Auto beleihen – Definition, Modelle und Tipps
Was bedeutet „Auto beleihen“?
Unter dem Begriff „Auto beleihen“ versteht man, dass ein Fahrzeug als Sicherheit eingesetzt wird, um kurzfristig Bargeld zu erhalten. Im Kern handelt es sich um einen Pfandkredit mit dem Auto als Pfandgegenstand. Der Fahrzeughalter übergibt sein Auto (bzw. meist den Fahrzeugbrief) an einen Pfandleiher und bekommt im Gegenzug einen Kredit ausgezahlt. Später kann er das Fahrzeug durch Rückzahlung des Darlehens plus Zinsen und Gebühren wieder auslösen. Während der Beleihungsdauer bleibt das Auto Eigentum des Halters, geht aber in den Besitz des Pfandleihhauses über – zumindest vorübergehend. Klassischerweise darf der Kreditnehmer das Auto in dieser Zeit nicht weiter benutzen, da es als Pfand beim Pfandhaus verwahrt wird. Das Modell ist daher eine schnelle Möglichkeit, Liquidität zu erhalten, ohne einen klassischen Bankkredit aufzunehmen. Wichtig: Bei einem regulären Autopfandkredit erfolgt keine Bonitätsprüfung – die Kreditwürdigkeit spielt keine Rolle. Entscheidend ist allein der Wert des Fahrzeugs als Sicherheit.
1. Auto mitbringen
2. Geld erhalten
3. Auto weiterfahren
„Auto beleihen und weiterfahren“ – das Sale-and-Rent-Back-Modell
Weil das klassische Autopfand den Nachteil hat, dass man sein Auto vorübergehend nicht nutzen kann, haben einige Anbieter ein alternatives Modell entwickelt: Verkauf und Rückmiete, häufig beworben als „Auto beleihen und weiterfahren“. Dabei verkauft der Halter sein Auto an den Anbieter und erhält dafür Geld – ähnlich wie beim Pfandkredit. Der Clou: Er mietet im gleichen Zug das Fahrzeug zurück und kann es weiterfahren, als wäre nichts geschehen. Juristisch ist es jedoch kein Pfandkredit, sondern zwei Verträge – ein Kaufvertrag und ein Mietvertrag. Dieses Sale-and-Rent-Back-Prinzip (auch Sale-and-Lease-Back genannt) kommt ursprünglich aus der Unternehmensfinanzierung, wird aber hier auf Privat-Pkw angewendet. Es soll Kunden in finanziellen Engpässen helfen, die auf ihr Auto angewiesen sind. Wichtig: Da der Anbieter formal Eigentümer des Fahrzeugs wird, ist Vorsicht geboten – der gesamte Prozess unterliegt nicht der regulierten Pfandleihverordnung, sondern dem Zivilrecht. Verbraucherschützer weisen darauf hin, dass sich hinter dem Weiterfahr-Modell „statt Pfandleihe ein sehr teurer Deal“ verbergen kann, da die Kosten und Risiken höher sind.
Anbieter in Deutschland (Hier: Fokus auf Pfando-Modell)
In Deutschland existieren sowohl traditionelle Kfz-Pfandleihhäuser als auch spezialisierte Firmen für das Weiterfahr-Modell. Klassische Autopfandhäuser findet man in vielen größeren Städten – Beispiele sind Dap – Deutsches Autopfand, Autopfand24 oder Kfz-Pfandkredithaus mit bundesweiten Filialen. Sie nehmen das Auto als Pfand und verwahren es, bieten aber keine Weiterfahr-Option an.
Der bekannteste Anbieter für das Sale-and-Rent-Back-Modell ist Pfando’s Cash & Drive GmbH. Pfando – mit Slogan „Verkaufen und weiterfahren“ – gilt als Marktführer in diesem Bereich und betreibt über 20 Filialen bundesweit. Das Unternehmen wirbt damit, eine bessere Alternative zum klassischen Pfandhaus zu sein. Neben Pfando sind in den letzten Jahren weitere Anbieter mit ähnlichem Konzept aufgetaucht, z. B. Carmento oder Autopfand-Profi, die mit „Weiterfahren“-Optionen werben. Diese versprechen ebenfalls eine schnelle, schufafreie Auszahlung und die Möglichkeit, das Auto zu nutzen. Allerdings hat vor allem Pfando dieses Konzept geprägt – und gleichzeitig für Schlagzeilen gesorgt. Medien und Verbraucherschützer haben Pfandos Geschäftsmodell und Praktiken kritisch unter die Lupe genommen; darauf gehen wir in einem späteren Abschnitt ausführlich ein.
