Kreditvermittler

Kreditvermittler – Ihr Ratgeber für Kreditvermittlung und GIROMATCH-Service

Was ist ein Kreditvermittler?

Ein Kreditvermittler ist eine Person oder Firma, die zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber (Banken oder anderen Geldgebern) vermittelt. Er hilft Ihnen, einen passenden Kredit zu finden, indem er auf ein Netzwerk verschiedener Banken zugreift und Angebote vergleicht. Kreditvermittler beraten unabhängig, vergleichen Konditionen und unterstützen Sie beim Abschluss des Kredits. Wichtig: Ein Vermittler vergibt das Darlehen nicht selbst, sondern organisiert die Finanzierung über Partnerbanken. In Deutschland ist die Kreditvermittlung gesetzlich reguliert – jeder Vermittler benötigt eine Erlaubnis nach §34c Gewerbeordnung (die sogenannte Darlehensvermittler-Lizenz). Das stellt sicher, dass nur qualifizierte und vertrauenswürdige Vermittler tätig sein dürfen.

Warum kann eine Kreditvermittlung sinnvoll sein?

Der Gang zu einem Kreditvermittler kann mehrere Vorteile bieten: Zum einen hat ein Vermittler Zugang zu einer breiten Auswahl an Banken und Kreditgebern – viel größer als die einzelne Hausbank. Dadurch erhalten Sie mit nur einer Anfrage mehrere Kreditangebote auf einmal. Zum anderen spezialisieren sich viele Vermittler auf bestimmte Kundengruppen oder Situationen. So gibt es etwa Vermittler, die auch Kredite für Selbstständige, bei negativer SCHUFA oder ohne klassische Sicherheiten ermöglichen. Wenn Ihre eigene Bank Ihren Kreditantrag abgelehnt hat, kann ein Vermittler alternative Finanzierungslösungen kennen. Er weiß aus Erfahrung, welcher Kreditgeber bei welchem Profil die besten Chancen bietet, was die Suche oft beschleunigt. Zudem sparen Sie Zeit und Aufwand: Statt selbst bei verschiedenen Banken vorstellig zu werden, übernimmt der Vermittler die Kreditsuche, das Einholen der Angebote und oft auch einen Großteil des Papierkrams für Sie. Kurz gesagt: Ein seriöser Kreditvermittler arbeitet im Interesse des Kunden, ist unabhängig von einzelnen Banken und kann so die besten Finanzierungsmöglichkeiten finden.

Vorteile einer Kreditvermittlung über GIROMATCH

GIROMATCH ist eine moderne Kreditplattform und fungiert als Kreditvermittler für Verbraucher. Das bedeutet, GIROMATCH ist keine eigene Bank, sondern arbeitet mit vielen Banken zusammen, um Ihnen das optimale Angebot zu vermitteln. Die Nutzung von GIROMATCH bietet mehrere spezielle Vorteile:

• Schnelle Abwicklung: Bei GIROMATCH läuft der Kreditantrag volldigital ab. Sie können Ihren Antrag in wenigen Minuten online stellen und erhalten oft innerhalb von Sekunden eine erste Rückmeldung. Durch automatisierte Prozesse und eine effiziente Vorprüfung werden Kreditanfragen zügig bearbeitet, sodass Sie schnell Angebote erhalten. Kunden loben insbesondere die schnelle Auszahlung und unkomplizierte Abwicklung bei GIROMATCH.
• Große Auswahl an Partnerbanken: GIROMATCH kooperiert mit einer Vielzahl von Banken in Deutschland und im europäischen Ausland. Dadurch stehen Ihnen zahlreiche Kreditangebote zur Verfügung. Die Plattform präsentiert Ihnen eine Auswahl passender Kredite unterschiedlicher Anbieter, sodass Sie das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse finden können. Diese breite Bankenwahl erhöht auch die Chance, überhaupt eine Zusage zu erhalten, da nicht jede Bank dieselben Kriterien hat.
• Kreditchancen trotz schlechter Bonität: Ein großer Pluspunkt von GIROMATCH ist die Unterstützung in schwierigen Fällen. Auch bei schlechter SCHUFA oder negativer Bonität haben Sie hier eine Chance auf einen Kredit. GIROMATCH prüft in solchen Fällen alternative Optionen – etwa Angebote von ausländischen Banken, Privatkredite (von privaten Geldgebern) oder Kredite mit zusätzlichen Sicherheiten. So wird versucht, selbst bei negativen Schufa-Einträgen eine Finanzierungslösung zu finden. GIROMATCH wirbt damit, dass Kredite ohne SCHUFA-Abfrage bzw. trotz negativer SCHUFA möglich sind – natürlich immer unter der Voraussetzung, dass Ihr Einkommen oder andere Faktoren den Kredit rechtfertigen.
• Kostenlos und unverbindlich: Die Kreditanfrage über GIROMATCH ist für Sie 100% kostenlos und schufaneutral. Es fallen keine Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren an. Sie können also risikofrei eine Anfrage stellen. GIROMATCH erhält nur im Erfolgsfall eine Provision von der Bank (dazu später mehr), ansonsten zahlen Sie nichts. Diese “Kein Kredit, keine Kosten”-Garantie schafft Vertrauen.

Zusammengefasst: Ein Kreditvermittler wie GIROMATCH kann sich besonders dann lohnen, wenn Sie eine schnelle, unkomplizierte Kreditlösung mit breiter Anbieterauswahl suchen – auch in Sonderfällen. Im nächsten Abschnitt sehen wir uns genauer an, wie die Kreditvermittlung Schritt für Schritt funktioniert.

Wie funktioniert die Kreditvermittlung?

