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Luzo.es opiniones: nuestra experiencia con el proveedor de mini préstamos
SF PRÉSTAMOS S.L. es una nueva empresa en el mercado de los minicréditos español, donde lanzó su nuevo producto: Luzo. Luzo es un minicrédito desde 50,- hasta 2.000,- euros para todo tipo de finalidades: un coche roto, dinero para unas reformas o hasta para irte de viaje.
Lo mejor? El proceso de solicitud es muy rápido desde que Luzo te pide de conectar tu banca online a través de Kontomatik y el primer crédito mayor de 300 euros es sin intereses.
🚀Lo que destacamos de Luzo si no tienes tiempo para leer:
- Con Luzo el primer crédito de importe mayor de 300,- euros es gratis, por otros créditos o importes inferiores la TAE es bastante alta
- Luzo trabaja con ASNEF: aunque puedas pedir un préstamo estándo en el fichero, creemos que Luzo solo acepta clientes con buena solvencia
- Se trata de un préstamo con tu banca online: si tu banco no trabaja con Kontomatik, no vas a poder solicitarlo
- Luzo es miembro de AEMIP: si ya fuiste rechazados por otros miembros, podría ser que Luzo rechace tu solicitud
- La tasa de confirmación es bastante baja, según nuestra búsqueda menos de 5 clientes entre 100 obtienen un préstamo con Luzo
Nuestras opiniones y valoraciones de Luzo de un vistazo
- Préstamo rápido desde 50 hasta 500 euros
- Sin avales, domiciliaciones ni garantías
- Conexión de la banca online a través de Kontomatik
- Primer préstamo superior de 300€ sin intereses
Cómo pedir un préstamo con Luzo: El proceso de solicitud paso por paso
Solicitar un préstamo con Luzo es muy simple: después de haber simulado el préstamo que deseas tendrás que inserir tus datos personales y económicos y conectar tu banca online con Kontomatik. Al final, tendrás que identificarte subiendo un selfie.
A marzo de 2024 no es posible pedir un préstamo sin banca online con Luzo. Por esta razón, el proceso de solicitud de Luzo es adapto a aquellas personas que son cómodas en utilizar los medios digitales y aquellos que quieren un préstamo rápido, ya que Luzo no te pide de subir documentos. A seguir puedes leer el proceso de solicitud de un préstamo Luzo paso por paso:
1. Proporciona tus Datos Personales
Comenzar tu aventura de préstamo con Luzo.es arranca con un paso crucial: la entrega de tus datos personales. Aquí tienes que introducir detalles como tu nombre completo, número de identificación, fecha de nacimiento y tus datos de contacto, que incluyen tu número de móvil y correo electrónico.
En este primer paso Luzo te enviará un código por SMS para validar tu número de teléfono. Solo después de haber recibido el código podrás seguir con la solicitud.
2. Introduce tus Datos Financieros
Después, avanzarás a proporcionar tus datos financieros, que son igual de importantes para determinar la estructura del préstamo adecuado para ti. Luzo.es necesita detalles de tus ingresos netos mensuales, tu calendario de pagos y tus gastos mensuales.
Estas cifras permiten a Luzo.es evaluar tu salud financiera y elaborar una oferta de préstamo que se alinee con tus capacidades financieras y potencial de reembolso. Asegúrate de ser transparente y preciso con tu información financiera para evitar retrasos en tu solicitud.
3. Verifica tu Cuenta Bancaria con Kontomatik
El último paso en tu solicitud con Luzo.es es la verificación de la cuenta bancaria. Esta etapa está diseñada para ser rápida y segura, utilizando la herramienta Kontomatik para asegurar que tus credenciales personales permanezcan protegidas.
Elige tu banco de la lista que proporcionan y otorga los permisos necesarios para que Luzo.es pueda ver tu cuenta. Este paso es esencial; no solo acelera el proceso de aprobación al establecer tu posición financiera, sino que también asegura que la cantidad del préstamo pueda ser transferida rápidamente a tu cuenta tras la aprobación.
Al final tendrás que identificarte proporcionando un selfie con tu DNI. Nosotros no pudimos verificar nuestra identidad porque nuestro banco (Revolut) no estaba presente entre aquellos que trabaja con Kontomatik.
Nuestras opiniones de Luzo en detalle
Pedir un préstamo con Luzo es muy rápido y sencillo. Si tienes una cuenta corriente que trabaja con Kontomatik, podrás pedir el préstamo en menos que 10 minutos.
