Cuenta bancaria online: tipos de cuentas bancarias, bancos online y offline y las mejores opciones para tus necesidades
¿Vas a empezar tu nuevo trabajo y necesitas una cuenta bancaria? ¿O quieres abrir una cuenta bancaria para tu niño? Una cuenta bancaria es un producto indispensable para tu día a día.Varios bancos ofrecen cuentas gratis, cuentas nóminas o cuentas remuneradas para diferentes exigencias. De hecho, una cuenta bancaria te permite:
- Tener un depósito seguro para tu dinero: Una cuenta bancaria es un lugar seguro y conveniente donde puedes guardar tu dinero y tener acceso a él cuando lo necesites
- Acceder a crédito y otros servicios financieros: Muchos bancos ofrecen servicios de crédito, como préstamos y tarjetas de crédito, que te permiten obtener dinero cuando lo necesites. También puedes acceder a otros servicios financieros, como seguros y inversiones, a través de tu cuenta bancaria
- Hacer compras y pagos: Una cuenta bancaria te permite hacer compras y pagos de manera fácil y segura. La mayoría de las cuentas bancarias ofrecen tarjetas de débito o crédito, que puedes utilizar para hacer compras en tiendas y en línea. También puedes utilizar tu cuenta bancaria para realizar pagos en línea, como facturas y servicios públicos
- Disfrutar de los beneficios de domiciliar tu nómina: Muchos bancos ofrecen ventajas para que domicilies tu nómina y recibos en tu cuenta, aquí encuentras nuestra guía sobre las mejores cuentas nóminas
- Recibir tu sueldo: En muchos países, es obligatorio tener una cuenta bancaria para recibir pagos, como salarios y beneficios sociales. Además, muchas empresas exigen que sus empleados tengan una cuenta bancaria para depositar su salario y realizar otras transacciones.
Si estás interesado en los diferentes tipos de cuentas bancarias, en los mejores bancos para abrir una cuenta bancaria y en las ventajas de diferentes proveedores o no sabes dónde encontrar el número de tu cuenta bancaria: sigue leyendo!
Tipos de cuenta bancarias: costes, usos y provedores para determinar la cuenta adecuada a tu caso
Seguramente ya hayas escuchado hablar de cuentas nóminas, cuentas sin comisiones o cuentas móviles. Todos estos son tipos de cuentas bancarias diferentes que puedes elegir a la hora de abrir una cuenta en un banco de tu elección. Sin embargo, puedes distinguir los tipos de cuentas bancarias:
🪙 Según lo que quieras gastar para tu cuenta: Hay cuentas sin comisiones, o cuentas gratis o cuentas a pagamento. Aunque el coste de tu cuenta bancaria sea un factor importante, también tienes que considerar que las cuentas sin comisiones generalmente ofrecen menos servicios de las cuentas a pagamento.
🛍 Según como quieras usar tu cuenta: Cuentas sin comisiones o cuentas nómina son ejemplos de cuentas corriente, es decir, una cuenta que puedes usar en tu día a día. Por otro lado, si quieres invertir o dejar trabajar tu dinero para ti puedes elegir una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada.
🏦 Según el tipo de banco que te guste: Los bancos tradicionales suelen ofrecer una amplia gama de cuentas bancarias, mientras que los neobancos suelen ofrecer cuentas más simplificadas y en línea.
A continuación te describimos las ventajas y desventajas de cada tipo de cuenta para que puedas elegir el tipo de cuenta más conveniente en tu caso.
Tipos de cuenta según lo que quieras gastar: ventajas y desventajas de las cuentas sin comisiones
Las cuentas sin comisiones son cuentas bancarias que no cobran comisiones por realizar operaciones habituales, como ingresos o pagos. Esto significa que puedes realizar estas operaciones de forma gratuita, lo que puede representar un ahorro significativo en comparación con otras cuentas que sí cobran comisiones. Por otro lado, las cuentas bancarias a pagamento son aquellas cuentas que cuentan con costes fijos mensuales o anuales. La mayoría de los bancos españoles ofrecen estas cuentas como productos premium: para poder disfrutar de servicios adicionales como tarjetas de crédito, seguros de viajes o retiradas de efectivo al exterior estos bancos cobran un importe fijo.
