Kredit abgelehnt? Warum es passiert und was Du jetzt tun kannst
Du brauchst Geld und hast deswegen einen Kredit bei einer Bank beantragt, der aber abgelehnt wurde? Das ist verständlicherweise sehr frustrierend. Einige Banken geben Dir erst eine Zusage und dann wird der Kredit trotz Unterschrift nicht ausgezahlt. Doch keine Angst, das ist nicht das Ende Deines Finanzierungswunschs.
Wenn ein Kredit abgelehnt wurde, lohnt es sich eigentlich immer, einen genauen Blick auf die Gründe zu werfen, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde. Als erfahrener Kreditvermittler wissen wir: die Tür ist auch nach einer ersten Absage in den seltensten Fällen komplett zu – das zeigen auch die Erfahrungen unserer Kunden, deren Kreditantrag zunächst abgelehnt wurde und denen wir dennoch eine Lösung anbieten konnten.
Wir zeigen Dir jetzt Schritt für Schritt:
- Warum Banken Kredite ablehnen, sogar wenn der Kreditvertrag unterschrieben wurde,
- Was Du tun kannst, wenn ein Kredit abgelehnt wurde, um den Grund herauszufinden,
- Wo Du Geld bekommst, selbst wenn alle Banken ablehnen,
und einige weitere interessante Details, die Du bestimmt noch nicht wusstest. Vor allem aber zeigen wir Dir Lösungen und Alternativen, wie Du dennoch an Dein Geld kommen kannst.
Kredit abgelehnt? Versuch es mit diesen Möglichkeiten
- Wir haben einen Kreditvergleich, der über 50 Anbieter anzeigt, darunter mehrere trotz SCHUFA, ohne Einkommensnachweis oder für weitere Spezialfälle
- Wenn es damit nicht klappt, dann schau unseren Kreditkartenvergleich an. Hier gibt es Karten mit Kreditrahmen, Konten mit Verfügungsrahmen und Anbieter mit Bargeld
- Jeder Antrag bei uns ist kostenlos, unverbindlich und wird nochmal neu geprüft. Du kannst also immer eine neue Kreditanfrage stellen
Auf einen Blick: Das kannst Du tun, wenn Dein Kredit abgelehnt wurde
Du willst nicht alles lesen? Kein Problem, hier ist unsere übersichtliche Checkliste mit verschiedenen Gründen und Lösungen, wenn Dein Kredit abgelehnt wurde:
Unser aktueller Kreditvergleich mit neuen Alternativen (Stand: November 2023). Wähle im Filter Deine gewünschten Optionen, um Deine Chancen zu erhöhen:
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Kreditantrag erklärt: Anfrage, Vorprüfung, Unterschrift, Auszahlung (oder Ablehnung?)
Jeder Kredit besteht aus vielen kleinen Schritten, die bei jeder Bank sehr ähnlich oder gar gleich sind. Wir reden hier von einem Ratenkredit, den Du üblicherweise bei einer Bank erhältst, also ein sogenanntes Annuitätendarlehen mit gleichbleibender, monatlicher Rückzahlungsrate. Bei einer Finanzierung für ein Haus gibt es nochmal Unterschiede.
In der Regel erfolgt der Ablauf eines normalen Online Kredits von Antrag bis Auszahlung bei der Bank so:
Insbesondere im letzten Schritt gibt es verschiedene Varianten. Vielleicht möchte die Bank nochmals neue oder weitere Nachweise zu Deinem Einkommen, um die Bonität zu bestätigen oder weil es bereits einige Tage gedauert hat.
Viele Banken fangen auch erst ganz am Ende an, den Kredit manuell zu prüfen – das heißt erst wenn unterschriebener Vertrag angekommen ist, schaut sich die Bank Deine Unterlagen an. Ein Vorteil hier, wenn Du digitale Kontoauszüge nutzt: Die Bank gleicht sofort Dein Konto mit dem Risikomodell in Schritt 2) ab. Das spart zeit und vereinfacht den Aufwand – macht es aber bei schlechten Kontoauszügen (bspw. Rücklastschriften) schwieriger, einen Kredit zu bekommen.