„Auto beleihen“ bedeutet, einen Pkw als Sicherheit für einen Kredit einzusetzen. Klassischerweise erhält man Geld vom Pfandhaus und gibt sein Auto dort in Obhut. Das neuere Modell „Auto beleihen und weiterfahren“ (Sale-and-Rent-Back) ermöglicht es, trotz Geldaufnahme das Fahrzeug weiter zu nutzen – indem man es an den Anbieter verkauft und zurückmietet. In Deutschland ist Pfando der bekannteste Vertreter dieses Weiterfahr-Modells. Wichtig ist, die Unterschiede beider Modelle zu kennen, da rechtliche Rahmenbedingungen und Kosten stark variieren.
Vorteile beim Auto beleihen auf einen Blick
- Auto beleihen, Geld erhalten und weiterfahren
- Für Personen, die nicht aufs Auto verzichten können, ist es besser als normales Autopfandhaus bzw. Pfandkredit
- 5.000 EUR, 10.000 EUR, 25.000 EUR – flexible Beträge möglich
- SCHUFA? Ist bei der Autoleihe irrelevant!
- Besonders interessant für Gewerbetreibende: Auch Firmenwagen oder Nutzfahrzeuge möglich (höhere Beträge)
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Leistungen & Kostenmodelle zum Auto beleihen
Bei der Beleihung eines Autos gibt es zwei Finanzierungsmodelle mit unterschiedlichen Leistungen und Kostenstrukturen: (1) den klassischen Autopfandkredit und (2) das „auto beleihen und weiterfahren“-Modell (Sale-and-Rent-Back). Im Folgenden ein Überblick über beide Varianten, typische Konditionen sowie ein Vergleich einiger Anbieter (inklusive Pfando).
Klassischer Autopfandkredit (Pfandleihe)
Beim klassischen Autopfandkredit handelt es sich um einen regulären Pfandkredit, der den Vorschriften der deutschen Pfandleihverordnung unterliegt. Zinsen sind gesetzlich gedeckelt (maximal 1% pro Monat der Darlehenssumme) und es gelten festgelegte Gebührenrahmen für Verwaltung und Aufbewahrung des Pfandgegenstands. Das Pfandhaus übernimmt das Fahrzeug in seine Obhut und händigt dem Kunden den vereinbarten Kreditbetrag aus.
Klassischerweise erhält man etwa 50–80% des geschätzten Fahrzeugwerts als Darlehen. Die Kosten setzen sich aus Zinsen und Gebühren zusammen, oft rund 4–5% pro Monat des Darlehensbetrags. Nach Ablauf der kurzen Laufzeit (z.B. 1–3 Monate) kann der Kunde den Kredit samt Zinsen zurückzahlen und erhält sein Auto zurück. Bleibt eine Rückzahlung aus, hat das Pfandhaus das Recht zur Versteigerung des Fahrzeugs, aus deren Erlös es den Kredit deckt. Überschüsse werden dem Kunden ausgezahlt. Eine Bonitätsprüfung findet nicht statt, denn als Sicherheit dient allein das Fahrzeug.
Vorteile: gesetzlich reguliert, transparentere Konditionen, Pfandkredit taucht nicht in der SCHUFA auf.
Nachteile: Du kannst das Auto während der Beleihungszeit nicht fahren und erhältst oft nur 50–80% des Fahrzeugwerts.
Zwischenfazit:
Der klassische Autopfandkredit ist streng reguliert und eignet sich, wenn Du kurzfristig Geld brauchst und Dein Auto für eine Weile entbehren kannst. Die Kosten liegen hoch, sind aber durch die Pfandleihverordnung begrenzt, und Du hast Anspruch auf einen eventuellen Mehrerlös nach Versteigerung.
