Schweizer Kredit ohne SCHUFA mit Sofortzusage: Der Kredit aus dem Ausland
Du benötigst dringend Geld, hast jedoch eventuell noch einen negativen SCHUFA-Eintrag? Du möchtest einen Kredit aufnehmen, aber willst nicht, dass die Hausbank davon erfährt? Der Schweizer Kredit ist eine passende Lösung, mit dem Du genau diese Probleme umgehen kannst.
Mit einem Kredit von einer Schweizer Bank oder einem Geldgeber aus dem Ausland kannst Du auch mit schlechter SCHUFA einen Kredit aufnehmen. Hier wird der Kredit ohne SCHUFA-Prüfung und Auskunft beantragt. Das ist bei einem Schweizer Kredit möglich, da schweizer Banken bei der Kreditaufnahme nicht die SCHUFA anfragen oder die Daten an andere Auskunfteien schicken.
Wir zeigen Dir heute,
- wie Du den Schweizer Kredit mit Sofortzusage bei GIROMATCH beantragst,
- welche Voraussetzungen Du erfüllen musst,
- was die Erfahrungen unserer Kunden mit dem Schweizer Kredit sind,
- und welche Vor- und Nachteile ein Kredit aus dem Ausland hat.
Als erfahrener Kreditvermittler sind wir in der Lage, Kredite auch in schwierigen Fällen zu vermitteln und eine positive Zusage zu erreichen. Dabei arbeiten wir für Dich immer kostenlos, unverbindlich und ohne Vorkosten.
🔒 Sicher und verschlüsselt
Was ist überhaupt ein „Schweizer Kredit“?
Schweizer Banken zählen zu den bedeutendsten der Welt und stehen für Seriosität und höchste Diskretion. Daher macht es Sinn, dass viele Menschen aus Deutschland nach einem Kredit einer Schweizer Bank suchen. Spricht man von einem “Schweizer Kredit”, meint man jedoch oftmals etwas anderes.
Grundsätzlich geht es bei einem Schweizer Kredit um einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage oder Auskunft. Das bedeutet, dass die Bank bei der Kreditvergabe keine Daten bei der SCHUFA abfragt und den Kredit auch nicht an eine Auskunftei meldet. Das hat den Vorteil, dass man mit geregeltem Einkommen, aber einer negativen Kredithistorie einen Kredit abschließen kann.
Die Ursprünge des „Schweizer Kredits“ gehen tatsächlich auf ein Kreditinstitut bzw. ein Schweizer Unternehmen zurück. Das war die die „Fidium Finanz“, die bis ca. 2009 Tausende von solchen schweizer Darlehen in Deutschland vergeben haben. Die Fidium Finanz – auch bekannt als „Gallus Finanz“, Interverta oder Alemannia Kredit – hatte bereits damals Kredite hauptsächlich an Deutsche Staatsbürger vergeben. 2009 gab es Probleme mit der BaFin, die nicht wollte, dass ein Schweizer Institut im Ausland Kredite vergibt und die Bank musste erst einmal ihr Geschäft einstellen.
Wie so oft ging es im Kern also nicht um ein schlechtes oder unseriöses Produkt, sondern um die Nichteinhaltung von deutschen Verwaltungsvorschriften, die dazu geführt haben, dass viele Schweizer Kreditinstitute ihre Produkte nicht mehr für deutsche Verbraucher anbieten.
Glücklicherweise gibt es weiterhin einige Anbieter, die sich die Mühe machen, die bürokratischen Vorschriften einzuhalten. Seither haben sich gar einige Nachfolger positioniert, weshalb mittlerweile „Schweizer Kredite“ aus Liechtenstein oder Malta vergeben werden (sogenannte „Kredite aus dem Ausland“). Wie genau der Ablauf eines Schweizer Kredits funktioniert, welche Voraussetzungen zu erfüllen sind und wie der Antrag bei GIROMATCH erfolgt, zeigen wir Dir jetzt.
Was sind die Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit?
Ein Schweizer Kredit wird nicht selten mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung verwechselt. Das stimmt so jedoch nicht. Zwar kommt der Schweizer Kredit ohne SCHUFA-Abfrage. Das bedeutet jedoch nicht, dass die finanzielle Situation des Kreditantragenden nicht dennoch auf bestimmte Kriterien überprüft wird.
