Tarjeta de débito: sacar y ingresar dinero, compras online y mucho más con tu tarjeta
¿Buscas un método de pago rápido o una manera para gestionar mejor tus finanzas? En España hay alrededor de 50 millones de tarjetas de débito en circulación: una tarjeta de débito es una tarjeta de pago vinculada a una cuenta bancaria. A menudo, es una buena solución para aquellas personas que buscan una tarjeta de crédito con ASNEF para pagar online y contactless. Además, con una tarjeta de débito gratis puedes sustituir tarjetas monedero más costosas.
La clave para entender si necesitas una tarjeta de débito o de crédito es preguntarte qué tipo de situación económica estás viviendo y qué tipo de compras quieres hacer con tu tarjeta. Si antes los españoles pedían una tarjeta de débito nada más para pagar online o en tiendas físicas, ahora las tarjetas de débito se han convertido en un accesorio imprescindible para su billetera: de metal, con varios colores o con un holograma personalizado, ¡hay tarjetas de débito para todos los gustos!
Si quieres saber más sobre:
- que es una tarjeta de débito
- la diferencia entre tarjeta de débito y crédito
- como pagar, sacar y ingresar dinero a tu tarjeta de débito
¡Sigue leyendo! En nuestro artículo encontrarás todo lo que necesitas saber sobre este medio de pago.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito es un tarjeta de pago conectada a una cuenta bancaria. Eso significa que al pagar con tu tarjeta de débito, tu compra será adeudada directamente en tu cuenta. Es importante pensar en este detalle a la hora de comprar algo con tu tarjeta, desde que si no tienes saldo en tu cuenta no vas a poder pagar con tu tarjeta de débito.
Además de poder efectuar pagos y sacar dinero, con tu tarjeta de crédito puedes acceder al saldo de tu cuenta. Por esta razón, generalmente, al abrir una cuenta corriente en un banco cualquiera, recibirás tu tarjeta de débito gratuita. Esta será tu medio de acceso a tu cuenta y la tarjeta con la cual podrás hacer las demás operaciones.
Una tarjeta de débito es un medio de pago con el cual puedes:
- sacar y ingresar dinero a tu cuenta bancaria
- pagar online y en tiendas físicas
- acceder al saldo de tu cuenta a través de los cajeros automáticos
- aceptar las demás operaciones como transferencias y domiciliaciones bancarias
🔒 Tus datos son asegurados
El Highlight de GIROMATCH: la tarjeta de débito VISA de Revolut
GIROMATCH testea regularmente los nuevos proveedores del mercado. Escribimos nuestras opiniones y evaluamos nuevos créditos, préstamos y tarjeta de crédito cada mes. Nuestra selección para la mejor tarjeta de débito es Revolut. El neobanco ofrece una tarjeta de débito VISA personalizable con la versión cuenta Estándar: al abrir una cuenta bancaria gratuita obtendrás tu tarjeta de débito VISA sin costes adicionales.
Con la tarjeta de débito Revolut puedes comprar online de manera aún más segura: con sus tarjetas descartables eres tú a decidir cuánto y para qué gastar tu dinero. Si prefieres el efectivo, con tu tarjeta de débito puedes sacar hasta 200€ al mes de los cajeros automáticos Además, con tu tarjeta de débito podrás comprar en el extranjero en todos los puntos de aceptación de VISA y disfrutar de cambios de divisas sin comisiones.
- Cuenta bancaria gratuita con ASNEF
- 4 modelos de cuenta que se pueden cancelar en cualquier momento
- Tarjeta de débito VISA gratuita (física y virtual)
- Retirada de efectivo gratuita hasta 200 euros o 5 retiradas de efectivo al mes
- Fácil intercambio de criptodivisas y metales
- Cambio de divisas sin comisiones en 30 monedas hasta 1000€ al mes
¿Buscas una cuenta bancaria?
Si estás evaluando la opción de pedir una tarjeta de débito, muy fácilmente vas a tener que primero elegir un banco donde abrir tu cuenta bancaria, ya que una tarjeta de débito es vinculada a una cuenta.
