Dispo ausgleichen

Dispo umschulden: 5 Tipps, wie Du aus dem Minus rauskommst

Hier unsere schnellen Tipps, wie Du sofort Deinen Dispokredit umschulden kannst. Nachdem Du die Tipps und Hinweise gelesen hast, kannst Du unseren Artikel in Ruhe weiterlesen oder auch direkt kostenlose Anfrage stellen. Wir zeigen Dir dann direkt, was bei Dir klappt.

• 💼 Dispo ausgleichen mit Kredit: Nimm einen günstigen Kleinkredit oder 0%-Zins Kredit auf, mit dem Du Dein Konto ausgleichen kannst
• 💶 Kreditkarte mit Kreditlimit und 2 Monate Luft gewinnen: TF Bank und Advanzia bieten über 50 Tage Zahlungsziel, d.h. Du bekommst einen Kredit(rahmen), musst diesen aber erst in knapp 2 Monaten in monatlichen Raten abbezahlen
• 🏦 Umschulden mit Anyfin: Anyfin ist spezialisiert auf Dispoablöse. Du schickst Ihnen ein Foto vom Dispo und sie prüfen, ob sie Dir einen günstigeren Zins geben können und zahlen dann das Geld direkt zu Deiner Bank
• 🧑🏼 Ohne Kredit, mit SCHUFA: Du kannst Dir bei uns trotz SCHUFA kurzfristig Geld leihen, ob von Privat oder aus dem Ausland ist Dir überlassen
• 💶 Geld clever umschichten: Du hast Geld, nur vielleicht nicht direkt zu Hause. Zum Beispiel kannst Du Deine gezahlten Mietkaution mit kautel auszahlen lassen. Oder Du gibst einen Wertgegenstand bei CASHY als Pfand ab und bekommst dafür Bargeld. Du kannst auch Aktien, Lebensversicherungen oder Geld vom Tagesgeldkonto nutzen.

Schnell Dispo ausgleichen: So einfach geht es bei uns

Du steckst gerade in den roten Zahlen und zahlst zu hohe Zinsen? Oder Deine Bank hat Dich angeschrieben, dass Du doch bitte schnell Deinen Dispo ausgleichen sollst? Wir kennen das Gefühl, wenn die finanzielle Belastung größer wird und man eine unkomplizierte und günstige Lösung sucht.

Darum helfen wir täglich Dutzenden von Menschen, ihren Dispo loszuwerden und wieder in die schwarzen Zahlen zu kommen.

Wir sind eine Kreditplattform und bieten Dir an, mit oder ohne Kredit Deinen Dispo loszuwerden. Egal ob durch eine zinsfreie Ablöse, ob Du Dir bei uns schnell Geld leihst oder indem wir Dir einen flexiblen Kreditrahmen anbieten, den Du frei nutzen kannst: Uns ist es wichtig, eine passgenaue Lösung für Dich zu finden.

Wir zeigen Dir heute, was wir als GIROMATCH für Dich tun können, wie es funktioniert, wie Du Deinen Dispo los wirst und was Du beim Dispoausgleich wissen solltest.

Dispokredit loswerden: Das bieten wir Dir

• Schnelle Prüfung und Sofortzusage: Du kannst das Geld in 24 Stunden beantragen
• Online beantragen: Du brauchst kein Papier und benötigst nur ein Handy oder Laptop
• Freie Wahl: Wir haben gleich mehrere Lösungen mit und ohne Kredit, wie Du Deinen Dispo loswirst
• Flexibler als eine Bank: Es ist auch trotz negativer SCHUFA oder ganz ohne SCHUFA möglich
• Kostenlos und unverbindlich: Unser Angebot kostet Dich nichts

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🔒 Sicher und verschlüsselt

Wie löst Du Deine Dispo-Schulden ab? Tipps und Möglichkeiten

Vor allem am Monatsende kommt es häufig vor, dass die finanzielle Situation angespannt ist und der Kontostand rot wird. Eine unvorhergesehene Ausgabe hat dazu geführt, dass Dein Girokonto im Minus ist. Um Deine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, nutzt Du Dein Konto – und schon bist Du im Minus.

