Kredit trotz KSV in Österreich
Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne KSV ist, der greift oft auf Angebote von ausländischen Banken zurück: Ein Deutscher Kredit für Österreicher oder einen Kredit in der Schweiz. Denn die Auskunfteien und Datenkraken sind überall. In Österreich ist es der Kreditschutzverband, oder kurz „KSV 1870“, in Deutschland die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung („SCHUFA“) und in der Schweiz die Zentralstelle für Kreditinformationen („ZEK“).
GIROMATCH bietet Dir die Möglichkeit, einen Kredit trotz KSV zu sichern, ohne dazu alle Banken abfragen zu müssen – denn diese Arbeiten sowieso alle mit der KSV zusammen.
Wie Du bei uns einen Kredit ohne KSV (ohne Vorkosten oder Gebühren!) beantragst, welche Voraussetzungen Du erfüllen musst und wie Du einen Kredit aus Österreich bei einer ausländischen Bank aufnehmen kannst, das zeigen wir Dir jetzt.
Vorteile eines Kredits trotz KSV bei GIROMATCH
- Für Österreicher, die im Ausland einen Kredit aufnehmen wollen
- Kredit trotz KSV bzw. sogar ohne KSV, wenn Einkommen ausreichend
- Bei gegebener Bonität, auch wenn negativer Eintrag vorliegt
- Online beantragen, ohne Weg zur Filialbank und ohne Papier
- Minikredit, Kreditrahmen oder als klassisches Darlehen
🔒 Sicher und verschlüsselt
Wie funktioniert der Kredit ohne KSV?
Vorneweg: Ein Kredit ohne KSV ist kein Kredit ohne Bonität. So schön es auch klingt, leider ist es nicht möglich, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung oder Sicherheiten zu vergeben. Das sollte klar sein, denn keiner verschenkt Geld.
Auch für einen KSV-Kredit gibt es Voraussetzungen, die Du bei uns erfüllen musst. Egal welches Angebot Du von uns erhältst, ob es ein Kredit aus dem Ausland (bspw. Deutschland) ist, folgende Voraussetzungen musst Du in der Regel immer erfüllen:
- Deutscher oder österreichischer Wohnsitz
- Deutsches oder österreichisches Bankkonto (IBAN mit „DE“ oder „AT“)
- Volljährigkeit, also mindestens 18 Jahre
- Arbeitsverhältnis oder geregeltes und nachweisbares Einkommen
- Nicht überschuldet
Bitte beachte: Seriöse Kredite gibt es nur mit Bonitätsprüfung
Ein Kredit ohne Bonität ist etwas, womit unseriöse Anbieter locken. Ein solches Darlehen ist nicht möglich, da keine Überschuldung gefördert wird, wenn offensichtlich ist, dass ein Verbraucher in die Schuldenspirale gerät. Auch ist es nicht möglich, einen Kredit aufzunehmen, wenn man in öffentlichen Schulden- oder Insolvenzgerichten geführt wird.
So beantragst Du Deinen KSV Kredit bei GIROMATCH
Wir sind eine Kreditplattform, über die Kredite von Banken, Fintechs und Privatpersonen vergeben werden. Für Dich als Kreditnehmer bedeutet das nur, dass Du einen ganz normalen Kreditantrag bei uns stellst. Das geschieht online über unseren Kreditantrag, der für Dich immer unverbindlich und kostenlos ist.
Damit Du Dir die Arbeit sparen kannst, etliche Anträge auszufüllen, haben wir die Banken direkt getestet und bis ins Detail recherchiert, wie die Kredite vergeben werden. Für unseren Kredit trotz KSV sind wir alle Banken in Österreich durchgegangen und haben überprüft, wie die Bonität geprüft wird, und wer die KSV, die SCHUFA oder die CRIF immer abfragt.
Wir sind nicht an ein einziges Kreditsystem gebunden und haben so die Möglichkeit, einen passenden Kredit für Dich zu finden.
1. Kredit beantragen
Beantrage Deinen Kredit trotz KSV
2. Angebot erhalten
Wähl Dir Dein passendes Angebot aus Deinen Matchings
3. Kredit sichern
Schließ Deinen Kredit ganz einfach ab
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Wie unser Online Kredit in Österreich funktioniert
Unsere Mission ist es, Kredite und Finanzen für jeden einfacher und zugänglicher zu machen. Dazu schauen wir uns Banken, Finanzunternehmen und junge Fintechs an und analysieren die Angebote. Wir prüfen, wann die Kreditgeber einen Kredit auszahlen, was notwendig ist, wie lange es dauert – und wann sie keinen Kredit vergeben.
Banken sind dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu überprüfen, bevor sie eine Kreditentscheidung fällen. Hierzu werden sogenannte „Auskunfteien“ zu Rate gezogen, die Daten über das Zahlungsverhalten von österreichischen Verbrauchern speichern. Diese Daten helfen Banken, Versicherungen und sonstigen Finanzinstiten bei der Einschätzung der Bonität des antragenden Verbrauchers.
Doch hierin liegt auch der Nachteil: Nicht immer sind die Informationen der Auskunfteien aktuell, sodass schnell veraltete Informationen gespeichert werden. Auch ist aufgrund der Masse der Daten nicht immer garantiert, dass diese korrekte sind, weshalb Verbraucher, die unter falschen KSV-Einträgen leiden, die Aufnahme von Krediten verwährt bleibt, obwohl Einkommen und Bonität vorhanden sind.
Kreditnehmer, die einen Kredit ohne KSV suchen, müssen sich daher meist an ausländische Banken wenden. Hier kommen wir in Spiel.
