Online Kredit mit Kontoblick bei GIROMATCH
Mit einem Kredit mit Kontoblick schließt Du Deinen Kredit jetzt noch schneller und einfacher ab. Dieser “volldigitale” Kredit ermöglicht es Dir, ohne Papier, Dokumente oder Einkommensnachweise Dein Geld bereits in wenigen Minuten zu erhalten. Das funktioniert, da durch den “Kontoblick” sofort Deine Bonität und Deine Identität verifiziert werden kann, und somit ein langes Prüfen oder Warten auf Zusagen wegfällt.
GIROMATCH bietet Dir bereits seit 2016 einen Kredit mit Kontoblick – damals als einer der ersten in Deutschland. Gemeinsam mit der Online-Unterschrift durch eSign ist es daher bei uns schon seit über 8 Jahren möglich, einen Sofortkredit zu erhalten und innerhalb weniger Stunden über das Geld zu verfügen.
Wie genau ein Kredit mit Kontoblick funktioniert, was Du dafür benötigst und was Du vielleicht generell schon immer über den Kontoblick bei Banken wissen wolltest, zeigen wir Dir jetzt.
Kredit mit Kontoblick bei GIROMATCH
- Sofortkredit ohne Papier oder Einkommensnachweise
- Online-Prüfung innerhalb weniger Sekunden
- Kreditbeträge ab 100 Euro bis 100.000 Euro mit Laufzeiten ab 1 Monat
- Sofortige Prüfung und Entscheidung
- GIROMATCH-Erfahrung mit Digitalkredit seit 2016
🔒 Sicher und verschlüsselt
§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH
Kreditbetrag, Laufzeit und Infos zur Beantragung
🔒 Sicher und verschlüsselt
So funktioniert der digitale Kredit mit Kontoblick
Der Kredit mit Kontoblick ist einer der einfachsten Wege, einen Kredit zu beantragen, erst Recht, wenn es schnell gehen muss. Durch den digitalen Kontocheck sparst Du Dir das Einreichen von Nachweisen – und wir sparen uns gleichzeitig das Prüfen! Das hat einige Vorteile für Dich und Deinen Kredit. Doch wie genau funktioniert er? Wir zeigen es Dir nun Schritt für Schritt.
1. Schritt: Kredit mit Kontoblick beantragen
Im ersten Schritt beantragst Du wie gewohnt Deinen Kredit, darunter Kreditbetrag, Laufzeit und gewünschter Verwendungszweck.
Bei uns kannst Du außerdem einen Wunsch angeben, beispielsweise ob Du den Kredit mit Sofortauszahlung möchtest, ob Du einen persönlichen Ansprechpartner bervorzugst oder Dir ein günstiger Zins am Wichtigsten ist
2. Schritt: Persönliche Angaben ergänzen
Natürlich müssen wir auch wissen, wer Du bist. Hierzu benötigen wir einige persönliche Angaben von Dir, beispielsweise Deinen Namen, Deine Adresse, aber auch Kontaktinformationen wie Mobilfunknummer und Email. Jetzt folgt der Kontocheck.
3. Schritt: Kontoblick durchführen
Im nächsten Schritt beginnt der Kontocheck. Hierzu wählst Du zuerst die Bank aus, bei der Du Dein Konto führst und gibst Deine Online-Banking Daten (Legitimationsdaten) an. Mit Klick auf “Bankdaten abrufen” startet der Prozess.
Oftmals musst Du nun noch eine Zwei-Faktor Bestätigung durchführen und beispielsweise den Vorgang in Deiner Banking-App bestätigen. Danach werden Deine Kontodaten automatisch verifiziert und Deine Bonität bestätigt
4. Schritt: Identifikation und Vertrag unterzeichnen
Im letzten Schritt musst Du Dich nun gesetzlich identifizieren und den Vertrag unterschreiben. Dazu kannst Du bei uns den Kreditvertrag online unterschreiben, indem Du mit einem SMS-Code Deine Unterschrift unter den Vertrag setzt. Hierzu benötigst Du Mobilfunknummer und ein gültiges Ausweisdokument.