Ein dritter Grund ist die Trennung zwischen „Markt“ und „Marktfolge“ bei einer Bank. Jede Bank hat diese zwei Rollen oder Bereiche in einer Bank, wobei „Markt“ grundsätzlich die Mitarbeiter sind, die Kreditnehmer beraten und für Kreditanfragen sorgen, und „Marktfolge“ oftmals Kreditsachbearbeiter oder Personen aus der Risikoabteilung sind, die kritischer die Anfrage und Kredite auf Bonitätskriterien prüfen.
Die 5 häufigsten Gründe: Darum lehnen Banken einen Kredit ab und was Du tun kannst
1. Dein Einkommen ist zu gering, oder Deine Ausgaben zu hoch
Ganz gleich, bei welchem Anbieter Du einen Kredit beantragst: Angaben zu Deinem monatlichen Einkommen und Deinen Ausgaben sind Pflicht. Denn auf dieser Grundlage erstellt die Bank eine Haushaltsrechnung, bei der sämtliche Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden.
Der Betrag, der dabei am Ende übrig bleibt, ist Dein frei verfügbares monatliches Einkommen. Reicht dieses nicht oder nur gerade so aus, um die monatliche Rate für den gewünschten Kredit zu bezahlen, lehnt die Bank den Kreditantrag ab. Das liegt daran, dass die Bank Dir in dieser Konstellation unterstellt, dass die Kreditraten eine zu hohe monatliche Belastung für Dich darstellen würden.
Darüber hinaus kann es auch sein, dass Dein Einkommen generell zu niedrig ist. Viele Anbieter setzen unabhängig von den Ausgaben ein gewisses Einkommen für die Kreditzusage voraus. In der Regel muss Dein Einkommen dabei mindestens über der sogenannten Pfändungsfreigrenze liegen. Diese liegt aktuell bei 1.330 Euro – so viel musst Du demnach mindestens verdienen, um bei klassischen Banken einen Kredit erhalten zu können.
Kredit wegen Einkommen abgelehnt: 3 Alternativen und Lösungen
Längere Laufzeit, geringerer Kreditbetrag
Wenn Dein Einkommen über der Pfändungsfreigrenze liegt und Du trotzdem keinen Kredit erhältst kann das möglicherweise daran liegen, dass die monatliche Rate auf Grundlage der Kreditlaufzeit und des Kreditbetrags zu hoch ist.
Sofern Du Abstriche bei der Kreditsumme in Kauf nehmen kannst lohnt es sich mitunter, nach einer Ablehnung einen neuen Kredit mit niedriger Kreditsumme und/oder längerer Laufzeit zu beantragen. So kann die monatliche Rate gesenkt werden – idealerweise so weit, dass es nun grünes Licht für Deinen Antrag gibt.
Dabei solltest Du jedoch beachten, dass eine längere Laufzeit auch die Zinskosten über die gesamte Laufzeit des Kredits erhöhen. Solltest Du das Geld dringend benötigen ist das jedoch verkraftbarer, als am Ende ohne Kredit dazustehen.
Unser Beispiel zeigt: Mit einer geänderten Laufzeit von 5 Jahren zahlst Du monatlich statt 150 Euro weniger als 100 Euro – also ein Drittel weniger. Das verringert Deine monatliche Belastung und verbessert Deine Haushaltsrechnung.
Kredit zu Zweit oder mit einem Bürgen beantragen
Wenn Dein Einkommen alleine zu niedrig ist, hast Du die Möglichkeit, einen Kredit mit einem zweiten Antragsteller zu beantragen. Indem Du den Kredit beispielsweise mit Deinem Lebens- oder Ehepartner beantragst hast Du die Möglichkeit, die Haushaltsrechnung zu Deinen Gunsten zu beeinflussen.
