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Kviku Préstamos: Opiniones y Evaluación del proveedor de créditos
Kviku es un proveedor de préstamos relativamente nuevo que ofrece mini préstamos desde 25 euros hasta 1.000 euros con duraciones entre 60 y 120 días. Kviku ha estado activo en España durante algunos años y su empresa matriz, Kviku Holding Ltd., ha estado trabajando durante más de una década en países como Rusia, Polonia e incluso Filipinas.
Dado que Kviku, que en ruso (“ЭйрЛоанс”) significa “AirLoan”, es un caso un tanto especial en lo que respecta a la concesión de préstamos, como hemos descubierto en nuestro análisis, queríamos tomar un poco más de tiempo hoy para mostrarte algunos de nuestros hallazgos y brindarte una mejor perspectiva sobre si deberías considerar solicitar un préstamo en Kviku o no.
Vamos a repasar el proceso de solicitud en Kviku, informarte sobre los requisitos que debes cumplir, los costos y lo fácil que es obtener un préstamo de Kviku, así como cómo pagarlo.
🔒 Tus datos son asegurados
Nuestras opiniones sobre el préstamo de Kviku de un vistazo
- Kviku es uno de los pocos proveedores que ofrecen minicréditos hasta 500,- a plazos sin tener que pagar el monto de una vez
- Con Kviku puedes obtener un crédito en pocos minutos y sin tener que presentar tu nómina o conectar tu banca online
- El préstamo de Kviku es costoso y los costes no son representados trasparentemente en la web (puede llegar a costarte más que el doble de lo que pediste)
- Kviku es una buena opción si necesitas un pequeño importe de dinero ahora y sabes que dentro de un mes vas a poder devolverlo con los intereses
- El préstamo del proveedor ruso no es una opción sostenible a largo plazo por los costes y los procesos de solicitud opacos
⚡Opiniones sobre Kviku: Evaluación
- Minicrédito con pago instantáneo, hasta 500 euros
- No se requiere nómina ni papeles
- Sin requisitos de trabajo ni ingresos
- Ten cuidado al solicitar
Minicrédito Kviku: resumen general de la oferta de préstamo
Kviku comenzó a otorgar préstamos en España en algún momento de 2020 o incluso 2021, con cantidades entre 25 euros y 500 euros, y para duraciones de 60 o 90 días. Hoy en día, puedes solicitar entre 25 euros y 1.000 euros para duraciones entre 60 y 120 días. Sin embargo, creemos que Kviku otorga préstamos principalmente por 50 euros durante 60 días (4 pagos, un pago cada 15 días) o 300 euros durante 120 días, con un pago cada 30 días.
Kviku de un vistazo
| Importe | 50,00 € - 500,00 € |
| Plazo | 1 - 4 mes(es) |
| TAE | 869% - 1121% TAE |
| Características especiales |
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| Requisitos de solicitud |
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Del Kviku: "Cantidad solicitada 100€, total a devolver: 12348€ en 90 días, TAE: 2.53% La Tasa Anual Equivalente se ha calculado de acuerdo con la fórmula contenida en el artículo 32 y el anexo I de la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo."
Los requisitos para obtener un préstamo rápido con Kviku
Los requisitos para Kviku (que es un juego de palabras con la palabra inglesa “quick”, que significa rápido) son muy simples. Oficialmente, lo único que necesitas es:
- Ser residente de España
- Tener al menos 18 años
- Tener un DNI o NIE
- Tener un número de teléfono móvil español (confirmación por SMS para el contrato)
- Tener una cuenta bancaria española con tarjeta de débito o tarjeta de crédito
- Tener una dirección de correo electrónico válidaa
Según Kviku, no hay requisitos mínimos para tu salario o tu trabajo, y no pudimos confirmar nada durante nuestra solicitud. Sin embargo, sabemos que Kviku verificará tu ASNEF y, debido a que no tienen muchos otros requisitos, creemos que serás rechazado si estás en ASNEF. Vea una de las solicitudes de prueba de nuestros empleados, donde Kviku solicitó datos de ASNEF Equifax:
Solicitud de préstamo con Kviku: Rapidez antes de todo
La solicitud de préstamo con Kviku es “interesante” por varias razones que te mostraremos a continuación. Una cosa es segura: es una de las formas más fáciles y rápidas de solicitar un préstamo de todos los proveedores de minicréditos españoles que hemos revisado hasta ahora, y solo necesitas un DNI y un número de teléfono móvil para completarla, sin necesidad de otros documentos o información adicional.
