Wofür benötigst Du Deinen schufafreien Kredit? Starte hier
Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa bei GIROMATCH
Du benötigst einen Kredit ohne SCHUFA, denn Deine Hausbank lehnt Dich ab? Du hast ein festes Gehalt, aber einen schlechten SCHUFA-Score? Du bist kreditwürdig, aber Deine Anfragen werden regelmäßig abgelehnt? Dann bist Du bei uns richtig.
Wir wissen, dass Probleme mit der SCHUFA, der CRIF oder anderen Auskunfteien kein Ablehnungsgrund für ein Darlehen sind. Wir sind außerdem überzeugt, dass die meisten Banken der SCHUFA viel zu viel Bedeutung schenken, statt selbst neue Wege zu finden, die Kreditwürdigkeit einzuschätzen.
Daher bieten wir Dir die Möglichkeit, schufafreie Kredite mit uns bei einer Vielzahl von Anbietern anzufragen, die nicht immer direkt zur SCHUFA führen. Das kann ein privater Geldgeber sein („Kredit von Privat„), eine Bank aus dem Ausland (vor allem Schweiz, Liechtenstien, Malta), eine Finanzierung mit einer Sicherheit (ein Auto, Wertgegenstand, ein Haus) oder einige von dutzenden weiteren Möglichkeiten.
Wir sind zwar Kreditvermittler, aber wir machen einiges mehr, als Dich nur zur Sigma Bank zu schicken. Nimm Dir also die Zeit und lies selbst, wie wir Dir helfen, oder fange direkt mit einer kostenlosen Anfrage an und überzeug Dich selbst.
So funktioniert es
Wir zeigen Dir heute, wie Du bei uns
- an einen Kredit trotz schlechter SCHUFA kommst,
- welche Voraussetzungen Du erfüllen solltest,
- welcher Zinssatz bzw. Kosten zu erwarten sind und
- welche weiteren Möglichkeiten Du hast, damit Dir die SCHUFA nicht noch weiter das Leben schwer macht.
Natürlich ist unser Angebot für Dich kostenlos und unverbindlich – Du musst uns niemals Geld oder Gebühren überweisen und das wird auch immer so sein.
🔒 Sicher und verschlüsselt
📄 Voraussetzungen, Kosten und Konditionen für den Kredit
Jetzt, wo Du uns etwas besser kennst, wollen wir Dir genauer zeigen, wie Du bei uns schufafrei an Geld kommst.
Bei einem schufafreien Kredit schaut der Geldgeber, also in der Regel die Bank oder eine Kreditplattform, nicht auf die SCHUFA-Daten oder beachtet diese nicht bei der Vergabe des Kredits. Stattdessen wird die Bonität anhand Deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der Berufsgruppe oder beispielsweise des Eigentums bewertet. Bekannt wurde der Kredit als „Schweizer Kredit„, weil er von vielen Banken aus der Schweiz vergeben wurde, die keinen Zugriff auf SCHUFA-Daten hatten.
Um über uns an Geld zu kommen, ohne dass Deine Daten von einer Auskunftei abgefragt werden, musst Du natürlich dennoch gewisse Voraussetzungen erfüllen. Schließlich haben auch wir das Risiko, wenn wir Dir helfen und ganz ohne Bonitätsprüfung verschenkt nunmal keiner Geld.
Stattdessen schauen wir zur Beurteilung Deiner Kreditwürdigkeit zum Beispiel an, welches Einkommen Du hast, was Dein Beruf oder Bildungsabschluss ist, welche Sicherheiten Du vielleicht besitzt und wie hoch Deine aktuellen Kreditraten sind.
Außerdem ist für uns interessant, was Dir wichtig ist. Willst Du den Kredit sofort haben und sind die Kosten weniger wichtig? Dann wissen wir, dass wir besser ohne Sicherheiten arbeiten. Wenn Du stattdessen eine hohe Kreditsumme wie beispielsweise 50.000 Euro benötigst, dann können wir uns vermutlich Zeit lassen und auch einen Kreditvergleich durchführen.