Schritt-für-Schritt: Kreditvermittlung bei GIROMATCH

Der Prozess einer Kreditvermittlung lässt sich in wenigen Schritten erklären. GIROMATCH als digitaler Vermittler macht es Ihnen dabei besonders einfach:

• Anfrage stellen: Am Anfang füllen Sie online einen Kreditantrag bzw. eine Anfrage aus. Sie geben Ihre gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck an sowie einige persönliche Daten (Name, Adresse, Beschäftigung etc.). GIROMATCH stellt sicher, dass diese Anfrage schufaneutral erfolgt – das heißt, sie wird als Konditionenanfrage gestellt und beeinflusst Ihren SCHUFA-Score nicht negativ. Sie können also bedenkenlos anfragen, selbst wenn Sie unsicher sind, ob ein Kredit möglich ist.
• Bonitätsprüfung & Datenübermittlung: Auf Basis Ihrer Angaben erfolgt eine Bonitätsprüfung. GIROMATCH holt dazu in der Regel Ihre SCHUFA-Auskunft ein (bei normalen Kreditanfragen) oder prüft alternative Kriterien, falls es um einen schufafreien Kredit geht. Auch Ihr Einkommen, beruflicher Status und eventuelle Sicherheiten werden berücksichtigt. Anschließend übermittelt GIROMATCH Ihre Anfrage elektronisch an die Partnerbanken im Netzwerk. Mehrere Banken prüfen also gleichzeitig, ob sie Ihnen unter den angegebenen Bedingungen einen Kredit geben können. Jede Bank bewertet Ihre Kreditwürdigkeit nach eigenen Maßstäben.
• Angebote der Partnerbanken: Nach kurzer Zeit melden sich die Partnerbanken zurück an GIROMATCH – und zwar mit konkreten Konditionen oder einer Zu- bzw. Absage. GIROMATCH erhält so mehrere Angebote (inklusive Zinssatz, Monatsrate, ggf. Bedingungen) und vergleicht diese für Sie. Sie bekommen eine Übersicht der Kredite, für die Sie voraussichtlich in Frage kommen, und sehen wichtige Konditionen auf einen Blick (z. B. Zinssätze, Laufzeiten, Gesamtkosten). Wichtig: Nicht der Vermittler entscheidet über die Kreditvergabe, sondern die Bank. Der Vermittler präsentiert Ihnen lediglich die Offerten der Banken.
• Auswahl und Vertragsabschluss: Aus den vorliegenden Angeboten können Sie nun das für Sie passendste auswählen. GIROMATCH berät Sie bei Bedarf dabei, welches Angebot die besten Konditionen bietet. Haben Sie sich entschieden, wird der Kreditvertrag vorbereitet. Sie erhalten alle Unterlagen zur Durchsicht. Seriöse Vermittler wie GIROMATCH stellen sicher, dass alle Kosten transparent ausgewiesen sind und keine versteckten Gebühren enthalten sind. Fragen können Sie mit dem GIROMATCH-Team oder der kreditgebenden Bank klären – kein Vertrag kommt zustande, ohne dass Sie ihn ausdrücklich unterschreiben.
• Legitimation und Auszahlung: Sobald Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben (heutzutage oft digital via E-Signatur möglich) und alle erforderlichen Nachweise erbracht sind, erfolgt die Legitimation. Bei Online-Krediten kann dies bequem per Video-Ident durchgeführt werden. Danach veranlasst die Bank die Auszahlung des Kreditbetrags auf Ihr Konto. Bei GIROMATCH-Partnerbanken ist dank digitaler Abläufe oft eine sehr schnelle Auszahlung möglich – bei einem Eilkredit sogar innerhalb von 60 Minuten nach Vertragsabschluss auf Ihr Konto. Im Normalfall erhalten Sie das Geld innerhalb weniger Werktage. Fertig – Ihr Kredit ist vermittelt!

Dieser gesamte Ablauf findet für Sie als Antragsteller weitgehend automatisiert und komfortabel statt. GIROMATCH fungiert als Schnittstelle: Sie müssen nicht mit jeder Bank einzeln kommunizieren, das übernimmt die Plattform. Von der Anfrage bis zur Auszahlung verläuft alles transparent und zügig.

Gebühren, Zinsen und Kosten – transparent erklärt

Ein wichtiger Aspekt der Kreditvermittlung sind die anfallenden Kosten und Zinsen. Grundsätzlich gilt: Ein seriöser Kreditvermittler arbeitet transparent und versteckt keine Kosten. Die Zinsen für den Kredit selbst hängen von Ihrer Bonität und dem jeweiligen Bankangebot ab – sie werden Ihnen für jedes Angebot klar angegeben. GIROMATCH legt Wert darauf, dass alle Kosten deutlich kommuniziert werden.

Für den Vermittlungsservice selbst fallen keine direkten Gebühren für Sie an (dazu im FAQ-Teil mehr). Stattdessen erhält der Vermittler im Erfolgsfall eine Provision von der Bank. Diese Provision ist bereits in den Kreditkonditionen einkalkuliert, das heißt Sie sehen von Anfang an den effektiven Jahreszins, der alle Kosten einschließlich Vermittlungsprovision beinhaltet. So können Sie Angebote fair vergleichen, egal ob sie direkt von einer Bank oder über einen Vermittler kommen.

GIROMATCH zum Beispiel weist in seinem repräsentativen Beispiel eine einmalige Provision von 1,25% des Nettokreditbetrags aus – diese ist im effektiven Jahreszins bereits berücksichtigt. Versteckte Gebühren gibt es nicht. Sollten zusätzliche Produkte (z. B. eine Restkreditversicherung) optional angeboten werden, ist deren Kostenpunkt separat ausgewiesen und absolut freiwillig.