Los pasos para la solicitud de préstamo son relativamente simples:
- Paso 1) Ingresa tu información personal con nombre, fecha de nacimiento, DNI/NIE, correo electrónico y número de teléfono.
- Paso 2) Ahora debes cargar una foto de tu documento de identidad, así como un selfie. Usarán esto para confirmar tu identidad (como hace Cashper, por ejemplo).
- Paso 3) En segundo plano, Kviku verifica tu foto y la foto de tu DNI, y luego revisará Equifax-ASNEF para tu historial crediticio. Si la verificación es positiva, te enviarán instantáneamente un código SMS.
- Paso final) ¡Cuidado! ¡El código es la confirmación del contrato de préstamo y una vez que lo ingreses, el dinero se pagará de inmediato! ¡El SMS es el acuerdo con el cual firmarás el contrato ya!
Como puedes ver, esta es una forma MUY simple de concluir un préstamo, ¡pero también MUY peligrosa! Debido a que es tan rápido y Kviku generalmente no solicita tu nómina ni la información de tu cuenta bancaria. Es posible que ni siquiera veas el contrato de préstamo que estás firmando (¡revisa tu correo electrónico!). Y tampoco te darás cuenta de que Kviku tiende a reducir la cantidad de dinero que solicitaste, a menudo pasando de 1.000 a 300 euros, o de 300 euros a pagar solo 50 euros.
Algunos datos adicionales que aún no hemos podido verificar:
- A algunos clientes se les ha solicitado la información de su tarjeta de crédito o débito para el reembolso. Kviku utiliza esta información para el pago automático para poder cargar automáticamente tu tarjeta.
- En Polonia, Kviku trabaja con Kontomatik para verificar la cuenta bancaria y el historial crediticio. En España, Kviku confía exclusivamente en su puntuación crediticia de ASNEF, así como en los datos que proporcionas con protección contra fraudes.
- Creemos que las altas tasas de interés (ver más abajo) los “protegen” contra una mala puntuación crediticia o incumplimientos, ya que pueden compensar los impagos con las tarifas más altas que cobran. Por eso otorgan préstamos con bastante facilidad, aunque tal vez no debas solicitar el préstamo.
Ventajas y desventajas de Kviku
Ventajas
- Clásico minicrédito con un monto de préstamo de hasta 500 euros.
- Uno de los préstamos más fáciles y rápidos que puedes obtener, sin banca en línea, nómina ni papeles.
- También funciona para estudiantes, autónomos, desempleados y más.
- Solución para quien no tiene nómina o no quiere presentarla
- Solución para quien no tiene ingresos suficientes para pedir un préstamo
- Préstamo rápido y sin avales
Desventajas
- Los mayores costos de todos los proveedores de minicréditos que hemos probado.
- Muy opaco, información incorrecta en su sitio web y en la información regulatoria (SECCI). Dependiendo de dónde mires, los precios y las tasas de interés cambian e incluso son más altos de lo estimado.
- Proceso fácil pero opaco: concluyes el préstamo sin una vista garantizada de tu contrato de préstamo.
- A menudo reduce la cantidad del préstamo solo a 50 euros, por lo que obtienes menos de lo que pediste sin información clara.
- Busca en línea “Opiniones sobre Kviku” o “Kviku Denuncias” ¡e investiga!
Costos y el negocio detrás de Kviku Spain y Kviku Holding
¿Qué tan fácil es obtener un préstamo?