„Auto beleihen und weiterfahren“ (Sale-and-Rent-Back)
Bei diesem Modell verkauft man sein Auto an einen Anbieter und mietet es unmittelbar zurück. Die Konditionen sind nicht reguliert, denn formal handelt es sich nicht um einen Pfandkredit. Statt Zinsen zahlt man Mietgebühren. Oft zahlt der Anbieter nur rund 50% des Fahrzeugwertes oder weniger und verlangt hohe Monatsmieten. Nach Ablauf von meist 6 Monaten muss der Kunde das Auto neu „zurückkaufen“, was zu sehr hohen Effektivkosten führen kann.
Pfando wirbt mit schneller Abwicklung und sofortiger Auszahlung. Allerdings haben Medien und Verbraucherschützer darauf hingewiesen, dass bei Zahlungsverzug oder nicht finanzierbarem Rückkauf das Auto endgültig verloren geht. Der Kunde zahlt oft überproportional viel für den Vorteil, weiterfahren zu können.
Vorteile: Du bleibst mobil und kannst das Auto weiter nutzen.
Nachteile: sehr hohe Kosten, kein gesetzlicher Pfandschutz, Du verlierst sofort das Eigentum am Wagen und musst es später teuer zurückkaufen.
Zwischenfazit:
Das Weiterfahr-Modell lockt mit Bequemlichkeit, kann aber extrem teuer sein. Verbraucherschützer bewerten das Modell kritisch, insbesondere beim bekannten Anbieter Pfando. Sale-and-Rent-Back eignet sich nur für absolute Notfälle, wenn Du Dein Auto wirklich nicht abgeben kannst, aber schnelle Liquidität brauchst.
Ablauf & Voraussetzungen: Keine SCHUFA, keine Nachweise, dafür KFZ-Unterlagen
Wie funktioniert das Beleihen praktisch? Ob klassisches Pfandhaus oder Sale-and-Rent-Back: In beiden Fällen stellst Du eine Anfrage mit Angaben zum Fahrzeug. Anschließend wird das Auto begutachtet, ein Angebot unterbreitet und bei Einigung der Vertrag geschlossen. Beim Pfandkredit wird das Auto in Verwahrung genommen, beim Weiterfahr-Modell bleibst Du damit mobil.
Voraussetzungen: Du musst Eigentümer des Autos sein (keine laufende Finanzierung oder Leasing), das Auto sollte in funktionsfähigem Zustand und einen gewissen Mindestwert haben. Benötigte Unterlagen: Personalausweis, Fahrzeugschein, Fahrzeugbrief, ggf. Nachweise zum Fahrzeugzustand (TÜV). Eine Bonitätsprüfung findet meist nicht statt, da das Auto als Sicherheit dient.
Online vs. stationäre Anbieter:
Viele Anbieter bieten eine Online-Anfrage an, doch spätestens zur Übergabe von Fahrzeug oder Fahrzeugbrief ist ein persönlicher Termin notwendig. Klassische Pfandhäuser haben stationäre Filialen, während Weiterfahr-Modelle wie Pfando oft Filialen in vielen Städten oder mobile Services anbieten.
Zwischenfazit:
Der Ablauf ist relativ schnell: Daten eingeben, Termin vereinbaren, Auto vor Ort bewerten lassen und direkt Geld erhalten. Voraussetzungen sind abbezahltes Auto, gültige Papiere und ein Mindestfahrzeugwert.
