Tarjetas de crédito gratis: una financiación inteligente para tus gastos
En España son más de 85 millones las tarjetas de crédito en circulación: como en el resto de Europa, son un instrumento de pago y financiación muy populares entre los españoles que cada año gastan miles de euros para sus compras de ocio o para gastos importantes. Una tarjeta de crédito, sea física o virtual, te permite pagar contactless con tu móvil, efectuar compras online y hasta pedir una línea de crédito para financiar tus compras o dividirlas en cuotas y pagarlas mensualmente.
Al analizar varias tarjetas de crédito online, verás que no es fácil encontrar la oferta más conveniente y, sobre todo, resulta difícil encontrar bancos que ofrecen tarjetas de crédito gratis.
En esta página hemos reunido la información más importante sobre los diferentes tipos de tarjetas de crédito gratis, sus caractéristicas, dónde podrás solicitar una tarjeta de crédito grátis y cómo obtener una tarjeta de crédito virtual desde tu sofá. ¡Sigue leyendo para encontrar el producto que estás buscando!
Cuál tarjeta de crédito gratis es la más adecuada a mis exigencias?
Muchos clientes consultan nuestra web en búsqueda de una tarjeta de crédito que soluciones varios problemas: pagos en línea, ahorros, posibilidad de abrir una cuenta en Netflix son solo algunas de las necesidades que satisfacemos cada día. Sin embargo, muchas personas creen que una tarjeta de crédito sea la solución a todo aunque haya productos mucho más apropiados.
A seguir hemos resumido algunas de las exigencias de nuestros clientes: a la vez sea más inteligentes abrir una cuenta bancaria sin comisiones o pedir un crédito en vez que buscar un producto difícil de solicitar y de obtener como una tarjeta de crédito. Sin importar cual es tu necesidad, vamos a ilustrarte nuestros productos favoritos en los próximos párrafos.
🔒 Tus datos son asegurados
Tarjetas de crédito gratis con dinero: para financiar tus compras inteligentemente
La categoría más popular entre las tarjetas de crédito y débito son las tarjetas de crédito gratis “con dinero”. Aunque el concepto parezca sencillo, detrás de esta forma más informal de describirlas, se encuentra un producto de financiación que funciona parecido a un préstamo personal o un minicrédito.
Aquí encuentras resumidas las características principales de las tarjetas de crédito gratis con dinero:
- Línea de crédito: al solicitar una tarjeta de crédito estás solicitando una línea de crédito: según tu perfil económico y crediticio, el proveedor de la tarjeta te concederá un importe límite cada mes para gastar
- Periodo de facturación de 30 días: Generalmente, las tarjetas de crédito tienen una cuenta de facturación propria conectada a tu cuenta bancaria dónde puedes ver los gastos que efectuaste en el mes de facturación
- Pagamento de los gastos: Vas a poder gastar el dinero en tu tarjeta de crédito hasta el límite que te fue concedido, al final del periodo de facturación, el importe gastado será adeudado en tu cuenta bancaria
- Comisiones anuales nulas: Al tratarse de una tarjeta de crédito gratis, este tipo de tarjeta no lleva comisiones anuales o mensuales para pagar
- Tasas de intereses: No tener comisiones anuales no equivale siempre a no tener costes para pagar, echa un vistazo a las tasas de intereses sobre tus gastos (sobre todo en el caso de tarjetas revolving) o le nuestros guías para saber más
La mejor tarjeta de crédito gratis con dinero de 2021: tu nueva Mastercard dorada con Tarjeta YOU
Seguramente haya visto alguna vez una tarjeta de crédito premium: de oro o plata, normalmente son tarjetas de metal que puedes solicitar solo teniendo ingresos altos y un buen historial de crédito. Al contrario, el banco Advanzia te ofrece una Mastercard oro sin comisiones mensuales: la tarjeta de crédito gratis viene sin comisiones para reintegros en los cajeros y pagos internacionales.
Advanzia, con su Mastercard oro, gana el premio como mejor tarjeta de crédito gratis de 2021: además de no presentar comisiones, al solicitar la tarjeta vas a recibir una línea de crédito según tu situación económica. Puedes obtener hasta 1.000 euros de crédito por mes. Un plus: puedes usar tu tarjeta de crédito gratis para pagar en cuotas y contactless en tus tiendas favoritas.
- Tarjeta de crédito sin comisiones anuales
- No necesitas cambiar de banco
- Línea de crédito entre 300 y 1.000,- euros por mes
- Posibilidad de pagos aplazados
Tarjetas de crédito virtuales gratis 2022: compra online sin peligros
Una tarjeta de crédito virtual es una buena opción si sueles comprar online o si prefieres pagar contactless en tus tiendas favoritas. En general, hay dos tipos de tarjetas virtuales de crédito gratis: las tarjetas de crédito virtuales descartables y las tarjetas de crédito virtuales clásicas.
Las primeras son tarjetas temporáneas que puedes crear para un gasto en particular: al crear la tarjeta tú decides cuanto dinero vas a poder gastar. Al haber usado la tarjeta, esta no será más activa. Revolut ofrece la posibilidad de crear tarjetas virtuales de crédito gratis en su app con dos clicks. La FinTech británica también ofrece tarjetas virtuales gratis: es decir que, al abrir una cuenta con Revolut, obtendrás la versión virtual de tus tarjetas físicas. De esta manera, Revolut brinda un producto rápido y fácil de usar, ya que al abrir la cuenta en pocos minutos ya vas a poder pagar con tu tarjeta virtual.
