Préstamos con Unnax: Opiniones, funcionamiento y ventajas del Bankreader número 1 en España
Gracias a la directiva europea PSD 2, ahora es posible pedir un préstamo online en pocos pasos conectando tu banca online a través de una conexión API segura. Unnax Regulatory Services es una de las empresas que permiten a los proveedores de préstamos de obtener la información sobre tus transacciones para poder evaluar tu perfil financiero y decidir si otorgarte el préstamo.
Pero que ventajas ofrece pedir un préstamo a través de Unnax? Y que alternativas hay? En este artículo encontrarás las respuestas a estas y más preguntas.
¿Qué es Unnax?
Unnax es uno de los Bankreaders más utilizados por los prestamistas españoles. Como dijeron sus fundadores Jordi Pérez y Julián Díaz-Santos a CincoDías, Unnax es una “caja de herramienta” de servicios bancarios. Esto significa que a través de Unnax, los proveedores de préstamos pueden obtener información sobre ti sin tener que pedirla a miles de instituciones diferentes. Por ejemplo:
- Validación de identidad: Conectando tu cuenta online a través de Unnax, MyKredit puede confiar en el proceso de identificación que llevaste a cabo cuando abriste tu banco y no tiene que pedirte documentos adicionales
- Análisis bancaria: En vez de establecer una conexión con cada uno de los bancos de sus clientes, los proveedores de créditos solo obtienen la información sobre tu cuenta otorgada por Unnax y deciden en base a esta si otorgarte el crédito
¿Cómo funciona el Open Banking a través de los Bankreaders?
El Open Banking, o Banca Abierta, representa una revolución en el sector financiero, promoviendo una mayor apertura y compartición de datos entre entidades financieras y terceros proveedores de servicios de manera segura. A través de la implementación de interfaces de programación de aplicaciones (APIs), el Open Banking facilita el acceso a datos financieros por parte de aplicaciones y servicios externos, posibilitando la creación de soluciones innovadoras y personalizadas para los usuarios.
Los “Bankreaders” juegan un papel crucial en este ecosistema, actuando como herramientas tecnológicas que permiten leer y analizar la información de cuentas bancarias de los usuarios de forma segura, siempre con su consentimiento. Esto abre la puerta a servicios personalizados, como la gestión financiera automatizada, la evaluación de crédito en tiempo real y opciones de financiación más adaptadas a las necesidades individuales. Lee en detalle como funciona un Bankreader en nuestra página dedicada.
Ventajas y desventajas de pedir un préstamo a través de Unnax
Antes de analizar ventajas y desventajas de Unnax hay que decir que pocos prestamistas ofrecen alternativas a un Bankreader. Es decir que los préstamos rápidos sin banca online son cada vez menos. Por lo tanto, tendrías que dirigirte a un proveedor que todavía tiene oficinas (como Dinéo) para poder pedir un préstamo sin conectar tu banca online.
Ventajas
- Rapidez: Pedir el préstamo no llevará menos de 10 minutos
- Elección de la cuenta: Si tienes más cuentas corrientes, podrás elegir la donde recibes tu nómina y pagas tus recibos o aquellas donde tu finanzas se ven mejor
¿Qué bancos trabajan con Unnax?
Si estás pidiendo un préstamo a un proveedor que utiliza Unnax, te interesará saber si puedes conectar tu banco. Aquí encuentras la lista completa de bancos usado por Unnax (actualizada a 2023).
Novedad, Oct 2024: Unnax empezó a trabajar con Revolut!
Qué sabes Unnax sobre mi?
Aunque Unnax sea el intermediario entre el prestamista y tu cuenta corriente, no está autorizado a guardar tus datos y a analizar dicha información. Por esto, se puede decir que Unnax no sabe nada sobre ti. Al contrario, el prestamista (por ejemplo Axi Card o MyKredit) pueden ver y guardar los datos comunicados por Unnax por un período limitado de tiempo (que encuentras en su política de privacidad o términos y condiciones)
Según el contrato entre Unnax y el préstamista, Unnax puede fornecer informaciones sobre:
- Cuentas bancarias
- Tarjetas de crédito
- Seguros
- Identidad del cliente
- Préstamos y hipotecas
- Pensiones
Préstamos con Unnax: Todos los prestamistas que usan su tecnología
Unnax es el Bankreader actualmente más utilizado en España. A seguir te mostramos algunos de los proveedores de préstamos que usan sus servicios.
- Minicrédito de 50 hasta 1.000 euros
- Intereses inferiores si ya eres clientes
- Posibilidad de solicitar el crédito aún estando en ASNEF
- Sin nómina y papeleo conectando tu banca online
- Préstamo personal desde 3.000 hasta 35.000 euros
- TAE a partir del 6,65% (préstamo barato)
- Préstamo con contratación online a través de la banca online
- Requisitos de concesión bastante estrictos
- Minipréstamo de 50 a 300 euros, hasta 500 para clientes existentes
- Máximo 30 días, posible prórroga
- Pago en efectivo (¡único en España!) en Tiendas Cash Converter
- No se requieren papeles ni nómina
- Se verifica ASNEF, se requiere buen crédito
- Minicréditos de hasta 600 euros para nuevos clientes,
- 2.500 euros para clientes que regresan
- Pagos flexibles, desde 2 días hasta 120 días
- ¡Acepta ASNEF! Una de las mejores opciones si estás en ASNEF
- Minicrédito online de 50,-€ hasta 300,-€
- Plazo de devolución de 1 hasta 2 meses
- Proceso de solicitud online con Unnax para hacerlo rápido
- Acepta clientes en ASNEF
Unnax es seguro?
Unnax ya en 2018 había procesado más de 992 millones llamadas APIs y sus clientes habían manejado más de 2.7 billones de euros mediante sus servicios. Unnax trabaja tanto con bancos tradicionales como Sabadell como con fintech y bureaus de crédito globales como Experian y Eurolan y está activo en toda Europa.
Además, está registrada como Entidad de Dinero Elecrónico en el Banco de España, lo que hace con que sea subjeto de supervisión por el mismo. Por esto, podemos decir que Unnax es seguro.
Para poder retraer los datos de tu cuenta bancaria, Unnax utiliza un sistema de seguridad avanzado y encriptado. Todos tus datos están protegidos por un protocolo que le permite cifrar las comunicaciones de red. Además, Unnax no modifica la información y no realiza operaciones desde tu cuenta.