Die Schweizer Banken, die Kredite an unsere deutschen Kunden vergeben, verlangen von den Kreditnehmern also immer gewisse Sicherheiten. Von großer Bedeutung sind dabei das Beschäftigungsverhältnis, also Dein Beruf, die Beschäftigungsdauer, also wie lange Du schon beim Arbeitgeber bist, sowie die Höhe Deines regelmäßigen Nettoeinkommens.
Der Schweizer Bank Kredit bei GIROMATCH
- Nettoeinkommen: Mindestens 500,- Euro monatlich
- Alter: Ab 18 Jahre
- Wohnsitz: Deutschland, Österreich oder Schweiz
- Unterlagen: Personalausweis oder Reisepass. Wenn Kreditbetrag mehr als 3.500,- Euro auch ein Einkommensnachweis
- Kontakt: Telefon- oder Mobilfunknummer sowie eine Email-Adresse
🔒 Sicher und verschlüsselt
Voraussetzungen für Mindesteinkommen und Beschäftigungsdauer
Das erforderliche Mindesteinkommen für einen Schweizer Kredit richtet sich zum einen nach der Höhe der beantragten Kreditsumme. Darüber hinaus spielen auch die Steuerklasse sowie die Anzahl der (unterhaltspflichtigen) Kinder eine Rolle.
Als unterste Grenze für das Mindesteinkommen wird dabei in der Regel ein Betrag von 500,- Euro vorausgesetzt. Für einen Kredit über 3.500,- Euro sind beispielsweise schon 1.330 Euro Nettoeinkommen pro Monat notwendig. Für den Schweizer Kredit über 5.000 Euro gilt bereits ein Einkommen von 1.660 Euro als Mindest-Voraussetzung.
| Kreditbetrag | Mindesteinkommen pro Monat (netto) |
|---|---|
| Bis 3.500 Euro | 500,- Euro |
| Ab 3.500 Euro | 1.600,- Euro |
| Ab 5.000 Euro | 2.000,- Euro |
Schweizer Kredit in 3 Schritten beantragen:
1. Wie viel Kredit benötigst Du?
Im ersten Schritt fragst Du unverbindlich und vor allem anonym den Schweizer Kredit an. Auf Basis Deiner Angaben geben wir Dir eine Sofortzusage, ob das gewünschte Darlehen möglich ist, und zu welchen Konditionen.
2. Sofortzusage und Angaben bestätigen
Der Schnellcheck zur Vorprüfung dauert keine 5 Sekunden. Das heißt, Du bekommst direkt eine Sofortzusage zum Kredit. Daraufhin ergänzt Du Deine persönliche Angaben, die wir noch von Dir benötigen.
3. Identifikation und Auszahlung
Halte Deinen Personalausweis oder einen Reisepass bereit, denn Du musst Dich vor Abschluss noch online identifizieren – das gilt auch für Schweizer Kredite aus dem Ausland.
Erfahrungen unserer Kunden: Ausgezahlte Kredite
„Ihr seid super freundlich und gebt mir mit schlechter SCHUFA zum Anfang eine Chance“
Anita, November 2022
„Ich hätte es nie für möglich gehalten, dass ich nach langem Suchen ein Kreditunternehmen finde, was mir ihr Vertrauen schenkt.“
Enrico, Mai 2021
„Einwandfrei, direkt am gleichen Tag überwiesen.“
Christian, Oktober 2022
Unser 5 Versprechen an Dich: Kein Kredit – keine Kosten
- Wir helfen Dir immer kostenlos und unverbindlich.
- Wir bewahren Deine Daten sicher auf und verkaufen sie nicht weiter.
- Wir stören Dich nicht unaufgefordert mit Anrufen oder Post.
- Wir versprechen keinen Erfolg, aber wir werden Dir helfen.
- Wir geben nicht so einfach auf, wenn Du Hilfe benötigst.