A continuación encuentras las ventajas y desventajas de las cuentas sin comisiones
Ventajas
- Cuentas gratis sin costes anuales
- Diferentes usos: ya que tu cuenta es sin comisiones, puedes usarla como tarjeta monedero o cuentas para viajar
- Máxima libertad en elegir tus productos bancarios: ya que las cuentas gratis son muy básicas, puedes customizar cualquier producto adicional que decidas contratar
Desventajas
- Falta de servicios adicionales gratis como tarjetas de crédito o tarjetas de débito adicionales
- Condiciones para respectar: algunos bancos solo ofrecen cuentas sin comisiones para jóvenes o estudiantes
- Promociones temporarias: al abrir una cuenta sin comisiones tienes que averiguar de que no se trate de una promoción limitada y de que tu cuenta no se vuelva a pagamento
- Criterios de utilizo de la cuenta: algunos bancos piden un importe mínimo de dinero en tu cuenta o que uses tu cuenta regularmente
Los costes escondidos de las cuentas gratis
Si quieres abrir una cuenta bancaria sin comisiones para no tener que preocuparte de tus gastos adicionales, tendrás que averiguar de que se trate realmente de una cuenta gratis.
A menudo, las cuentas sin comisiones no llevan costes mensuales o anuales pero los bancos pueden cobrar por servicios adicionales como retirada de dinero en efectivo.
Para asegurarte de que tu cuenta sin comisiones no tengas costes escondido, puedes echar un vistazo a las siguientes tasas que los bancos usan cobrar por el utilizo de tu cuenta:
- Coste mensual o anual
- Coste para retirar dinero en efectivo
- Coste para efectuar transferencia al exterior
- Comisiones para el intercambio de divisas o criptomonedas
- Costes para el envío o el pedido de una segunda tarjeta de débito
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta? GIROMATCH te presenta las cuentas bancarias online de éxito
Talvez ya leíste el término “neobanco” en algún articulo online pero nunca averiguaste de que se trata. Los neobancos son empresas innovativas que nacieron en los últimos diez años. A menudo las cuentas bancarias de los neobancos son caracterizadas por sus bajos costes (o nulos), por la cantidad de servicios ofrecidos en línea, por la rapidez y sensillez del proceso de apertura y por una experiencia bancaria totalmente diferente.
La principal diferencia entre los bancos tradicionales como BBVA y los neobancos consta en el utilizo de tecnologías avanzadas y en el carácter innovativo de sus productos: analizar tus gastos con un click o enviar dinero a tus amigos a través de un QR code son solo algunas de las funcionalidades de los neobancos.
Tipos de cuenta según el banco: cuenta tradicional o gestión financiera 100% online?
Al abrir una cuenta bancarias, podrás decidir entre una cuenta con un banco tradicional como Santander o Sabadell, o una cuenta bancaria ofrecida por un neobanco como Revolut o Monese. La principal diferencia entre abrir una cuenta bancaria en un neobanco y en un banco tradicional es que los neobancos ofrecen servicios bancarios en línea, mientras que los bancos tradicionales suelen tener sucursales físicas donde los clientes pueden ir a realizar transacciones. Además, los neobancos suelen ofrecer tarifas más bajas y una mayor flexibilidad en cuanto a los servicios que ofrecen, mientras que los bancos tradicionales suelen ofrecer una amplia gama de opciones de cuentas bancarias pero con tarifas más altas.