5. Schritt: Kredit wird sofort ausgezahlt
Das war’s! Dein Kredit ist beantragt und das Geld wird in der Regel sofort ausgezahlt, sofern Du alle Angaben getätigt hast.
🔒 Sicher und verschlüsselt
Checkliste und Voraussetzungen: Kredit mit Kontoblick
Folgendes solltest Du zur Beantragung direkt bereithalten:
- Handy und Mobilfunknummer
- Deine Email-Adresse
- Online-Banking Zugang
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis, Reisepass)
Der digitale Kredit ist grundsätzlich für jeden verfügbar und kann von jedem beantragt werden, der in Deutschland oder Österreich einen festen Wohnsitz hat, der volljährig ist und der natürlich auch ein Einkommen auf seinem Konto nachweisen kann.
Dadurch bietet er sich insbesondere für Personen an, die ein Einkommen vorweisen können, hierfür aber möglicherweise keinen Einkommensnachweis oder Gehaltszettel haben. Selbst für einen Arbeitslosenkredit ist es eine Möglichkeit, da nicht immer ein aktueller Bescheid vorliegt.
Genau genommen ermöglicht der Kontoblick, dass Du zu jeder Bank und zu jedem Anbieter gehen kannst, um einen Kredit zu beantragen, statt nur Deine Hausbank. Denn innerhalb von wenigen Sekunden können andere Banken wie Santander oder Sparkasse sehen, ob Du ein guter Kunde bist. Das war vorher nur der Hausbank vorbehalten, die sowieso Zugriff auf Deine Kontoauszüge hatte und Dich gut kannte.
Was sieht die Bank beim Kontoblick?
Die zwei häufigsten Fragen, die wir von unseren Kunden hören, sind folgende:
- Was sieht die Bank beim Kontoblick?
- Wie sicher ist der Kredit mit Kontoblick?
Beides werden wir Dir jetzt zeigen. Zuerst einige Hintergrundinfos.
Der Kontoblick ist etwas, das eigentlich schon Jahrzehnte lang möglich war in Deutschland, aber die meisten Banken war nicht in der Lage, es in die Realität umzusetzen. Denn Zugriff auf das Konto hatte man in Deutschland bereits über “HBCI”, das Home Banking Computer Interface, das den Zugriff auf Transaktionsdaten ermöglichte. Doch erst im Jahr 2014, 2015 durch die “Payment Services Directive” (PSD2) und den allgemeinen Grundsatz des “Open Banking” wurde das Thema Kontozugriff und “Access-To-Account” (XS2A) möglich.
Jetzt aber erstmal genug Abkürzungen. Was heißt das konkret?
Das sieht die Bank, wenn Du einen Kontoblick machst
Die Bank sieht in der Regel:
- wem das Konto gehört (Name, Vorname),
- die IBAN,
- die letzten 90 Tage an Kontobewegungen
Je nach Bank gibt es noch weitere Informationen die teilweise mitgegeben werden können, darunter fallen beispielsweise vorhandene Kreditkarten, weitere Girokonten oder Sparkonten, weitere Inhaber des Kontos (Gemeinschaftskonto) sowie ggf. Adressdaten zur Person.
Das besonders interessante für die Bank ist natürlich die Transaktionshistorie, die sich die Bank anschaut, Aus dieser kann sie unter anderem entnehmen,
- was Du pro Monat verdienst und von welchem Arbeitgeber
- ob Dein Lohn konstant ist
- wie viel Du ausgibst, bspw. für Lebenshaltung und Miete
- ob Du bestehende Kredite hast, in welcher Höhe und bei welcher Bank
- ob Du weiteres Einkommen erhältst, bspw. aus Unterhaltszahlungen, Nebenjob oder Kindergeld.
