Monese

Monese opiniones y valoración: el FinTech británico que ofrece cuentas bancarias sin comisiones 

¿Estás buscando una cuenta bancaria sin comisiones, para abrir totalmente online en pocos minutos? A lo mejor que te ofrezca una tarjeta de débito gratuita y la posibilidad de gestionar tus finanzas con funcionalidades innovadoras. Monese ofrece todo esto y mucho más! El neobanco británico ofrece un producto competitivo y mirado a ofrecerte todas las ventajas de una cuenta sin comisiones y tarjeta monedero para viajar. 

Con más de dos millones de clientes en todo el mundo, Monese te garantiza un proceso de apertura de la cuenta rápido, sencillo y sin preocupaciones. 

En el siguiente guía te explicamos:

• cómo abrir una cuenta con Monese
• qué es Monese y qué servicios ofrece
• cuáles son los costes de las cuentas 
• qué caracteriza Monese frente a los demás neobancos 

¿Qué hay detrás de Monese?

Aunque Monese ofrece algo parecido a una cuenta bancaria completa, legalmente no es un banco en absoluto, sino una fintech, o empresa de tecnología financiera. Monese tiene su sede en el Reino Unido, concretamente en 1 King Street, Londres EC2V 8AU. Legalmente, Monese es una entidad de dinero electrónico (“E-Money Institute”) y trabaja con el proveedor belga PPS EU S.A. (PrePay Solutions S.A.), que suministra el IBAN belga y tiene licencias para el Reino Unido.

Monese tiene actualmente entre 300 y 400 empleados y cuenta con dos oficinas en el Reino Unido y Estonia. Debido a su gran crecimiento, a finales de 2021 se recaudaron otros 80 millones de euros en financiación de inversores para permitir que la tecnología financiera siga creciendo. Actualmente estimamos que la base de clientes supera ligeramente los 2 millones.

Monese

Convirtiendo lo global en local

Nombre	Monese Ltd.
Tipo	Fintech
Dirección	1 King Street, London EC2V 8AU, United Kingdom
Página Web	monese.com
Email	support@monese.com
Teléfono	No disponible
Whatsapp	No disponible
Horarios	24/7
Social Media	Instagram Twitter Facebook
Soporte en ingles	No

¿Cómo llevamos a cabo el análisis?

Para contarte nuestras opiniones sinceras, abrimos una cuenta bancaria sin comisiones con Monese. Comparamos las funcionalidades de la cuenta con las de una cuenta en un banco tradicional, como BBVA y estuvimos usando activamente la cuenta desde septiembre 2021. 

Cómo GIROMATCH es originalmente una empresa alemana, nos concentramos en la utilización del producto para expats que viven en Alemania. Sin embargo, Monese puede ser usado en toda Europa y sus funcionalidades no difieren según el estado. Analizamos los términos y condiciones del producto y las comparamos con diferentes opiniones en portales de consumidores. 

En GIROMATCH nos esforzamos por ofrecerte un servicio impecable, sin embargo, siempre debes leer los términos del contrato antes de contratar cualquier producto bancario para estar seguro de que estos no fueron modificados. 

Ventajas y desventajas de Monese

Qué tipos de cuenta ofrece Monese y para quién están pensados

Monese te ofrece tres modelos de cuenta bancaria. Cada cuenta te ofrece diferentes ventajas pero la cuenta sin comisiones es suficiente para efectuar todas las operaciones principales de tu vida cotidiana. Por lo tanto, Monese Simple es una buena opción. 

Los otros dos modelos de cuenta (Monese Classic y Monese Premium) cuestan respectivamente 5,95€ y 14,95€ por mes y valen la pena si quieres usar la cuenta más intensivamente. Por ejemplo, puedes sacar dinero para un monte de 900€ por mes o enviar dinero al exterior pagando menos comisiones. 

Los tres modelos de cuenta son disponibles para clientes que están en ASNEF, ya que Monese no chequea tu historial crediticio. Sin embargo, con Monese no puedes pedir productos de crédito cómo préstamos o tarjetas. Por esta razón, Monese es un producto valido si estás buscando un monedero virtual sin comisiones o si viajas muchos. Sin embargo, si quieres obtener más de tu dinero, es decir invertir o pedir créditos y préstamos, tendrías que echar un vistazo a otros neobancos como Revolut o Openbank.