Ventajas de los bancos tradicionales
- Sin conexión internet: para aquellas personas que no tienen un ordenador o no son muy prácticas, abrir una cuenta offline puede ser una buena opción
- Contacto personal: en tu sucursal bancaria tendrás tu referente con el cual gestionará tu cuenta
- Posibilidad de inversión: los bancos tradicionales ofrecen várias posibilidad de inversión de diferentes riesgos lo que no es siempre presente en los neobancos
- Tipos de cuentas: los bancos tradicionales ofrecen todos los tipos de cuentas en lugar de los neobancos que generalmente ofrecen cuentas corrientes
Ventajas de los neobancos
- Comodidad y rapidez: generalmente el proceso de apertura de la cuenta es más rápido y simples, con Revolut, nosotros sólo necesitamos 8 minutos para abrir la cuenta
- Servicios de la cuenta: los neobancos ofrecen una amplia gama de servicios para gestionar tus finanzas, dividir los gastos con tus amigos o efectuar transferencias instantáneas que los bancos tradicionales no preven
- Experiencia bancaria: los neobancos ofrecen interfaces muy simples y design intuitivos lo que se distancia de los bancos tradicionales y hace la experiencia bancaria más divertida
- Bancos sostenibles: hay muchos neobancos como bunq que te ofrecen la posibilidad de ser más sostenible sólo gastando tu dinero
Tipos de cuenta según el utilizo: cuentas corrientes, ahorros o cuentas remuneradas?
Aunque la mayoría de las personas asocien la posibilidad de depositar dinero al abrir una cuenta bancaria, una cuenta bancaria puede ser también un instrumento de inversión o ahorro. Los bancos tradicionales como Santander o BBVA ofrecen una amplia gama de cuentas bancarias según las necesidades de sus consumidores. Además, también algunos neobancos como bunq empezaron a ofrecer cuentas de ahorros y inversiones.
A continuación, te resumimos los tipos de cuentas corrientes más populares en España:
- Cuentas corrientes: son cuentas bancarias que se utilizan para realizar operaciones diarias, como ingresos y pagos. Las cuentas corrientes suelen tener una tarjeta de débito asociada que se puede usar para realizar compras y sacar dinero en cajeros automáticos
- Cuentas ahorros: Las cuentas de ahorro o cuentas ahorros son cuentas bancarias que se utilizan para ahorrar dinero y obtener intereses. Las cuentas de ahorro suelen tener una tasa de interés más alta que las cuentas corrientes, pero también pueden tener restricciones en cuanto a la cantidad de operaciones que se pueden realizar.
- Cuentas de depósitos: son cuentas bancarias que se utilizan para depositar dinero por un período de tiempo determinado. Las cuentas de depósito a plazo suelen tener una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro y no permiten retirar el dinero antes del vencimiento del plazo.
- Cuentas remuneradas: son cuentas bancarias que ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas corrientes y de ahorro, pero que también suelen tener restricciones en cuanto a la cantidad de operaciones que se pueden realizar. Generalmente el requisito básico para algunas cuentas remuneradas es que vincules tus ingresos.
Número de cuenta bancaria: dónde encontrarlo y como reconocerlo
Un número de cuenta bancaria es un número asignado a una cuenta en un banco. Este número se utiliza para identificar de manera única la cuenta y puede ser utilizado para realizar transacciones bancarias, como depósitos, retiros y transferencias de dinero. Normalmente, un número de cuenta bancaria consta de varios dígitos y puede ser utilizado en conjunto con otra información, como el nombre del titular de la cuenta y el código del banco, para realizar transacciones bancarias.
En general, un número de cuenta bancaria en España está compuesto por varios elementos que se utilizan para identificar de manera única la cuenta:
- el código del banco,
- el número de la sucursal del banco donde se abrió la cuenta
- el número de la cuenta en sí
- en algunos casos, un número de cheque o un dígito de control.
Estos elementos se combinan de diferentes maneras dependiendo del banco y del país donde se encuentre la cuenta.
Como abrir una cuenta bancaria online: rapidez y flexibilidad para tus finanzas
Abrir una cuenta bancaria online en España es un proceso relativamente sencillo que puedes seguir los siguientes pasos:
- Busca un neobanco o un banco tradicional que ofrezca la opción de abrir una cuenta en línea. Puedes buscar en Internet o preguntar a amigos o familiares si conocen un buen banco que ofrezca cuentas en línea.