GIROMATCH te ayuda a elegir tu cuenta bancaria testando, evaluando y describiendo los productos que testamos regularmente. Echa un vistazo a nuestro guía!
Diferencia entre tarjeta de crédito y debito: analiza tus necesidades y haz la elección correcta
Muchos clientes que buscan una tarjeta de crédito o una tarjeta de crédito con ASNEF, podrían tranquilamente pedir una tarjeta de débito, ya que ella ofrece todas las funciones necesarias. Es por esto que es importante entender la diferencia entre una tarjeta de crédito y débito.
Una tarjeta de crédito es un medio de financiación. Dicho de una manera muy sencilla, puedes imaginarte una tarjeta de crédito como un minicrédito mensual: cada mes tu banco te concede un crédito según tu situación económica. Al contrario de un préstamo, al final del período de facturación, el dinero que gastaste de este crédito será automáticamente adeudado en tu cuenta. De esta forma, puedes usar tu tarjeta de crédito aunque no tengas dinero en tu cuenta: lo importante es que tengas saldo suficiente al final del mes.
A diferencia de una tarjeta de crédito, no puedes usar una tarjeta de débito sin tener saldo en tu cuenta. Ya que tu tarjeta de débito está directamente conectada a tu cuenta, el dinero que gastarás con tu tarjeta será automáticamente adeudado en tu cuenta. De esta forma, una tarjeta de débito puede ser una buena opción para aquellos que necesitan:
- un medio de pago contactless
- una manera para pagar online
- un instrumento para gestionar las propias finanzas
Tarjeta de crédito o débito: ¿cuál es mejor?
A la pregunta cuál sea mejor entre una tarjeta de crédito y débito, hay que tener el cuenta la utilización de la tarjeta y la razón para pedir una tarjeta. En general, una tarjeta de débito es mejor que una de crédito para aquellos clientes que:
- quieren una tarjeta gratis,
- no están interesados en una línea de crédito y
- no tienen descubiertos en la cuenta.
Por otro lado, si no estás en un fichero de morosos pero necesitas dinero adicional al final del mes, una tarjeta de crédito es una buena opción ya que viene con una línea de crédito mensual.
A continuación puedes leer las ventajas y desventajas de las tarjetas de débito:
Ventajas
- Bajos costes: ya que las tarjetas de débito te permiten acceder a tu cuenta bancaria, generalmente son enviadas sin costes adicionales
- Con ASNEF: las tarjetas de débito son un producto que puede ser solicitado sin limitaciones cuanto a la solvencia del consumidor
- Con cuenta bancaria gratis: si estás buscando una tarjeta de débito gratis, probablemente encontrarás ofertas combinadas con cuenta y tarjeta gratis
- Pagos contactless y online: con una tarjeta de débito puedes pagar tranquilamente en tiendas físicas y online introduciendo tu PIN
Desventajas
- Sin crédito: con una tarjeta de débito no puedes gastar más que lo que tienes en tu cuenta bancaria
- Alquiler de auto y suscripciones online: con una tarjeta de débito no tendrás acceso a algunos servicios de renting y abonos online
- Falta de servicios adicionales: a menudo con tarjetas de crédito puedes entregar algunos servicios adicionales como seguros de viaje o de salud, las tarjetas de débito no te conceden la misma libertad
🔒 Tus datos son asegurados
Pagar, comprar y sacar dinero con tu tarjeta de débito: te explicamos cómo y cuándo usar tu tarjeta de débito
Una vez que hayas entendido la diferencia entre tarjeta de crédito y débito, vamos a dedicarnos a su utilización: con una tarjeta de débito podrás llevar a cabo las demás operaciones bancarias que necesitas para tu día a día:
- Pagar con tu tarjeta de débito: es tan simple como pagar en efectivo: sólo tendrás que recordar tu PIN. Si no sabes donde encontrar el número de tu tarjeta de débito: aquí encuentras nuestra sección dedicada.
