N26 Cuenta y Tarjeta: Nuestras Experiencias y Opiniones 2024
N26: Ama tu Banco – ese es el eslogan detrás de N26. El banco digital se ha propuesto desarrollar una cuenta en la que puedas realizar todas tus actividades bancarias directamente desde tu teléfono móvil. No hay sucursales bancarias, no hay papeleo y aparentemente no hay tiempos de espera. Todo lo que quieras hacer con tu cuenta se gestiona a través de la aplicación N26. Pero, ¿qué tal se desempeña en la realidad N26?
N26 diseñó una cuenta en línea y completamente digital en 2013, siendo uno de los primeros bancos en hacerlo. Desde 2016, N26 cuenta con su propia licencia bancaria y actualmente es uno de los bancos con mayor crecimiento en Europa, con más de 8 millones de clientes.
Nos preguntamos qué tan bueno es realmente N26, si existen costos ocultos y qué otros servicios ofrece el banco digital. Para ello, hemos probado la cuenta gratuita de N26 y en este análisis te contaremos nuestras experiencias.
- Cuenta corriente sin comisiones y 100% móvil con todo lo que necesitas
- 4 modelos de cuenta diferentes, desde el estándar hasta el metálico
- Con tarjeta de débito Mastercard y compatibilidad con Google Pay, Apple Pay
- Más dinero con N26 Pago a Plazos
- Banca móvil: Establecer metas de ahorro, clasificar ingresos y gastos, administrar el dinero de manera más eficiente
Ventajas y Desventajas de N26 en un Vistazo
N26, al igual que todos los bancos digitales, compite con los proveedores más conocidos como Revolut, bunq y proveedores de cuentas como Monese. Con más de 10 años de existencia, N26 ha evolucionado y la mayoría de sus características se han mejorado y se han vuelto más “redondas”.
En cuanto a los servicios, N26 ofrece prácticamente de todo y puede competir con cualquier banco tradicional o banco directo: cuenta, tarjeta, pagos, criptomonedas, créditos. Sin embargo, en nuestra opinión, aún hay algunas áreas donde N26 tiene algunas carencias en cuanto a servicios, un exceso de características adicionales y desafortunadamente, a veces recibe críticas negativas por parte de los organismos financieros de control.
Una gran característica que N26 no ofrece y que se hizo conocida con Vivid, son las funciones de devolución de dinero, que solo están disponibles para los clientes comerciales de N26 (¿por qué?). A continuación, presentamos las ventajas y desventajas de N26:
Ventajas
- Un banco 100% en línea. No es necesario ir a una sucursal bancaria y se puede abrir una cuenta en 8 minutos.
- Mantenimiento de cuenta gratuito para la cuenta básica, sin saldo mínimo requerido ni ingresos regulares.
- Puedes realizar pagos sin comisiones en cualquier divisa.
- Aplicación clara con excelentes características, las transacciones se muestran en tiempo real en la aplicación y recibes notificaciones en tu dispositivo móvil.
- Función de billetera móvil y pago sin contacto (NFC) a través de Google Pay y Apple Pay.
- Servicio de cambio de cuenta completamente automatizado.
- No se aplican comisiones por transacciones sin efectivo en el extranjero.
- Una vez abierta la cuenta, y con un buen historial crediticio, puedes obtener un descubierto inmediato de 500 euros.
- Es posible abrir una cuenta incluso con un historial crediticio negativo para la cuenta básica (ASNEF)
- Acceso a criptomonedas en N26: puedes operar con alrededor de 200 criptomonedas en tiempo real.
- N26 a Plazos: Compra ahora y paga después. Divide tus pagos pasados en cómodas cuotas mensuales
Desventajas
- Al abrir una cuenta básica, solo se incluye la tarjeta de débito MasterCard digital. Una tarjeta física para retirar efectivo solo está disponible después de realizar un pago único de 10 euros o al actualizar la cuenta corriente a una opción de pago.
- Limitaciones en retiros de efectivo en el modelo básico gratuito (3 veces). Después de eso, se aplican 2,00 euros por cada retiro.
- Considerar las cláusulas de los servicios adicionales, como seguros (por ejemplo, el seguro de móvil solo es válido si cubre el modelo de teléfono y la causa del daño).
- No hay una tarjeta de crédito “real”. Ni siquiera es posible obtener una en los modelos de cuenta de pago. Por lo tanto, no hay un límite de crédito disponible.