Direkt bei der Bank oder über Vermittler? (Unterschiede erklärt)

Manch einer fragt sich, warum überhaupt einen Vermittler einschalten und nicht direkt zur Bank gehen. Der Unterschied zwischen einer Direktbank-Anfrage und der Vermittlung lässt sich so beschreiben:

• Angebotsauswahl: Ihre Hausbank kann Ihnen nur ihre eigenen Produkte anbieten. Ein freier Kreditvermittler greift dagegen auf einen ganzen Pool von Banken und Kreditgebern zurück. Dadurch haben Sie eine viel größere Auswahl. Es ist, als würde ein Makler den gesamten Markt sondieren, statt dass Sie nur im eigenen Garten graben. Mehr Auswahl bedeutet oft bessere Chancen auf günstige Konditionen und überhaupt eine Zusage.
• Maßgeschneiderte Konditionen: Banken haben oft starre Vorgaben. Ein Vermittler kann jedoch individuelle Lösungen finden, die exakt auf Ihre Situation zugeschnitten sind. Beispielsweise kennen spezialisierte Vermittler Banken, die Kredite für spezielle Berufsgruppen (etwa Freiberufler) anbieten, oder Geldgeber, die bereit sind, bei schwächerer Bonität noch zu finanzieren. Solche Angebote würden Sie als Einzelperson kaum finden, da viele Nischenanbieter wenig bekannt sind.
• Verhandlungsposition: Ein erfahrener Vermittler tritt gegenüber Banken mit einem hohen Vermittlungsvolumen auf und hat gute Beziehungen. Daher können oft bessere Zinssätze und Konditionen ausgehandelt werden, als wenn ein Einzelkunde alleine zur Bank geht. Banken gewähren Vermittlern teils Sonderkonditionen, um konkurrenzfähig im Vermittler-Portal aufzutauchen. Dieses Potenzial für bessere Angebote geben seriöse Vermittler an Sie weiter.
• Aufwand und Geschwindigkeit: Der Vermittler übernimmt die Arbeit des Vergleichens. Sie müssen nicht von Bank zu Bank gehen, mehrere Anträge stellen und endlose Gespräche führen. Eine Anfrage bei GIROMATCH zum Beispiel ersetzt den Gang zu Dutzenden Banken – das spart enorm Zeit und Mühe. Außerdem läuft vieles digital und damit schneller als der klassische Papier-Prozess in der Filialbank. Gerade wenn es schnell gehen muss (z. B. bei einem Sofortkredit), ist die Online-Vermittlung oft unschlagbar.
• Neutralität: Während eine Bank immer ihren Kredit verkaufen will, ist ein guter Vermittler neutral. Er hat kein Interesse, Sie zu einem bestimmten Angebot zu drängen, sondern möchte, dass Sie zufrieden sind und den Kredit bekommen, der zu Ihnen passt. Sein Ruf und Erfolg hängen davon ab, die beste Lösung für den Kunden zu finden – nicht irgendein hauseigenes Produkt.

Fazit dieses Abschnitts: Die Kreditvermittlung kombiniert die Stärken vieler Banken, filtert die passenden Angebote heraus und präsentiert sie Ihnen auf dem Silbertablett. Sie erhalten mehr Auswahl, kompetente Unterstützung und sparen Zeit. Im nächsten Abschnitt geht es darum, wie Sie seriöse Vermittler von schwarzen Schafen unterscheiden – ein wichtiger Punkt, um sicher und erfolgreich einen Kredit zu erhalten.

Seriöse vs. unseriöse Kreditvermittler

Nicht jeder, der Kredite vermittelt, arbeitet im Interesse des Kunden. Leider gibt es im Finanzbereich auch schwarze Schafe. Hier erfahren Sie, woran man seriöse Vermittler erkennt und wie man unseriöse Kreditvermittler meidet. Außerdem: Warum Sie mit GIROMATCH eine sichere Wahl treffen.

Warnsignale: Unseriöse Kreditvermittler erkennen

Unseriöse Kreditvermittler versprechen oft das Blaue vom Himmel – etwa sofortige Hilfe ohne Papierkram und „Kredit ohne SCHUFA, garantiert“. Doch gerade bei solchen vollmundigen Versprechen ist Vorsicht geboten. Häufig stecken betrügerische Absichten dahinter, bei denen Verbraucher am Ende Geld verlieren, aber keinen Kredit bekommen. Die Verbraucherzentrale warnt eindringlich vor typischen Abzock-Maschen in diesem Bereich.

• Vorkasse bzw. Vorab-Gebühren: Verlangt der Vermittler von Ihnen Geld im Voraus – etwa für „Bearbeitung“, „Versand von Unterlagen“ oder ähnliche Gründe – sollten Sie sofort misstrauisch werden. Seriöse Vermittler werden nie vorab bezahlt, sondern erhalten ihre Provision erst nach erfolgreicher Kreditvermittlung. Vorauszahlungen von mehreren Hundert Euro, sei es per Überweisung oder Nachnahme, sind ein klares No-Go und oft verloren.
• Vertragsunterlagen nur per Nachnahme: Manche dubiosen Vermittler schicken Unterlagen per Nachnahme, sodass Sie bezahlen müssen, um die Papiere zu bekommen. Oft entpuppen sich diese Unterlagen dann als wertlos (kein echter Kreditvertrag, sondern z. B. nutzlose Beratungsverträge). Nehmen Sie keine Nachnahme-Briefe solcher Anbieter an – das ist eine Falle, um an Ihr Geld zu kommen.
• Unerwünschte Hausbesuche und Druck: Erscheint plötzlich ein Vertreter an Ihrer Haustür, um einen Kreditvertrag abzuschließen, ist größte Vorsicht geboten. Seriöse Vermittler arbeiten zwar auch persönlich, aber nur auf Ihren Wunsch. Betrüger hingegen üben Druck aus, drängen auf sofortige Unterschrift und drehen Ihnen vor Ort teure Versicherungen oder Verträge an. Unangekündigte Hausbesuche sind ein Alarmzeichen.
• „Finanzsanierung“ statt Kredit: Bietet man Ihnen anstelle eines Kredits eine Finanzsanierung an, sollten Sie stutzig werden. Das ist kein echter Kredit, sondern meist ein nutzloser Beratungsvertrag, der Ihnen keine Auszahlung bringt. Solche Anbieter werben oft ähnlich wie Kreditvermittler, liefern am Ende aber nur Schuldenberatung (oder gar nichts Verwertbares) – kassieren aber fett ab. Wenn also statt einer Kreditsumme nur die Bereinigung Ihrer Finanzen versprochen wird und dafür Geld verlangt wird, Hände weg.
• Kredit nur mit Versicherungsabschluss: Ein sehr häufiges Muster: Ihnen wird gesagt, Sie bekämen den Kredit nur, wenn Sie gleichzeitig eine Lebensversicherung oder Restschuldversicherung abschließen. Diese Policen sind oft überteuert und bringen dem Vermittler oder seinen Komplizen hohe Provisionen – Ihnen aber wenig Nutzen. Natürlich kann eine Restschuldversicherung in manchen Fällen sinnvoll sein, aber niemals darf sie Zwangsbedingung für den Kredit sein. Wenn doch, ist der Vermittler unseriös.