Das setzt jedoch voraus, dass der Mitantragsteller selbst über ein eigenes Einkommen verfügt. Alternativ kannst Du auch einen Bürgen benennen. Dieser dient der Bank als zusätzliche Sicherheit, falls Du bei der Rückzahlung Deines Kredits in Zahlungsschwierigkeiten kommen solltest – und erhöht somit Deine Chancen deutlich, doch noch eine Zusage für Deinen Kredit zu bekommen.
Alternativen prüfen: Girokonto mit Dispo, Kreditkarte mit Kreditrahmen
Viele Girokonten werden mit einem kleinen Dispo vergeben – und das Einkommen wird gar nicht wirklich geprüft. So bekommst Du durch die Eröffnung eines Girokontos einen – zugegeben teuren – Kredit, ohne dass Du einen „Kredit“ beantragst. Möglich sind hier die DKB, Vivid oder N26.
Solltest Du etwa eine konkrete Anschaffung planen kann eine Kreditkarte mit Kreditrahmen eine interessante Alternative darstellen. Was diese Art von Kreditkarten in diesem Fall interessant macht ist die Teilzahlungsfunktion. Dank der Möglichkeit zur Teilzahlung kannst Du so neue Möbel, Elektronik oder andere Anschaffungen direkt kaufen und den Kaufbetrag in bequemen monatlichen Raten zurückzahlen – wie bei einem Kredit. Möglich sind hier die Extrakarte, die Advanzia Gebührenfrei oder die Karte von der Hanseatic Bank.
2. SCHUFA-Score ist zu gering, negativ oder Du hast zu viele Kredite
Ob einem der Gedanke gefällt oder nicht: Die SCHUFA spielt bei klassischen Banken eine enorme Rolle bei der Kreditvergabe. Da Banken in Deutschland sogar gesetzlich verpflichtet sind, die Bonität von Kreditnehmern zu prüfen, verlassen sich eigentlich alle auf den SCHUFA-Score. Deswegen ist es mit einer negativen SCHUFA so schwer, bei normalen Banken oder Vergleichsplattformen einen Kredit zu bekommen. Aber es gibt einige Details zur SCHUFA, die Du vielleicht nicht kanntest.
Die meisten Banken vergeben keine Kredite bei einem SCHUFA-Score unter 90%
Oft hört man nur die Rede von einer „negativen SCHUFA“, also eine SCHUFA-Akte mit einem negativen Eintrag, bspw. durch Saldo, Inkassozahlung, Insolvenz oder ähnliches. Die meisten Banken hören aber schon viel früher auf, Kredite mit hohen Summen zu vergeben. Dieser Bereich liegt bei vielen im Bereich von einem SCHUFA-Score zwischen „F“ und „H“. Das entspricht einem Score zwischen 94 (F) und 86 (H) von maximal 100 Punkten. Der Scorewert entspricht der Wahrscheinlichkeit, dass Du den Kredit jedes Jahr pünktlich zurückzahlst.
Das bedeutet also, dass Dein Kredit auch mit „positiver“ SCHUFA abgelehnt wird, weil der Scorewert zu tief ist.
Kredit wegen SCHUFA abgelehnt: das sind Deine Alternativen
Ein schlechter Score oder gar ein negativer SCHUFA-Eintrag führen daher meist automatisch dazu, dass die Bank den Kredit ablehnt – auch dann, wenn andere Faktoren wie die Höhe des Einkommens eigentlich für eine positive Entscheidung sprechen. Hier heißt es: Die richtigen Banken finden, die auch bei nicht optimaler SCHUFA einen Kredit vergeben. Wir können Dir empfehlen, bei uns einen unverbindlichen Antrag zu stellen. Lies auch unseren Artikel zum Kredit ohne SCHUFA.
