Autokredit und KFZ-Kredit: So finanzieren Sie richtig
Egal ob Neuwagen, Gebrauchtwagen oder Oldtimer: Geht es um das Auto, dann träumt ein jeder von seinem eigenen Wunschmodell. Doch lässt sich dieser Traum nicht immer so einfach realisieren, da die Kosten für ein Kfz nicht immer bar beglichen werden können.
Ein günstiger Autokredit hingegen kann diesen Wunsch umgehend erfüllen. Immer mehr Menschen setzen daher auf einen Kfz-Kredit, wenn es darum geht, ein Fahrzeug zu kaufen bzw. es kostengünstig zu finanzieren. Durch den Kauf Ihres Traumautos über einen Kredit ergeben sich einige finanzielle Vorteile. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld profitieren Sie von günstigen Zinsen und nutzen bei der Online-Beantragung zugleich von einer schnellen Bearbeitung.
Weshalb sich ein Autokredit lohnt:
- Klare monatliche Rate schafft finanzielle Transparenz und ist leicht berechenbar
- Online abschließbarer Kredit ermöglicht einfache Beantragung
- Günstiger Kfz-Kredit durch Niedrigzinsumfeld
- Autokredit beim Händler hat oft eine hohe Schlussrate, aber günstigere Anfangsraten
- Sofortzusage
- 100% Online
- Günstig & flexibel
Finanziell flexibel bleiben - KFZ-Kredit mit kleinen Raten
Die Anschaffung eines neuen Autos gehört zu regelmäßigen Anschaffung in deutschen Haushalten. Zugleich bedeuten Sie eine finanzielle Belastung, da ein Auto im Schnitt ein vielfaches des monatlichen Nettogehalts in der Anschaffung kostet. Daher lohnt es sich, finanzielle Flexibilität zu gewährleisten, indem das Kfz über einen Autokredit finanziert wird. Denn ein Kreditvergleich lohnt sich, bevor eine Finanzierung beim Händler sofort abgeschlossen wird.
Durch den Abschluss eines Autokredits stehen Sie im Vergleich zum Kauf aus finanziellen Rücklagen in einer berechenbareren Situation, da bei einem Kredit monatlich gleichbleibende Raten gezahlt werden müssen, die Sie vor dem Abschluss bereits kennen. Dies ermöglicht es, bspw. Euro 10.000 zu finanzieren und monatlich weniger als 200 Euro zahlen zu müssen. In diesem Beispiel finanzieren Sie für gerade einmal 5 Jahre bei einem Zins von eff. 5% p.a.
Richtiger Autokauf: So erhalten Sie eine passende Finanzierung
Um einen Autokredit aufzunehmen, sollten Sie folgende grundsätzliche Schritte beachten:
- Wählen Sie ein passendes Auto, das Ihren finanziellen Rahmenbedinungen entspricht.
- Berechnen Sie monatliche Raten mit einem Autokredit-Rechner, der Ihnen ein Gefühl für die monatlichen Raten gibt.
- Fragen Sie direkt beim Händler nach Finanzierungsmodellen nach, die Sie später im Internet vergleichen, um die besten Angebote zu erhalten. Das erste Angebot ist nicht immer das Beste.
- Stellen Sie Ihre Kreditanfrage, indem Sie Ihre monatliche Wunschrate im Blick behalten. Bereiten Sie hierfür Unterlagen vor, die benötigt werden. Dazu zählen Gehalts- und Einkommensnachweise, aber auch Fahrzeugdokumente. Der Fahrzeugbrief, insbesondere Zulassungsbescheinigung Teil 2 des Fahrzeugs sind nicht immer notwendig und werden nur bei direkter Autofinanzierung benötigt.
Ein Autokredit ohne Schufa ist nur als Blankodarlehen möglich. Das bedeutet, dass Sie das Auto nicht als Sicherheit hinterlegen können, da die Banken in der Regel bei der negativen Schufa keine Finanzierung anbieten. Es gibt jedoch Spezialbanken, die Autokredite ohne Schufa vergeben (siehe auch Schweizer Kredit ), bei der auf Ihr Einkommen geachtet und die Schufa garnicht erst abgefragt wird.