KSV 1870 – Das solltest Du zur größten Auskunftei Österreichs wissen
Deine persönlichen Daten, Deine Kontaktdaten, Deine Bankkonten, Deine offenen Kredite, Deine Inkassozahlungen, Deine Ratenzahlungen, sogar den Namen Deines Ehepartners: Die KSV weiß mehr, als Du denkst. Wir haben in unserem ausführlichen Bericht aufgeschlüsselt, was die KSV weiß, und somit auch was die Bank über Dich weiß.
Welche Rechte Du hast und was Du tun kannst, findest Du in unserem Ratgeber hier.
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Liste von Banken in Österreich, die mit der KSV arbeiten
Die gute Nachricht: Wir haben mehrere Anbieter, die einen Kredit trotz KSV vergeben, da der Kredit von einer Bank aus dem europäischen Ausland kommt. Die schlechte Nachricht: Alle Banken in Österreich arbeiten mit der KSV. Hierzu legen wir Dir unsere Recherche offen mit einer Liste aller österreichischen Banken und ob sie mit der KSV zusammenarbeiten.
Privatbanken, die keinen Privatkredit an Verbraucher vergeben, haben wir außen vorgelassen.
Kredit in Österreich: Vergleich der Anbieter in AT
Falls Du kein Interesse hast, einen Antrag bei uns zu stellen, um alle Anbieter zu sehen, dann zeigen wir Dir kurz vorab drei Anbieter, die nicht mit der KSV zusammenarbeiten oder die KSV-Auskunft nicht zu streng nehmen. Wir haben drei der größten Anbieter getestet, darunter die Novum Bank aus Malta, die Advanzia Bank aus Luxembourg sowie der Anbieter Cashpresso aus Wien.
Die Novum Bank bietet mit dem Produkt “Cashper” einen Kredit, bei welchem man bis zu 3.000,- Euro online beantragen kann und der trotz KSV vergeben wird. Die Bank sitzt im Ausland in Malta und nutzt eine europäische Banklizenz. In Deutschland vergibt die Novum Bank auch Kredite trotz SCHUFA. Mit diesem Produkt hast Du auch in Österreich die Chance auf ein Darlehen.
Die Advanzia Bank bietet Dir mit der free.at-Kreditkarte eine Möglichkeit, eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zu bekommen, der bis zu ca. 10.000,- Euro ausgestellt wird (in Deutschland bis 23.000,- Euro). Es erfolgt eine KSV-Abfrage, diese wird jedoch weniger streng bewertet als bei einer Bank und führt nicht direkt zu einem Nein.
Neben der Advanzia ist mittlerweile auch die TF-Bank in Österreich eingestiegen. Die TF Bank vergibt hier ebenfalls eine Goldene Mastercard Kreditkarte, die mit einem variablen Kreditrahmen vergeben wird, der nach und nach erhöht werden kann.
Ein alternativer Anbieter ist Cashpresso, vormals noch von Credi2. Mittlerweile hat die Raiffeisen Bank den Anbieter übernommen. Obwohl Cashpresso keinen direkt Kredit vergibt, erhält man einen Kreditrahmen. Denn faktisch eröffnet man ein Girokonto mit einem Dispo, den man überziehen kann. Dieser beträgt in der Regel bis zu 1.500,- Euro und ermöglicht den Kauf im Handel auf Raten. Laut Informationsseite wird neben der CRIF auch die KSV gezogen. Mehr zu Cashpresso erfährst Du in unserem Cashpresso Test.
Hintergrund: Was ist der KSV Kreditschutzverband 1870 in Österreich?
KSV1870: Für viele eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen, die es in sich hat. KSV steht für Kreditschutzverband 1870 wurde 1870 als „Creditorenverein zum Schutz der Forderungen bei Insolvenzen“ gegründet ist ein Gläubigerschutz-Verband, die sich mit den Themen Bonitätsprüfung, Forderungsmanagement (auch bekannt als Inkasso) und Dienstleistungen zum Thema Insolvenzen befasst.
Jede Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, bei der Kreditvergabe die Bonität und die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers zu überprüfen und zieht dazu in der Regel eine Abfrage des KSV hinzu. Das bedeutet im Umkehrschluss, dass bei einer schlechten KSV umgehend eine Ablehnung auf die Kreditanfrage folgt und somit viele Österreicher von der Kreditaufnahme ausgeschlossen werden.
Die Lösung hierzu ist ein Kredit ohne KSV Abfrage, der so funktioniert, dass der Kredit bei einer ausländischen Bank aufgenommen wird und somit nicht die KSV zu Rate gezogen wird. Die meisten Banken in Deutschland nutzen meist nur deutsche Auskunfteien wie die SCHUFA und haben keine Einsicht in die KSV-Akte.
Dadurch wird die Kreditaufnahme auch aus Österreich heraus ermöglicht, die im Rahmen des gemeinsamen Euroraums relativ einfach abläuft. Nichtsdestotrotz kann nicht jeder einen Kredit trotz KSV aufnehmen und es sind auch hier einige Voraussetzungen notwendig.
Zur freien Verfügung
Update vom 25.05.2023: Wir haben die Seite um neue Anbieter in Österreich ergänzt, darunter die TF-Bank. Außerdem wurde die Übernahme von Cashpresso durch die Raiffeisen Bank aktualisiert. Die Hello-Bank ist nun in Österreich nicht mehr aktiv, da von der BAWAG aufgekauft. Sie fungiert jetzt unter der Marke der Easybank.