Según nuestras estimaciones, Kviku hace público cuántos préstamos otorgan. Kviku paga alrededor de 200 a 250 préstamos por día laborable, lo que equivale a aproximadamente 75.000 préstamos por año. Esto convierte a Kviku en una de las compañías prestamistas más grandes de España. Sin embargo, también encontramos en nuestro análisis que el monto de los préstamos de Kviku es bastante pequeño, con un 74% de todos los préstamos otorgados de solo 50 euros y el otro 24% de 300 euros. El otro 2% está compuesto por montos de préstamos de 150 euros y 500 euros, con un máximo de 750 euros en una ocasión. Esto equivale a alrededor de 10 millones de euros en préstamos por año.
En cuanto a la duración, Kviku ofrece tasas entre 30, 60 y 120 días, sin opciones intermedias. Todos los préstamos de más de 50 euros tienen períodos de 15 días, y todos los demás préstamos de más de 50 euros tienen un período de 120 días.
Ejemplos de costos e intereses de los clientes de Kviku
Los costos en Kviku son bastante altos. Si bien esto no es algo nuevo, también son bastante confusos y en nuestra opinión, poco transparentes. Por ejemplo, al revisar su sitio web y el proceso de solicitud de préstamo, se pueden ver errores básicos de matemáticas en los ejemplos de cálculo, que hemos resaltado a continuación. Lo siguiente es la información SECCI, la información normalizada europea sobre el crédito al consumo, un documento estándar requerido por la ley para cualquier prestamista o banco que opere en España.
En este ejemplo, se afirma que el préstamo es de más de 800 euros por un período de 90 días, ¡y Kviku da el costo total a pagar de 12348 euros! Más abajo, indican la TAE – la tasa anual equivalente – en 2,5%. Aquí también usan 100 euros con un pago de 12348 euros, parecen ser marcadores de posición vacíos.
Desafortunadamente, se vuelve aún más confuso. En cada página, tienes un pie de página en el que te dan más cálculos que tienen errores matemáticos básicos, al menos según nuestra comprensión. Aquí tenemos: el pago se calcula como 150 euros del préstamo + 191 euros de intereses, lo que según Kviku sumaría 371 euros, ¿no deberían ser 341 euros?
Lo mismo ocurre con el cálculo de incumplimiento de pago, donde el monto total de intereses durante 10 días será de 60 euros. El cálculo es 150 + 191 + 60 euros = 431 según Kviku, pero debería ser 401 euros.
Costos reales: Más claros, pero aún altos
Ahora vamos a usar algunos datos reales de clientes con dos ejemplos más específicos de clientes de préstamos de Kviku:
Minicrédito de 50 euros con reembolso en 4 cuotas:
Un cliente solicitó un préstamo de 300 euros y solo se le pagaron 50 euros. El reembolso se realizó en 4 cuotas durante 2 meses, cada una de 23,08 euros, totalizando 92,23 euros. Esto parece ser una TAE de alrededor del 10.000%.
Luego tenemos otro minicrédito de 50 euros con un reembolso en 6 cuotas de 18,83 cada una:
Nuevamente, esto da como resultado una TAE muy alta de alrededor del 10.000% (solo tenemos una calculadora mensual, por lo que no podemos darte la cantidad exacta).
Una captura de pantalla de la interfaz en un dispositivo móvil, con un préstamo vencido de 50 euros.
¿Qué pasa con el negocio de inversión de Kviku P2P?
En cuanto al negocio de inversión, la compañía refinanciaba los préstamos a través de plataformas P2P como Mintos y IUVO, donde los inversores privados pueden invertir en los préstamos que estás recibiendo. En la plataforma Mintos, Kviku recibió alrededor de 40 millones de euros para otorgar préstamos a personas, muchas de las cuales se encuentran en España.
