Préstamos con aval de coche: Tu coche como garantía sin cambiar de titular
¿Estás viviendo un período de apuro económico o necesitas dinero rápido para solucionar algunos gastos imprevistos? Un préstamo con aval de coche es una alternativa para todas aquellas personas que tienen un vehículo de su propiedad, que quieren evitar perfilaciones crediticias y que necesitan fondos rápidamente.
A diferencia de un préstamo personal clásico o de un minicrédito, los préstamos con aval generalmente llevan intereses más bajos y importes mayores. Esto se debe a que, presentando tu coche como garantía, el banco tiene más seguridad de que vas a devolver el préstamo.
Aunque pueda parecer algo sencillo, online hay mucha desinformación sobre la naturaleza de este tipo de producto financiero. Por esta razón, en este artículo te vamos a explicar:
- Qué es un préstamo con aval de coche y cómo puedes solicitarlo a través de nuestra plataforma
- A qué tienes que prestar atención para no cambiar la titularidad de tu coche
- Un ejemplo práctico de préstamo con aval de coche
Por qué pedir un préstamo con aval de coche a través de GIROMATCH: Nuestros puntos de fuerza
- Préstamo con aval de coche totalmente online: No tendrás que acudir a una oficina para tasar tu coche
- Coche sin antigüedad mínima: Desde que la tasación del coche sea mayor que 1.750,-€
- Dinero en 24 horas en tu cuenta: Nuestros partners se apuran para que llegue rápido
- Sin cambiar de titularidad: Tu coche continua a pertenecer a ti
- Sin renting o compraventa: Nuestros partners no compran tu vehículo sino que sólo lo usan como garantía de pago
Características, condiciones y requisitos de los préstamos con aval de coche a través de GIROMATCH
A través de nuestra plataforma puedes pedir un préstamo con aval de coche sin importar la antigüedad de tu vehículo. Aunque intentamos reducir al mínimo los requisitos y los documentos necesarios, un préstamo con aval de coche no es un préstamo sin papeleos ya que el valor de tu coche será estimado online.
Sin embargo, puedes subir los documentos necesarios cómodamente de tu casa en tu área de clientes o enviarlos por correo. También puedes interrumpir tu solicitud y volver a subir los documentos en un segundo momento.
Características del préstamo
🔒 Tus datos son asegurados
Qué es un préstamo con aval de coche y como funciona
Un préstamo con aval de coche es una opción flexible para quien:
- Tiene dificultades a recibir un préstamo personal en un banco convencional
- No tiene un historial crediticio limpio pero tiene buenos ingresos mensuales y un coche pagado
- Busca un método de financiación rápido mayor que los 300,-€ de los minicréditos
- Quiere un importe más alto para un plazo de devolución mayor
Un préstamo con aval de coche es muy similar a un préstamo personal: Un banco o una financiera de crédito te prestará dinero después de haber examinado tu situación económica. La única diferencia es que podrás usar tu coche como garantía de pago.
Esto significa que en el contrato de préstamo, habrá una cláusula que indica que, en caso no pagaras las cuotas del préstamo por un determinado período, el prestamista tiene el derecho de empezar un proceso de reposesión de tu vehículo. Concretamente, el prestamista tiene el derecho de llevar el caso frente a un juez y cambiar la titularidad de tu coche en su nombre sólo en el caso en que el cliente deje de pagar el préstamo por el período o el importe descrito en el contrato.
Aunque pueda parecer asustador, si eliges un monto del préstamo y unas cuotas adecuadas para tu capacidad de pago, serás capaz de devolver el préstamo sin problemas. Si no estás seguro de cuanto puedes pagar, echa un vistazo a nuestra guía sobre la capacidad de endeudamiento.
Cómo solicitar un préstamo con aval de coche a través de GIROMATCH
Pedir un préstamo con aval de coche con nosotros es muy sencillo. Sólo tendrás que rellenar nuestro formulario online indicando que estás dispuesto a usar tu coche como aval del préstamo. En un segundo momento, tendrás que rellenar tus datos en la web de nuestro partner y subir los documentos necesarios. Una vez tasado tu coche, recibirás la propuesta de préstamo del prestamista.
Rellena la solicitud indicando tu coche como garantía del préstamo
Nuestros clientes necesitan en promedio unos 8 minutos en rellena toda la información necesario para obtener tu pre-aprobación del crédito. La solicitud para un préstamo con tu coche como aval es igual a una solicitud tradicional, solo tendrás que indicar que quieres avalar el préstamo con tu vehículo.
Acepta nuestra oferta de crédito y envía los documentos necesarios
Después haber completado la solicitud, te enviaremos una oferta de crédito sin compromiso. Si estás de acuerdo con las condiciones, podrás aceptar y seguir con el envío de los documentos necesarios para que nuestro partner redacte el contrato de tu préstamo. Tienes tres opciones: Enviar los documentos por WhatsApp, subirlo a la web del partner or llamar a un funcionario por teléfono para terminar el trámite en vivo.
Aguarda por el dinero en tu cuenta bancaria
Una vez terminado el proceso de identificación, tendrás que firmar el contrato de préstamo enviado por uno de nuestros partners y solo aguardar que el dinero sea desembolsado.
🔒 Tus datos son asegurados
Ventajas y desventajas de los préstamos con tu coche como aval online
Pedir un préstamo presentando tu coche como aval puede tener varias ventajas. Antes de todo, los criterios de aprobación de tu historial crediticio son más laxos que los de un banco tradicional. Sin embargo, también conlleva algunas desventajas que te explicamos a continuación.