Vor- und Nachteile des Schweizer Kredits
Vorteile
- Möglich auch bei schlechtem SCHUFA-Score oder gar negativer SCHUFA-Auskunft
- Geld für Notsituation auch bei negativer SCHUFA erhalten
- Nicht zweckgebunden: Das Geld kann frei verwendet werden
- Vorzeitige Rückzahlung und Sonderzahlungen jederzeit kostenfrei möglich
- Nachträgliche Aufstockung möglich bei gutem Zahlungsverhalten
Nachteile
- Vorsicht vor schwarzen Schafen und unseriösen Angeboten (Stichwort: Finanzsanierungen). Niemals Gebühren vorab bezahlen oder in Vorkasse gehen
- Begrenzte Kreditsumme. Kredite über 10.000 Euro und mehr in der Regel nur mit schweizer Wohnsitz
- Nicht für Arbeitslose (stattdesen: Kredit aus dem Ausland)
- Nicht geeignet für Freiberufler oder Selbstständige
- Bei Privatinsolvenz oder Eintrag im Insolvenzregister keine Möglichkeit
Kreditvergleich: Dafür eignet sich ein Schweizer Kredit
Im Gegensatz zu zweckgebundenen Krediten – zum Beispiel bei der Autofinanzierung – steht Dir der Kredit bei einer schweizer Bank zur freien Verfügung. Das bedeutet, dass Du frei entscheiden kannst, wofür Du das Geld benutzen möchtest. Wir haben in diesen Fällen als Kreditvermittler die Anfrage unseres Kunden mit einer ausländischen Bank bearbeitet und ausgezahlt. Hier zeigen wir Dir 3 Beispiele, für welche Zwecke unsere Kunden den Schweizer Kredit ohne Schufa nutzen.
Kleinere Monatsrate durch Umschuldung
Ob für neue Möbel. ein neues Auto oder das neue Handy: Viele Kunden machen ihre Träume mit Krediten wahr. Laut SCHUFA gibt es rund 18,6 Millionen laufende Ratenkredite in Deutschland. Das Problem dabei: Vor allem ältere Kredit haben noch relativ hohe Zinsen. Hinzu kommt, dass jeder neue Kredit die monatliche Belastung bzw. die Monatsrate erhöht.
Eine Umschuldung kann hier helfen: Dadurch werden alle noch bestehenden Kredite abgelöst und durch einen neuen Kredit ersetzt. Das verringert nicht nur den Zins, sondern auch noch Deine monatliche Kreditrate. Somit schaffst Du Dir finanziellen Spielraum und bist wieder flexibler.
Autokauf und Autofinanzierung
Das Auto ist für viele Menschen in Deutschland unverzichtbar. Wenn es jedoch kaputt geht und ein Ersatz her muss, dann stehen Personen mit schlechter SCHUFA vor einem echten Problem. Was ist, wenn die Bank die Finanzierung ablehnt? Oder wenn Du ein neues Auto ohne SCHUFA finanzieren willst?
Mit einem Schweizer Kredit kannst Du Dir Geld auszahlen lassen, dass Du dann für die Barzahlung des Gebrauchtwagens oder Neuwagens nutzt. So umgehst Du das Problem, dass Banken Dich bei der Bonitätsprüfung ablehnen.
Teuren Dispo ablösen mit Kredit aus der Schweiz
Ein Dispositionskredit (kurz: Dispokredit) ist unnötig teuer und sollte daher nicht genutzt werden – das weiß im Grunde jeder Verbraucher. Doch ob durch eine hohe Tierarztrechnung, eine außerplanmäßige Anschaffung oder andere unvorhergesehenen Kosten: manchmal führt kein Weg am Dispo vorbei.
Leider landet man dabei schnell in einem Teufelskreis: durch die zum Teil hohen Zinsen entstehen zusätzliche Kosten, die ein Ausgleichen des Kontos nahezu unmöglich machen. So landet man immer tiefer im Dispo und die Belastung steigt ganz zur Freude der Bank von Monat zu Monat.
Dieses Problem kann auch dazu führen, dass eine weitere unerwartete Rechnung nicht mehr zeitnah beglichen werden kann. Ist dies über einen längeren Zeitraum der Fall, landet der Fall beim Inkasso – und Sie kassieren dazu einen negativen Eintrag in Ihrer SCHUFA-Akte. Jetzt wird es umso schwerer, aus dem Dispo-Teufelskreis herauszukommen, da ein klassischer Ratenkredit nicht mehr möglich ist.
