Préstamos con Kontomatik: Opiniones, funcionamiento y ventajas

Si ya pediste algun préstamo online, seguramente ya encontraste algun proveedor que utiliza Kontomatik. El Bankreader que nació en Polonia se volvió popular entre los prestamista españoles por sus soluciones tecnológicas avanzadas.

Pero cómo funciona Kontomatik? Es realmente un servicio seguro? En este artículo encuentras las respuestas a estas y otras preguntas.

¿Qué es Kontomatik?

Kontomatik es un Bankreader, ósea un servicio de acceso, agregación y análisis de datos bancarios que muchos préstamistas usan para analizar la solvencia de sus clientes.

Kontomatik lanzó su primer producto en 2009 en Polonia, una plataforma de gestión de finanzas personales que vendío en 2021 para concentrarse en el desarrollo de su actual Bankreader.

Actualmente el proveedor ofrece servicios de open banking, análisis bancarios y identificación de los clientes en 10 países europeos. En 2024, Kontomatik fue reconocido por el Programa de Deloitte Technology Fast 50 como una de las 50 empresas que forman parte del futuro tecnológico en Europa central.

Los productos de Kontomatik de un vistazo

Kontomatik es un servicio B2B, es decir que vende sus productos a empresas, por ejemplo, a proveedores de préstamo o créditos. Los prestamistas pueden contratar una de las siguientes tecnologías:

Extracción y análisis de datos bancarios: Con Kontomatik los proveedores de crédito tienen acceso a tus transacciones bancarias por un período de tiempo de hasta 180 días
Extracción de los datos de tus tarjetas de crédito: Si tienes tarjetas de crédito conectadas con la cuenta bancaria que proporcionas al Bankreader, Kontomatik tendrá acceso a las transacciones de las mismas
Análisis de extractos bancarios en PDF: Los proveedores de préstamos que te piden una captura de pantalla o un PDF de tu extracto bancario, pueden subirlo a la plataforma de Kontomatik y obtener tus transacciones en un formato que les permita analizarlas mejor
Scoring de crédito: Probablemente utilizando los datos de su producto anterior, Kontomatik elaboró unos modelos de machine learning que les permiten de evaluar tu solvencia crediticia a partir de las transacciones de tu cuenta corriente y de categorizar tu perfil en comparación con la población de España

Kontomatik-categorización — El análisis de las transacciones explicado por Kontomatik

Kontomatik-scoring — El servicio de scoring explicado por Kontomatik en su web

¿Cómo funciona un Bankreader?

El Open Banking, o Banca Abierta, representa una revolución en el sector financiero, promoviendo una mayor apertura y compartición de datos entre entidades financieras y terceros proveedores de servicios de manera segura. A través de la implementación de interfaces de programación de aplicaciones (APIs), el Open Banking facilita el acceso a datos financieros por parte de aplicaciones y servicios externos, posibilitando la creación de soluciones innovadoras y personalizadas para los usuarios.

Los “Bankreaders” juegan un papel crucial en este ecosistema, actuando como herramientas tecnológicas que permiten leer y analizar la información de cuentas bancarias de los usuarios de forma segura, siempre con su consentimiento. Esto abre la puerta a servicios personalizados, como la gestión financiera automatizada, la evaluación de crédito en tiempo real y opciones de financiación más adaptadas a las necesidades individuales. Lee en detalle como funciona un Bankreader en nuestra página dedicada.

Qué es un Bankreader »

Ventajas y desventajas de pedir un préstamo a travéz de Kontomatik

Antes de analizar ventajas y desventajas de Kontomatik hay que decir que pocos prestamistas ofrecen alternativas a un Bankreader. Es decir que los préstamos rápidos sin banca online son cada vez menos. Por lo tanto, tendrías que dirigirte a un proveedor que todavía tiene oficinas (como Dinéo) para poder pedir un préstamo sin conectar tu banca online.

Ventajas

Rapidez: Pedir el préstamo no llevará menos de 10 minutos
Elección de la cuenta: Si tienes más cuentas corrientes, podrás elegir la donde recibes tu nómina y pagas tus recibos o aquellas donde tu finanzas se ven mejor
Posibilidad de incluir tu banco: Al contrario de Unnax, con Kontomatik puedes pedir que incluyan tu banco mandandole un feedback

Desventajas

Pocos neobancos: Si tienes una cuenta con Revolut o bunq, no vas a poder conectarla con Kontomatik
Solo puedes conectar a una cuenta: Si tienes varias cuentas donde recibes dinero, será difícil demostrar tus multiples ingresos

¿Qué bancos trabajan con Kontomatik?

A continuación encuentras la lista completa de bancos que trabajan con Kontomatik (a abril de 2024):

La Caixa (CaixaBank)	EVO Banco
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA)	Abanca
ING	Unicaja
Imagin	Openbank
Banco Santander	Ibercaja
Banco Sabadell	Kutxa
Rural	Bankinter
Cajamar

¿Qué sabe Kontomatik sobre mi?

Al pedir un préstamo online a traves de un Bankreader, tendrás que aceptar unos términos y condiciones del servicio (generalmente una casilla para marcar antes de enviar tu solicitud de crédito). Los datos que Kontomatik puede recolectar sobre ti serán descrito en tal documento.

Además, Kontomatik no guarda datos sobre tus cuentas sino que los transfiere a los proveedores de crédito que se los piden. Es decir que Kontomatik no sabe nada sobre ti, son los proveedores de crédito que utilizan sus servicios a guardar los datos.

A continuación encuentras todos los datos que los proveedores de préstamo pueden pedir a Kontomatik. Atención: El acceso y la cantidad de datos depende del contrato que los prestamistas tienen con Kontomatik, eso significa que no todos van a guardar todos tus datos.

Categoría	Descripción
👤 Datos personales	Nombre, apellido, dirección, email, teléfono, nacionalidad, ciudadania, fecha y lugar de nacimiento
🏦 Datos de la cuenta	IBAN, balance de la cuenta, fecha de la trasacción, importe, IBAN del recipiente, tipo de recipiente, titulo de la transacción,
💳 Datos de tarjetas de crédito	Actual crédito disponible, limite de crédito, transacciones