Die Anforderungen unterscheiden sich daher je nach Deinem Kreditwunsch. Wir haben aber einige Voraussetzungen, die wir immer einhalten müssen, und diese findest Du hier:
Checkliste für Deinen Kredit
- Mindestalter 18 Jahre
- Konto bei einer europäischen Bank („IBAN-Konto“)
- Wohnsitz in Deutschland oder Österreich
- Ein regelmäßiges Einkommen, bevorzugt aus einem Arbeitsverhältnis
- Mindestens 500 Euro netto monatlich
- Nicht überschuldet, Einkommen muss höher als die Ausgaben sein
Übrigens: Je mehr Du beantragen willst, desto höher werden auch die Anforderungen. Das heißt, dass eine Anfrage über 10.000 Euro nur erfolgreich sein wird, wenn wir wissen, dass Du Dir die monatliche Rate zur Rückzahlung auch leisten kannst. Bei einer Laufzeit von 60 Monaten wären das beispielsweise um die 200 Euro monatlich für die Kreditrate.
Das ist verständlich – schließlich wird das Risiko auch höher. Einen Vorteil haben größere Summen aber: Du kannst damit auch direkt eine Umschuldung vollziehen. Nicht nur wirst Du so einen Negativeintrag los, Deine Akte wird sich auch sichtbar erholen, da weniger Kreditbelastungen sich langfristig immer positiv auf die SCHUFA auswirken (siehe auch weiter unten unsere Erläuterung).
Wenn Du der SCHUFA-Klausel zustimmst, hast Du in der Regel bessere Chancen
Wir empfehlen allgemein, dass Du der Klausel für Auskunfteiabfrage zustimmst. Denn dadurch erhöhst Du die Chance, dass wir einen passenden Kredit finden, da wir viel mehr verschiedene Kreditangebote für Dich prüfen können, als ohne.
Außerdem sind die Anforderungen für einen solchen Kredit geringer, insbesondere was Einkommen, Berufsstatus und auch Dein Alter angeht.
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👉🏼Unser Kredit: So kommst Du in 3 Schritten zum Kredit (ohne Papier)
Wie bei jedem Kredit musst Du auch bei unserem Kredit natürlich erst einmal einen Antrag stellen. Bis zur Auszahlung des schufafreien Kredits musst Du in der Regel drei Schritte durchlaufen:
- Du stellst Deinen unverbindlichen Antrag und teilst uns Deinen genauen Kreditwunsch mit
- Du bekommst eines oder mehrere Angebote (wir nennen das „Matching“), für das Du Dich entscheiden kannst
- Du bestätigst Deine Angaben und Deine Person, damit das Geld ausgezahlt werden kann.
So läuft der Kredit Schritt für Schritt ab:
1. Schritt: Mit einer unverbindlichen Anfrage teilst Du uns mit, wie viel Geld Du benötigst und für welchen Zeitraum Du dieses Geld brauchst. Hier kannst Du uns auch bereits erste Wünsche mitteilen, wie beispielsweise „Schnelligkeit“, oder dass Du „keine Dokumente“ einreichen möchtest, oder ob Du einen „persönlichen Ansprechpartner“ wünschst.
Außerdem machst Du ein paar Grundangaben zu Deiner Person machen. Dazu zählt beispielsweise Dein Beruf, wie lange Du im Beruf bist, ob es unbefristet ist, wie viel Du im Monat verdienst und wie viel Du ausgibst.
Mit diesen Informationen können wir ein erstes Matching für Dich durchführen.
2. Schritt: Im zweiten Schritt bekommst Du erste Angebote für Deinen schufafreien Kredit. Das kann ein oder mehrere verschiedene Kredite sein, für die Du Dich entscheiden kannst („Kreditvergleich„). Wir beachten dabei auch Deine Wünsche, also beispielsweise ob Du den Kredit ohne SCHUFA ohne Einkommensnachweis haben möchtest, oder ob Dir beispielsweise eine Sofortauszahlung wichtiger ist.