In diesem Fall empfiehlt sich ein Schweizer Kredit zum Dispo ablösen. So entkommst Du der Dispo-Falle, kannst Deine Rechnungen bezahlen und schaffst Dir endlich wieder finanziellen Freiraum.
Schweizer Kredit ohne Bonitätsprüfung: Das solltest Du wissen
Einen Schweizer Kredit ohne Bonitätsprüfung oder Gehaltsnachweis abschließen? Klingt fast schon zu gut um wahr zu sein. Und genau so ist es auch. Denn auch wenn die SCHUFA egal ist, so prüfen wir immer Deine Bonität. Von dem Bonitätscheck profitiert nicht nur die Bank, sondern auch Du als Kreditnehmer.
Auf der einen Seite minimiert die Bank so das Risiko, die Kreditsumme gar nicht oder nur teilweise zurückzuerhalten, was den Kredit billiger macht. Auf der anderen Seite prüft sie aber auch, ob die Kreditrate möglicherweise eine zu hohe finanzielle Belastung für Dich darstellen würde. In diesem Fall wären ein Kleinkredit oder Minikredit die bessere Alternative, da hier andere Anforderungen an die Bonität gestellt werden.
Warum überhaupt ein Kredit ohne SCHUFA aus dem Ausland?
Über kaum ein Unternehmen in Deutschland gibt es so viele Mythen wie um die SCHUFA. So können viele Verbraucher oftmals nicht nachvollziehen, warum ein Kreditantrag oder eine Finanzierung trotz Einkommen und ordentlicher Bonität abgelehnt wurde.
Bei der SCHUFA – kurz für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ – handelt es sich um ein privatwirtschaftliches Unternehmen, das über eine Vielzahl von Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Verbrauchern in Deutschland verfügt. Grundsätzlich kann davon ausgegangen werden, dass bei jedem Abschluss eines Handyvertrags, bei jeder Aufnahme eines Kredits und jedem Ratenkauf die Bonität über die Schufa geprüft wird.
Das hat zur Folge, dass die SCHUFA eine riesige Menge an Informationen von ihren Vertragspartnern erhält. Das können Banken oder Versicherungsunternehmen sein, aber auch die Telekom, Vodafone oder O2. Aus diesem Grund erhält man einen negativen Schufa-Eintrag, wenn man bspw. die Handyrechnung nicht bezahlt hat oder eine Gebühr für das Fitnessstudio nicht zahlt. Oft führen nicht bezahlte Rechnungen zu einem negativen SCHUFA-Eintrag, der die Bonität für zukünftige Partner – bspw. Banken oder Versicherungen – verschlechtert. Daher ist ein Kredit mit SCHUFA oft nur schwer bis gar nicht möglich.
Mit wem wir zusammenarbeiten: Unsere Partner im In- und Ausland
In genau diesen Fällen bietet der Schweizer Kredit ohne SCHUFA mit Sofortzusage eine gute Alternative. Zugegeben: Unsere Partner sitzen nicht immer alle in der Schweiz, sondern in Liechtenstein, in Österreich oder auf Malta. Das wichtige für Dich ist jedoch, dass diese Banken sich entweder gar keine SCHUFA-Auskunft holen, oder sie den Kredit trotz negativer Einträge vergeben. Das ist vor allem für Personen gut, die eine gute Bonität haben.
Unsere Kreditgeber, ob privat, institutionell oder Bank, sind dabei vielfältig. Wenn Du Dich genauer interessierst, solltest Du Dir unseren Bereich „Erfahrungen und Anbieter-Tests“ genauer anschauen, wo wir unsere Kooperationspartner ausführlich erläutern.
Selbstverständlich kannst Du auch direkt eine Anfrage stellen und wirst im Antragsprozess Schritt für Schrit darüber aufgeklärt, mit wem Du es zu tun hast, und was natürlich für eine Auszahlung zu tun ist.
Häufige Fragen zum Schweizer Kredit
Jein! Das bedeutet, dass der Kredit mit unserem Schweizer Bank-Partner für Rentner, Arbeitslose oder Azubis aufgrund der Anforderungen an den Beruf nicht möglich ist. Stattdessen ist ein Kredit aus dem europäischen Ausland möglich, beispielsweise von einem unserer Bankpartner aus Österreich, Liechtenstein, Malta oder Luxembourg. Das gilt auch für Hartz-IV Empfänger oder Arbeitslose.