Wenn Dein Kreditantrag aufgrund negativer Einträge in Deiner SCHUFA-Akte abgelehnt wurde ist das noch nicht das Ende der Fahnenstange. Denn als erfahrener Vermittler arbeiten wir neben klassischen Banken auch mit privaten Investoren und Banken zusammen, die einen Kredit ohne oder trotz SCHUFA ermöglichen.
Du wüsstest spontan gar nicht, warum Du überhaupt eine schlechte SCHUFA haben solltest? Dann solltest Du auf jeden Fall von Deinem Recht Gebrauch machen, eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft anzufordern.
3. Dein Alter: Zu jung oder zu alt?
Das Alter spielt tatsächlich eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe. Wenn ein Kreditnehmer zu jung oder zu alt ist, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Für Rentner existiert bei vielen Banken beispielsweise ein Höchstalter, ab dem ein Kreditantrag grundsätzlich abgelehnt wird.
Für Kreditnehmer unter 20 oder über 65 Jahren kann es daher nicht immer einfach sein, auch bei guter Bonität einen Azubikredit oder Kredit für Rentner zu erhalten.
Deine Möglichkeiten, wenn Dein Kredit aufgrund des Alters abgelehnt wurde
Wenn Du denkst, dass Du abgelehnt wurdest, weil Du zu jung bist, dann solltest Du stattdessen einen Minikredit oder Kleinkredit probieren. Diese Kredite werden aufgrund der geringeren Kreditsumme auch an junge Personen vergeben. Eine Alternative ist, einen besicherten Kredit zu beantragen. Das ist beispielsweise ein Autokredit, weil bei der Bank dann auch noch das Auto als Sicherheit gilt.
Wenn Du bereits im gehobenen Alter bist und vermutest, dass Dein Kredit wegen hohen Alters abgelehnt wird, dann gibt es zwei Tipps:
- Bei Banken ist Dein Alter bei der der letzten Monatsrate / Rückzahlung relevant, nicht unbedingt bei der Beantragung. Versuche also eventuell, eine kürzere Laufzeit zu beantragen, damit der Kredit vorher abbezahlt ist.
- Du kannst einen Kredit von Privat beantragen, der über Online-Kreditplattformen vergeben wird. Hierbei sind die Anforderungen in der Regel nicht so hoch, wie bei einer klassischen Bank
4. Kontoauszüge: Rücklastschriften, Inkasso oder hohe Überziehungen
Viele Banken wollen Kontoauszüge sehen, um Dein Einkommen zu bestätigen. Das Konto bringt außerdem aber noch weitere Informationen mit sich. Beispielsweise enthält es Rücklastschriften, Zahlungen an ein Inkasso oder Kosten für Rechtsanwälte oder ähnliches. Dies sind Buchungen, bei denen Banken hellhörig werden und gerne einen Kredit ablehnen.
Insbesondere bei den digitalen Kontoauszügen werden diese Zahlungen sofort erkannt und markiert, was zu einer Ablehnung führen kann.
Kredit abgelehnt wegen Kontoauszügen? Warum kein Zweitkonto nutzen
Eine mögliche Lösung ist es, ein Zweitkonto zu führen. Bestenfalls ist dieses Konto ein Girokonto ohne SCHUFA, das auch nicht in der SCHUFA gemeldet wird. Durch monatliche Abbuchungen und Begleichung von Inkassorechnungen oder ähnlichem können die Buchungen getrennt und die eigenen Finanzen sauber gehalten werden. Gleichzeitig verbessert es die Möglichkeit, zu budgetieren. Insbesondere das Gehaltskonto lässt Personen sehr transparent werden und es schreckt viele Personen ab, wenn man seine kompletten Kontoauszüge offen legen muss.
Möglichkeiten für diskrete Konten ohne SCHUFA sind beispielsweise bunq, Revolut oder Monese.