Vergleich: „Sale and Rent Back“ vs. klassisches Autopfand
Abschließend vergleichen wir noch einmal die beiden Modelle „Auto beleihen und weiterfahren“ (Sale-and-Rent-Back) und den klassischen Autopfandkredit direkt miteinander. Die folgende Tabelle zeigt Vorteile und Nachteile beider Varianten in übersichtlicher Form, inklusive einem groben Kostenvergleich:
| Aspekt | Sale-and-Rent-Back (Weiterfahren) | Klassischer Autopfandkredit |
|---|---|---|
| Mobilität | 👍 Man bleibt mobil und kann das Auto weiter nutzen während der Geldleihe. 👎 Fahrzeug ist allerdings verkauft – man fährt quasi ein Mietauto und hat nicht mehr die volle Verfügungsgewalt. | 👎 Auto muss beim Pfandhaus abgestellt werden, keine Weiternutzung während der Kreditdauer. 👍 Dafür bleibt man Eigentümer; das Fahrzeug ist nur verpfändet, nicht verkauft. |
| Auszahlungshöhe | 👎 Relativ niedrig: Anbieter zahlt oft deutlich unter Marktwert (häufig ~50–70% des Werts)gutefrage.net, um sein Risiko zu decken. | 👍 Tendenziell höher: Pfandhäuser beleihen oft bis zu 80% des Fahrzeugwertes, da sie das Auto als Sicherheit behalten. |
| Kosten/Zinsen | 👎 Sehr hoch: Statt Zinsen fallen Mietgebühren an. Effektiv meist wesentlich teurer als ein Pfandkredit. Wurde von Experten als „sehr teurer Deal“ bezeichnetbankkaufmann.com. Kein gesetzliches Zinslimit – Kosten variieren je nach Anbieter, oft intransparent. | 👎 Hoch, aber gedeckelt: Zinsen 1% pro Monat plus Gebühren (gesamt ca. 3-5% pro Monat)bussgeldkatalog.org. 👍 Durch Pfandleihverordnung sind Wuchergrenzen eingezogen; Kosten sind transparent und für alle Pfandhäuser ähnlich. |
| Vertragsdauer | 👎 Kurz befristet (meist max. 6 Monate Mietdauer)financefwd.com. Danach muss der Kunde erneut verhandeln oder das Auto geht dauerhaft verloren. Keine langfristige Lösung, eher Überbrückung. | 👎 Eher kurzfristig (Pfandkredite laufen meist 3 Monate, Verlängerung möglich). 👍 Während der Laufzeit keine Zwischenschritte nötig; in der Zeit kann man Geld beschaffen, um auszulösen. |
| Rückerlangung des Autos | 👎 Unsicher: Es gibt kein automatisches Recht auf Rückkauf. Ist man liquide, kann man versuchen, den Wagen zurückzukaufen, aber der Anbieter kann Bedingungen stellen. Scheitert dies, bleibt das Auto beim Anbieter. | 👍 Garantiert: Bei Rückzahlung des Darlehens innerhalb der Frist erhält man das Fahrzeug zurück. Pfandhäuser müssen das Auto herausgeben, sobald die Schuld beglichen ist (Anspruch des Verpfänders). |
| Risiko | 👎 Sehr hoch für den Kunden: Risiko des endgültigen Verlusts und finanzieller Übervorteilung (Gerichte attestierten Wucherähnlichkeit in Einzelfällenautorechtonline.de). Bei Zahlungsverzug droht rasch Vertragsende; fragliche Geschäftspraktiken mancher Anbieter (wie eigenmächtiges Einziehen des Autos) wurden erst gerichtlich gestopptanwalt.de. | 👍 Überschaubar: Der Kunde riskiert „nur“ das Pfand (Auto). Keine weitere Haftung, keine Schufa-Einträge. 👎 Verstreicht die Frist, wird das Auto versteigert – aber damit sind alle Schulden getilgt. Das gesetzliche Verfahren schützt vor Willkür (z.B. Versteigerung erst nach festgelegter Zeit). |
| Regulierung | 👎 Vertragsrechtlich, nicht pfandrechtlich: Kein Verbraucherkredit, daher greift z.B. kein Widerrufsrecht wie bei Krediten. Kein behördliches Zinslimit. Kunden sind auf Kulanz und Fairness des Anbieters angewiesen oder müssen zivil klagen, wenn etwas unfair erscheint. | 👍 Streng reguliert: Pfandleiher benötigen eine behördliche Erlaubnis und unterliegen der Pfandleihordnung. Zinsen/Gebühren sind gedeckelt, Abläufe (Versteigerung etc.) rechtlich vorgegeben. Dadurch mehr Struktur und Kontrolle, weniger Überraschungen. |
| Beispiel Kosten | Ein Auto im Wert von 10.000 € -> Auszahlung vielleicht ~5.000 €. Monatliche Miete z.B. 500 €. 6 Monate Nutzung = 3.000 € Miete gezahlt. Rückkauf kostet nochmal ~5.000 €. Gesamtkosten: 3.000 € für 5.000 € Liquidität = extrem teuer (effektiv ~60% Gebühren in 6 Monaten). | Dasselbe Auto -> Darlehen ~8.000 € möglich. Zins+Gebühr z.B. 4%/Monat = 320 € pro Monat. 3 Monate = 960 € Kosten. Gesamtkosten: 960 € für 8.000 € Kredit = vergleichsweise moderat (ca. 12% Gebühren in 3 Monaten). |
(Die Werte in der Tabelle sind angenäherte Beispiele. Individuelle Angebote können abweichen.)