- Sacar e ingresar dinero con tu tarjeta de débito: para esto tendrás que introducirla en un cajero automático e indicar el importe de dinero que necesitas. Una vez introducido tu PIN podrás recibir tu efectivo
- Comprar online con tu tarjeta de débito: primero tienes que verificar que tu tarjeta pertenezca al circuito VISA o Mastercard y luego sólo tienes que introducir el número de tu tarjeta de débito online con su CVV
Pagar con tarjeta de débito: los pasos necesarios para efectuar tus compras favoritas con tu monedero virtual
Pagar con tu tarjeta de crédito es muy sencillo. Puedes imaginar tu tarjeta de débito como un monedero virtual: para poder pagar tienes que tener suficiente saldo (tu efectivo). Por esta razón tendrás primero que ingresar dinero a tu tarjeta de débito para poder hacer tus compras con ella. Para pagar con tu tarjeta de débito puedes seguir los siguientes pasos:
- Ingresa el dinero necesario a tu cuenta: Puedes usar tu tarjeta de débito en un cajero automático para ingresar dinero a tu cuenta corriente: introduce tu tarjeta y selecciona la opción adecuada. Además, puedes transferir dinero a una tarjeta de débito de la misma forma que puedes transferirlo en tu cuenta corriente: haz una transferencia de una cuenta a la otra para poder usar tu saldo
- Presenta tu tarjeta de débito al terminal de compra: asegúrate de que la tienda acepte el circuito de tu tarjeta de débito (VISA, Mastercard o Maestro). Puedes controlar mirando los logos presentes en el lector de tarjetas de la tienda
- Introduce el PIN de tu tarjeta: A diferencia de una tarjeta de crédito, no necesitarás el número de tu tarjeta para pagar
- Paga con tu saldo disponible
Comprar online con tu tarjeta de débito: cuando, cómo y por qué no puedes siempre pagar con tu tarjeta de débito
Una tarjeta de débito es un medio de pago rápido y eficaz que cada vez más personas usan tanto en España como en el extranjero. Para pagar online con tu tarjeta de débito deberás:
- asegurarte de que tu tarjeta sea habilitada para los pagos en línea: generalmente las tarjetas de débito Mastercard y VISA pueden ser usadas online. Sin embargo, si tu tarjeta es nueva puede ser que tengas que efectuar primero una compra en una tienda física para poder activar tu tarjeta para las compras online
- asegurarte de que la página web sea una página de confianza: lee opiniones y evaluaciones para hacer compras seguras
- introducir el número de tu tarjeta de débito y su CVV en la página de pago
- validar la transacción: algunos bancos requieren que introduzcas tu PIN, otros llevan una aplicación para aceptar los pedidos de pago
Si no puedes pagar online con tu tarjeta de débito puede ser que esta pertenezca al circuito Maestro y no sea habilitada, en este caso puedes solicitar una tarjeta de crédito gratis o abrir una cuenta gratuita en un neobanco de tu elección: aquí encuentras nuestras opiniones y valoraciones.
Usar tarjeta de débito en el extranjero: por qué a veces no te cobran unas compras con tarjeta de débito
Muchos clientes nos preguntan si pueden usar su tarjeta de débito en el extranjero: en general, puedes usar tu tarjeta de débito sin problema. Las tarjetas de débito de los demás bancos pertenecen a los circuitos VISA, Mastercard o Maestro, y son aceptadas en todos los puntos de venta donde puedes observar el logo de dichos proveedores. Además, algunos neobancos como Revolut, ofrecen tasas de cambio ventajosas y cero comisiones a la hora de cambiar divisa.
Sin embargo, a veces puede pasar (tanto en el extranjero como en España) que no te cobren una compra con tarjeta de débito: la razón no es tanto la ubicación de la operación sino que la finalidad de la misma. Generalmente, no puedes pagar con tarjeta de débito hoteles o alquileres de coche (servicios que usualmente compras en el extranjero) debido a que los proveedores de dichos servicios no tienen garantía de que efectivamente tengas el dinero necesario en tu cuenta.
¿Cuánto puedo pagar con tarjeta de débito?