- Kostenloses Konto inklusive VISA-Karte
- Gebührenfreie Bargeldabhebung bis zu 200€ oder 5 Stück pro Monat
- Virtuelle Kreditkarten für Einmalzahlungen
- Gebührenfreier Währungsumtausch in 30 Währungen bis zu 1000€ pro Monat
- 4 verschiedene, jederzeit kündbare Abo-Modelle
- Sofortige Kontoeröffnung in 3 Minuten, ohne SCHUFA-Check
- Kostenloser Account mit Sofortaufladung und Mastercard Debitkarte
- Support in 14 Sprachen, inkl. Türkisch, Rumänisch, Polnisch, Italienisch und mehr
- Keine Adressverifikation, kein SCHUFA-Check notwendig
- Internationale Überweisungen in 19 verschiedenen Währungen
- Sofort verfügbare virtuelle Kreditkarte zum Online-Zahlen
- Girokonto in 5 Minuten eröffnen mit MasterCard Karte
- Eine Maestro-Karte inklusive, 25 Online-Karten und die Möglichkeit, Unterkonten zu eröffnen.
- Kein SCHUFA-Check bei der Eröffnung
- Mobile Bank mit top App, Google Pay, Apple Pay und Web-Zugang
- Nachhaltiges und umweltbewusstes Banking
- Aktuell 3,36% Zinsen aufs Konto mit MassInterest
5. Job und Arbeitsverhältnis: Probezeit, befristet oder gar arbeitslos
Für Menschen mit befristetem Arbeitsverhältnis, in Probezeit oder gar für Arbeitslose ist es viel schwieriger, einen Kredit zu bekommen, als beispielsweise für Beamte oder Festangestellte. Für viele Banken ist die Unsicherheit zu groß: Wird der Arbeitsvertrag verlängert? Und falls nicht: wie schnell findet der potenzielle Kreditnehmer anschließend einen neuen Job?
Doch auch ein unbefristetes Arbeitsverhältnis bringt keine Sofortzusage. Denn auch die Zeit beim bestehenden Arbeitgeber ist relevant und oftmals wird hier mindestens 3 oder gar 6 Monate vorausgesetzt. Das ist der Punkt, an dem ein Kredit trotz Probezeit ansetzt – denn klassische Banken sehen ein größeres Risiko, Personen in Probezeit einen Kredit zu geben, als Langzeitangestellten.
Für Personen mit einer Befristung oder für Arbeitslose oder Empfänger von Sozialleistungen kann es sich lohnen, einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit zu beantragen. Dieser hat in der Regel eine weit geringere Kreditsumme (unter 3.000 Euro) und geringere monatliche Raten, da auch das Einkommen geringer ist.
Warum wurde mein Kredit abgelehnt? Die häufigsten Fragen erklärt
Frag als erstes bei Deiner Bank nach einer Auskunft für den Grund. Dieses Recht steht Dir zu. Viele Banken werden Dir eine standardisierte Antwort geben.
Als zweites solltest Du eine kostenlose SCHUFA-Auskunft ziehen, damit weißt Du, was die Bank sieht und ob es vielleicht an Deiner SCHUFA-Akte liegt.
Als drittes solltest Du unsere 5-Tipps lesen und schauen, woran es liegt. Diese sind meist: 1) Einkommen zu gering oder Ausgaben zu hoch, 2) SCHUFA-Score passt nicht zur Kreditsumme, 3) Du bist zu alt oder zu jung für die Bank, 4) auf Deinem Kontoauszug stimmt etwas nicht oder 5) Du bist erst seit kurzem im Job, es ist befristet oder in einer Branche mit hohem Risiko (bspw. Gastronomie).
Wir spezialisieren uns allgemein auf Kunden, die bei der Bank keinen Kredit bekommen oder nicht zu einer klassischen Bank gehen möchten. Als Kreditplattform sind wir unabhängig und arbeiten nicht nur mit einer einzigen Bank zusammen.
Wir haben kein Problem damit, wenn Du eine negative SCHUFA hast, oder wenn Dein Einkommen nicht allzu hoch ist. Für alles gibt es eine Lösung, und wir versuchen, diese gemeinsam zu finden.