Vergleich: „Sale and Rent Back“ vs. klassisches Autopfand
| Aspekt | Sale-and-Rent-Back (Weiterfahren) | Klassischer Autopfandkredit |
|---|---|---|
| Mobilität | Man bleibt mobil, Auto wird jedoch verkauft (nur gemietet). | Kein Zugriff aufs Auto während der Pfanddauer. |
| Auszahlungshöhe | Eher niedrig (teils nur 50% des Marktwerts). | Tendenziell höher (bis zu 80% des Fahrzeugwerts). |
| Kosten/Zinsen | Sehr hoch, keine gesetzliche Deckelung, oft intransparent. | Hoch, aber gesetzlich geregelt und gedeckelt. |
| Vertragsdauer | Kurze Mietdauer (z.B. 6 Monate), dann Rückkauf nötig. | Laufzeit oft 3 Monate (verlängerbar), Pfand rechtlich geregelt. |
| Rückerlangung | Unsicher (kein garantiertes Rückkaufsrecht). | Garantiert bei Rückzahlung der Schuld. |
| Risiko | Sehr hoch: Fahrzeugverlust, Wucher, unklare Klauseln. | Überschaubar: Verlust des Autos bei Nichtzahlung, aber regulierter Ablauf. |
| Regulierung | Nicht als Pfand geregelt, daher weniger Verbraucherschutz. | Pfandleihverordnung (Lizenz, Gebührendeckel). |
| Beispiel Kosten | Marktwert 10.000 €, Ankauf 5.000 €, 6 Monate Miete 3.000 € = sehr teuer. | Marktwert 10.000 €, Darlehen 8.000 €, 3 Monate Kosten ~960 €. Günstiger. |
Typische Probleme und Risiken des Weiterfahr-Modells
- Endgültiger Verlust des Fahrzeugs: Bei Nicht-Rückkauf geht das Auto komplett an den Anbieter.
- Hohe effektive Kosten: Mieten statt Zinsen. Rechnet man alles zusammen, können die Kosten extrem hoch sein.
- Intransparenz und Vertragsgestaltung: Kauf- und Mietvertrag sind komplex; manche Klauseln sind juristisch fragwürdig. Kunden kennen oft nicht alle Details.
- Kein gesetzlicher Schutz wie im Pfandrecht: Kein Anspruch auf Überschuss. Wenn das Auto teuer verkauft wird, profitiert nur der Anbieter.
- Emotionaler Aspekt: Mancher ist dringend auf das Auto angewiesen. Die Gefahr, es zu verlieren, verursacht Stress.
- Versteckte Gebühren: Zusätzlich zur Miete können Startgebühren, Kautionen oder besondere Versicherungen anfallen.
- Keine Tilgung, nur Miete: Anders als bei einem Kredit, bei dem man die Schuld monatlich tilgt, bezahlt man hier fortlaufend eine Nutzung. Der Hauptbetrag bleibt am Ende voll offen.
Worauf solltest Du achten?
- Vergleiche Angebote verschiedener Anbieter. Besonders beim Weiterfahr-Modell lohnt ein Blick auf die tatsächlichen Mietkosten.
- Lies den Vertrag genau: Sind Rückkaufkonditionen geregelt? Welche Gebühren kommen noch hinzu?