- Visita el sitio web del banco y busca la opción de abrir una cuenta en línea. La mayoría de los bancos ofrecen una sección en su sitio web donde puedes iniciar el proceso de apertura de cuenta.
- Sigue las instrucciones del banco para completar la solicitud de apertura de cuenta en línea. Esto suele incluir proporcionar información personal, como tu nombre, dirección y número de identificación, así como información sobre tus ingresos y tus metas de ahorro.
- Proporciona la información necesaria para verificar tu identidad y cumplir con las regulaciones de lavado de dinero. Esto puede incluir subir una copia de tu documento de identidad o realizar una videollamada con un agente del banco
¿En qué banco puedo abrir una cuenta con pasaporte? Monese es tu solución
Monese es un banco digital británico que ofrece una cuenta sin comisiones con tarjeta de débito incluida. Abrir una cuenta con Monese es tan fácil como decirlo: sólo necesitarás de tu pasaporte y número de teléfono móvil.
Las ventajas de Monese:
- Cuenta sin comisiones de apertura y mantenimiento
- Tarjeta monedero gratis para gestionar tus gastos
- Herramientas de división de gastos y clasificación de tus compras
Preguntas frecuentes sobre las cuentas bancarias
Puedes encontrar el número de tu cuenta bancaria en varios lugares, como en tus estados de cuenta, en los cheques emitidos por tu cuenta o en la tarjeta de débito o crédito asociada a tu cuenta. También puedes obtener el número de tu cuenta bancaria llamando al banco o visitando una sucursal del banco. En general, el número de tu cuenta bancaria se utiliza junto con otra información, como tu nombre y el código del banco, para realizar transacciones bancarias. Si tienes alguna dificultad para encontrar el número de tu cuenta bancaria, puedes contactar al banco y ellos te ayudarán a obtener esa información.
Una cuenta bancaria es una herramienta financiera que permite a las personas administrar su dinero y acceder a diferentes servicios financieros. Cuando abres una cuenta bancaria, depositas tu dinero en una entidad financiera, que se encarga de guardarlo y administrarlo en tu nombre. La entidad financiera te asigna un número de cuenta bancaria, que es un código único que se utiliza para identificar tu cuenta y realizar transacciones.
Los requisitos para abrir una cuenta bancaria varían según el banco y el tipo de cuenta que elijas. En general, sin embargo, necesitarás cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener una identificación oficial: La mayoría de los bancos te pedirán que presentes una identificación oficial, como un pasaporte o una cédula de identidad, para verificar tu identidad y asegurarse de que tienes 18 años o más.
- Demostrar tu dirección: Los bancos también te pedirán que demuestres tu dirección, como una factura de servicios públicos o un recibo de renta, para asegurarse de que tienes un lugar físico donde vivir.
- Realizar un depósito inicial: Muchos bancos te pedirán que realices un depósito inicial en tu cuenta para activarla y demostrar que tienes dinero para hacer transacciones. El monto del depósito inicial varía según el banco y el tipo de cuenta que elijas.
Hay varios tipos de cuentas bancarias disponibles, y cada una ofrece diferentes servicios y características. Algunos ejemplos comunes de tipos de cuentas bancarias son:
- Cuentas corrientes: Las cuentas corrientes son cuentas bancarias que se utilizan para hacer pagos y transacciones de manera regular. Cuentas de ahorro: Las cuentas de ahorro son cuentas bancarias que se utilizan para ahorrar dinero y obtener intereses.
- Cuentas de inversión: Las cuentas de inversión son cuentas bancarias que se utilizan para invertir dinero y obtener mayores rendimientos.
- Cuentas en línea: Las cuentas en línea son cuentas bancarias que se pueden abrir y gestionar en línea, sin la necesidad de visitar una sucursal bancaria.