En 2023, como se informa en la plataforma P2P, IUVO y Mintos aún no han pagado ninguno de los 40 millones de euros y en su lugar, han decidido transformar la deuda adeudada en un préstamo basado en rublos rusos que se reembolsará en 2026. Esto, por supuesto, enfureció a muchos inversores de Kviku y actualmente está en proceso de ser investigado legalmente también, según lo que podemos ver. La compañía ahora refinancia sus préstamos a través de su propia plataforma kviku.finance, que opera desde su empresa en Chipre, Kviku Holding Ltd.
Para obtener más información sobre la empresa, consulta nuestra información de contacto de Kviku aquí:
Kviku: Teléfono, Correo y Datos de Contacto
| Nombre | Fintech |
| Tipo | Kviku Spain S.L. |
| Dirección | Plaza de la Solidaridad 12, Planta 5a, 29006 Málaga |
| Página Web | kviku.es |
| support@kviku.es | |
| Teléfono | +7 499 6496675 (¡solo Rusia! No hay número español) |
| Horarios | |
| Social Media | |
| Soporte en ingles | No |
Preguntas frecuentes sobre Kviku
Kviku es una empresa española, KVIKU SPAIN SL, que es propiedad de KVIKU HOLDING Ltd., una empresa con sede en Chipre, que a su vez es propiedad de dos ciudadanos rusos.
Si deseas obtener más información sobre Kviku, te recomendamos que leas su presentación pública de la empresa Kviku que brindan a los inversores (que invierten en los préstamos que los prestatarios reciben), como Presentación de la empresa Kviku 2020 o Presentación de la empresa Kviku 2021.
También podemos añadir que Kviku no es miembro de la AEMIP, como Vivus o Dineo. Por tanto, no siguen la guía de buenas prácticas de la AEMIP
Desafortunadamente, cancelar tu préstamo en Kviku no parece ser tan fácil como debería serlo. Hay numerosos informes de que el pago anticipado no es tan sencillo como debería serlo, principalmente porque el servicio al cliente no reacciona con rapidez.
En primer lugar, inicia sesión en tu área de clientes en Kviku y ve a “Mi perfil”. Allí deberías ver una opción para el pago anticipado. Sigue las instrucciones según cómo realices el pago, que puede ser con tarjeta o transferencia SEPA. No queremos dar instrucciones fijas aquí, así que asegúrate también de consultar YouTube para ver algunos videos sobre “Kviku”: encontrarás a algunos abogados que te dirán exactamente qué debes hacer y cómo hacerlo.
Cuando Kviku comenzó en España, ofrecían una tarjeta de crédito virtual de VISA. Esta era la “Kviku tarjeta virtual” con un límite de crédito de hasta 3.000 euros (oficialmente). Creemos que Kviku cambió exclusivamente a un minipréstamo alrededor de 2021 y ya no otorgan la tarjeta de crédito en España, solo en Rusia.
Sí, Kviku verifica ASNEF y son miembros. También otorgas permiso a KVIKU para verificar tu historial en ASNEF cuando solicitas un préstamo, y tenemos un registro público de datos de ASNEF que muestra que KVIKU HOLDING LTD. (la empresa matriz con sede en Chipre) solicitó datos de ASNEF para una solicitud en 2021.
Formalmente, Kviku no puede ser clasificado como una estafa. Esto se debe a que el proveedor de minicréditos actúa en una área financiera que no es debidamente regulada. Aunque su proceso de solicitud pueda parecer obscuro, otorgando préstamos de menos de 200,-€ Kviku evita ser sujeto al marco legal de los préstamos personales.
Esto conlleva que Kviku pueda cobrar una TAE tan alta dado que los costes son clasificados como “gastos de gestión” en vez que interés nominal. También la firma por SMS es justificada por el marco legal sobre la autenticación en línea, ya que respeta las Directivas Europeas.
Sin embargo, Kviku parece tener algunos fallos cuando a la información al consumidor. Aunque clasificarlos “estafas” sea demasiado, seguramente podría mejorar la comunicación sobre su producto y la atención al cliente. Asegúrate de leer todos los correos antes de introducir tu IBAN o algún código que te llega por SMS.
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