Weitere Warnzeichen können sein: fehlendes Impressum auf der Website, Firmensitz im Ausland, nur teure Hotlines als Kontaktmöglichkeit, vollmundige Werbung à la „Kredit ohne Einkommen, Schufa egal!“ etc. Die Verbraucherzentrale empfiehlt, bei jedem unbekannten Anbieter genau hinzuschauen: Ist ein Impressum mit Adresse und Zulassungsnummer vorhanden? Gibt es eine normale Telefon-Hotline? Wenn nein, Finger weg.

Kriterien für einen seriösen Kreditvermittler

Woran erkennen Sie vertrauenswürdige, seriöse Kreditvermittler? Hier eine kurze Checkliste legitimer Vermittler-Praktiken:

• Lizenz & Impressum: Das Unternehmen besitzt eine gültige §34c GewO-Lizenz zur Darlehensvermittlung (nachprüfbar im Impressum) und hat idealerweise Sitz in Deutschland. Ein echter Vermittler nennt auf seiner Website klar seine Firmierung, Adresse sowie die Aufsichtsbehörde, die die Lizenz erteilt hat. Fehlen diese Angaben, ist Skepsis angebracht.
• Keine Vorkosten: Kein seriöser Vermittler verlangt vorab Geld vom Kunden. Alle Zahlungen erfolgen nach erfolgreicher Kreditvermittlung und auch dann nicht direkt vom Kunden, sondern als Provision über die Bank. Sollte ein Vermittler trotzdem vorab Geld wollen (egal unter welchem Vorwand), stimmt etwas nicht.
• Vertragliche Transparenz: Bei einer Kreditvermittlung unterschreiben Sie in der Regel zusätzlich zum Kreditvertrag einen Vermittlungsvertrag. Ein seriöser Anbieter legt diesen offen, bevor Sie irgendetwas verbindlich eingehen. Darin ist auch die Höhe der Vermittlungsprovision aufgeführt. Sie wissen also genau, welcher Betrag an den Vermittler fließt (und wie er in den Kreditkonditionen berücksichtigt ist). Gesetzlich ist vorgeschrieben, dass dem Verbraucher alle Vergütungen offengelegt werden, bevor er etwas unterschreibt.
• Seriöse Kommunikation: Ein vertrauenswürdiger Vermittler übt keinen Druck aus, drängt nicht zu Schnellschüssen und respektiert es, wenn Sie Bedenkzeit brauchen. Er beantwortet geduldig Ihre Fragen. Außerdem werden Sie nicht mit unerwünschten Werbeanrufen oder Spam bombardiert – seriöse Firmen halten sich an Datenschutz und kontaktieren Sie nur auf Ihren Wunsch hin.
• Gute Reputation: Schauen Sie ruhig nach Erfahrungsberichten anderer Kunden. Zu seriösen Vermittlern finden Sie positive Bewertungen und echte Erfahrungen im Internet (z. B. auf Portalen wie Trustpilot). Viele zufriedene Kunden deuten darauf hin, dass der Vermittler hält, was er verspricht.

Wenn all diese Kriterien erfüllt sind, können Sie dem Vermittler in der Regel vertrauen. Im Zweifel gilt: Lieber einen bekannten, geprüften Anbieter wählen als irgendeinem verlockenden Internetangebot zu glauben.

Warum GIROMATCH eine sichere Wahl ist

GIROMATCH erfüllt alle oben genannten Kriterien eines seriösen Kreditvermittlers – und bietet darüber hinaus moderne Vorteile einer digitalen Plattform. Hier einige Gründe, warum GIROMATCH vertrauenswürdig und kundenfreundlich ist:

• Offiziell registriert: GIROMATCH ist als Darlehensvermittler in Deutschland tätig (Sitz in Frankfurt am Main) und unterliegt der deutschen Aufsicht. Im Impressum sind alle erforderlichen Angaben hinterlegt, inklusive der Gewerbeerlaubnis. Damit bewegen Sie sich in einem rechtlich abgesicherten Rahmen.
• Kein Kredit – keine Kosten: GIROMATCH verlangt keinerlei Vorkosten. Die Anfrage und Beratung sind für Sie komplett kostenlos und unverbindlich. Erst wenn Sie tatsächlich einen Kredit über die Plattform abschließen, erhält GIROMATCH eine Provision von der Bank. Selbst dann entstehen keine zusätzlichen Kosten für Sie, da diese Provision bereits im Kredit eingepreist ist (siehe nächster Abschnitt). GIROMATCH betont ausdrücklich: „Du musst uns niemals Geld oder Gebühren überweisen und das wird auch immer so sein.“ – ein starkes Vertrauensversprechen.
• Datenschutz und Fairness: Als moderne Plattform legt GIROMATCH Wert auf seriösen Umgang mit Kundendaten. Ihre Daten werden sicher gespeichert und nicht an Dritte verkauft. Sie werden auch nicht mit unerwünschten Werbeanrufen belästigt. Zudem verspricht GIROMATCH, keinen Erfolg zu garantieren, aber sich nach Kräften zu bemühen – d. h. es werden keine unrealistischen Versprechen gemacht, sondern ehrlich um die beste Lösung gerungen.
• Positive Erfahrungsberichte: GIROMATCH kann bereits auf viele erfolgreiche Vermittlungen zurückblicken. Kundenbewertungen zeigen eine hohe Zufriedenheit – auf der Website werden zahlreiche 5-Sterne-Bewertungen und Zitate echter Kunden angezeigt („sehr präzise und schnell“, „schnell und unkompliziert, vor allem wenn man sonst keine Chance hat“ etc.). Auch unabhängige Vergleichsportale führen GIROMATCH als seriösen Anbieter. Dies unterstreicht die Zuverlässigkeit des Services.
• Schufa-neutrale Anfrage: GIROMATCH führt Ihre Kreditanfrage schufaneutral aus. Sie brauchen also keine Angst zu haben, dass allein die Anfrage Ihren SCHUFA-Score verschlechtert – das tut sie nicht. Erst bei tatsächlichem Kreditabschluss erfolgt ggf. ein Eintrag durch die kreditgebende Bank. Diese Vorgehensweise ist in der Branche seriöser Standard und GIROMATCH hält sich daran (siehe auch FAQ).