Jetzt wählst Du Dein Angebot aus und kannst Deine Angaben bestätigen. Dazu ist es je nach Kreditbetrag und Matching eventuell notwendig, dass Du Unterlagen online einreichst, oder Du vielleicht einen Kontoauszug zeigen musst. Das wird Dir aber im Antrag erklärt.
Was auf jeden Fall immer notwendig ist, ist eine Identifikation. Das ist gesetzlich vorgeschrieben und Du benötigst ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis, Reisepass) für diesen Schritt.
3. Schritt: Der dritte Schritt ist die Auszahlung des Kredits auf Dein Konto. Dies dauert nach Abschluss und Unterschrift nur wenige Minuten bis Stunden. Sofern der Kredit ohne SCHUFA beantragt wurde, kann dies eventuell auch 1 bis 2 Tage dauern, da die Auszahlung aus dem Ausland kommt.
Wenn Du den Kredit trotz SCHUFA mit Sofortauszahlung beantragst hast, kannst Du dafür beispielsweise die Expressoptionen wählen, damit das Geld mit Sofortüberweisung auf Dein Konto gelangt. Diese Option findest Du in Deinem persönlichen Antrag.
Was ist, wenn der schufafreie Kredit beim ersten Mal nicht klappt? Zweite Chance!
Wenn Deine Kreditanfrage beim ersten Mal nicht sofort klappt, dann kannst Du eine erneute Anfrage stellen und wir suchen anhand dieser neuen Info nach weiteren Möglichkeiten. Wenn Du abgelehnt wurdest, wissen wir, dass es sich also um einen sogenannten „Kredit in schwierigen Fällen“ handelt, der manchmal mehr als einen Versuch benötigt. Das heißt für uns: Schufafreie Kredit-Alternativen betrachten, wie beispielsweise ein besicherter Kredit mit Deinem Auto, ein Gehaltsvorschuss, ein Konto mit Dispo oder weiteres.
Wir versprechen Dir niemals 100% Erfolg, da wir Dir nur seriöse Kredite und Lösungen anbieten. Ein garantierter Kredit ist einfach nicht immer möglich – und das gilt auch zu Deinem Schutz. Es ist nicht sinnvoll, ein weiteres Darlehen aufzunehmen, wenn bereits eine Überschuldung vorliegt oder die monatliche Kreditbelastung viel zu hoch wird.
Aber es gibt dennoch Gründe, bei denen es sich lohnt, dass wir weiter für Dich suchen. Das ist beispielsweise der Fall, wenn keine Unterlagen vorhanden sind, oder wenn wir keine Lösung für Deinen angefragten Kreditbetrag gefunden haben. Es hilft auch wenn Du ein Auto oder Eigentum besitzt. Grundsätzlich gilt, dass kleine Kredite immer einfacher sind als große Beträge – und eventuell lohnt es sich, eine Finanzierung Stück für Stück zu finden.
Unsere Mission ist es, Kredite und Finanzen für jeden einfacher und zugänglicher zu machen. Dafür setzen wir uns ein und arbeiten stetig daran, unser Produkt zu verbessern. Für unsere Kunden heißt das, dass wir regelmäßig in ganz Europa nach Kreditanbietern und alternativen Anbietern suchen, mit denen wir Dein Problem lösen können.
Im Gegensatz zu klassischen Banken sind wir bei der Bearbeitung einer Kreditanfrage nicht dazu verpflichtet, die Daten der SCHUFA oder anderer Auskunft anzufordern. Wir prüfen auch nicht nur auf Kredite, wenn wir bessere Möglichkeiten sehen. Unsere jahrelange Erfahrung als Kreditvermittler hat uns gezeigt, dass eine negative SCHUFA kein Grund ist, einen guten Kreditnehmer abzulehnen.
