Cuenta sin comisiones: sin gastos, sin nómina y sin problemas
Sea empezar un nuevo trabajo, comprar un coche o pedir un préstamo, tener una cuenta bancaria es necesario para el día a día. Además, te permite efectuar las operaciones básicas para llevar una vida financiera saludable y tener bajo control tus finanzas: sacar dinero, pagar sin efectivo y recibir tu nómina son solo algunas de las actividades que puedes hacer con tu cuenta bancaria.
Al buscar una cuenta bancaria verás que hay de diferentes tipos: corrientes, de déposito o remuneradas. Sin embargo, a lo mejor lo que estás buscando es una cuenta sin comisiones para poder efectuar todas las operaciones bancarias sin costes adicionales. Una cuenta sin comisiones es una cuenta bancaria sin tasas anuales y comisiones de apertura.
En esta página GIROMATCH te muestra las cuentas bancarias sin comisiones mejores del mercado, sea que busques una cuenta sin comisiones y sin nómina o una cuenta dónde domiciliar tu sueldo. Para saber más sobre las mejores cuentas, sus eventuales gastos y cómo abrir una cuenta sin comisiones online: ¡sigue leyendo!
Cuentas sin comisiones con un banco tradicional
Abrir una cuenta sin comisiones en un banco tradicional es casi siempre una buena idea. Grandes bancos como BBVA, Santander y CaixaBank ofrecen una amplia gama de productos. Sobre todo si planeas pedir un préstamo, abrir una hipoteca o hasta solamente solicitar una tarjeta de crédito, los grandes bancos son una buena opción.
Sin embargo, tendrás que tener a mente que el proceso de apertura de la cuenta puede tardar un poco más que lo de un banco digital. A menudo tendrás que dirigirte a una oficina y llevar contigo toda la documentación necesaria.
A continuación te presentamos nuestros favoritos del momento:
Cuenta sin comisiones con un banco digital
Si los bancos tradicionales son una buena alternativa para quien quiera una amplia gama de producto, los neobancos o bancos digitales son la mejor opción para quien quiera rapidez, sencillez y a la vez figure en un fichero de morosos o no tenga todos los papeles necesarios para abrir una cuenta corriente.
A seguir te mostramos nuestros favoritos del momento:
- Cuenta bancaria gratuita con ASNEF
- 4 modelos de cuenta que se pueden cancelar en cualquier momento
- Tarjeta de débito VISA gratuita (física y virtual)
- Retirada de efectivo gratuita hasta 200 euros o 5 retiradas de efectivo al mes
- Fácil intercambio de criptodivisas y metales
- Cambio de divisas sin comisiones en 30 monedas hasta 1000€ al mes
Características de las cuentas sin comisiones: factores para considerar
Al buscar una cuenta sin comisiones encontrarás diferentes ofertas: los mayores bancos tradicionales como BBVA, Santander o la Caixa ofrecen productos válidos sin comisiones o con condiciones muy favorables. Sin embargo, en los últimos años muchos bancos digitales empezaron a ofrecer cuentas sin comisiones con funcionalidades adicionales que pueden ser muy atractivas para cierto tipo de clientes.
Por esta razón, al abrir una cuenta sin comisiones tendrás que tener en consideraciones algunos factores:
- Método de apertura de la cuenta: los bancos digitales como Revolut, te permiten abrir una cuenta bancaria en minutos. Sin embargo, tienes que tener una conexión internet estable y un smartphone para poder efectuar el proceso completo
- Servicio al consumidor: generalmente los bancos digitales ofrecen un servicio al consumidor rápido vía Chatbot o email. Sin embargo, a veces preferirás llamar a tu asesor financiero para aclarar algunas dudas. En este caso un banco tradicional ofrece opciones mejores
- Productos financieros: si buscas una cuenta sin comisiones por primera vez, puedes considerar un banco que te permita solicitar también otros tipos de productos. Los bancos tradicionales llevan una amplia gama de préstamos, créditos, hipotecas y fondos de inversiones que puedes querer averiguar en el futuro. Lamentablemente, la mayoría de los bancos digitales con cuentas sin comisiones no ofrecen semejantes ventajas.
- Condiciones de apertura: al buscar una cuenta sin comisiones tendrás que tener en consideración si se trata de una cuenta sin comisiones sin condiciones o si tienes que respetar algunos requisitos para poder abrir la cuenta. De hecho, algunos bancos ofrecen cuentas sin comisiones face a ingresos mínimos o uso regular de la cuenta: lee los términos y condiciones de la cuenta para saber más!
