Kredit für Selbständige – Online und ohne Papier
Banken vergeben jedes Jahr Milliarden an Privatkrediten. Doch Kredite für Selbstständige sind für viele klassische Banken weiterhin ein Hindernis. Das muss nicht sein. GIROMATCH bietet über seine Kreditplattform Kredite für Selbstständige und Freiberufler an und schließt die Lücke, die Banken offengelassen haben.
Der Kredit für Selbständige bei GIROMATCH ist die ideale Lösung, um unkompliziert und einfach als Selbstständiger einen Kredit zu beantragen. Wir arbeiten nicht nur mit klassischen Banken, sondern auch mit privaten Geldgebern und sogenannten Fintechs zusammen, die Selbstständige, aber Gewerbetreibenden Kredite zur Verfügung stellen. Somit können Selbstständige problemlos einen Kredit beantragen und diesen auch für private Verwendungszwecke benutzen. Sei es die Finanzierung eines Autos, die Anschaffung von Haushaltsgeräten oder eine Wunschreise: Unser Kredit ist nicht an Verwendungszwecke gebunden.
- Kredit für Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler
- Online-Beantragung des Kredits
- Höhere Chancen von Privat & Bank
- Kreditanfrage ohne Schufa-Auswirkung
Nutze unser Angebot und stelle Deine unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage. Die Beantragung des Kredits erfolgt vollständig online und digital. Es werden somit keine Papierunterlagen benötigt, sogar die Unterschrift erfolgt online über einen SMS-Code. Probier es selbst aus.
Unser Kredit für Selbstständige auf einen Blick
Ob 100,- Euro, 5.000,- Euro oder gar 10.000 Euro: Bei uns kannst Du Deinen Kredit ganz einfach online beantragen. Unsere Möglichkeiten auf einen Blick:
- Sofortige Bearbeitung und Rückmeldung
- Kreditantrag ohne Papier oder Einkommensnachweise
- Von Antrag bis Auszahlung: 100% online und digital
- 24 Stunden, 7 Tage die Woche, 365 Tage im Jahr: Wir haben keine Öffnungszeiten
- Mit Sofortauszahlung auf Wunsch
Natürlich ist unser Angebot für Dich kostenlos und unverbindlich – Du musst uns niemals Geld oder Gebühren überweisen. Fülle einfach unseren unverbindlichen Online-Antrag aus und lass Dir Dein passendes Matching anzeigen.
🔒 Sicher und verschlüsselt
§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH
Wer bietet Kredite für Selbstständige in Deutschland an?
Banken, die Selbstständigen und Freiberuflern Finanzierungen anbieten
Als Kreditplattform fokussieren wir uns besonders auf Fintechs sowie auf Angebote von Kreditanbietern, die mit privaten Geldgebern zusammenarbeiten. Nichtsdestotrotz gibt es auch einige Banken, die Selbstständigen Kredite anbieten. Zur Vollständigkeit möchten wir diese hier auch benennen.
- Postbank Business Kredit: EUR 10.000 – EUR 100.000, Zins 1,29% – 9,99%, Laufzeit 12 – 84 Monate
- Targobank Freiberufler Kredit: EUR 1.500 – EUR 50.000, Laufzeit 12 – 84 Monate
Sberbank Direct: EUR 5.000 – EUR 61.000, Zins 1.59% – 12,79%, Laufzeit 24 – 120 MonateSberbank ist sanktioniert und in Deutschland nicht mehr tätig
Da wir Bank-Kredite für Selbstständige und Freiberufler in der Regel nicht selbst testen oder im Portfolio führen, können wir keine konkreten Aussagen zum Abschlussprozess, zur Zusagewahrscheinlichkeit oder zum Service der Banken tätigen.
Fintechs und Kreditplattformen als schnellere und bequemere Alternativen
Zu unseren Produktpartnern gehören unter anderem die iwoca Deutschland GmbH (zum iwoca Test), die auxmoney GmbH und das Angebot RECHNUNG.de der aifinyo AG (zum RECHNUNG.de Test). Ferner haben wir auch die Pfando Cash & Drive GmbH getestet, die insbesondere bei negativer SCHUFA eine Lösung ist, aber auch für bilanzierende Unternehmer Vorteile bieten kann.
Bei iwoca handelt es sich um einen flexiblen Rahmenkredit, der ab 1.000 Euro bis in der Spitze rund 250.000 Euro umfasst bei bis zu 2 Jahren Laufzeit. Im Gegensatz dazu handelt es sich beim Kredit von auxmoney um einen klassischen Privatkredit mit fester Laufzeit und monatlich gleichbleibender Rückzahlung.