Kurzum: GIROMATCH vereint die Professionalität eines klassischen Kreditvermittlers mit den Vorteilen einer digitalen Plattform. Sicherheit, Transparenz und Kundenorientierung stehen an erster Stelle. Damit können Sie GIROMATCH mit gutem Gefühl nutzen, um Ihren Wunschkredit zu finden.

Kreditvermittlung für schwierige Fälle

Ein Hauptgrund, warum viele Menschen sich an Kreditvermittler wenden, sind schwierige Ausgangslagen – zum Beispiel ein negativer SCHUFA-Eintrag, eine unsichere Beschäftigungssituation oder bereits hohe Schulden. In diesem Abschnitt beleuchten wir, welche Möglichkeiten es in solchen Fällen gibt und wie GIROMATCH Ihnen helfen kann, doch noch einen Kredit zu erhalten. Außerdem geben wir Tipps, wie Sie Ihre Chancen auf eine Zusage erhöhen können.

Kreditvermittlung bei negativer SCHUFA

Ein negativer SCHUFA-Eintrag oder ein schlechter Bonitätsscore kann bei der Kreditvergabe zum Problem werden. Viele Banken lehnen einen Kredit ab, sobald die SCHUFA nicht einwandfrei ist. Dennoch ist ein Kredit nicht völlig ausgeschlossen. GIROMATCH zum Beispiel vertritt die Philosophie, dass SCHUFA-Probleme nicht automatisch ein Ausschlussgrund für ein Darlehen sein müssen. Statt sofort abzulehnen, werden hier alternative Wege geprüft.

Welche Optionen gibt es trotz schlechter Bonität?

• Kredit trotz SCHUFA über spezialisierte Banken: Einige Banken – oft kleinere ausländische Institute – vergeben Kredite, ohne die SCHUFA abzufragen, oder sie gewichten die SCHUFA weniger stark. Ein bekanntes Beispiel ist der oft erwähnte „Schweizer Kredit“, der tatsächlich meist von einer Bank in Liechtenstein angeboten wird. Solche Kredite gibt es über Vermittler zu vermitteln. Sie sind real, aber meist mit höheren Zinsen verbunden (zweistelliger Prozentbereich) aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos. GIROMATCH arbeitet mit Partnerbanken im europäischen Ausland zusammen und kann so schufafreie Kredite vermitteln, wenn Ihr Profil dazu passt. Laut unabhängigen Tests beginnen die effektiven Zinsen bei schufafreien GIROMATCH-Krediten ab ca. 11% eff. Jahreszins – deutlich höher als Standardkredite, aber oft die letzte Option, wenn deutsche Banken abwinken.
• Privatkredite (Peer-to-Peer): Eine weitere Chance bieten Kreditplattformen von Privat, wie z. B. Auxmoney in Deutschland – oder auch GIROMATCH selbst hat einen Bereich für Kredit von Privat. Hier leihen Private Anleger Ihnen Geld. Diese schauen manchmal etwas großzügiger über einen holprigen SCHUFA-Score hinweg, solange sie von Ihrem Einkommen und Ihrem Vorhaben überzeugt sind. GIROMATCH bringt auf seiner Plattform ebenfalls private Geldgeber und Kreditnehmer zusammen. Auch bei solchen Krediten erfolgt eine Bonitätsprüfung, aber die Entscheidungskriterien können flexibler sein als bei Banken.
• Kredite mit Sicherheiten: Wenn die Bonität nicht top ist, kann das Stellen von Sicherheiten helfen. Haben Sie z. B. ein Auto oder eine Immobilie, das als Sicherheit dienen kann, erhöht das Ihre Kreditchancen. Einige Kreditvermittler können Kredite vermitteln, bei denen etwa ein Auto-Brief hinterlegt wird oder ein zweitrangiger Grundbucheintrag als Sicherheit dient. GIROMATCH prüft nach eigenen Angaben auch, ob Kredite mit Sicherheiten eine Option sind, falls die SCHUFA Probleme macht. Eine Sicherheit reduziert das Risiko der Bank und kann zu einer Zusage führen, die sonst nicht gekommen wäre.

Wichtig zu verstehen: Auch bei schlechten SCHUFA-Einträgen muss man kreditwürdig sein. Das heißt, Einkommen und Finanzlage müssen den Kredit tragen können. Vermittler wie GIROMATCH schauen daher besonders genau auf Ihr monatliches Budget und Ihre Beschäftigung. Wenn Sie z. B. einen festen Job und ein gutes Einkommen haben, aber einen alten negativen Schufa-Eintrag (etwa eine erledigte Forderung), bestehen durchaus Chancen auf einen Kredit trotz SCHUFA. GIROMATCH betont, dass nicht jeder Negativeintrag bedeutet, dass man „unwürdig“ ist – andere Faktoren wie Gehalt und Vermögen spielen ebenfalls eine Rolle.

