bringen – und dieses Geld dann bei Bedarf am Geldautomaten abzuheben? Grundsätzlich schon – leider ist das bei der Advanzia Kreditkarte nicht möglich, da zuviel gezahlte Beträge wieder an Dich zurücküberwiesen werden.

Das ist vor allem deswegen Schade, da ein solcher Puffer vor allem auf Reisen sehr nützlich wäre. Wenn Du stattdessen im Ausland Geld abheben musst läufst Du je nach Dauer Deiner Reise Gefahr, dass nach Deiner Rückkehr eine saftige Rechnung auf Dich wartet – zumindest wenn Du keinen Zugriff auf Dein Onlinebanking hast. Denn Einzahlungen auf die Advanzia Mastercard sind nur per Banküberweisung möglich. Alternative Zahlungsmethoden wie PayPal oder Stripe sowie die Einzahlung von Bargeld am Geldautomaten sind nicht möglich.

Wie funktioniert eine Kreditkarte überhaupt?

Wie eine Kreditkarte genau funktioniert, was bei der Ratenzahlung passiert und welche Prozesse im Hintergrund einer Kreditkartenzahlung mit Deiner Consors Finanz Mastercard passieren erklären wir dir hier:

So funktioniert eine Kreditkarte!

Das wusstest Du garantiert noch nicht!

Wie hoch ist das Kreditlimit bei der Gebührenfrei Mastercard?

Größere Einkäufe bequem in mehreren Teilzahlungen finanzieren, ohne dafür eine Finanzierung oder einen Ratenkauf beim Händler beantragen zu müssen? Genau das ist mit dem Kreditrahmen der Advanzia Mastercard möglich – zumindest dann, wenn Dein Kreditrahmen hoch genug ist.

Unsere Recherchen zeigen, dass der Verfügungsrahmen der Gebührenfrei Mastercard zu Beginn je nach Bonität wenige hundert Euro bis hin zu maximal 2.000 Euro betragen kann. Wird die Monatsrechnung immer rechtzeitig beglichen kannst Du bereits nach 3 Monaten mit der ersten Erhöhung rechnen. Hier sind Erfahrungen zufolge bis zu 3.000 Euro möglich. Bei langjähriger Kundenbindung sind sogar fünfstellige Beträge bis zu 20.000 Euro möglich.

Wie kann man das Limit der Advanzia Kreditkarte erhöhen?

Für die eine Erhöhung des Kreditlimits bei der Advanzia Kreditkarte ist also in erster Linie die Dauer der Kundenbeziehung entscheidend. Daher kann es etwas dauern, bis das Kreditlimit Deiner Advanzia Mastercard erhöht wird.

Bei unserer Recherche sind wir sogar auf Menschen gestoßen, die der Meinung sind, dass sie den Verfügungsrahmen ihrer Gebührenfrei Mastercard „trainieren“ und so in vergleichsweise kurzer Zeit maximieren können. Eine Blaupause, mit der jeder Advanzia Kunde seinen Kreditrahmen maximieren kann, scheint sich daraus jedoch nicht ableiten zu lassen.

Dennoch können wir Dir folgende Tipps an die Hand geben, mit denen Du Deinen Advanzia Kreditrahmen schnell erhöhen kannst:

• Achte darauf, dass die in Deinem Kundenprofil bei der Advanzia Bank getätigten Angaben vollständig sind. Unvollständige Angaben können dazu führen, dass Dein Kreditrahmen niedriger ist als er bei vollständigem Profil sein könnte
• Begleiche Deine Monatsrechnung immer fristgerecht und in der geforderten Höhe
• Sollte Dein Limit auch nach einigen Monaten nicht automatisch erhöht werden kann es sich lohnen, den Kontakt zum Advanzia Support zu suchen. Viele Kunden berichten davon, dass Ihr Limit auf Nachfrage erhöht werden konnte

Alternative Kreditkarten mit Kreditrahmen

Du hast alle der oben genannten Tipps befolgt und bist trotzdem unzufrieden mit der Höhe des Verfügungsrahmens Deiner Gebührenfrei Mastercard? Dann könnte es sich für Dich lohnen, Dir die awa7 Kreditkarte mit 10.000,- Euro Limit anzuschauen.