» Für weitere Informationen empfehlen wir unseren Beitrag zum Kredit ohne Schufa.
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Alternative: Autokredit ohne Schufa
Nahezu 10% aller deutschen Bundesbürger haben laut Schufa-Kompass einen negativen Schufa-Eintrag. Ob diese berechtigt oder unberechtigt sind, lässt sich nicht pauschal beantworten. Fest steht, dass ein Verbraucher trotz eines negativen Eintrags dennoch weiterhin kreditfähig sein kann. Nichtsdestotrotz blockieren Banken und Kreditinstitute pauschal, wenn negative Werte übermittelt werden.
GIROMATCH bietet die Möglichkeit, auch mit einer negativen Schufa einen Autokredit zu beantragen. Dieser wird jedoch nicht als klassischer "Autokredit mit Fahrzeugbrief" verbucht, sondern ist in der Regel ein klassischer Ratenkredit. Hierbei wird nicht die Schufa, sondern Ihre Bonität nach persönlicher Situation, Nettoverdienst und Arbeitsstatus geachtet. Grundsätzlich bedeutet dies, dass auch mit einer negativen Schufa eine Beantragung möglich ist.
Voraussetzungen für einen Autokredit ohne Schufa
| Kredithöhe | Mindesteinkommen | Beim Arbeitgeber seit |
| 3.500,- EUR | 1.330,- EUR netto pro Monat | Mindestens 6 Monate |
| 5.000,- EUR | 1.660,- EUR netto pro Monat | Mindestens 18 Monate |
| 7.500,- EUR | 1.860,- EUR netto pro Monat | Mindestens 32 Monate |
Bei einem Kfz Kredit mit negativer Schufa wird dieser mit einer einfachen monatlichen Rate zurückgezahlt. Es ist daher nicht möglich, diesen als Ballonfinanzierung bzw. als Autokredit mit Schlussrate auszugestalten. Ebenso sind keine Leasing-Modelle oder eine Hinterlegung des Fahrzeugbriefs möglich.
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Diese Voraussetzungen gelten für die Beantragung
Für eine reibungslose Beantragung eines Autokredits sollten Sie gewisse Unterlagen bereits vor der Beantragung parat haben, damit die Auszahlung problemlos abläuft. Denn früher oder später werden diese Dokumente angefragt, weshalb eine frühzeitige und ordentliche Aufbereitung wichtig ist.
Voraussetzungen und Unterlagen
Zu den Grundvoraussetzungen zählt Volljährigkeit sowie ein fester Wohnsitz in Deutschland. Da Autofinanzierungen im Vergleich höhere Kreditbeträge aufweisen (oftmals gar Euro 10.000 oder mehr), ist außerdem ein Nettoeinkommen aus einer Arbeitstätigkeit sowie eine geordnete Schufa notwendig. Die Voraussetzungen im Allgemeinen umfassen also:
- Volljährigkeit (min. 18 Jahre)
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto
- Regelmäßiges, nachweisbares Einkommen (Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge)
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
Häufig gestellte Fragen zum Thema Autokredit
Die Dauer der Auszahlung hängt von der Art des gewählten Kredits ab. Bei einem normalen Autokredit mit Schufa, den Sie online ausfüllen, wird nach Antragsfertigstellung und Freigabe die Auszahlung angewiesen. Dies dauert in der Regel nicht länger als 48 Stunden. Sollten Sie einen Autokredit ohne Schufa wünschen, müssen die Unterlagen teilweise im Original vorliegen, weshalb die Beantragung zwischen 3 - 5 Werktagen bis zur Auszahlung dauern kann.
Durch einen zweiten Kreditnehmer im Antragsprozess können sich die Chancen auf eine Zusage erhöhen, da beide Antragsteller bei der Bewertung der Bonität und der Berechnung des Zinses einfließen.
Sobald Sie den Kredit aufgenommen haben, sollten Sie außerdem für ausreichende Deckung auf Ihrem Konto sorgen, sobald die Raten per Lastschriftmandat eingezogen werden. Alternativ können Sie auch einen Dauerauftrag einrichten, um die Raten monatlich zu begleichen und nicht in Rückstand zu geraten.