Ausländische Kreditgeber und andere Alternativen

Wie oben erwähnt, können ausländische Kreditgeber eine Rolle spielen. Diese Banken sitzen oft in der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg. Der Vorteil: Sie fragen die SCHUFA nicht ab und melden den Kredit auch nicht dorthin, da die SCHUFA eine deutsche Einrichtung ist. Somit spricht man häufig vom SCHUFA-freien Kredit. Der bekannteste Anbieter ist die Sigma Kreditbank in Liechtenstein, die Kredite bis etwa 7.500€ auch bei negativer SCHUFA vergibt.

GIROMATCH kooperiert mit Banken im europäischen Ausland – das könnten genau solche Anbieter sein. Dadurch kann GIROMATCH Ihren Antrag auch dort vorstellen, wenn in Deutschland keine Bank zusagt. Beachten Sie aber: Diese Kredite haben fast immer strengere Bedingungen hinsichtlich Einkommen (Mindestnetto oft um 1.300€) und es werden etwas höhere Zinsen verlangt als bei normaler Bonität. Dennoch sind sie eine legitime und seriöse Option, die ein guter Vermittler für Sie ausloten wird, bevor Ihr Wunsch nach Finanzierung ganz abgelehnt wird.

Neben Auslandsbanken und Privatkrediten gibt es noch Nischenlösungen: In Einzelfällen kommen z. B. Arbeitgeberdarlehen oder Bürgschaften von Familienangehörigen in Betracht. Diese würde man nicht über einen Vermittler abwickeln, aber ein Vermittler könnte Ihnen den Tipp geben, solche Möglichkeiten zu nutzen, falls ein regulärer Kredit partout nicht klappt.

Tipps für bessere Chancen auf eine Kreditzusage
Unabhängig davon, über welchen Weg Sie einen Kredit suchen, können Sie selbst einiges tun, um Ihre Kreditchancen zu verbessern – gerade wenn Ihre Bonität nicht optimal ist:

• SCHUFA-Auskunft prüfen und verbessern: Fordern Sie einmal im Jahr kostenlos Ihre SCHUFA-Datenkopie an und überprüfen Sie, ob alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte oder erledigte Einträge sollten Sie löschen lassen. Jede Verbesserung Ihres SCHUFA-Score erhöht mittelfristig die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu bekommen. Bezahlen Sie Rechnungen pünktlich und vermeiden Sie unnötige neue Kredite oder Handyverträge, um Ihren Score stabil zu halten.
• Einen zweiten Kreditnehmer hinzunehmen: Wenn möglich, stellen Sie den Kreditantrag zusammen mit einem Partner (Ehepartner, Lebensgefährte) oder einer Person Ihres Vertrauens, die eine bessere Bonität hat. Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge mit gutem Einkommen verbessert Ihre Chancen deutlich, denn das Ausfallrisiko der Bank sinkt dadurch beträchtlich. Viele Banken werten einen gemeinsamen Antrag positiver als einen einzelnen.
• Kreditbetrag und Laufzeit realistisch wählen: Überlegen Sie genau, wie viel Kredit Sie wirklich benötigen. Bei angespannter Bonität hat ein kleinerer Kredit eher eine Chance als ein sehr großer. Ebenfalls wichtig: eine lange Laufzeit bedeutet niedrigere Raten, was Ihre Haushaltsrechnung entlastet. Banken stimmen eher einem Kredit zu, wenn die monatliche Rate gut tragbar ist. Wählen Sie also die Rate nicht höher als das, was Ihr Budget problemlos zulässt. Sie können später immer noch Sondertilgungen machen, aber erstmal ist es wichtiger, die Hürde der Zusage zu nehmen.
• Unterlagen vollständig einreichen: Klingen banal, ist aber entscheidend – sorgen Sie dafür, dass alle geforderten Nachweise vollständig und gut lesbar vorliegen. Einkommenbelege, Kontoauszüge, evtl. Arbeitsvertrag oder Rentenbescheid: Ein Vermittler wie GIROMATCH hilft Ihnen, die Checkliste abzuarbeiten. Je schneller und lückenloser die Unterlagen vorliegen, desto besser stehen Ihre Chancen. Unvollständige Anträge führen zu Rückfragen oder Ablehnung.
• Ehrliche Angaben: Seien Sie bei den Angaben im Antrag wahrheitsgetreu. Verschweigen Sie keine bestehenden Kredite oder finanziellen Verpflichtungen. Spätestens die Schufa-Auskunft deckt sonst Unstimmigkeiten auf, und das führt nahezu sicher zur Ablehnung. Vertrauen schafft man durch Offenheit – ein Vermittler steht auf Ihrer Seite und versucht, mit den echten Zahlen das Beste rauszuholen.
• Notfalls Alternativen überlegen: Wenn alle Stricke reißen und Sie partout keinen klassischen Ratenkredit erhalten, überlegen Sie alternative Wege: Können Sie vorübergehend den Dispokredit Ihrer Bank nutzen (teuer, aber kurzfristig möglich)? Gibt es im Familien- oder Freundeskreis jemand, der privat ein Darlehen geben würde? Solche Schritte sollten gut überlegt sein, aber sie können helfen, eine finanzielle Engpasssituation zu überbrücken, bis Ihre Bonität sich erholt hat.

Zusammengefasst: Mit einer cleveren Strategie und Unterstützung durch einen erfahrenen Vermittler erhöhen Sie Ihre Chancen beträchtlich, auch in schwierigen Fällen einen Kredit zu erhalten. GIROMATCH beispielsweise gibt nicht so leicht auf, wenn Sie Hilfe benötigen, und sucht engagiert nach einem passenden Kreditgeber. Im nächsten Abschnitt beantworten wir Ihnen noch einige häufige Fragen rund um Kreditvermittler, Kosten und Ablauf.