Wer jetzt ein Schreiben von der Bank bekommt, dass die „Inanspruchnahme vom Kreditlimit doch bitte schnellstmöglich ausgeglichen werden soll“, der kommt schnell ins Schwitzen.

Aber: Du bist damit nicht alleine. Laut einer Umfrage vom Stern gaben rund 45% der Befragten an, ihren Dispokredit im vergangenen Jahr genutzt zu haben. Die bequeme Verfügbarkeit ist manchmal zu verlockend, doch leider birgt sie auch bestimmte Risiken.

Was du wissen musst:

• Dispozinsen und Überziehungszinsen sind oft hoch und belastend.
• Lange Disponutzung kann zu einer Schuldenfalle werden.
• Es gibt effektive Wege, den Dispo abzulösen.

Hohe Zinsen auf dem Dispokredit können zu erheblichen finanziellen Belastungen führen. Der durchschnittliche Zinssatz für Dispokredite beträgt rund 9% – eine beachtliche Summe, und die Zinsen steigen wieder. Angenommen, Dein Dispokredit beträgt 1.000 Euro und Du befindest Dich vier Monate lang im Minus. Bei einem Zinssatz von 9% fallen allein an Zinsen über 30 Euro an. Das mag zunächst nicht viel klingen, aber bedenke, dass es sich hierbei um zusätzliche Kosten handelt, die Deine finanzielle Situation verschlechtern.

1. Dispo ausgleichen mit Kredit

Während ein Dispo meist recht teuer ist, sind normale, längerfristige Kredite oft günstiger. So könntest Du mit einer Umschuldung Deine finanzielle Belastung verringern, weil Du eine klare monatliche Rate zu einem fixen Zins abbezahlst. Dies verschafft Dir einen guten Überblick. Hierzu gibt es mehrere Alternativen:

Günstigeren Ratenkredit nutzen: Der Zins bei einem Privatkredit ist oft günstiger als der Dispozins. Du erhältst eine feste Kreditsumme, den du in monatlichen Raten zurückzahlst. Der Vorteil liegt in den niedrigeren Zinsen, frei wählbaren und geringen Monatsraten und einer klaren Tilgung und Rückzahlungsstruktur. Das Problem ist manchmal, dass Ratenkredite höhere Kreditsummen umfassen und oft erst ab 4-stelligen Beträgen (also ab ca. 1.000 Euro) Sinn machen. Eine Alternative wäre beispielsweise ein günstiger Minikredit. 

Rahmenkredit oder Kreditkarte mit Verfügungsrahmen: Diese Optionen bieten mehr Flexibilität. Bei beiden erhältst Du einen Kreditrahmen – ähnlich wie ein Dispositionskredit. Der Unterschied ist aber im Zahlungsziel und in den Vereinbarungen zur Rückzahlung. So gibt es beispielsweise Anbieter wie die TF Bank oder die Advanzia, die Dir kostenlose Zahlungsziele von 40 oder gar 50 Tagen anbieten. Das bedeutet, dass die Zinsen erst am 51. Tag anfallen und der Kreditrahmen sozusagen „umsonst“ ist. 

2. Dispo ausgleichen ohne Kredit

Wenn Du keinen Kredit aufnehmen möchtest, ganz egal ob es Deine Bonität nicht hergibt oder Du einfach kein Fan von Banken bist, dann kannst Du auch Alternativen ohne Darlehen nutzen. Hierunter fallen Ratenzahlungen, Geld leihen oder Gelder umschichten, über die Du eigentlich verfügst.

Geld leihen: Eine kurzfristige und oft zinsfreie Lösung kann sein, sich Geld zu leihen. Dies kannst Du entweder von nahestehenden Personen tun – Freunde oder Familie – oder von Kreditplattformen wir uns. Die Auszahlung erfolgt bei uns einfach und schnell, sodass Du noch am selbten Tag eine Ablösung Deines Kontos durchführst und Deine Zinsbelastung verringerst. Wichtig dabei ist, klare Absprachen zu treffen, um persönliche Beziehungen nicht zu belasten.