- Cuenta sin comisiones sin nómina: muchos bancos tradicionales requieren que domicilies tus ingresos para concederte una cuenta sin comisiones. Como la domiciliación de la nómina puede ser un problema para aquellos que no tienen ingresos estables, para estudiantes o para jubilados, a continuación, te mostramos aquellos bancos que no te brindan una cuenta sin comisiones sin nómina
Cuenta corriente sin comisiones en los bancos digitales: Ventajas y desventajas de los neobancos
Al abrir una cuenta en un banco digital como Revolut, Monese o bunq generalmente tienes una experiencia bancaria completamente nueva: procesos rápidos, servicio al consumidor eficiente y ningún tiempo de espera en la filial bancaria para hablar con tu asesor financiero. Por esta razón, un banco digital es una opción muy válida para los nativos digitales o aquellos clientes que ya conocen el mundo de las finanzas y se manejan bien con su móvil o ordenador. Sin embargo, hay también algunas desventajas para tener en consideración. A continuación, puedes leer las ventajas y desventajas de los bancos digitales.
Ventajas
- Rapidez del proceso de apertura: solicitar una cuenta sin comisiones online es muy simple, solo tendrás que introducir tus datos y verificar tu identidad
- Gestión de la cuenta con app: la mayoría de los bancos digitales ofrecen la gestión completa de la cuenta a través de una app. Puedes pagar contactless, controlar tus gastos o hasta incluso efectuar transferencias nacionales y internacionales
- Funciones adicionales: las cuentas digitales suelen ofrecer más opciones de las cuentas tradicionales. A menudo puedes abrir subcuentas gratuitas, dividir los gastos con tus amigos o fijar objetivos de ahorro
- Tarjetas de débito personalizadas: algunos bancos como Revolut o Vivid, te ofrecen la posibilidad de customizar tu tarjeta de débito con tu nombre o un diseño. Aunque pueda parecer innecesario, llevar una tarjeta de débito única en su estilo es muy chique!
- Descuentos y cashback: muchos bancos digitales como Openbank o Revolut, ofrecen descuentos y ofertas de cashback en tiendas partner si compras con tu tarjeta de débito
- Cuenta sin comisiones sin nómina: los bancos digitales muy raramente te piden requisitos adicionales como la domiciliación de tus ingresos o de recibos para poder usar la cuenta
Desventajas
- Falta de contacto personal: si eres una persona a que le gusta aclarar sus dudas personalmente, pues encontrarás algunas dificultades en un banco digital, ya que el servicio de atención al cliente se maneja por correo electrónico o chatbot
- Falta de productos adicionales: según nuestra experiencia, los bancos digitales no constan de todas las opciones de crédito e inversiones de los bancos tradicionales. Por ejemplo, con bunq y Revolut puedes invertir en acciones, fondos de inversión o criptodivisas pero no puedes pedir un crédito o una hipoteca
- Servicio desktop de baja calidad: al haber nacido como bancos moviles, las app de los bancos digitales son muy buenas. Sin embargo, si accedes a tu banca online de tu ordenador puedes no tener la misma experiencia positiva
Las mejores cuentas sin comisiones: para cada cliente el producto más adecuado
Una vez que hayas ponderado si quieres abrir una cuenta sin comisiones en un neobanco o en un banco tradicional, no te queda que mirar las mejores ofertas del mercado. En GIROMATCH testamos y escribimos nuestras opiniones sobre los productos más atractivos del mercado. Al tratarse de una cuenta sin comisiones, nos hemos apurado de que la cuenta presente las siguientes características:
- Sin costes de apertura y mantenimiento para siempre
- Sin costes adicionales para una tarjeta de débito
- Proceso de solicitud sencillo
- Transferencia fácil de tu cuenta antigua
- Que acepten también clientes en ASNEF
Cuenta sin comisiones BBVA: el banco tradicional que se volvió digital
BBVA ofrece una cuenta online sin comisiones y sin condiciones adicionales. Face a la concurrencia de los neobancos, el banco tradicional vasco lanzó un producto competitivo y alcanzable para los demás, Con la cuenta online sin comisiones BBVA no hay comisiones de apertura y mantenimiento, puedes efectuar transferencias europeas gratuitas y sacar dinero en más de 4.500 cajeros. Además, recibirás una tarjeta de débito gratuita.
Sin embargo, la oferta es válida solo para nuevos clientes.
Cuenta con tarjeta sin comisiones: qué productos puedes encontrar
Tener una cuenta bancaria puede ser suficiente para recibir tu sueldo y gestionar tus ahorros. Sin embargo, si quieres disfrutar de todos los beneficios de una cuenta sin comisiones puedes querer una cuenta con tarjeta sin comisiones. En este caso, tendrás que diferenciar entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito:
- Cuenta con tarjeta de débito sin comisiones: generalmente una tarjeta de débito es siempre incluida al abrir una cuenta bancaria. Sin embargo, algunos bancos como Revolut cobran el envío de la misma. BBVA te ofrece una tarjeta de débito sin costes de emisión!
- Cuenta con tarjeta de crédito sin comisiones: como las tarjetas de crédito funcionan diferentemente y llevan costes distintos para los bancos, raramente encontrarás una cuenta bancaria con tarjeta de crédito sin comisiones. Sin embargo, en nuestro guía puedes elegir entre algunas tarjetas de crédito gratis que te permiten ahorrar los costes mensuales!
