Administrar el dinero, solo o en pareja: consejos, métodos y preguntas frecuentes
Empezar un nuevo trabajo, ir a vivir solo o en pareja o planear de comprar una casa son todos eventos comunes en la vida de una persona adulta. Saber como administrar el dinero para poder hacer frente a los gastos, cumplir nuestros objetivos y hasta ahorrar es muy importante una vez que ya no recibimos más dinero de nuestros padres.
Naturalmente, el primer objetivo para alcanzar la independencia financiera es entender como administrar el dinero para llegar a fin de mes. Además, es útil saber como gestionar el dinero para poder planear gastos mayores como lo de la compra de un coche nuevo sin tocar nuestros fondos mensuales.
En este artículo, GIROMATCH te explicará:
- como calcular tu presupuesto mensual, incluyendo tus gastos fijos y variables
- como hacer un presupuesto en pareja
- como administrar el dinero para cumplir con tus objetivos a largo y corto plazo
Como hacer un presupuesto mensual: calcular ingresos mensuales, sustraer gastos y definir objetivos de ahorro
Compilar un presupuesto mensual o anual es algo que recomendamos a todos nuestros clientes que se encuentran a tener que pedir minicréditos para hacer frente a gastos inesperados. Lamentablemente muchas veces nos encontramos a necesitar dinero extra simplemente por no haber planeado correctamente las entradas y salidas a lo largo de varios meses y no haber logrado ahorrar un importe para las necesidades del último momento.
A continuación encuentras los pasos a seguir para compilar tu presupuesto mensual y administrar correctamente tu dinero:
Los gastos habituales durante el año: ¿Cuáles gastos puedes prever?
Aunque los gastos fijos sean normalmente claros para los demás clientes, algunos olvidan de considerar los gastos habituales que ocurren en otoño y verano. Al compilar tu presupuesto mensual considera:
- la vuelta al cole y los gastos relacionados como las mensualidades, los uniformes y útiles escolares y los libros que tendrás que comprar
- las vacaciones de verano: tanto la tuya como eventuales estadías para tus niños (campamentos..)
¿Qué hacer si los objetivos son demasiado ambiciosos?
Revisa tus gastos fijos y corta en algo que puedes abdicar:
- Hay algo donde puedes ahorrar?
- Te hacen realmente falta todos los servicios que abonaste? (recuerda que los gastos fijos prevén también el uso de apps como Netflix, Spotify..)
- Hay servicios que puedes desabonar por un período de tiempo?
- ¿Necesitas todos los GB de internet de tu contrato de móvil o podrías renegociar?
- Hay gastos que puedes dividir con tu pareja o con tu familia?
Considera tus gastos variables:
- ¿Cuáles son los costes variables que aparecen más frecuentemente en tu cuenta?
- ¿Gastas mucho en ropa o salidas?
Según estas reflexiones puedes decidir adaptar tus gastos fijos o darte unas reglas para no superar un determinado limite en tu gastos variables.
¿Por qué es importante entender cómo administrar el propio dinero?
Administrar el dinero es algo que todos tendrían que hacer al primer cobro de la nómina o hasta desde adolescentes cuando nuestros padres nos empezaron a dar algo de dinero para nuestros gastos de ocio. Hacer un presupuesto mensual o anual te ayuda a hacer frente a gastos inesperados y a entender mejor como funcionan tus finanzas.
Muchas personas se encuentran a mirar sus cuenta en el banco y a preguntarse cómo fue posible que gastaron tanto o la razón detrás de un sueldo tan bajo.
Administrar tu dinero a través de un presupuesto mensual te ayudará a:
- Evitar deudas: al saber cuánto dinero recibes por mes y cuanto gastas podrás planear tus costes variables para evitar de pedir préstamos innecesarios
- Recibir aprobación de hipotecas o financiaciones: al querer comprar un coche nuevo o una casa, será más fácil que tu banco te apruebe una financiación si ya tienes capital ahorrado y siempre fuiste un buen pagador
- Evitar los registros de morosos: pedir un préstamo está bien desde que tengas la capacidad de devolverlo. Compilar un presupuesto mensual te ayudará a entender tu capacidad de pago a largo plazo
- Ahorrar: planear mensualmente tus gastos te permitirá ahorrar en el largo plazo o hasta incluso modificar tus hábitos actuales para que encajen con tus objetivos futuros
- Empezar a invertir: no vas a poder invertir sin saber cuanto gastas por mes. Compilar un presupuesto te ayudará a encontrar el importe adecuado de tus ingresos que puedes invertir en una cuenta de ahorro o en acciones
- Tener conocimientos sobre tus finanzas: aunque pueda parecer superficial, conocer tus finanzas puede ser útil en varios momentos. Por ejemplo, al negociar tu sueldo en un nuevo trabajo sabrás pedir un importe adecuado al estilo de vida que quieres vivir.
Las desventajas de crear un presupuesto mensual: son reales?