Las características de las cuentas Monese de un vistazo

Modelo de cuenta	Simple	Classic	Premium
Cuenta sin comisiones		5,95€ / mes	14,95€/ mes
Tarjeta de débito Mastercard
Tarjeta de débito virtual
Retiro de efectivo	1,50€ per retirada	Retiros gratis hasta 900,-€ por mes	Retiros gratis hasta 2.500,-€ por mes
Ingresos de efectivo	Comisión del 3,5%	Ingresos gratis hasta 400,-€ por mes	Ingresos gratis hasta 1.000,-€ por mes
Pagos en divisas extranjeras	Comisión del 2%	Gratuitos	Gratuitos
Transferencias en divisas extrajeras	Comisión del 2%	Comisión del 0,5%	Gratuitas
Transferencias en divisas extranjeras a cuentas Monese	Gratuitas	Gratuitas	Gratuitas
Servicio al consumidor	Standard, en 14 idiomas, por correo electrónico, teléfono y chat	Standard, en 14 idiomas, por correo electrónico, teléfono y chat	Premium, en 14 idiomas, por correo electrónico, teléfono y chat
Pagos contactless

Las funcionalidades de Monese de un vistazo: todo lo que necesitas para ser un power user. 

Envía dinero al exterior en más que 20 divisas

Desde el principio, Monese creó sus cuentas bancarias con el objetivo de facilitar el envío de dinero al exterior, ya sea de la UE, del Reino Unido o de todo el mundo. Esta sigue siendo una de sus características especiales: Monese te hace sentir en casa aunque estés viviendo en otro lugar. Con una aplicación disponible en 14 idiomas y la posibilidad de abrir cuentas en 19 diferentes divisas, puedes usar tu cuenta cómo y dónde quieras. 

Las comisiones para las transferencias dependen de tu modelo de cuenta y son del 2% para Monese Simple y del 0,5% para las cuentas Classic mientras que son gratuitas para las cuentas Premium. Además, para cualquier cuenta Monese las transferencias a otra cuenta Monese son gratuitas. 

Invitar amigos en Monese

Si estás buscando una manera para ganar dinero extra utilizando tu cuenta Monese, como en el caso de Revolut, Monese ofrece la posibilidad de ganar 15€ por cada amigo que invitas hasta poder ganar un máximo de 225€.

Sin embargo, obtener ese importe no es tan fácil: para obtener los primeros 10€ por cada amigo, la persona que invitas tiene que abrir una cuenta, pedir una tarjeta física (cuyo envío cuesta 4,95€ y realizar una transacción con la misma. Además, para obtener los siguientes 5€ por tu invitación, la persona tiene que gastar 500€ o transferir este dinero internacionalmente. 

Ya que muchos clientes de Monese quieren abrir una cuenta para usarla instantáneamente y están más interesados en pagos contactless, tienes que evaluar realísticamente tu posibilidad de ganar dinero invitando amigos. Sin embargo, intentar no cuesta nada! 

Paga instantáneamente con tu tarjeta de débito virtual

Monese es la única cuenta que permite la emisión y el uso de una tarjeta de crédito digital instantánea de todas las cuentas fintechs de las cuales escribimos nuestras opiniones y valoraciones. Obtuvimos acceso a nuestro propio número de tarjeta de débito con CVV en 20 minutos y pudimos añadirlo a Google o Apple Pay inmediatamente.

Además, la recarga con una tarjeta de débito funciona al instante, lo que significa que la tarjeta puede cargarse directamente y utilizarse sin demora. Esto funciona incluso los fines de semana o por la noche, así que 24 horas, 7 días a la semana. Además, con la nueva función de Monese “Dividir la factura”, ahora puede compartir sus gastos con sus amigos.

Para activar la tarjeta, tienes que activar la tarjeta virtual en la app en lugar de la tarjeta de débito. Le mostraremos cómo funciona:

Paga contactless en tu tiendas favoritas

La cuenta Monese admite monederos móviles, por lo que puede pagar fácilmente con su smartphone en comercios o restaurantes, o incluso retirar dinero en un supermercado con la función de pago en efectivo.

Puede añadir su tarjeta de débito y su tarjeta virtual a su monedero móvil. Para ello, necesitas el número de la tarjeta de crédito y facilitar tu dirección.

Aquí tienes un pago en un Starbucks, menos de 24 horas después de abrir nuestra cuenta Monese:

Gestiona tus finanzas como nunca hiciste

Monese le ofrece la posibilidad de organizar las entradas y salidas de su cuenta de forma fácil y clara, y de vigilar su presupuesto. Monese clasifica automáticamente sus pagos por diferentes grupos, por ejemplo para restaurantes, facturas, educación o sanidad.

Obtendrá un resumen semanal y mensual de sus gastos e ingresos y podrá establecer límites personales sobre la cantidad de dinero que desea gastar.