Häufige Fragen & wichtige Aspekte

Was kostet ein Kreditvermittler?
Für Sie als Kreditnehmer direkt kostet der Service eines Kreditvermittlers in der Regel nichts. Seriöse Kreditvermittler berechnen keine Gebühren vorab und kein Honorar vom Kunden. Stattdessen werden sie über eine Provision entlohnt, die erst bei erfolgreicher Kreditvermittlung anfällt. Diese Provision zahlt in der Regel der Kreditgeber (die Bank). Das bedeutet: Wenn kein Kredit zustande kommt, zahlen Sie auch nichts. Kommt ein Kreditvertrag über den Vermittler zustande, ist die Vermittlungsprovision bereits in den Kreditkonditionen berücksichtigt. Beispiel: GIROMATCH erklärt, dass ihr Kreditantrag für Verbraucher 100% kostenlos ist und die Vergütung üblicherweise von den Partnern (Banken) gezahlt wird, sobald ein Kredit erfolgreich abgeschlossen wurde. Die Höhe der Provision liegt bei Konsumentenkrediten meistens zwischen 1% und 3% der Kreditsumme. Diese Spanne ist branchenüblich. Bei einem Kredit über 10.000 € erhält der Vermittler also z. B. ~100 € bis 300 € von der Bank. Dieser Betrag ist im Effektivzins des Kredits enthalten, es kommen keine separaten Kosten auf Sie zu. Vorsicht: Sollten Ihnen doch Vermittlungsgebühren außerhalb des Kreditvertrags abverlangt werden, handelt es sich um einen unseriösen Anbieter.

Wer zahlt den Kreditvermittler?
Die Provision des Kreditvermittlers zahlt in aller Regel die Bank bzw. der Kreditgeber, bei dem Sie den Kredit schließlich aufnehmen. Das wird zwischen dem Vermittler und der Bank vertraglich vereinbart. Viele Banken sehen diese Provision als Vertriebskosten an – ähnlich einer „Empfehlungsprovision“ für Neukunden. Für die Bank lohnt sich das, weil sie ohne großen eigenen Aufwand einen neuen Kredit abschließen kann. Ein Rechenbeispiel aus GIROMATCH: Bei einem 10.000 € Kredit über 4 Jahre zu 5% Zins verdient die Bank rund 1.000 € an Zinsen, sie ist daher gerne bereit, davon z. B. 300 € als Provision an den Vermittler zu zahlen, um den Abschluss zu bekommen. Gesetzlich ist geregelt, dass ein Vermittler seine Vergütung erst verlangen darf, nachdem der Kredit ausgezahlt wurde (und die Widerrufsfrist verstrichen ist). Übrigens: Selbst wenn formal der Kreditnehmer laut Vertrag die Provision schuldet (das steht manchmal im Kleingedruckten des Vermittlungsvertrags), fällt für den Verbraucher keine zusätzliche Gebühr an – diese Kosten werden über den Kredit mitfinanziert bzw. vom Kreditgeber getragen. In der Praxis merken Sie also nicht, dass die Provision fließt, außer dass es im Vertrag angegeben ist. Sie müssen den Vermittler nicht separat bezahlen.

Wie verdienen Kreditvermittler ihr Geld (Provisionen)?
Kreditvermittler finanzieren sich über Erfolgsprovisionen. Das bedeutet, sie erhalten nur dann Geld, wenn ein Kredit tatsächlich zustande kommt. Die typische Vergütung beträgt – wie oben erwähnt – etwa 1–3% der Kreditsumme. Diese Provision ist in den allermeisten Fällen eine Einmalzahlung von der Bank an den Vermittler bei Kreditauszahlung. Manche Vermittler haben mit den Banken feste Provisionssätze vereinbart, andere arbeiten nach Staffeln oder Einzelfallentscheidungen. Für Verbraucher ist wichtig: Vor Abschluss des Kreditvertrags muss die Provision offen gelegt werden (im Europäischen Standardinformationenblatt bzw. Vermittlungsvertrag). So wissen Sie genau, wie viel der Vermittler erhält. Das hat jedoch keinen Einfluss auf Ihren Zahlplan, da es in die Kreditrate einkalkuliert ist. Es gibt kein monatliches Honorar oder dergleichen. – Ausnahme: Einige Vermittler vermitteln auch andere Finanzprodukte (Kreditkarten, Konten etc.) und bekommen dafür ebenfalls Provisionen von den Anbietern. GIROMATCH z. B. erhält auch eine Vergütung, wenn Sie über die Plattform ein Girokonto oder eine Kreditkarte abschließen. Aber auch hier gilt: Für Sie ist der Service kostenfrei, der Anbieter zahlt für die Vermittlung.

Beeinflusst die Kreditanfrage über einen Vermittler meinen SCHUFA-Score?
Nein – wenn es sich um einen seriösen Vermittler wie GIROMATCH handelt, wird Ihre Anfrage SCHUFA-neutral gestellt. Das heißt, es erfolgt lediglich eine Konditionsanfrage, die den SCHUFA-Score nicht negativ beeinflusst. Bei GIROMATCH wird ausdrücklich damit geworben, dass jede Anfrage 100% schufaneutral ist. Erst wenn Sie ein Kreditangebot annehmen und der Kreditvertrag zustande kommt, wird die Bank den Kredit als neues Geschäft an die SCHUFA melden (was normal und unvermeidlich ist). Sie brauchen also keine Sorge haben, dass allein das Einholen von Angeboten Ihren Score verschlechtert. Im Gegenteil: Wenn Sie über einen Vermittler vergleichen, vermeiden Sie es, mehrere einzelne Kreditanfragen bei der SCHUFA zu produzieren. Mehrere gleichzeitige Kreditanfragen (nicht zu verwechseln mit Konditionsanfragen) könnten den Score nämlich tatsächlich belasten. Vermittler setzen daher auf schufaneutrale Anfragen und bündeln den Prozess – das schont Ihren Score. Wichtig: Achten Sie immer darauf, was angefragt wird. Seriöse Portale kennzeichnen die Anfrage als unverbindliche Konditionsanfrage.