Según GIROMATCH no hay desventajas reales al compilar un presupuesto mensual. Sin embargo, hay algunos aspectos que algunos clientes pueden percibir como negativos:
- Puede causar decepción: muchas personas se ilusionan de poder pagar más de lo que realmente pueden y, al realizar el hecho, se quedan decepcionadas por su carrera y sueldo. Sin embargo, un presupuesto puede ayudar a ajustar tus costes fijos o entender los pasos a hacer para ahorrar más y vivir la vida que deseas
- Lleva tiempo compilarlo: usando los clásicos modelos de Excel para compilar tu presupuesto y administrar tu dinero, lleva tiempo. De toda forma, ahora hay varios bancos digitales gratuitos como Revolut, que te permite clasificar tus gastos y fijar objetivos de ahorro directamente desde su app
- Puede causar un comportamiento demasiado estricto: después de haber calculado el propio presupuesto mensual, algunas personas restringen mucho sus gastos y acaban por tener un comportamiento avaricioso. Sin embargo, el objetivo de compilar un presupuesto mensual no es evitar cualquier gasto sino que entender cuales gastos innecesarios podemos enfrentar sin problemas económicos
Administrar el dinero en pareja: a qué tienes que prestar atención
Vivir en pareja es una de las experiencias más lindas de la vida. Administrar el dinero en pareja contribuye a la salud de la convivencia y permite planear gastos o deseos futuros como bodas, viajes o hasta incluso un bebé. Muchas parejas manejan sus ingresos juntos, otras solo usan los ingresos de una persona mientras que otras prefieren manejarse con cuentas separadas.
Por lo tanto, no hay una manera correcta para administrar el dinero en pareja ya que esto depende de los ingresos totales de la pareja, y de la confianza entre las dos personas. Por lo general puedes distinguir los siguientes métodos de administración del dinero en pareja:
Cuenta común compartida única
Los cónyuges tienen una cuenta compartida en el banco donde domicilian las dos nóminas. De esta forma todos los ingresos de la pareja serán abonados a la misma cuenta y de ahí se sacará el dinero para pagar todos los gastos (tantos los comunes como los individuales de cada un)
Cuenta común compartida y cuentas propias
La pareja tiene una cuenta común compartida pero las dos personas preservan sus cuentas propias. De esta forma, los dos reciben sus ingresos en su cuenta individual y la pareja puede acordarse hacia un importe de dinero que los dos transferirán a la cuenta compartida una vez por mes para hacer frente a los gastos comunes
Cuentas separadas
Las dos personas preservan sus cuentas propias y dividen los gastos a los cuales cada cónyuge tiene que hacer frente. Las facturas y los pagos se dividirán entre las dos cuentas y cada persona las pagarás separadamente
Presupuesto mensual en pareja: posibilidades, componentes y detalles
Ahora bien, en la sección anterior hemos visto que hay varios métodos para administrar el dinero en pareja, cuentas compartidas o presupuesto común representan una de las maneras más eficientes y utilizadas para dividir los gastos en pareja. Según que la pareja solo posea una cuenta compartida o que las dos personas además de una cuenta común preservaron sus cuentas propias hay que prestar atención a que importe de dinero cae bajo qué categoría.
En la siguiente tabla puedes ver algunos elementos para tener en cuenta a la hora de compilar un presupuesto mensual en pareja:
Ejemplo de presupuesto presupuesto mensual en pareja
Ana y Luca van a vivir juntos el próximo mes. Los dos cuentan con la siguiente situación financiera:
Ahora bien, Ana y Luca van a vivir en un piso en los alrededores de Madrid y van a empezar a pagar un alquiler de 600€ al mes. Al no querer abdicar a sus cuentas personales, Ana y Luca decidieron abrir una cuenta compartida en bunq. Según los gastos que van a enfrentar juntos, los dos decidieron de ingresar mensualmente 800€ a la cuenta compartida. Por lo tanto, la base para calcular su presupuesto mensual será la siguiente:
Preguntas frecuentes sobre como administrar el dinero
Administrar correctamente tus entradas es algo fundamental desde el momento que empiezas recibir dinero regularmente. Una de las maneras más sencilla para gestionar tu dinero es compilar un presupuesto mensual en el cual consideras:
- tus ingresos mensuales (nómina, trabajos autónomos, pensiones, becas..) y
- tus gastos fijos (alojamiento, transporte, seguros, salud y abonos mensuales)
Desde ahí puedes registrar los gastos variables durante un mes para ver objetivamente que porción de tus entradas utilizas y para poder fijar objetivos de ahorro a corto o largo plazo que sean realísticos.
Vivir en pareja puede ser tan enriquecedor como complicado. Tener una buena gestión de los gastos y ahorros de la pareja y encontrar un punto de acuerdo sobre las finanzas compartidas es un primer paso para la salud de la pareja en el largo plazo.
Para hacer un presupuesto mensual en pareja, los cónyuges pueden decidir:
- abdicar las propias cuentas personales y administrar el dinero en una cuenta única compartida
- mantener sus cuentas personales y transferir un importe de dinero mensual a una cuenta compartida desde la cual pagan los gastos comunes
- administrar todos los gastos de sus cuentas separadas sin compartir una cuenta en pareja
Si tienes dificultades a llegar a fin de mes, tendrías que compilar un presupuesto mensual y ver cual son las posiciones donde gastas más. Si, por ejemplo, tu alquiler es demasiado alto o tus gastos de transporte superan tu limite, tendrás que modificar tu vida drásticamente o buscar un trabajo que te permita ganar lo que gastas. En cambio, si tus gastos variables (como las compras de ropa o los hobbies) son muy altos, será suficiente cambiar unos hábitos para encontrar de vuelta tu balance.
En fin, si estás en una situación de necesidad económica, puedes pedir dinero a tus familiares o pedir un préstamo personal al banco.
Como solicitar mi prestamo