- Flexible, revolvierende Kreditlinie von 1.000 Euro bis zu 500.000 Euro
- Kreditentscheidung und Auszahlung innerhalb 24 Stunden
- Zinsen 2% monatlich auf den ausstehenden Betrag. Keine weiteren Gebühren oder langfristigen Verpflichtungen
- Hohe Flexibilität – Kunden zahlen nur auf den in Anspruch genommenen Betrag bei flexibler Rückzahlung
- Keine dinglichen Sicherheiten notwendig
- Kredit bei auxmoney als Alternative zur Bank
- 1.000,- Euro bis 50.000,- Euro Kreditbetrag
- Ohne Einkommensnachweis möglich, Kontoauszug reicht
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich, i.d.R. bis zu 3 Tage
Wir haben außerdem Pfando in der Liste aufgenommen. Pfando bietet Dir ein sogenanntes Sale-and-Rent-Back und ist insbesondere für Gewerbetreibende hochinteressant. Mit Pfando kannst Du Dein Fahrzeug beleihen und machst somit aus festen Anlagen liquide Mittel. Dies gilt nicht nur für private oder geschäftliche PKW, sondern auch für Nutzfahrzeuge, LKW oder gar Transporter, Boote und – ja wirklich – Flugzeuge. Mit Mobility Finance sind hier sogar Beträge weiter über einer Million möglich.
- Bargeld für das Auto erhalten, ohne Bonitäts- oder SCHUFA-Check
- € 500 – € 200.000,- erhalten, ab 1 Monat Laufzeit
- Auto, Firmenwagen, Motorrad, Transporter und vieles mehr möglich
- Nicht so günstig wie ein Kredit, dafür einfacher zu bekommen
Kredit für Selbstständige: Die Probleme der Banken
Es scheint logisch: Selbstständige und Freiberufler stehen teilweise seit Jahren auf eigenen Beinen, sind für Auftragssuche, saubere Arbeit und alle bürokratischen und steuerlichen Angelegenheiten selbst verantwortlich. Dies macht Selbstständige eigentlich zu hervorragenden Kreditnehmern. Sobald Selbständige oder Freiberufler einen Kredit aufnehmen möchten, ist das Risiko für die Bank erhöht, da die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung geringer ist. Dies widerspricht grundsätzlich der Annahme, dass ein hohes Einkommen die Kreditvergabe erleichtert.
Insbesondere Selbstständige und Freiberufler haben im Schnitt ein höheres Einkommen als Angestellte oder Arbeiter. Da das Einkommen jedoch in der Regel Schwankungen im Jahresverlauf unterlegt ist und dieses Einkommen direkt von Geschäftspartnern, Kunden und der (zukünftigen) Auftragslage abhängt, ist das Risiko für die Bank nicht mehr transparent einzusehen. Sobald ein Geschäftspartner eine Rechnung zu spät begleicht, kann auch der Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Daher ist ein Kredit für Selbständige problematischer, da die Bonität bzw. die Kreditwürdigkeit aus Sicht der Banken geringer ist.
Gewerbekredit vs. Kredit für private Zwecke
Beantragt ein Selbstständiger ein Darlehen bei einer Bank, so ist dies nicht immer sehr einfach. Ein Kredit für Selbstständige und Freiberufler, der für unternehmerische Zwecke verwendet wird, ist meist kein Problem, insbesondere wenn Sicherheiten hinterlegt werden können. Möchte ein Selbstständiger jedoch einen Kredit für private Zwecke aufnehmen und nicht für das eigene Gewerbe, blockieren viele Banken die Kreditvergabe an Selbstständige.
Ein Privatkredit für Selbstständige kann daher sehr schnell zum bürokratischen Hindernis werden, da Kreditinstitute die Finanzierung entweder nur unter sehr strengen Auflagen genehmigen oder – wie es oft der Fall ist – kein Darlehen an Selbstständige oder freiberuflich Tätige vergeben. Hier spielt es meist keine Rolle, wie gut das Einkommen ist oder wie viele Aufträge vorliegen, da die Vorgaben der Hausbanken stringent sind. Banken betrachten selbständig Tätige hier mit erhöhter Vorsicht, da die Kunden und Auftrage des Selbstständigen größeren Schwankungen unterliegen und somit Zahlungsengpässe der Kunden zu Zahlungsschwierigkeiten bei der Rückführung des Kredits führen können.
So ist es beim Privatkredit
Deutsche Banken haben klar definierte Kreditrisikovorgaben, an wen und in welcher Form sie Darlehen vergeben können. Neben vorgegebenen Prüfkriterien und Kreditprüfprozessen musst Du für die Vergabe von Krediten auch Eigenkapital vorhalten. Nimmt eine Privatperson einen Kredit auf, wird die Bonität der Privatperson geprüft. Die Bank achtet unter anderem auf die finanzielle und berufliche Situation und prüft den Schufa-Score des Antragenden.
Ist die Privatperson bspw. ein unbefristet Angestellter oder ein Beamter, der seit langen Jahren im öffentlichen Dienst tätig ist, ist das Kreditrisiko geringer, da Sicherheiten in Form eines festen Einkommens, eines unbefristeten Vertrags und einer gesicherten Lebenssituation gegeben ist. Daher ist es für Angestellte oder Beamte, die noch nie Zahlungsschwierigkeiten hatten, kein Problem, einen Ratenkredit mit günstigem Zins aufzunehmen. Ein negativer Schufa-Eintrag ist eins der wenigen Kriterien, bei denen die meisten Banken die Kreditvergabe einstellen.