- El soporte telefónico solo está disponible para clientes Metal. Los titulares de cuentas gratuitas solo tienen acceso a soporte por chat o correo electrónico.
- No hay un crédito propio: solo los pagos a plazos y el descubierto son ofrecidos por N26
¿Qué modelos de cuenta ofrece N26?
N26 ofrece a sus clientes 8 modelos de cuenta. 4 de ellos son para uso personal, mientras que los otros 4 se pueden utilizar como cuentas comerciales. Hay un modelo estándar de cuenta N26 que es gratuito y no tiene requisitos mínimos de saldo o ingresos. Las cuentas Smart, You y Metal son modelos avanzados que ofrecen más características a precios más favorables, aunque tienen un costo mensual adicional. La cuenta Metal, en particular, cuesta más de 200 euros al año y realmente solo vale la pena para usuarios muy activos.
Estos son los diferentes modelos de cuenta de N26
| Modelo de cuenta | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
| Tarjeta física |  Cuesta 10,00 Euro |  Selección de 5 tarjetas | Selección de 5 tarjetas | Selección de 5 tarjetas de metálicas |
| Costo mensual | 0,00 euro | 4,90 euros | 9,90 euros | 16,90 euros |
| Apple Pay & Google Pay | | | | |
| Tarjeta adicional de pago | | | | |
| Retiros de efectivo gratuitos por mes | 3 | 5 | 5 | 8 |
| Pago gratuito en moneda extranjera | | | | |
| Retiro de efectivo en moneda extranjera | Con cargo | Con cargo | Ilimitado | Ilimitado |
| Depósito y retiro de efectivo | En más de 11,500 establecimientos en caja | En más de 11,500 establecimientos en caja | En más de 11,500 establecimientos en caja | En más de 11,500 establecimientos en caja |
| Función de libro de cuentas | | | | |
| Subcuentas (Spaces) | | Hasta 10 | Hasta 10 | Hasta 10 |
| Regla de redondeo: redondeo a cada euro en cada pago | | | | |
| Descuentos y ofertas de marcas conocidas | | | | |
| Servicio de atención al cliente telefónico con línea directa | | | | Servicio de atención al cliente con número de teléfono de N26 Metal |
| Eventos exclusivos | | | | |
| Seguros | | | Múltiples seguros de viaje | Añadido: seguro de accidentes para deportes de invierno, seguro de alquiler de coche y seguro de móvil |
Modelos de cuenta empresarial de N26
Como cliente empresarial, en lugar de las cuentas normales, puedes utilizar los modelos de tarjetas “Business N26”. Aunque dice “Business”, no necesariamente se refiere a empresas en sí. Estas tarjetas son adecuadas para autónomos y trabajadores independientes (profesionales autónomos), no para empresas o sociedades anónimas. Por lo tanto, las cuentas son bastante similares y, a excepción de algunas pequeñas características como el cashback y la integración con DATEV, tienen prácticamente las mismas funciones.
| Modelo de cuenta | N26 Business Standard | N26 Business Smart | N26 Business You | N26 Business Metal |
| Costo mensual | 0,00 euro | 4,90 euros | 9,90 euros | 16,90 euros |
| Reembolso en transacciones | 0,1 % | 0,1 % | 0,1 % | 0,5 % |
¿Qué características ofrece la cuenta N26?
N26 ha desarrollado algunas funciones que nos han gustado especialmente: categoriza y organiza tus ingresos y gastos, puedes gestionar tus tarjetas en línea, solicitar tarjetas adicionales y actualizar o cambiar tu modelo de cuenta. Por supuesto, la cuenta bancaria de N26 cuenta con todas las funciones habituales que necesitas, como transferencias, recibir dinero, retirar efectivo y más. Nuestras funciones favoritas en la prueba.
- Categorización de tus gastos: Tus gastos se agrupan en categorías como alimentos, restaurantes y viajes. Se crea una especie de libro de cuentas domésticas que se puede descargar como archivo Excel o PDF. Con la función de estadísticas, puedes ver cómo se comparan tus gastos del mes actual con el promedio de los últimos 3 meses.
- Gestión de la cuenta en la aplicación: Todas las actividades relacionadas con la cuenta se pueden realizar a través de la aplicación. Aquí puedes realizar ajustes en las configuraciones de la tarjeta, como cambiar el PIN, bloquear la tarjeta, desactivar los pagos en el extranjero o establecer límites de gasto. También puedes solicitar productos financieros directamente desde la aplicación, sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria.