Cuenta sin comisiones con Revolut: pagos, depósitos, criptodivisas y mucho más
Con más de 15 millones de usuarios, Revolut es uno de los neobancos que creció más rápidamente en los últimos años. Su plan Estándar ofrece una cuenta sin comisiones sin nómina con la cual, además de las demás operaciones financieras, podrás comprar y vender criptodivisas y matérias primas.
Aunque la mayoría de los clientes Revolut usen sus cuentas como cuentas secundarias, en nuestra opinión Revolut ofrece todo lo que puedes necesitar de una cuenta sin comisiones básica. La cuenta sin comisiones de Revolut consta de las demás ventajas de los bancos digitales: divisiones de los gastos, objetivos de ahorro y cuenta Junior son solo algunos de los beneficios que trae la cuenta sin comisiones.
- Cuenta bancaria gratuita con ASNEF
- 4 modelos de cuenta que se pueden cancelar en cualquier momento
- Tarjeta de débito VISA gratuita (física y virtual)
- Retirada de efectivo gratuita hasta 200 euros o 5 retiradas de efectivo al mes
- Fácil intercambio de criptodivisas y metales
- Cambio de divisas sin comisiones en 30 monedas hasta 1000€ al mes
Cuenta sin gastos ni comisiones: los eventuales costes de la cuenta que puedes evitar
Las cuentas bancarias sin comisiones son cuentas sin gastos de apertura y mantenimiento. Sin embargo, esto no siempre significa que no tengas que pagar nada más por operaciones adicionales! Los de GIROMATCH te recomendamos siempre de leer los términos y condiciones de los productos que contratas para estar cierto de no encontrar sorpresas poco agradables. A continuación te presentamos algunos gastos adicionales que puedes econtrar al abrir una cuenta sin comisiones y a los cuales tienes que prestar atención a la hora de abrir tu cuenta online:
- Costes para el servicio de mantenimiento de la cuenta
- Costes para el servicio de administración de la cuenta
- Costes para administradores adicionales de la cuenta
- Costes de envío de la tarjeta de débito
- Comisiones por retirada de efectivo en cajeros en España y en el extranjero
- TIN sobre tu descubierto o gastos por regularización de descubierto
Abrir cuenta online sin comisiones: el proceso de apertura de una cuenta digital
Gracias a bancos cada vez más digitales, abrir una cuenta sin comisiones se volvió muy simple. Para abrir tu cuenta bancaria en un neobanco solo necesitas tu documento de identidad y algunos detalles sobre tu situación financiera. A continuación te mostramos paso por paso como abrir una cuenta en uno de nuestros partners: Monese.
- Descarga la app de Monese desde su web o desde Google Play o tu Apple Store
- Proporciona al banco británico tu número de teléfono móvil, tu dirección y los detalles de tu pasaporte
- Saca una foto de tu pasaporte y espera que verifiquen las informaciones básicas
- Responde a unas preguntas sencillas sobre como entiendes utilizar tu cuenta
- Elige tu plan y empieza a utilizar tu cuenta bancaria
Preguntas frecuentes sobre las cuentas sin comisiones
Una cuenta sin comisiones es una cuenta bancaria sin comisiones de apertura y mantenimiento. Aunque las demás ofertas parecen completamente gratis, echa siempre un vistazo a los términos y condiciones del servicio para no hacer frente a costes adicionales durante el uso de la cuenta. En este párrafo encontrarás los más habituales.
GIROMATCH testea los productos más competitivos del mercado y te presenta su experiencia y opiniones. Claramente, no podemos testar todos los productos existentes. Sin embargo, los neobancos Revolut y Monese son las cuentas sin comiones mejores que testamos: rapidez, costes nulos y sencillez del proceso del proceso de solicitud son los elementos que nos convencieron de estos proveedores.
Una cuenta online sin comisiones puede ser abierta en poco pasos:
- Abre la web del banco seleccionado
- Proporciona unas informaciones básica sobre tu persona como: número de teléfono movil, dirección, correo electrónico y lugar de residencia
- Carga tu documento de identidad en la página web
- Identificate por videollamada o selfie
- Espera la verificación de las informaciones y empieza a usar tu cuenta
¿Abriste una cuenta corriente desde hace un tiempo y ahora no la estás más utilizando? Lamentablemente algunos bancos pueden cobrarte comisiones por falta de utilización de la cuenta. Otros bancos, como Vivid Money se reservan el derecho de desactivar tu cuenta si no la utilizas a lo largo de 4 meses. Por lo tanto, abre las cuentas bancarias que realmente utilizas y cierra aquellas que no te sirven más.
Ya que las cuentas sin comisiones no presentan comisiones de apertura y mantenimiento, son estos los gastos que te puedes ahorrar al abrir una. Por ejemplo, Revolut ofrece 4 planes de cuenta de los cuales solo uno es gratis. Con la cuenta sin comisiones Revolut puedes ahorrarte de 35,88€ (los costes de la cuenta más barata) hasta 167,88€ (los costes de la cuenta más cara) por año! Sin embargo, este no es dinero ganado sino que el dinero que ahorras al no haber abierto una cuenta con comisiones.