Ein abgelehnter Kredit steht nicht in der SCHUFA. Kredite werden erst gemeldet, wenn sie ausgezahlt sind oder wenn es Probleme bei der Rückzahlung gab. Auch dann dauert es mindestens bis zur Inkasso-Übergabe, bis die SCHUFA davon etwas erfährt.
Ein abgelehnter Kredit ist nichts anderes als eine Kreditanfrage und mittlerweile sind solche „Konditionsanfragen“ nicht einsehbar für andere Banken bei der SCHUFA. Sie haben auch keinen Einfluss auf Deinen SCHUFA-Score.
Du solltest daher keine Bedenken haben, dass Deine SCHUFA schlecht wird, nur weil eine Bank „nein“ gesagt hat. Die anderen Banken erfahren davon nichts – dürfen Sie auch gar nicht gemäß geltenden Datenschutzbestimmungen.
Jede Anfrage bei Banken wird meist kurz vorgeprüft auf Basis Deiner Angaben und Deiner SCHUFA. Wenn diese grundsätzlich OK sind, wird ein Kreditvertrag generiert und Dir per Mail oder Post zu geschickt. Diese sind aber niemals von der Bank unterschrieben – sie sind also erst einmal nur ein unverbindliches Angebot.
Wenn Du den Kreditvertrag unterschrieben hast und diesen zurückschickst, prüft die Bank Deine Kreditanfrage und auch Deine Unterlagen nochmal intensiver (oftmals in der „Marktfolge“, also die Risikoabteilung der Bank). Oftmals wird erst hier kritischer begutachtet, ob der Kredit ausgezahlt wird.
Häufige Probleme, wenn der Kredit unterschrieben ist aber dennoch abgelehnt wurde sind unter anderem
- Abweichende Angaben auf dem Gehaltszettel, insbesondere das Nettoeinkommen (gib immer den geringsten Auszahlungsbetrag der letzten 3 Monate an!) oder die Dauer des Berufsverhältnisses (welches Eintrittsdatum steht auf Deinem Lohnzettel?)
- Dein allgemeiner Score hat sich verschlechtert und der Zins, der Dir am Anfang angeboten wurde, ist zu gering. Frag hierzu nach Alternativen bei der Bank, beispielsweise ob Du für einen höheren Zins einen Kredit bekommst
- Haushaltsrechnung stimmt nicht, weil die Ausgaben zu hoch sind. Die Bank setzt immer gewisse Mindestausgaben voraus pro Person, auch wenn Du besser wirtschaftest. Dadurch bleibt nach Rechnung der Bank zu wenig übrig, um den Kredit zu tilgen. Alternative: Längere Laufzeit oder geringerer Kreditbetrag, damit Deine monatliche Rate geringer wird
Für manch einen erscheint es unseriös, wenn man zuerst alle Unterlagen bekommt, den Vertrag unterschreibt und dann direkt Video-Ident oder POSTIDENT durchführen kann. Denn eigentlich geht man davon aus, dass der Kredit dann genehmigt, oder?
Die Ursache, warum Banken Verträge verschicken und Du Dich identifizieren kannst, obwohl der Kredit nicht genehmigt ist, ist oft der Kreditprozess bei der Bank und Kosten. Kurz gesagt:
| Was passiert | Kosten für die Bank |
| Kreditantrag mit Dateneingabe | ca. 0 Euro |
| Digitaler Kontocheck (oft optional) | ca. 0,10 bis 0,50 Euro |
| Prüfung Deiner Angaben gegen das Risikomodell der Bank | ca. 0 Euro |
| SCHUFA-Check | zwischen 0,50 und 1,00 Euro |
| Weitere Auskunfteien (Boniversum, CRIF) | zwischen 0,25 und 1,00 Euro |
| Versand des Vertrags per E-Mail | ca. 0 Euro |
| Versand des Vertrags per Brief | ca. 1 Euro |
| POSTIDENT in der Filiale | zwischen 5,00 und 7,50 Euro |
| Online-Ident mit eSignatur (online Unterschrift) | zwischen 7,50 und 15 Euro |
Für jeden Kreditvertrag zahlt die Bank also bestenfalls nicht viel mehr als 20 Euro. Wenn jedoch ein Kreditsachbearbeiter über den Kredit schauen muss, vielleicht Deinen Gehaltszettel checkt und Emails schreiben muss oder telefoniert, dann kostet das die Bank weitaus mehr Aufwand und Geld. Darum sagen viele Banken, dass sie erst einmal alle Daten haben möchten, ehe sie final entscheiden.