Die Frage, welche ausländische Bank in Deutschland Kredite vergibt, ist vor allem für Deutsche interessant, die eine negative SCHUFA haben. Denn ausländische Banken haben nicht immer Zugriff auf die Auskunfteien. Aktuell gibt es unter anderem folgende Banken aus dem Ausland, die gewerbsmäßig Kredite an Deutsche vergeben oder vermitteln:
- SIGMA Kreditbank AG, Landstraße 156, 9495 Triesen, Liechtenstein. Vorher bekannt als Gallus Finanz mit Sitz in der Schweiz. Die direkte Beantragung bei der Bank geht nur per Brief. Wenn Du ihn online beantragen willst, dann solltest Du unseren Kreditantrag nutzen
- Novum Bank Limited, The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
- Ferratum Bank p.l.c. ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Kredite bei allen drei Banken kannst Du auch direkt bei uns online beantragen und Dir eine Mehrfachanfrage bei den ausländischen Banken sparen.
Nach unserer Schweizer Kredit Rangliste ist die SIGMA Kreditbank der “Klassiker”, die Novum Bank passt, wenn es besonders schnell gehen muss und die Ferratum hat einen Ratenkredit bis 30.000,- Euro, wird aber Deine SCHUFA abfragen.
Grundsätzlich kann ein Schweizer Kredit zunächst ohne Einkommensnachweis beantragt werden. Um die Auszahlung zu erhalten ist es jedoch bei größeren Kreditbeträgen nötig, dass Du uns Deine Angaben bestätigen kannst. Das kann zum Beispiel in Form einer Gehaltsabrechnung oder einem Kontoauszug, auf dem der Gehaltseingang zu sehen ist, geschehen.
Du hast bereits einen bestehenden Schweizer Kredit, benötigst aber zusätzliches Geld? Dann kannst Du grundsätzlich Deinen Schweizer Kredit aufstocken. Am Größten sind die Chancen, wenn der Kredit bereits zu einem großen Teil und stets zuverlässig abgezahlt wurde. Dann ist es unter vereinfachten Bedingungen möglich, den bestehenden Kredit aufzustocken.
Das ist beispielsweise bei Freiberuflern, Selbstständigen oder Personen in Kurzarbeit der Fall. Die Kreditvergabe ist schwieriger und in der Regel werden wir Dir einen Kredit aus dem Ausland anbieten, was aber nicht unbedingt die Schweiz sein muss. Eine der Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit ist es nämlich, dass Du über ein regelmäßiges Einkommen in einer bestimmten Höhe verfügst.
Da die Bonitätskriterien bei einem Schweizer Kredit ohne SCHUFA ein festes Arbeitsverhältnis voraussetzen ist eine Beantragung für Selbstständige grundsätzlich extrem schwierig. Als schufafreie Alternative käme hier eher ein Kredit von Privat in Frage, oder gegebenenfalls Pfandkredite. Hier solltest Du Dir überlegen, ob Du beispielsweise Dein KFZ liquide machen kannst (Sale-and-rent-back), oder ob Du Möglichkeiten für einen besicherten Kredit wie einen Lombardkredit oder ähnliches nutzen kannst.
Ob ein klassischer Ratenkredit oder ein Schweizer Kredit – innerhalb einer Privatinsolvenz ist es grundsätzlich nicht gestattet, einen Kredit aufzunehmen. Das gilt auch bei einem Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage. Die Bank hat dennoch ein Recht in das Insolvenzregister zu schauen und wird Dich dort auffinden und den Kredit ablehnen. In diesem Falle helfen nur Lösungen wie beispielsweise eine Beleihung Deines Autos.
Ja, eine Schweizer Kredit mit Sofortauszahlung ist möglich. Dies ist seit letztem Jahr (2021) der Fall und Du kannst diesen über unseren Online-Antrag stellen. Wir achten hierbei immer auf die Auszahlung und tun alles, um eine Sofortzusage und eine Sofortauszahlung des Schweizer Kredits zu ermöglichen.