Wer verdient was, wenn ich einen Kredit über GIROMATCH aufnehme?
Hier zur Klarstellung: Nehmen Sie erfolgreich einen Kredit über GIROMATCH, so bekommen Sie die gewünschte Kreditsumme ausgezahlt und zahlen über die Laufzeit den Kredit plus Zinsen an die Bank zurück. Die Bank wiederum gibt einen kleinen Teil der Kreditsumme (eben jene Provision von z. B. 1–3%) als einmalige Zahlung an GIROMATCH ab. Damit ist GIROMATCH für seine Dienstleistung entlohnt. Sie selbst zahlen nichts an GIROMATCH direkt. Ihre Kosten beschränken sich auf die im Kreditvertrag vereinbarten Raten inklusive Zinsen. Diese enthalten die Vermittlungskosten bereits. Die Bank kalkuliert das als Kundenakquisitionskosten ein – ähnlich wie wenn sie Geld für Marketing ausgegeben hätte, um Sie als Kunden zu gewinnen. Unterm Strich haben alle gewonnen: Sie haben Ihren Kredit zu akzeptablen Konditionen erhalten, die Bank hat ein neues Kreditgeschäft, und GIROMATCH wird für das Zusammenführen (Matching) entlohnt.

Fazit und wie Du mit einem Kreditvermittler zum Kredit kommst

Fazit: Eine Kreditvermittlung über einen seriösen Anbieter wie GIROMATCH kann Ihnen erhebliche Vorteile bringen. Sie profitieren von einer breiten Auswahl an Krediten, die Ihnen mit vertretbarem Aufwand alleine kaum zugänglich wäre. Gerade in Zeiten, in denen Zinssätze und Bedingungen der Banken stark variieren, ist es Gold wert, einen kompetenten Vermittler an der Seite zu haben, der für Sie den Markt sondiert. Die Vorteile einer Kreditvermittlung lassen sich noch einmal so zusammenfassen:

• Höhere Chancen auf Kredit: Durch das Netzwerk an Banken finden sich oft Lösungen, selbst wenn die Hausbank Nein gesagt hat – sei es durch spezielle Angebote für schwierige Fälle (negative SCHUFA, Selbstständigkeit, etc.) oder einfach durch den Versuch bei mehreren Banken gleichzeitig. Die Wahrscheinlichkeit, dass mindestens eine Bank „Ja“ sagt, steigt deutlich.
• Zeitersparnis und Komfort: Anstatt x verschiedene Anträge auszufüllen und Wochen auf Antworten zu warten, genügt eine einzige Anfrage. Der Vermittler koordiniert den Rest. Sie erhalten schnell Ergebnisse und können bequem online vergleichen. Das ist besonders in dringenden Fällen ein großer Pluspunkt.
• Optimale Konditionen: Ein guter Vermittler will, dass Sie ein günstiges Angebot erhalten – nur dann sind Sie ein zufriedener Kunde. Durch Vergleich und Verhandlung bekommen Sie oft einen besseren Zinssatz oder passendere Laufzeiten, als wenn Sie nur bei einer Bank nachfragen würden. Außerdem werden alle Kosten transparent gemacht, sodass Sie sicher sein können, ein faires Angebot vor sich zu haben.
• Keine zusätzlichen Kosten: Für den Service eines seriösen Kreditvermittlers zahlen Sie nicht extra. Im Erfolgsfall ist die Provision im Kredit eingerechnet; wenn kein Kredit zustande kommt, haben Sie nichts bezahlt. Dieses No-risk-Prinzip (keine Kosten ohne Kredit) macht die Nutzung einer Plattform wie GIROMATCH sehr attraktiv.

Wann lohnt sich ein Vermittler besonders? Immer dann, wenn Sie mehr als ein Angebot einholen möchten – und das sollte eigentlich immer der Fall sein, denn Blind auf die erstbeste Offerte zu vertrauen, kann Sie viel Geld kosten. Speziell lohnt sich ein Vermittler aber, wenn:

• Sie mit Ihrem eigenen Bankangebot unzufrieden sind oder eine zweite Meinung möchten.
• Ihre Situation vielleicht nicht 08/15 ist (z. B. Einkommen aus mehreren Quellen, befristeter Job, bereits laufende Kredite) und Sie maßgeschneiderte Beratung brauchen.
• Sie schon Absagen erhalten haben und trotzdem einen Kredit benötigen – ein Vermittler gibt nicht so schnell auf und hat oft noch Asse im Ärmel.
• Sie Zeit sparen wollen und eine schnelle, digitale Abwicklung bevorzugen.
• Sie Wert darauf legen, unverbindlich verschiedene Optionen zu sehen, ohne gleich bei jeder Bank Ihren SCHUFA-Score zu belasten.

In all diesen Fällen ist GIROMATCH eine ausgezeichnete Wahl. Als moderner Kreditvermittler kombiniert GIROMATCH Erfahrung, Technologie und ein breites Partnernetzwerk, um für nahezu jeden Kunden eine passende Lösung zu finden.

Jetzt Ihren Kreditwunsch mit GIROMATCH erfüllen: Zögern Sie nicht, die Vorteile selbst zu testen. Auf der GIROMATCH-Website können Sie sofort und kostenlos eine Kreditanfrage stellen – unverbindlich und schufaneutral. Innerhalb kürzester Zeit erfahren Sie, welche Möglichkeiten Sie haben. Nutzen Sie die Gelegenheit, sich unverbindliche Angebote einzuholen und vergleichen Sie in Ruhe. Bei Fragen stehen Ihnen die Experten von GIROMATCH zur Seite und begleiten Sie bis zur Auszahlung.

Machen Sie den ersten Schritt in Richtung Ihres Wunschkredits, ohne Risiko und ohne Kosten. Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage bei GIROMATCH und überzeugen Sie sich von den Vorteilen der Kreditvermittlung. Mit dem richtigen Partner an der Seite rückt Ihr finanzielles Ziel in greifbare Nähe – einfach, schnell und sicher!