Von besonderer Bedeutung für Banken und Kreditgeber außerdem: Risikohinweise. Hierzu zählen unter anderem, wie oft Du mit Deinem Konto im Minus, also im Dispo, bist (wie lange und mit wie viel), ob Du Rücklastschriften auf dem Konto hast, ob Du Glücksspiel betreibst, oder ob Du bspw. Zahlungsprobleme hast, weil Du Inkassozahlungen oder Kosten an Anwälte oder Gerichtskassen zahlst.
Wie Du siehst, bist Du mit dem Kontoblick sehr transparent und die Bank sieht in wenigen Sekunden sehr genau, was bei Dir auf Deinem Konto los ist.
Tipp, wenn Dir Deine Daten wichtig sind
Wenn Dir Deine Daten wichtig sind, dann solltest Du überlegen, ob Du Dir ggf. ein Zweitkonto holst von einer Bank, die nicht mit der SCHUFA zusammenarbeitet (siehe auch hier: Konto ohne SCHUFA).
Durch Bargeldeinzahlungen aufm dem Zweitkonto kannst Du somit weiterhin Deine Privatsphäre bewahren.
Ist der Kontoblick sicher?
Ja, ein Kontoblick ist technisch äußerst sicher und sehr streng reguliert. Jeder Anbieter von Kontoinformationsdienstleistungen muss diese “KID”-Lizenz bei der BaFin, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht beantragen. Er ist somit voll als Finanzinstitut reguliert.
Außerdem verfolgt das Verfahren den strengsten Sicherheitsstandards, die es gibt, darunter zählen natürlich gängige SSL- und TLS-Verschlüsselung sowie Zwei-Faktor-Authorisierung. Außerdem siehst Du in Deinem Online-Banking Deiner Hausbank in der Regel, welchen Anbietern Du wann und für welchen Zeitraum Zugriff auf Dein Konto gegeben hast.
Welche Anbieter bieten einen Kredit mit Kontoblick an?
Alle Banken und Kreditanbieter arbeiten mit einigen sogenannten “Fintechs” zusammen, die den Kontocheck selbst anbieten. Die häufigsten in Deutschland anzutreffenden Kontocheck-Anbieter sind unter anderem:
- fino digital
- finAPI
- Tink (vorher: Fintecsystems)
- finleap connect
So sieht ein Kontoblick beispielsweise mit fino digital aus:
Und so sieht er bei finapi aus:
Erfahrungen zum Kredit mit Kontoblick bei GIROMATCH
„Super, schnelle Kreditvermittlung. Ich bin zufrieden, vielen Dank“
Nephie, September 2022
„Sehr professionell, sehr schnell, leicht zu handhaben und umzusetzen. alles nachvollziehbar und vor allem kein Versicherungsabschluss vor einer Darlehenszusage. Kann ich nur empfehlen“
Gabriele, April 2023
„Einwandfrei, direkt am gleichen Tag überwiesen.“
Christian, Oktober 2022
Häufige Fragen zum Kredit mit Kontocheck
Kein Papier, kein Stift, kein Laufweg: Dein Kreditantrag wird sofort geprüft und Du bekommst sofortige Rückmeldung. Du kannst den Kredit mit Video-Ident & eSign auch digital unterschreiben und online abschließen
Zur Nutzung brauchst Du lediglich die Zugangsdaten Deines Hausbank- bzw. Gehaltskontos sowie die Kontonummer und BLZ bzw. IBAN und BIC. Möglicherweise musst Du nochmal mit einer TAN oder in Deiner Online Banking-App den Zugang freigeben.
GIROMATCH speichert zu keiner Zeit Ihre Login-Daten und verwendet diese nur zur einmaligen Übertragung der Kontoauszüge
Ja, Du kannst beliebig viele Deiner Konten hochladen, musst jedoch Inhaber des Kontos sein.
Was hältst Du vom Kontoblick? Verspätete Digitalisierung in Deutschland oder reine Datenfängerei?