Ventajas
- Préstamo rápido y desembolso inmediato: Una vez tasado el valor de tu coche, recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en 24 horas
- No se cambia la titularidad del coche: Pidiendo un préstamo con aval, tú quedarás el único titular del coche
- Puedes seguir conduciendo tu coche: El coche como aval no tiene ninguna consecuencia sobre la propiedad de tu coche que sigues teniendo en tu casa
- Duración mayor que muchos préstamos online: Tratándose de un préstamo personal en vez que un minicrédito, podrás obtener hasta 6.000 euros
Desventajas
- El importe depende de la valoración de tu coche: En cuanto que en un préstamo tradicional el importe concedido depende sólo de tu solvencia, en este caso la tasación de tu coche es fundamental
- Difícil obtener montes altos con coches viejos: Lo más viejo y usado es tu coche, menor será el préstamo que puedes avalar con el mismo
- Confusión en los productos contratados: Siempre tienes que averiguar si se trata de un préstamo o de una compraventa de coche
- Costes altos: Aunque las condiciones sean mejores que las de muchos minicréditos, un préstamo con aval de coche puede llegar a costarte mucho
🔒 Tus datos son asegurados
Préstamos con aval de coche y compraventa de coche: La diferencia que te puede costar una fortuna
Lo que más crea confusión online y que llevó a varios juicios contra las empresas que conceden préstamos con aval de coche es la diferencia entre un préstamo y un contrato de compraventa. En España, por Ley, es posible utilizar dos maneras para prestar dinero por tu coche: Conceder un préstamo con aval de coche sin cambiar titularidad y sin quitar el coche a su propietario o establecer un contrato de compraventa con pacto de retroventa y alquilar el coche a su propietario.
Aunque pueda parecer chino, en las dos secciones a continuación te explicamos la diferencia entre los dos productos y cómo distinguirlos entre las ofertas online.
Préstamo con aval de coche: Sin cambiar de titular y sin perder tu coche
Como comentábamos antes, un préstamo con aval de coche no es nada más que un préstamo con tu coche como garantía de repago. La posibilidad de establecer tu coche como aval es regulada por la Ley 16 de diciembre 1954 y el contrato de préstamo es igual al contrato de un préstamo convencional con una cláusula más. Una de las empresas que operan de esta forma es Ibancar.
Para averiguar que la oferta que estás solicitando es un préstamo con aval de coche, tienes que averiguar los siguientes elementos:
- La TAE en el contrato de préstamo: Por Ley es obligatorio mostrar la TAE del producto
- Que el contrato de préstamo sea uno único
- Que en el contrato de préstamo haya una cláusula llamada “De garantía mediante prenda sin desplazamiento” o similarmente
- Que haya una cláusula que indique las características de tu coche (marca, matrícula, modelo, bastidor o número VIN, año de fabricación..)
Ejemplo de préstamo con coche como aval
Venta de coche y Rentback: Cambiando la titularidad de tu coche
La segunda opción que a menudo es intercambiada por un préstamo con aval de coche es la dicha “venta y rent back” que no tiene nada a ver con un préstamo y se regla de forma distinta a nível legal. En el caso de compraventa de coche, la empresa comprará tu coche y pactará contigo para que lo recompres en futuro.
En este caso, la titularidad del coche pasa a ser a nombre de la empresa. Para que tú puedas continuar a usar tu coche, harán un contrato de alquiler, es decir que pagarás mensualmente unas cuotas para poder usar lo que antes era tu coche. Una de las empresas que operan de esta forma es Gedescoche.
Para identificar dichas ofertas puedes mirar:
- Que haya dos contratos: Un contrato de compraventa con pacto de retroventa y un contrato de alquiler
- Que no esté indicada ninguna TAE porque no se trata de un préstamo
- Si te piden que el coche no tenga una reserva de dominio
Ejemplo de compraventa de coche
Como puedes ver, pedir un préstamo con aval de coche puede ser muy costoso. Sin embargo, los costes altos reflejan también el hecho de que este tipo de financiación sea disponible también para personas que no tienen un perfil crediticio ideal. Lo que tienes que considerar es la diferencia entre un préstamo con aval y una compraventa de coche con alquiler. La segunda opción conlleva la perdida del coche y costes mucho más altos que la primera.
Preguntas frecuentes sobre el préstamo con aval de coche
Un préstamo con aval de coche es muy similar a un préstamo personal: Un banco o una financiera de crédito te prestará dinero después de haber examinado tu situación económica. La única diferencia es que podrás usar tu coche como garantía de pago. Esto significa que en caso no pagaras las cuotas del préstamo por un determinado período, el prestamista tiene el derecho de empezar un proceso de reposesión de tu vehículo.
Si. Para solicitar un préstamo con aval de coche a través de nuestra plataforma no hay antigüedad máxima del coche. Lo que vale es que el coche pueda ser tasado por un importe superior a 1.750,-€.
Absolutamente no. En un préstamo con aval de coche, el coche queda tuyo. Sólo en el caso de que no pagues el préstamo y no logres alcanzar un acuerdo amistoso con el prestamista, entonces este tiene derecho a empezar un proceso de reposesión de tu coche a su nombre.
Estas dos opciones son muy distintas. Cuando se trata de un préstamo con aval de coche (como los que puedes solicitar a través de GIROMATCH), tu coche solo servirá como garantía en el caso que no pueda pagar el préstamo. El coche queda de tu propiedad y puedes continuar a usarlo sin costes adicionales.
Por otro lado, en el caso de venta y rent back no se trata de un producto de crédito sino que de una venta de coche. Tú vendrás tu coche a una empresa que te dará el dinero inmediatamente. Además, podrás acordar de volver a comprar tu coche por un importe decidido entre vosotros. De esta forma el coche pasa a ser de propiedad de la empresa (cambio de titularidad) y para poder continuar a usarlo tendrás que subscribir un contrato de alquiler. Al final tendrás que pagar el importe de recompra más las cuotas del alquiler del vehículo.