- Subcuentas: Con las denominadas “Spaces”, puedes crear hasta 10 subcuentas para objetivos de ahorro específicos. Además, puedes establecer reglas para alcanzar más rápidamente tus metas de ahorro. Las subcuentas se pueden compartir con otros clientes de N26. Esta función no está incluida en el modelo de cuenta estándar.
- Notificaciones push: Todas las transacciones de la cuenta se muestran en tiempo real en la aplicación. Las notificaciones push en tu dispositivo móvil te permiten detectar rápidamente cualquier uso indebido.
- Modo discreto: Cuando accedes a tu cuenta en público a través de tu smartphone o un navegador web, puedes ocultar las actividades de la cuenta y el saldo disponible.
- Pago a plazos: Puedes dividir pagos pasados en 3-6 cuotas mensuales, con una parte del dinero abonado a tu cuenta.
- Cuenta de ahorro diario: Abre una cuenta de ahorro diario a través de EasyFlex Savings en la app. Depósitos y retiros en 2 días.
- Cash26: Retira efectivo gratis en más de 11,500 establecimientos como Penny, Budni o Rewe. Depósitos con un 1,5% de comisión y límite de retiro de 200 euros. Genera un código de barras en la app y preséntalo en caja.
- Moneybeam: Envía dinero al instante a otros usuarios de N26. También puedes solicitar dinero a través de esta función.
- Servicio de cambio de cuenta: Con finleap Connect, puedes cambiar tu cuenta a N26 de forma rápida y sencilla. Transferencia automática y gratuita de domiciliaciones, pagos recurrentes y adeudos. Solo disponible si tenías acceso al servicio de banca en línea en tu banco anterior.
¿N26 o Revolut? Alternativas a N26
En la actualidad, hay varios neobancos muy buenos disponibles y la pregunta a menudo se reduce a: N26 o Revolut. En nuestras pruebas,testeamos mensualmente nuevos proveedores. Asegúrate de consultar nuestra reseña de Vivid Money, que puede que hayas pasado por alto, bunq, el banco de la libertad, así como Nickel Bank.
A la pregunta “Revolut vs. N26” respondemos:
Los dos bancos ofrecen una amplia gama de posibilidades para gestionar tu dinero a partir de 0,- euros con sus cuentas gratuitas. Obviamente, la elección de uno de los dos bancos dependerá de tus exigencias primarias. Lo que destacamos es que N26 lleva más ofertas en cuento a servicios de gestión de la cuenta básicos y productos de crédito, lo que, en nuestra opinion, vuelve la cuenta Estándar de N26 mejor para el día a día.
A continuación encuentras las funcionalidades de las cuentas gratuitas de Revolut y N26 para que compares y decidas tú quien gana la competencia Revolut vs. N26
| Funcionalidad | Revolut | N26 |
| Gestión de la cuenta | 🤝 | 🤝 |
| Servicio de cambio de banco |  |  |
| Servicio de agregación de cuentas | | |
| Productos de crédito | 🌟 | |
| Posibilidad de aplazar tus compras | | |
| Préstamos personales | | |
| Descubiertos en la cuenta | | |
| Pagos | 🌟 | |
| Bizum | | |
| Pagos en divisas extranjeras sin comisiones | | |
| Inversiones | 🌟 | |
| Inversiones en criptodivisas, acciones y materias primas desde la app | | |
| Servicios adicionales | 🌟 | |
| Cashback para clientes privados | | |
Te perdiste nuestra review detallada de Revolut? Aquí encuentras nuestras opiniones de un vistazo:
- Cuenta bancaria gratuita con ASNEF
- 4 modelos de cuenta que se pueden cancelar en cualquier momento
- Tarjeta de débito VISA gratuita (física y virtual)
- Retirada de efectivo gratuita hasta 200 euros o 5 retiradas de efectivo al mes
- Fácil intercambio de criptodivisas y metales
- Cambio de divisas sin comisiones en 30 monedas hasta 1000€ al mes
¿Cómo abrir una cuenta en N26?
N26 promete una apertura de cuenta rápida en solo 8 minutos, sin sorpresas. Como de costumbre, se solicitarán datos personales y tu residencia fiscal. Necesitarás una dirección en el Espacio Económico Europeo, así como un número de teléfono móvil y una dirección de correo electrónico válidos para los documentos contractuales.