Für den Kredit ohne SCHUFA haben wir uns auch intensiv mit der SCHUFA auseinandergesetzt, um zu verstehen, was ein negativer SCHUFA-Eintrag wirklich bedeutet. Dafür helfen wir Dir auch dabei, wenn Du Probleme mit der SCHUFA hast. Wir empfehlen Dir daher auch, Dir unseren SCHUFA-Bereich anzuschauen. Wir haben unzählige Ratgeber, Anleitungen und Erklärungen, wie Du Deine negative SCHUFA los wirst, unter anderem:
- Was weiß die SCHUFA über mich? Eine einfache Erklärung, wie „transparent“ Du eigentlich bist
- Was bedeuten die SCHUFA-Merkmale? Schritt für Schritt alle SCHUFA-Merkmale erklärt
- Negativen SCHUFA-Eintrag löschen: Diese Rechte hast Du, diese Fristen gelten und wie es klappt
💡Kredit ohne SCHUFA oder Kredit trotz SCHUFA? Der Unterschied erklärt
Viele unserer Kunden verwechseln den Kredit ohne und den Kredit trotz SCHUFA. Das kann vorkommen, da beide Kredite sehr ähnlich sind, aber dennoch einen wichtigen Unterschied haben. Was die Unterschiede sind und welcher Kredit für Dich besser geeignet ist, zeigen wir Dir in dieser Tabelle:
Bei einem Kredit ohne SCHUFA wird Deine SCHUFA-Akte gar nicht erst abgefragt. Es werden also keine Daten ausgetauscht und der Kreditgeber ist sozusagen „blind“, was Deine bestehenden Kredite, Girokonten oder Kreditkarten anbelangt. Da die Bank aber viel weniger Infos hat, ist die Kreditsumme auch geringer, da man nicht weiß, wie viel bestehende Kredite Du hast.
Der Kredit trotz negativer SCHUFA wird vergeben, obwohl Deine SCHUFA-Akte abgefragt wird. Die Bank sieht also, wenn Du negative Einträge hast, und vergibt den Kredit trotzdem. Genauso meldet die Bank auch den ausgezahlten Kredit an die SCHUFA, sodass das neue Darlehen weiteren Einfluss auf Deinen Score haben wird. Insbesondere für Personen, die nur einen kleinen offenen Saldo oder leichte Negativmerkmale in der SCHUFA haben, bietet sich dieser Kredit sehr gut an.
Die Macht der SCHUFA: So sehen Banken Deine Bonität bei einer SCHUFA-Auskunft
Um Dir transparent zu zeigen, was die SCHUFA über Dich gespeichert hat und was ein Bankmitarbeiter sieht, wenn er Deine Kreditanfrage bearbeitet, zeigen wir Dir hier kurz eine SCHUFA-Auskunft, die an Banken erteilt wird, wenn Du der SCHUFA-Klausel bei einem Kredit zustimmst. Diese beinhaltet persönliche Informationen, Deine Anschrift (und ggf. vorherige Adresse), Informationen zu Deinem SCHUFA-Score-Wert sowie eine Auflistung von SCHUFA-Einträgen, die existieren.
In unserem Beispiel sind ausschließlich positive SCHUFA-Merkmale aufgelistet, darunter:
- ein Girokonto,
- einen Kredit zum Girokonto (Dispo) mit 500,- Euro Limit,
- eine Kreditkarte seit 1. Mai 2014 und
- einen 5.000 Euro Ratenkredit, der am 1. August 2018 aufgenommen wurde und der in 24 Monatsraten abbezahlt wird.
Der Kunde hat außerdem einen SCHUFA-Score von 9808, was dem Score B entspricht und allgemein relativ gut ist.
Bei einem negativen Score liegt dieser beispielsweise bei „N, O oder P“ – das zeigt Zahlungsschwierigkeiten auf. Diese erhältst Du insbesondere bei einem offenen Saldo, einer Inkassoübergabe, einer Privatinsolvenz oder bei nicht vertragsgemäßem Verhalten.
Übrigens: Du hast das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft. Die SCHUFA muss Dir also mitteilen, welche Daten sie über Dich gespeichert hat. Diese können über meineSCHUFA angefordert werden, oder Du kannst Dir unseren Guide „Kostenlose SCHUFA Auskunft beantragen“ durchlesen.
Die SCHUFA selbst hat mittlerweile auch den SCHUFA Score-Simulator, der wirklich gut gemacht ist. Schau ihn Dir kostenlos an und Du siehst in kurzer Zeit, wie und warum Dein Zahlungsverhalten so eingeschätzt wird.