Sin embargo, el desembolso del dinero parece tardar un poco más. En la web de Luzo el proveedor dice que el desembolso se efectuará inmediatamente después de la aprobación de tu solicitud. Por otro lado, en algunos foros de opiniones online los clientes dicen que demora más que dos días hasta que Luzo desembolse el dinero.
Por esta razón y por el hecho de no tener un desembolso inmediato asegurado (tampoco por una comisión adicional) le damos 4 de 5 puntos.
Luzo es un proveedor nuevo, al parecer justo empezó en 2024 a otorgar préstamos en España por lo tanto todavía está elaborando su modelo de riesgo. Esto conlleva que sea bastante difícil obtener un préstamo con este proveedor actualmente. En promedio, menos de 10 cada 100 consumidores consiguen obtener un préstamo.
Además, Luzo está registrado en ASNEF, lo que significa que puede ver si estás registrado en el fichero de morosos y es un miembro asociado de AEMIP. Por esto podría ser que los consumidores rechazado por los otros miembros (Moneyman, Wandoo, Creditosi..) también sean rechazados por Luzo.
Como por otros proveedores de créditos sin intereses, el primer crédito de importe superior a 300 euros es completamente gratis con Luzo. Como por otros préstamos, los intereses de demora son del 1,30% diario y Luzo cobra también una comisión fija de 30 euros en caso de impago.
La TAE por préstamos inferiores a 300 euros es alrededor del 4000%, como por los demás minicréditos.
Luzo pone a disposición dos correos electrónicos y dos números de teléfono según lo que necesitas para poder responder a las preguntas generales y a aquellas sobre el cobro de su préstamos. El horario de atención es de lunes a viernes de 8 hasta las 19 horas lo que es muy bueno en comparación con los demás proveedores.
Sin embargo, Luzo no cuenta con otros medios de comunicación como redes sociales o un chatbot para sus clientes. Además, las preguntas frecuentes en sus páginas no son muy exaustivas. Por esta razón creemos que Luzo podría hacer un poco más cuanto a su servicio.
¿Cómo hemos llevado a cabo el análisis?
GIROMATCH evalúa diferentes proveedores de créditos y tarjetas de crédito y te cuenta su opiniones. En el caso de Luzo testamos el proceso de solicitud de su préstamo personal en marzo de 2024. Leímos los documentos sobre el préstamo disponible en la web bien como su nota de privacidad. Buscamos informaciones sobre el proveedor en su web y investigamos los reportes financieros preparados para su inversores. Finalmente, buscamos las opiniones de otros usuarios en varios portales en el web.
¿Quién está detrás de Luzo?
Luzo es un producto de la empresa SF PRÉSTAMOS S.L. de Letonia. La empresa también tiene sede legal en España, precisamente en Madrid. El proveedor parece ser un nuevo proveedor en el mercado que recién empezó a otorgar préstamos. Sin embargo, entre sus empleados destacan algunos que ya trabajaron para otros proveedores como Access Finance (Axi Card) y Wandoo.
A continuación puedes ver los detalles de contacto del proveedor.
| Nombre | SF PRÉSTAMOS, S.L. |
| Tipo | Fintech |
| Dirección | C/ Velazquez 109 6ª, 28006 Madrid, España |
| Página Web | luzo.es/ |
| info@luzo.es | |
| Teléfono | 0034 91 060 3553 |
| Horarios | |
| Social Media | |
| Soporte en ingles | No |
¿Dónde se coloca Luzo entre los minicréditos españoles?
Luzo se abre paso en el mercado español de micropréstamos con una oferta distintiva que busca principalmente atraer a los usuarios ávidos de soluciones financieras rápidas en línea. Resaltando su servicio, Luzo ofrece préstamos que van desde los 50 hasta los 2000 euros, un rango versátil que destaca especialmente para los solicitantes por primera vez con un límite de 500 euros para préstamos sin intereses. Sin embargo, la característica más llamativa de Luzo es su alto TAE, que comienza en el 4458.09%, situándose en uno de los extremos más altos del sector.
Luzo parece trabajar de forma “tradicional” siguiendo el ejemplo de los proveedores más conocidos en el mercado como Moneyman y Wandoo: registrándose en ASNEF y adhiriendo a la AEMIP Luzo se asegura de tener información de calidad sobre sus clientes y puede basar sus decisiones crediticias en la experiencia de otros en el sector.
Por otro lado, proveedores como MyKredit, Kviku o QueBueno ofrecen productos más innovativos que se prestan también para consumidores que no encajan en el patrón del consumidor perfecto.
es similar a la que ofrecen competidores como Movinero y MyKredit, sin embargo, la manera de operar de Luzo se parece más a las de los grandes proveedores como Moneyman.