- Sei realistisch: Kannst Du das Auto wirklich auslösen oder zurückkaufen?
- Berücksichtige Alternativen, z. B. Geld leihen per klassischem Ratenkredit oder Kredit von Privat. Mit einem niedrig verzinsten Bankkredit könntest Du günstiger fahren.
Gerade bei „auto beleihen weiterfahren“ solltest Du genau hinschauen: Hohe Mietzahlungen, kurzer Mietzeitraum und kein rechtlich garantierter Rückerhalt Deines Autos. Prüfe sorgsam, ob das Risiko vertretbar ist.
- Bargeld für das Auto erhalten, ohne Bonitäts- oder SCHUFA-Check
- € 500 – € 200.000,- erhalten, ab 1 Monat Laufzeit
- Auto, Firmenwagen, Motorrad, Transporter und vieles mehr möglich
- Nicht so günstig wie ein Kredit, dafür einfacher zu bekommen
Fazit und Erfahrungen zum Auto beleihen und weiterfahren
Für wen lohnt sich das Beleihen eines Autos? Wer schnelle Liquidität benötigt, negative SCHUFA oder keine Zeit für den Bankkredit hat, kann mit einem Autopfand schnell an Geld kommen. Das klassische Pfandhaus ist gegenüber Sale-and-Rent-Back meist günstiger und rechtlich sicherer – allerdings musst Du auf das Auto verzichten. Wenn Du zwingend mobil bleiben musst, kommt das Weiterfahr-Modell in Frage, birgt aber deutlich höhere Kosten und Risiken.
Verweis auf GIROMATCH: Bevor Du Dein Auto beleihst, prüfe Alternativen wie geld leihen oder geld von privat über unseren Kreditvergleich. Bei GIROMATCH findest Du z. B. auch minikredit anbieter review oder minikredit anbieter review. Eventuell ist ein kleiner, schnell verfügbarer Kredit die bessere Option als das verlustreiche Beleihen Deines Fahrzeugs.
Call-to-Action: Brauchst Du ein faires, schnelles Darlehen ohne komplizierte Bürokratie? Wirf einen Blick auf unseren Vergleich und finde heraus, welche Finanzierungslösung für Dich am besten passt. Bevor Du Dich ins Autopfand stürzt, ist ein neutraler Vergleich immer sinnvoll.
Häufige Fragen von Personen, die ihr Auto beleihen und Geld erhalten wollen
Dann droht der Verlust des Autos, weil du es formal bereits verkauft hast. Manche Anbieter haben in der Vergangenheit Fahrzeuge ohne Vorwarnung abgeschleppt. Laut Gerichtsentscheidungen ist das nicht immer zulässig, aber es kann trotzdem passieren, dass dein Wagen letztendlich weg ist.
Nein, bei Autopfand oder Sale-and-Rent-Back ist keine Schufa-Auskunft nötig. Entscheidend ist allein der Wert des Fahrzeugs. Eine Bank hingegen verlangt eine Bonitätsprüfung.
Nein, es gibt weitere Anbieter wie Carmento oder Autopfand-Profi. Pfando ist aber der größte und bekannteste. Bei allen ist Vorsicht geboten, da das Konzept ähnlich funktioniert und hohe Kosten entstehen.
Such am besten nach Kfz-Pfandhäusern mit behördlicher Zulassung und transparenten Gebühren. Achte darauf, dass sie Mitglied im Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes sein können. Lies dir Bewertungen anderer Kunden durch, um ein Gefühl für die Seriosität zu bekommen.
Ja, sofern du den Kredit nebst Zinsen und Gebühren innerhalb der vereinbarten Frist zurückzahlst. Das Pfandhaus ist gesetzlich verpflichtet, dir das Auto nach vollständiger Begleichung wieder auszuhändigen.
Wenn du eine gute Bonität hast, solltest du nach einem Bankkredit Ausschau halten. Der Zinssatz dort ist um ein Vielfaches günstiger. Falls das nicht möglich ist, überlege, das Auto lieber direkt zu verkaufen, um mehr Geld zu erhalten und keine laufenden Mietkosten zu haben.