Häufige Fragen zu unserem Kredit ohne SCHUFA
Folgende Voraussetzungen musst Du bei uns erfüllen, um einen Kredit ohne SCHUFA zu erhalten:
- Mindestalter 18 Jahre
- Konto bei einer europäischen Bank („IBAN-Konto“)
- Wohnsitz in Deutschland oder Österreich
- Ein regelmäßíges Einkommen, bevorzugt aus einem Arbeitsverhältnis
- Nicht überschuldet, Einkommen muss höher als die Ausgaben sein
Wenn Du eine negative SCHUFA hast und einen Kredit benötigst, dann hast Du einige Möglichkeiten, Deine Chancen zu erhöhen. Die erste ist, den Kredit mit einem Partner oder einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen. Das kann auch ein Bürge sein, der sich für den Kredit mitverpflichtet.
Eine weitere Alternative ist es, die negativen SCHUFA-Einträge zu bereinigen, beispielsweise indem Du falsche oder veraltete Einträge korrigierst oder die offenen Forderungen begleichst. Dadurch wird aus Deinen „harten“ Negativmerkmalen nur noch „weiche“ Negativmerkmale, die nach 1 Jahr oder spätestens 3 Jahren ganz gelöscht werden.
Du hast auch mehr Möglichkeiten, wenn Du ein Auto oder sogar Eigentum, wie ein Haus, besitzt. Beispielsweise kannst Du mit einem Eigentümerkredit über Dein Haus einen Kredit trotz SCHUFA aufnehmen und somit Dein Haus beleihen. Die SCHUFA ist dann weniger wichtig, weil der Kreditgeber Dein Haus als Sicherheit nutzt.
Schufaneutral bedeutet, dass die Anfrage keinen Einfluss auf Deinen SCHUFA-Score hat. Es wird also eine Konditionsanfrage an die SCHUFA geschickt und die SCHUFA meldet die Daten an die Bank zurück.
Allgemein sagen viele Vergleichsplattformen, dass die Anfrage „schufaneutral“ ist, was den Eindruck hervorruft, dass es „ohne SCHUFA“ ist. Das stimmt aber nicht. Die SCHUFA wird in diesem Falle auf jeden Fall abgefragt, die Daten werden der Bank gemeldet und ein Kredit würde auch in die SCHUFA eingetragen werden.
Die meisten Kreditvermittler arbeiten nur mit einer einzigen Bank zusammen, die den Kredit ohne SCHUFA vergibt. Das ist die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Du erkennst das daran, dass die Anbieter Dir nur 3 Varianten für 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro vergeben – immer bei einem Zinssatz von 15,12% eff. p.a. (seit Anfang 2023, vorher immer 11,12% eff. p.a.) Das bedeutet, dass all diese Anbieter Dich zur gleichen Bank schicken.
Du kannst natürlich auch bei uns einen Kredit ohne SCHUFA erhalten. Wir beschränken uns aber nicht nur auf die Sigma Bank, sondern wir arbeiten mit einer Vielzahl von Anbietern zusammen, was Deine Chancen erhöht, einen seriösen Kredit trotz SCHUFA zu finden. Das sind regulierte Kredit- und Finanzierungsanbieter aus Deutschland oder dem europäischen Ausland.
Eine für Dich immer kostenlose und unverbindliche Anfrage startest Du hier.
Allgemein sind Deutsche Banken und Kreditgeber gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers vor der Auszahlung zu überprüfen. Neben den Daten der SCHUFA und anderen Auskunfteien bedeutet das auch, dass eine Bonitätsprüfung und eine sogenannte „Haushaltsrechnung“ (Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben) durchgeführt wird. Außerdem sind Angaben zu Deinem Beruf notwendig. Diese Informationen sollen der Bank helfen, zu sehen, ob Du in der Lage bist, den Kredit auch zuverlässig zurückzahlen zu können.