Cómo abrir una cuenta en N26: Paso a paso
Requisitos necesarios
- Ser mayor de 18 años (ser adulto)
- Documento de identidad o pasaporte
- Teléfono inteligente con número de teléfono móvil válido
- Dirección de correo electrónico válida
6 pasos para abrir una cuenta:
- Descarga la aplicación N26.
- Ingresa tus datos personales y confirma la información.
- Selecciona el modelo de cuenta.
- Confirma tu identidad mediante el procedimiento de identificación por video (a través de IDnow).
- Vincula tu cuenta con tu teléfono inteligente.
- Carga saldo en tu cuenta y ¡listo!
Además de una apertura de cuenta rápida, N26 destaca por su fácil y ágil proceso de cambio de cuenta para convertir tu cuenta N26 en tu cuenta principal. Con finleap connect, se transferirán de forma automática y gratuita domiciliaciones, pagos recurrentes y adeudos, como el alquiler, las facturas del gimnasio y las suscripciones. Así es cómo puedes utilizar el servicio de cambio de cuenta:
- Después de abrir tu cuenta, selecciona “Cambiar a N26” en la sección “Mi cuenta” de la aplicación.
- Selecciona todas las domiciliaciones y adeudos que deseas transferir a tu nueva cuenta.
- Confirma el cambio de cuenta.
N26 Banco: Contacto e información
Preguntas frecuentes sobre la cuenta bancaria de N26
N26 fue una de las primeras bancas en diseñar una cuenta que se puede utilizar al 100% en línea y de forma digital en 2013. Desde 2016, N26 tiene su propia licencia bancaria y actualmente es uno de los bancos de mayor crecimiento en Europa.
La sede del banco se encuentra en Berlín y según sus propios datos, cuenta con aproximadamente 8 millones de clientes (a partir de 2023) y más de 1,500 empleados (a partir de noviembre de 2022).
N26 cuenta con una licencia bancaria completa europea. Tu dinero está asegurado hasta 100,000 euros gracias al sistema de garantía de depósitos europeo.
Para proteger tu cuenta N26 contra fraudes, se utiliza la tecnología 3D Secure. Al realizar compras en línea, se solicita una contraseña. Además, tu cuenta está vinculada a tu smartphone, lo que te permite iniciar sesión mediante huella digital, reconocimiento facial o código PIN. Las notificaciones push te permiten ver todas las transacciones en tiempo real y tomar medidas rápidas en caso de abuso.
Es posible realizar pagos sin necesidad de mTAN, iTAN o generadores de códigos TAN. Las transferencias están protegidas mediante un PIN de transferencia.
Inicialmente, N26 no tenía su propia licencia bancaria y utilizaba la licencia de Wirecard. Sin embargo, esta colaboración finalizó hace aproximadamente 10 años, por lo que no te afectará en relación al escándalo de Wirecard.
N26 ofrece 8 modelos de cuenta a sus clientes, 4 de los cuales son para uso personal y otros 4 se pueden utilizar como cuentas comerciales. Existe una cuenta N26 estándar que es gratuita y no está sujeta a ingresos mínimos o saldo. Los otros modelos de cuenta, como N26 Smart, N26 You y N26 Metal, tienen costos asociados.
Para facilitar el proceso de cancelación, no debe haber saldo en tu cuenta. Si este es el caso, hay 3 formas de cancelar tu cuenta N26:
- Cancelación por escrito por correo postal.
- Cancelación por correo electrónico: support@n26.com.
- Cancelación en línea a través de la aplicación. Para ello, debes iniciar sesión y seguir los pasos en la aplicación.
Con un costo mensual de 16.90 euros, N26 Metal es el modelo de cuenta más costoso del proveedor. Vale la pena para aquellos que tienen altas exigencias en una cuenta. Se ofrecen beneficios como un servicio de atención al cliente preferente, soporte telefónico y coberturas de seguro adicionales.
Los modelos empresariales son ligeramente diferentes a los modelos de cuenta para clientes individuales. Para los clientes empresariales, también hay un modelo de cuenta gratuito, se puede solicitar una línea de crédito inmediata de hasta 500 euros y se pueden utilizar otras funciones disponibles en la aplicación. A diferencia de los clientes individuales, los clientes empresariales obtienen un 0.1% de reembolso en todas las compras realizadas con la tarjeta N26.