awa7 Kreditkarte

Geschwindigkeit: 4,5

Service: 4,0

Kreditrahmen: 4,0

Kosten: 3,5

RATING

4,1 von 5

⭐⭐⭐⭐

11/2024

• 2000 Euro Sofortauszahlung bei Beantragung der Karte
• Nachhaltige VISA-Karte mit Kreditrahmen und Teilzahlungsfunktion
• Dauerhaft ohne Jahresgebühr, weltweit kostenlos Geld abheben
• Kreditrahmen: Ab 1.000,- Euro bis 10.000,- Euro
• Gut für die Umwelt: mit Benutzung wird Wald geschützt
• Bonität: Mittel bis sehr gut möglich

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Zu awa7 Kreditkarte »

Eine weitere Alternative kann die TF Bank Mastercard Gold sein sowie die recht neue Bank Norwegian Kreditkarte (ebenfalls in Gold). Beide Karten kommen ebenfalls mit ohne Fremdwährungsgebühr und Jahresgebühr. Die Norwegian hat außerdem den Vorteil, dass Bargeldabhebungen kostenlos im Inland und Ausland sind.

Wie läuft die Rückzahlung bei der Advanzia Mastercard?

Ganz gleich in welcher Höhe: der Kreditrahmen der Advanzia Mastercard ist an sich eine feine Sache. Wenn Du im Alltag Einkäufe oder größere Anschaffungen mit Deiner Advanzia Kreditkarte bezahlst hast wird dieser Betrag nicht direkt von Deinem Girokonto abgebucht. Stattdessen wird der Kreditrahmen belastet – natürlich nur, sofern dieser das hergibt.

Alle Verfügungen – ob Einkäufe oder Bargeldabhebungen – werden Dir also zunächst einmal in Rechnung gestellt – und zwar immer jeweils bis zum dritten Tag eines Monats. Anschließend erhältst Du eine Rechnung per Mail mit dem Mindestbetrag, den Du auf Dein persönliches Konto bei der Advanzia Bank überweisen musst.

Für dieses Konto bekommst Du eine persönliche IBAN (im Format LUXX XXXX XXXX XXXX XXXX, BIC: ADVZLULL), die mit Deinem Kreditkartenkonto verknüpft ist. Wichtig: damit es keine Probleme bei der Verarbeitung Deiner Überweisung gibt musst Du den Betrag ohne Verwendungszweck auf Dein Konto überweisen und als Begünstigten Deinen Vor- und Nachnamen angeben.

Das Geld muss bis zum 20. des Monats auf Deinem Konto eingegangen sein – da die Überweisung auch mal ein paar Tage dauern kann solltest Du auf jeden Fall rechtzeitig überweisen, um Mahnungen oder gar eine Sperrung Deiner Karte zu vermeiden.

Wichtig: Kreditrahmen möglichst sofort begleichen!

Da die Zinsen für die Nutzung des Kreditrahmens der Gebührenfrei Mastercard sehr hoch sind empfehlen wir Dir, den vollen Betrag immer jeweils innerhalb der zinsfreien Periode von sieben Wochen zurückzuzahlen. Denn danach können sich die Zinsen schnell zu einem stattlichen Betrag summieren.

Auch, wenn die Möglichkeit zur Teilzahlung verlockend erscheint solltest Du daher stets darauf achten, den Kreditrahmen rechtzeitig auszugleichen um unnötige Kosten zu vermeiden.

Welche Extras bietet die Advanzia Kreditkarte?

Ob Cashback, Prämienprogramme, Rabatte oder Versicherungsleistungen: es gibt heutzutage wohl kaum einen Kreditkartenanbieter, der seine Karte nicht mit dem ein oder anderen zusätzlichen Schmankerl bewerben würde.

Da es sich bei der Advanzia Kreditkarte um eine goldene Mastercard handelt darfst Du Dich auch hier auf Extras freuen. Bei der Gebührenfrei Mastercard sind das in erster Linie die Reiseversicherungen, die bei der Kreditkarte enthalten sind und die sich nicht nur für Vielreisende als durchaus nützlich erweisen könnten.

Darüber hinaus kannst Du Dich unter bestimmten Bedingungen über Cashback auf den Reisepreis oder bei der Mietwagenbuchung freuen – wie das genau funktioniert erklären wir Dir ebenso wie das Reiseversicherungspaket in den folgenden Abschnitten.

Welche Reiseversicherungen sind bei der Gebührenfrei Mastercard enthalten?