Die Bank berechnet dann eine „Ausfallwahrscheinlichkeit“ des Kredits, also die Wahrscheinlichkeit, dass es in einem Jahr zu einem Problem kommt. Bei der SCHUFA nennt sich das „SCHUFA-Score“.
Sowohl beim Schweizer Kredit als auch beim Kredit ohne SCHUFA handelt es sich nicht immer um einen Kredit von Privat. Auch wenn sich die Bonitätsprüfung etwas unterscheidet, wird das Darlehen in beiden Fällen in der Regel von einer Bank gewährt.
Bei einem Kredit von Privat erfolgt die Kreditvergabe direkt von anderen Menschen. Auf der einen Seite gibt es die Anleger, die in Privatkredite investieren wollen. Und auf der anderen Seite stehen die Kreditnehmer, die sich direkt von anderen Menschen Geld leihen wollen. In diesem Fall ist keine klassische Bank involviert.
Wann ein schufafreier Kredit ausgezahlt wird kommt darauf an, ob Du einen Kredit mit Expressauszahlung gewählt hast. In der Regel dauert die Auszahlung zwischen 1 Stunde und 3 Werktagen, wenn Du den Antrag abgeschlossen hast.
Wenn Du Dich für einen Schweizer Kredit entscheidest und lieber die Unterlagen per Papier einschickst – das heißt den Kreditvertrag und auch das POSTIDENT in der Filiale machst, dann kann es auch ein paar Tage dauern, bis das Geld auf Deinem Konto landet.
Bei einem Kredit trotz Schufa besteht jedoch fast immer die Möglichkeit zur Sofortauszahlung.
Allgemein gilt auch die Faustregel: Ein Kleinkredit oder Minikredit ist immer schneller als ein großer Kredit.
Ja. Eine Anfrage über unseren Online-Antrag erfolgt immer unverbindlich, ohne Auswirkung auf Deine SCHUFA sowie zu 100% kostenlos. Wir werden Dich nie dazu bitten, uns irgendwelche Gebühren zu überweisen.
Wenn Du der SCHUFA-Klausel zustimmst – was Du nicht tun musst – dann wird lediglich eine schufaneutrale Konditionsanfrage gestellt. Dies hat keine Auswirkung auf Deine SCHUFA. Der kleine aber feine Unterschied: Sowohl eine Konditionsanfrage als auch eine Kreditanfrage werden der SCHUFA gemeldet. Doch während eine Kreditanfrage für einen Zeitraum von 10 Tagen auch für andere Vertragspartner sichtbar ist, ist dies bei einer Konditionsanfrage nicht der Fall.
Ja, teilweise. Die SCHUFA hat auch Daten über österreichische Staatsbürger. Allgemein ist die größte Auskunftei aber die KSV, der Kreditschutzverband.
Wir haben für Dich auch weitere Informationen zu einem Kredit ohne KSV oder dazu, welche Daten die KSV über Dich gespeichert hat.
Vermutlich hast Du einige davon schon einmal gehört: Maxda oder Bon-Kredit, Creditolo oder Credimaxx. Diese 4 Kreditvermittler bieten seit Jahren schon die „Kredite ohne SCHUFA“ an. Selbst große Plattformen wie Smava oder Finanzcheck vermittelen an diese Vermittler (Ja: Untervermittlung ist möglich!).
Im Endeffekt schicken diese Anbieter Dich immer zur gleichen Bank: Der Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Auch Check24 hat beispielsweise eine direkte Kooperation mit der Bank aus den Alpen.
Die Sigma ist seit Jahren aktiv und auch sehr erfolgreich. Daher haben sich mittlerweile viele Anbieter auf das Angebot fokussiert und vermitteln direkt oder indirekt an die Sigma. Dazu gehören unter anderem auch Namen wie netkredit24, MrFinan, creditsun oder gar auxmoney (über Umwege).
Das hat leider zur Ursache, dass es fast unmöglich ist, eine klare Aussage zu finden, wer wirklich Gelder ohne SCHUFA auszahlt. Wir hoffen, wir können damit etwas Transparenz im Kreditdschungel für Dich schaffen.