🔒 Sicher und verschlüsselt
Selbstständigkeit & mögliche Ursachen für Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme
Dies führt bei Antragenden oft zu Verwirrung, da die klassischen Indikatoren nicht ausreichen. Trotz Wohneigentum, einem gedeckten Girokonto und vor allem einer sauberen Schufa-Akte bleibt die Kreditgenehmigung verwehrt. Gründe für die Ablehnung können je nach Risikoprofil der Bank unterschiedlich sein. Unter anderem fließen hier die Art der Tätigkeit ein, als auch die Dauer der Selbstständigkeit. Ist ein Geschäft bereits seit mehreren Jahren stabil, ist die Wahrscheinlichkeit höher als bei einer kurzfristigen Tätigkeit, auch wenn diese lukrativ ist. Neben der Tätigkeit können auch die Branche bzw. der Wirtschaftszweig ausschlaggebendes Kriterium sein, da bspw. die Gastronomie von manchen Instituten mit höherem Risiko oder Fluktuationen verbunden ist.
„Hab tatsächlich was erreicht. Trotz Schufa negativ“
Natalie, Apr. 2023 bei Google
„Schnell und unkompliziert, vor allem wenn man sonst keine Chance hat“
Christiane, Jun. 2024 bei Google
„Sehr freundlicher Kontakt und schnelle Erledigung“
Wiga, Okt. 2023 bei Google
„Eine sehr gute Beratung, es wurde mir geholfen und der Abschluss war erfolgreich“
Lukas K., Okt. 2023 bei Google
Chancen für Selbstständige erhöhen: Voraussetzungen
Es bestehen verschiedene Möglichkeiten, um die Kreditvergabe an Freiberufler und Selbstständige zu erhöhen. Dies betrifft unter anderem die Bereitstellung von Sicherheiten für die Bank. Sicherheiten können verschiedene ausfallen. Darunter fallen beispielsweise Lebensversicherungen, Immobilien, etwaigen Sparrücklagen oder Wertpapierportfolien („Lombardkredit“). Durch diese Rücklage wird die Chance eines Kredits erhöht.
Giromatch bietet über seine Kreditplattform die Möglichkeit, Kredite an private Geldgeber zu vermitteln, welche die Finanzierung des Darlehens für Selbstständige übernehmen. Dadurch erhöhen sich die Chancen auf eine Kreditvergabe, da nicht die teilweise veralteten Kreditvergaberichtlinien von Banken verwendet werden, sondern eine digitale Prüfung den Prozess vereinfacht und die Kreditanfrage mit einer Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten vergleicht.
- Volljährigkeit, d.h. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein. Eine Obergrenze für das Alter gibt es bei uns nicht
- Du musst Dich identifizieren können, d.h. Du brauchst ein gültiges Ausweisdokument
- Du benötigst eine Email-Adresse und eine Mobilfunknummer, damit Du die Verträge erhalten und unterschreiben kannst
- Du brauchst ein Euro-Bankkonto, auf das das Geld überwiesen werden kann („SEPA“)
Lösungen für einen Kredit für Selbstständige
Die Welt der Kredite entwickelt sich weiter. Auch für Selbstständige. Ein Kredit für Selbständige ist heutzutage durch die Vorgaben von Banken vielleicht erschwert, aber keineswegs unmöglich. Denn mittlerweile gibt es Kreditmarktplätze und Kreditplattformen wie Giromatch, die in Kooperation mit privaten Anlegern eine Lösung geschaffen haben, um Kredite an Selbstständige online, unbürokratisch und einfach zu vergeben. Die Einschätzung der Kreditwürdigkeit von Selbstständigen hat sich in den letzten Jahren stetig verbesser, sodass es nun möglicht ist, einen Online Kredit für Selbstständige anzubieten, und das auch ohne das Einreichen von Hunderten von Unterlagen.
Dass ein Selbstständiger bei objektiver Betrachtung die Fähigkeit besitzt, Kredite zurückzuzahlen, scheint offensichtlich. Die Anforderungen an einen selbständig oder freiberuflich Tätigen sind teilweise stark erhöht, da neben der Berufung auch noch bürokratische Themen wie Krankenversicherung, Altersvorsorge und Steuerzahlungen kommen, um die sich selbst gekümmert werden muss. Sie haben somit meist erwiesen, dass sie eigenständig Einnahmen generieren können und sind mit dem Thema Finanzen vertraut.
GIROMATCH bietet Selbstständigen über seinen Kreditmarktplatz eine Lösung, indem es mit privaten Geldgebern und Partnern zusammenarbeitet, die einen individuellen Kredit für Selbstständige ermöglichen.