Generalmente, puedes decidir tú el importe para pagar con tu tarjeta de débito: a diferencia de una tarjeta de crédito, no tendrás un límite mensual.
Sin embargo, algunos bancos definen unos límites semanales o mensuales para evitar fraudes: es decir que puede ser que puedas pagar sólo hasta unos 1.000 euros para protegerte en el caso de que te roben la tarjeta y logren pagar con ella.
De todas formas, puedes cómodamente cambiar el límite de tus pagos con tarjeta de débito en tu banca online o llamando a tu banco.
Número de la tarjeta de débito: composición, utilizo y ejemplos prácticos
Las tarjetas de débito y de crédito no difieren mucho en cuanto a su diseño: las dos tarjetas están hechas de plástico y llevan unos detalles identificativos. Los dos elementos más importantes son el número y el cvv de tu tarjeta de débito. Si estás confundido sobre cómo puedes saber el número de tu tarjeta de débito, puede ser que todavía no hayas familiarizado con el circuito de tu tarjeta de débito. A seguir te mostramos el diseño de las tres tarjetas de débito principales:
- Las tarjetas de débito Maestro (izquierda, arriba): el circuito Maestro pertenece a Mastercard. Las tarjetas de débito Maestro son todavía muy populares en Alemania y no constan de un número de tarjeta de débito ya que llevan solamente el IBAN de la cuenta bancaria a la cual están conectadas. De esta forma tampoco pueden ser usadas para compras online.
- Las tarjetas de débito VISA (izquierda, abajo): el número de tu tarjeta de débito está en el reverso de la tarjeta juntos con su CVV
- Las tarjetas de débito Mastercard (derecha): el número de la tarjeta de débito y su CVV están en el reverso de la tarjeta
El anverso de las tarjetas de débito: usualmente en el anverso de tu tarjeta encuentras el nombre del titular de la tarjeta o algún diseño especial como en el caso de la tarjeta estilosa de bunq.
El reverso de las tarjetas de débito: tanto las tarjetas de débito VISA como las Mastercard llevan un número de tarjeta de débito de 16 dígitos. Además, encuentras cerca de su número, el código de seguridad (CVV)
Preguntas frecuentes sobre el funcionamiento de las tarjetas de débito
Una tarjeta de débito es un medio de pago físico, contactless y electrónico. Además, con tu tarjeta de débito puedes acceder a tu cuenta bancaria, sacar e ingresar dinero en ella y autorizar las demás operaciones en los cajeros automáticos. Al contrario que una tarjeta de crédito, con una tarjeta de débito sólo puedes gastar el dinero que tienes en tu cuenta.
Una vez que hayas abierto una cuenta corriente y hayas solicitado tu tarjeta de débito, esta sólo tendrá que ser imprimida y enviada. Generalmente una tarjeta de débito llega en unos 3 a 5 días laborales a tu casa. Si necesitas una tarjeta de débito para usar en el acto: Revolut y Monese te garantizan la versión virtual de tu tarjeta ni bien hayas abierto tu cuenta.
Para sacar dinero de tu tarjeta de débito sólo tendrás que dirigirte a un cajero automático, elegir el importe deseado e introducir tu PIN. Sin embargo, ya que una tarjeta de débito no te garantiza la posibilidad de tener descubiertos en tu cuenta, si no tienes saldo en ella no podrás sacar dinero de tu tarjeta de débito. Por esto necesitarás una tarjeta de crédito.
Generalmente las tarjetas de débito son productos muy básicos: no llevan seguros adicionales como seguro de viaje o de compras. Sin embargo, si acabas de abrir una cuenta corriente y recibiste tu tarjeta de débito gratuitamente, puede ser que tengas servicios adicionales incluidos en tu cuenta (como en el caso del seguro de viaje de Revolut Metal).
Generalmente, tu tarjeta de débito VISA y Mastercard pueden ser usadas directamente para compras online sin necesidad de ser activadas. Sin embargo, algunos bancos requieren que primero cumplas una transacción en una tienda física para poder autorizar las compras con tu tarjeta de débito.