Das erklärt auch, warum manche Banken direkt anrufen, während andere sehr lange „sehr still“ sind. Unsere Kreditkarte bei Miles & More oder der Barclays hat beispielsweise über eine Woche gedauert, bis überhaupt Rückmeldung von der Bank kam.
Weitere Alternativen, wenn Dein Kredit abgelehnt wurde
Geld von Privat als Alternative
Wenn die Bank nach Deiner Kreditanfrage „Nein“ sagt, heißt das nicht automatisch, dass Du nicht auf anderen Wegen an den benötigten Betrag zu kommen. So kannst Du etwa bei Privatpersonen wie Freunden oder innerhalb der Familie nachfragen, ob Dir jemand den benötigten Betrag leihen kann. Sollte das nicht möglich sein, können wir Dich als Vermittler unterstützen. Denn neben klassischen Krediten ist auch das Geld leihen von Privat über unser Portal möglich.
Geld mit dem Auto: Cash and Drive statt Kredit
Für Autobesitzer ist der Weg zum Autopfandhaus ein möglicher Weg, um trotz Kreditabsage an Geld zu kommen. Doch für alle, die auf ihr Auto angewiesen sind, entsteht dabei ein Problem: das Auto ist erst einmal weg. Wer wieder damit fahren möchte muss erst das Geld inklusive anfallender Gebühren zurückzahlen. Genau aus diesem Grund war der Gang zum Autopfandhaus bisher für die meisten KFZ-Besitzer keine wirklich Alternative nach einem abgelehnten Kreditantrag.
Anders sieht es bei Modellen wie „Cash and Drive“ von Anbietern wie Pfando. Hier erhältst Du schnell und unbürokratisch Geld für Dein Auto oder Motorrad. Der Vorteil: durch das sogenannte „Sale and rent back“-Modell erhältst Du nicht nur direkt Bargeld, sondern kannst Dein Fahrzeug wieder mitnehmen und weiterfahren, und die SCHUFA erfährt nichts. Der Nachteil: Es kostet weit mehr als ein Auto und Du verkaufst Dein Auto erst einmal – kannst es aber später zurückkaufen.
- Bargeld für das Auto erhalten, ohne Bonitäts- oder SCHUFA-Check
- € 500 – € 200.000,- erhalten, ab 1 Monat Laufzeit
- Auto, Firmenwagen, Motorrad, Transporter und vieles mehr möglich
- Nicht so günstig wie ein Kredit, dafür einfacher zu bekommen
Schuldnerberatung aufsuchen
Wenn Du zu viele Kredite laufen hast und selbst nicht mehr hinterherkommst mit dem Abbezahlen, dann ist es eventuell Zeit, eine Schuldenberatung aufzusuchen. Diese verschafft sich einen Überblick über Deine finanzielle Situation und berät Dich im Hinblick auf die weiteren Schritte. Für den Fall, dass Du Deinen Verbindlichkeiten nicht mehr nachkommen kannst, kontaktiert die Beratung Deine Schuldner zwecks Regulierung der Schulden.
Auch wenn dieser Schritt natürlich nicht dazu führt, dass Du trotz Überschuldung an einen weiteren Kredit kommen kannst, ist er auf lange Sicht dennoch ein sinnvoller Weg.