Die Gebührenfrei Mastercard Gold verspricht dank eines umfassenden Versicherungspakets einen Komplettschutz für Deine Reisen.

Konkret sind folgende Reiseversicherungen bei der Advanzia Mastercard enthalten:

• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Auslandskrankenversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Reisehaftpflichtversicherung

Klingt nach einem tollen Rundum-Paket – doch bieten die Versicherungen auch einen umfassenden Schutz?

Die Antwort lautet Jein. Denn die Reiseversicherungen der Gebührenfrei Mastercard bieten zwar einen guten Basisschutz, der Teufel steckt jedoch im Detail.

So bietet deckt die Reiserücktrittsversicherung etwa nur Kosten bis zu 3.000 Euro pro Leistungsfall ab. Dazu kommt ein Selbstbehalt von 20% bzw. mindestens 100 Euro pro Person. Das bedeutet also, dass Du trotz Versicherung auf einem Teil der Kosten sitzen bleiben würdest.

Allerdings darf man bei der Bewertung nicht vergessen, dass die Versicherungen allesamt kostenlos sind – zumindest wenn mindestens 50% des Reisepreises mit der Gebührenfrei Mastercard bezahlt wurden. Und falls Du Dir einen besseren Schutz – etwa eine Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbehalt – wünschst kannst Du Dir diesen natürlich jederzeit separat dazu buchen.

Wie läuft das mit dem Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen?

Auch das zweite Extra der Advanzia Mastercard richtet sich an (Viel-) Reisende. Denn als Besitzer einer Gebührenfrei Mastercard Gold hasst Du exklusiven Zugriff auf ein separates Buchungsportal. Für alle Reisen, die Du über dieses Portal buchst und mit Deiner Advanzia Mastercard bezahlst, erhältst Du 5% des Reisepreises als Cashback zurückerstattet.

Gleiches gilt für die Mietwagenbuchung. Auch hier bietet die Advanzia Bank ein eigenes Portal, bei dem Du 5% der Buchungskosten zurück erhältst.

Advanzia App: So verwaltest Du Deine Kreditkarte mit der App

Seit Anfang 2022 bietet die Advanzia mit der Advanzia App die Möglichkeit, seine Kreditkarte über das Smartphone zu verwalten. Die App ist hingegen relativ neu und bietet nur wenige Features, darunter beispielsweise die Anzeige des aktuellen maximalen Limits, des offenen Limits sowie der Konten für Rückzahlungen des Kreditbetrags.

Außerdem bietet die App die Bestätigung von Zahlungen mit dem Zwei-Faktor-Verfahren für Kreditkarten, dem sogenannten Mastercard Securecode Verfahren. Dadurch hat die Advanzia die Karte noch etwas sicherer gemacht.

Ist die Gebührenfrei Mastercard Gold seriös?

Du hast Zweifel, ob die von der Advanzia Bank ausgegebene Gebührenfrei Mastercard auch seriös ist? Das ist ein Stück weit verständlich – schließlich klingt die Kombination aus einer dauerhaft kostenlosen goldenen Mastercard mit gebührenfreier Bargeldabhebung und einer bis zu sieben Wochen zinsfreien Ratenzahlung von größeren Einkäufen über die Kreditkarte fast zu gut um wahr zu sein.Solltest Du Dich für den Abschluss einer Gebührenfrei Mastercard interessieren haben wir jedoch gute Nachrichten: das Angebot der Advanzia Bank ist zu 100% seriös. Das belegen nicht nur die Ergebnisse unseres Tests oder die auf den gängigen Bewertungsportalen veröffentlichten Bewertungen von Advanzia Kunden – auch wenn es hier durchaus auch negative Berichte gibt, die sich oftmals auf den Kundenservice beziehen.

Darüber hinaus konnte die Gebührenfrei Mastercard auch in unabhängigen Tests gut bis sehr gut abschneiden. So schnitt die Advanzia Kreditkarte etwa bei einem Test des Handelsblatts aus dem Jahr 2019 in der Kategorie Auslandskreditkarten mit dem Testurteil “Sehr gut” ab. Bei einem vom Nachrichtensender n-tv durchgeführten Test von 57 Kreditkarten landete die Gebührenfrei Mastercard als beste Kreditkarte auf dem ersten Platz.

Oder um es kurz zu sagen: Ja, das Angebot der Advanzia Bank mit der Gebührenfrei Mastercard kann absolut als seriös bewertet werden. Apropos Advanzia Bank: was hat es mit der eigentlich genau auf sich?