Geld „umschichten“: Eine andere Möglichkeit besteht darin, bestehende finanzielle Ressourcen umzuschichten. Zum Beispiel könntest Du Deine Mietkaution von Deinem Vermieter zurückfordern. Voraussetzung ist, dass Du eine Kaution selbst gezahlt hast und eine Mietkautionsbürgschaft nutzt. Dadurch wird das gebundene Geld freigesetzt und kann zum Ausgleich des Dispos verwendet werden. 

Was tun bei negativer SCHUFA?

Wer bei seiner aktuellen Bank „festsitzt“, weil er keine gute Kreditwürdigkeit oder eine negative SCHUFA hat, und sich nicht traut, zu einer anderen Bank zu gehen, dem können wir helfen. Wir bieten einige Möglichkeiten, wie Du einen Dispo trotz SCHUFA ausgleichen kannst.

Die Voraussetzungen sind ähnlich wie beim normalen Kredit oder Darlehen: 

• Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland oder Österreich
• Du musst volljährig sein
• Du hast ein Mindesteinkommen von ca. 500 Euro netto
• Du brauchst eine gültige Mobilfunknummer (bestenfalls deutsche Nummer) und eine Email-Adresse
• Gültiges Ausweisdokument (Reisepass, Personalausweis)

Mit diesen Tipps nachhaltig in den schwarzen Zahlen bleiben

Ein schneller Dispoausgleich ist nur eine kurzfristige Lösung. Wenn Du sonst keine Probleme hast und nur selten Dein Konto überziehen musst, dann bist Du schon einmal gut aufgestellt.

Damit Du aber auch langfristig nicht regelmäßig in die roten Zahlen rutschst und regelmäßig Deinen Disporahmen in Anspruch nehmen musst, kannst Du Dir einige Tipps und Hinweise notieren, mit denen Du Deine Finanzen sauber hältst:

1. Haushaltsbudget führen und regelmäßig Ausgaben kontrollieren

Budgetplan erstellen: Erstelle einen monatlichen Budgetplan. Notiere deine Einnahmen und Ausgaben und achte darauf, dass du innerhalb deines Budgets bleibst.
Ausgaben überwachen: Nutze Apps oder Tabellen, um deine Ausgaben zu verfolgen. Das hilft dir, unnötige Ausgaben zu identifizieren und zu reduzieren.

2. Notfallrücklagen aufbauen: Bargeld lagern, Sparplan nutzen, Rücklagen aufbauen

Versuche, regelmäßig einen Teil deines Einkommens zu sparen. Ziel sollte es sein, eine Rücklage aufzubauen, die etwa drei Monatsgehälter umfasst. Beispielsweise kannst Du jede Woche etwas Bargeld aus Deinem Geldbeutel entnehmen und es in ein Sparschwein legen – so häuft sich über die Zeit einiges an!

Mit neuen Banking Apps wie von Revolut, Check24 oder bunq kannst Du das ganze auch einfach per App tun, indem Du Dir einen Sparplan aufsetzt oder Deine Ausgaben automatisch aufrundest.

3. Einkommen erhöhen mit Nebenjobs oder kleineren Tätigkeiten

Über Nebenjobs oder Freelancing kannst Du auf verschiedene Wege schnell an Geld kommen. Sei es eine kleine Webseite aufbauen für Affiliate Programme, Texte schreiben im Internet oder Geld verdienen, indem Du Umfragen ausfüllst. Die Angebote sind mittlerweile nahezu unbegrenzt.

Wenn Du pro Monat auch nur 50 Euro hinzuverdienst, sind das aufs Jahr gerechnet schon 600 Euro – und das ist fast genau der Betrag, der Dich vom positiven Guthaben auf Deinem Konto fernhält. Wie immer gilt: Langfristiges Denken und Handeln hilft Dir ungemein, um Überblick über Deine Finanzen zu behalten.