Cómo abrir una cuenta con Monese: guía paso por paso

La cuenta Monese es una de las cuentas bancarias o corrientes más fáciles y rápidas de abrir actualmente. Esto se debe a que Monese ha diseñado su apertura de cuenta exactamente para la facilidad de uso y apertura.

Abrimos nuestra cuenta con un pasaporte alemán en un smartphone Android. Sólo tardamos un total de 11 minutos en poder utilizar la cuenta y depositar dinero en ella. En esos 11 minutos, instalamos la aplicación, nos identificamos con un pasaporte, respondimos a algunas preguntas sobre nosotros y seleccionamos nuestro modelo de cuenta.

A cambio, recibimos una cuenta de dinero con un IBAN europeo, solicitamos una tarjeta de débito, pudimos crear una tarjeta de débito virtual, abrir una cuenta de ahorro y enviar el dinero depositado en 19 divisas diferentes, pagando (¡voluntariamente, ya que la tarjeta es opcional!) 4,95 euros por el envío de la tarjeta de débito.

Requisitos para abrir una cuenta con Monese

Para abrir una cuenta en euros se aplican los siguientes requisitos:

• Mayoría de edad, es decir, al menos 18 años
• Documento de identidad válido de un país del Espacio Económico Europeo, por ejemplo, documento de identidad, pasaporte o certificado de registro
• Número de teléfono móvil y correo electrónico

Si desea abrir una cuenta rumana, debe ser ciudadano rumano o residente en Rumanía. Lo mismo ocurre actualmente con las cuentas en libras esterlinas. Debido al Brexit, estas solo son posibles para ciudadanos británicos o personas con residencia permanente en el Reino Unido.

Monese opiniones y valoraciones: nuestras experiencias detalladas

Rapidez: 5,0

De todas nuestras pruebas de fintechs, cuentas corrientes y bancos, Monese ha cumplido con creces en rapidez y sencillez. Fácil de usar, directa, sin grandes palabras ni papel.
Abrimos nuestra cuenta en 10 minutos y pudimos utilizarla de inmediato, incluidos depósitos, un IBAN operativo, una tarjeta virtual, función de ahorro y mucho más.
La tarjeta de débito física aún necesita unos días, pero gracias a la tecnología sin contacto, la cuenta ya está totalmente operativa con nuestro smartphone incluso ahora.
Estamos impresionados y otorgamos 5 de 5 puntos a la rapidez.

Cuentas y tarjetas: 4,0

Se trata de una tarjeta de débito y una tarjeta electrónica. Ambas son tarjetas de crédito, pero no se obtiene crédito en primer lugar, sólo pueden utilizarse para pagos.
La cuenta en euros se mantiene en un banco belga o en una entidad de dinero electrónico belga, por lo que “sólo” se obtiene un IBAN belga. Sin embargo, esto no debería causarle ningún problema, ya que los bancos deben aceptar todos los IBAN para los pagos, independientemente del país.
La posibilidad de enviar fondos en innumerables divisas es una gran ventaja y hace que Monese sea atractiva no sólo para expatriados, inmigrantes o estudiantes extranjeros. Porque también permite preparar viajes y enviar fondos a conocidos y familiares en el extranjero en cuestión de segundos, ya sea en Bulgaria, Polonia, Suiza o Australia.

Costes: 4,5

3 modelos de cuenta sencillos con uno gratuito. La cuenta Starter es gratuita y tiene todas las funciones a su disposición. Sólo pagas si las utilizas, por ejemplo, para pagos en moneda extranjera.
Con los paquetes Simple, Classic y Premium puede elegir libremente lo que más le convenga y desde 0,- euros hasta un máximo de 14,95 euros al mes.
Por nuestra parte, se trata de una oferta muy sólida, que también puede ampliarse o reducirse mensualmente.

Servicios: 4,0

El servicio de Monese está disponible en 14 idiomas y se puede utilizar por teléfono, chat o correo electrónico. En general, la aplicación está configurada de tal manera que rara vez se necesita el servicio y todo es autoexplicativo.
Sólo le hemos dado a Monese 4 de 5 estrellas porque el servicio telefónico no siempre está disponible para cuestiones urgentes y sólo puedes estar seguro de obtener respuesta inmediata a tus problemas con la versión premium. Para otras cuestiones, la respuesta tarda hasta 48 horas.
Los idiomas soportados actualmente en Monese son (Enero 2022):

• Búlgaro
• Checo
• Alemán
• Estonio
• Inglés
• Español
• Francés
• Italiano
• Lituania
• Polaco
• Portugués (PT/BR)
• Rumano
• Turco

Preguntas frecuentes sobre Monese