Sin embargo, las de Revolut no son tarjetas de crédito gratis con dinero: siendo conectadas directamente a tu cuenta corriente, el dinero gastado será adeudado inmediatamente en tu cuenta. Por esta razón, te recomendamos tener suficientes fondos a tu disposición.
- Cuenta bancaria gratuita con ASNEF
- 4 modelos de cuenta que se pueden cancelar en cualquier momento
- Tarjeta de débito VISA gratuita (física y virtual)
- Retirada de efectivo gratuita hasta 200 euros o 5 retiradas de efectivo al mes
- Fácil intercambio de criptodivisas y metales
- Cambio de divisas sin comisiones en 30 monedas hasta 1000€ al mes
Tarjetas de débito gratis: dos productos en uno sin nómina
Aunque muchos clientes nos pidan tarjetas de crédito, a veces una tarjeta de débito es lo que realmente están buscando: si necesitas, por ejemplo, una tarjeta de crédito gratis sin nómina, una tarjeta de débito puede ser una buena opción.
Presentar una nómina (que es diferente de domiciliar una) es un acto de verificación de tu solvencia frente a un banco: al tener una nómina puedes verificar de recibir ingresos regulares. Esto, junto a un buen historial de crédito, te permite solicitar y obtener tarjetas de crédito fácilmente.
Si estás buscando una tarjeta de crédito gratis sin nómina para poder pagar online, contactless o gestionar mejor tus finanzas, puedes abrir una cuenta en Monese: el instituto de dinero electrónico ofrece una tarjeta de débito gratis que puedes entregar sin presentar tu sueldo. De esta manera, podrás usar los varios beneficios que una cuenta sin comisiones te ofrece:
- puedes usar tu tarjeta de débito gratis para pagar en tiendas físicas o online
- puedes comprar en línea con tu tarjeta virtual (aún sin solicitar la tarjeta física)
- puedes gestionar tu cuenta como si fuese una tarjeta monedero: ingresas a tu cuenta solo el importe de dinero que quieres gastar y llevas a cabo tus compras con tu tarjeta.
Tarjetas de crédito gratis con ASNEF: diferentes alternativas según diferentes necesidades
Las tarjetas de crédito con ASNEF son productos muy requeridos por nuestros clientes. En realidad, no existen tarjetas de crédito con ASNEF. Esto se debe al hecho de que al estar en un fichero, automáticamente estás clasificado como “mal pagador”. Por esta razón los demás bancos rechazan solicitudes de personas que están en el fichero.
Sin embargo, según tus necesidades, hay diferentes alternativas a pedir una tarjeta de crédito gratis con ASNEF:
- Si quieres un medio de pago físico, online o contactless puedes abrir una cuenta bancaria gratis y solicitar una tarjeta de débito (como la de Revolut)
- Si necesitas una tarjeta monedero para gestionar tus finanzas puedes pedir una tarjeta de prepago (como la de VIABUY)
- Si quieres un importe de dinero para gastar, puedes consultar nuestras ofertas de minicréditos con ASNEF: al ser un importe único algunos proveedores conceden créditos con ASNEF hasta 300,- euros
Necesitas un crédito gratis?
Al buscar una tarjeta de crédito gratis puedes encontrar varias ofertas. Sin embargo, si las que te presentamos no te convencen, puedes consultar nuestro guía sobre los préstamos sin intereses.
Estos se caracterizan por:
- Ofrecer importes desde 100,- hasta 1.000,- euros
- Tener un plazo de devolución hasta 30 días
- Ser ofertas para nuevos clientes
🔒 Tus datos son asegurados
Todo lo que tienes que saber sobre las tarjetas de crédito gratis
Por lo general, el proceso de solicitud para una tarjeta de crédito depende del proveedor de la tarjeta. Sin embargo hay algunos pasos comunes a todos los bancos:
- Formulario de solicitud: sea físico o online, deberás rellenan un formulario con tus datos personales como ingresos, trabajo, dirección, personas a cargo, etc.
- Identificación: hay proveedores con los cuales vas a tener que hacer una breve video llamada para identificarte o proporcionar los datos de tu banca online para que verifiquen que eres realmente la persona que estás diciendo
- Análisis de la solvencia: si pediste una tarjeta de crédito con dinero, el proveedor de la tarjeta consultará los ficheros positivos y negativos (ASNEF, RAI, Cirbe) para verificar que seas un buen pagador
- Envío de la tarjeta: si tu solicitud fue aprobada solo tendrás que esperar que tu tarjeta física sea enviada. En algunos casos, ya puedes usar la versión virtual para tus compras online.
Claramente el “mejor producto” depende de tus necesidades. Sin embargo, al analizar las tarjetas de crédito en el marcado, la Mastercard oro del banco Advanzia nos parece el más competitivo: sin comisiones de apertura y mantenimiento y utilización gratis al extranjero, solo las tasas de interés un poco altas constituen un defecto de este producto.
Las tarjetas de crédito con ASNEF no existen. Es decir, si quieres una tarjeta con la cual disponer una línea de crédito para gastar todos los meses, no es posible obtenerla estando en un fichero de morosos. Sin embargo, si estás buscando una tarjeta para otros fines, todavía tienes posibilidades. Consulta nuestro guía para saber más.
Generalmente, el término “gratis” referido a productos financiero indica la ausencia de comisiones de apertura y mantenimiento. En el caso de las tarjetas de crédito gratis, tendrías que asegurarte de las siguientes características:
- Costes de apertura y mantenimiento nulos
- Disposición de una línea de crédito según tu solvencia
- Período de facturación de 30 días
Recordate que las tarjetas de crédito gratis presentan tasas de intereses sobre tus gastos al igual que las tarjetas de crédito a pagamento. Por lo tanto, fijate en los intereses antes de solicitar una!