Advanzia Bank: Was steckt hinter der Bank aus Luxemburg?

Bei der Bank hinter der Gebührenfrei Mastercard Gold handelt es sich um die in Luxemburg ansässige Advanzia Bank. Diese wurde im Jahr 2005 gegründet und verfügt über eine deutsche Banklizenz. Das bedeutet, dass die Advanzia Bank dadurch berechtigt ist Bankgeschäfte in Deutschland zu tätigen.

Aber ist Dir in Deinem Alltag schon einmal eine Advanzia Filiale aufgefallen? Nein? Das hat einen einfachen Grund: bei der Advanzia Bank handelt es sich nicht etwa um eine Bank im klassischen Sinne, sondern um eine Digitalbank. Das bedeutet, dass die Advanzia Bank keine eigenen Filialen betreibt und ihr Geschäft rein online betreibt.

Das bedeutet aber nicht, dass Du deswegen ewig nach einem Geldautomaten suchen oder Angst haben musst, dass Deine Advanzia Kreditkarte beim bezahlen nicht akzeptiert wird. Denn dank der Kooperation mit dem Anbieter Mastercard wird die Gebührenfrei Kreditkarte in mehr als 36 Millionen Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt akzeptiert.

Gebührenfrei Mastercard Gold

Keine Gebühren, volle Freiheit

Name	Advanzia Bank S.A.
Typ	Bank
Adresse	9, rue Gabriel Lippmann, 5365 Munsbach, Luxembourg
Webseite	advanzia.com
Email	info@advanzia.com
Telefon	0800 880 1120
Whatsapp	Keine Angabe
Servicezeiten	24 Stunden, 7 Tage die Woche
Social Media
Englischer Support	Nein

Unser Fazit: Für wen eignet sich die Advanzia Mastercard – und für wen nicht?

Für unseren Test der Gebührenfrei Mastercard haben wir für Dich im Netz nach Advanzia Erfahrungen von Kunden gesucht, die Kosten genau durchleuchtet und mögliche Schwächen ans Licht gebracht – und wie Du diese umgehen kannst.

Du bist immer noch unsicher, ob die kostenlose Mastercard Gold der Advanzia Bank die richtige Kreditkarte für Dich ist? Dann haben wir gute Nachrichten: denn im folgenden Abschnitt zeigen wir Dir kurz und knapp, in welchen Fällen die Gebührenfrei Mastercard die perfekte Ergänzung für Deinen Geldbeutel ist – und in welchen nicht.

Gerade beim letzten Punkt solltest Du ehrlich zu Dir sein. Denn wenn Du mit Deinem Kreditrahmen regelmäßig ans Limit gehst und diesen nicht innerhalb des zinsfreien Zeitraums wieder begleichst kann es aufgrund der saftigen Zinsen schnell sehr teuer werden. Im schlimmsten Fall bist Du dann nur noch in der Lage, jeden Monat die anfallenden Zinsen auf Deinen Kreditrahmen zu begleichen.

In diesem Fall kann eine Umschuldung eine Lösung aus der Misere sein. Dabei nimmst Du einen Ratenkredit über die Höhe des offenen Kreditkartensaldos auf und begleichst diesen auf einen Schlag. Den Ratenkredit zahlst du monatlich ab, allerdings zu deutlich günstigeren Zinsen als es bei der Kreditkarte der Fall wäre.

Sieh dir Alternativen zur Advanzia Kreditkarte in unserem GIROMATCH Kreditkartenvergleich an.

Häufig gestellte Fragen zur Advanzia Mastercard

In eigener Sache: Wie haben wir getestet?

Für unseren Test der Gebührenfrei Mastercard Gold haben wir uns zunächst den Kreditkartenantrag angeschaut und eine Advanzia Kreditkarte beantragt. Wir haben außerdem die AGBs, die vorvertraglichen Informationen (SECCI) sowie das Preisverzeichnis der Advanzia Bank genau studiert.

Dazu haben wir auf unabhängigen Bewertungsportalen nach Erfahrungsberichten zur Gebührenfrei Mastercard Gold gesucht und diese ausgewertet. Schließlich flossen auch die Erfahrungen unserer Kunden in unsere abschließende Bewertung der Gebührenfrei Mastercard mit ein.

Advanzia Mastercard: Erfahrungen unserer Kunden