Qué es un Bankreader? El uso de Instantor, Unnax y Kontomatik explicado una vez por toda
El término “Bankreader” se refiere a tecnologías que permiten leer y analizar datos de cuentas bancarias de usuarios de forma segura y con su consentimiento. Si ya pediste un préstamo online, probablemente conozcas el nombre de algunas empresas como Unnax o Tink, que ofrecen servicios de Bankreader.
En esta página te explicamos como trabajan dichas empresas, como funciona el servicio de Bankreader y que tipo de datos detraen de tu cuenta bancaria.
Las empresas de Bankreader en España
Conectar tu banca online a través de un Bankreader: En qué situaciones te puede pasar
Pedir un préstamo online con Instantor
Las entidades financieras y las plataformas de préstamos pueden utilizar servicios de Bankreader para agilizar el proceso de solicitud de préstamos. Cashper, MyKredit, Wandoo y Pareto son sola algunas de las financieras de crédito que requieren la conexión de tu banca online a través de un Bankreader.
Usar una aplicación de agregación financiera
Sobre todo para los que tengan más que una cuenta bancaria, las aplicaciones de agregación financiera como Fintonic, permiten controlar tus finanzas de manera sencilla y hasta obtener más informaciones que las que obtienes de tu banco.
Gráficos, estadísticas y categorización de tus gastos son todas funciones que dependen de un Bankreader: Al conectar tus cuentas bancarias con dicho servicio, los proveedores de aplicaciones financieras podrán acceder a tus datos bancarios y presentarte insights y nueva información.
Al acceder a los datos bancarios del solicitante, estas entidades pueden evaluar de manera más rápida y precisa su solvencia, historial de pagos y capacidad de endeudamiento, reduciendo el tiempo y la complejidad del proceso de solicitud de préstamos.
Verificación de identidad y prevención de fraude
Otro caso en que los Bankreaders son muy útiles es la identificación del cliente. Según las disposiciones KYC (Know your customer) cuando haces operaciones financieras, la entidad responsable tiene que verificar tu identidad.
Por esta razón, al abrir tu cuenta corriente tienes que proporcionar tu DNI, acudir a la filial en presencia o sacarte un selfie con el mismo: De esta forma tu banco sabes que eres tú el titular de los documentos que proporcionaste.
Gracias a la Ley 10/2010, los proveedores de créditos y minicréditos pueden confiar en el proceso de identificación llevado a cabo por tu banco para identificarte. Es decir que, conectando tu banca online, no tendrás que identificarte ulteriormente con un selfie o con una videollamada.
Cómo funciona un Bankreader?
El término “Bankreader” se refiere a tecnologías que permiten leer y analizar datos de cuentas bancarias de usuarios de forma segura y con su consentimiento.
Consentimiento: Login en tu cuenta bancaria
Para empezar, el usuario debe proporcionar permiso para que el servicio de Bankreader acceda a su información bancaria. Esto suele realizarse a través de un proceso de autenticación segura directamente con el banco, usando credenciales bancarias o a través de sistemas de autenticación más avanzados como OAuth, dependiendo de la infraestructura del banco.
Conexión: API entre el Bankreader y el cliente
El banco ponen a disposición una API (interfaces de programación de aplicaciones) que puedes imaginar como un canal de comunicación a través del cual tu banco comunica determinados datos a la empresa de Bankreader y esta misma puede pedirle determinadas categorías de datos.
Análisis y presentación de los datos
Una vez establecida la conexión segura, el servicio de Bankreader puede acceder a diversos tipos de datos, como saldos de cuentas, transacciones históricas, datos de pagos recurrentes, etc. que son normalizados en un formato estándar y presentados al cliente.
Preguntas frecuentes
Los Bankreaders son tecnologías que permiten a aplicaciones de terceros acceder y leer datos de tus cuentas bancarias de manera segura, siempre con tu previo consentimiento. Funcionan a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs) proporcionadas por los bancos, en conformidad con regulaciones como la PSD2 en Europa, que promueven la apertura financiera y la innovación, asegurando al mismo tiempo la seguridad y la privacidad de los datos del usuario.
El acceso a los datos de tu cuenta a través de un Bankreader está estrictamente controlado y se realiza bajo altos estándares de seguridad. Solo las aplicaciones y servicios autorizados por ti pueden acceder a tus datos, y esto solo después de que hayas proporcionado tu consentimiento explícito. Fíjate en los términos y condiciones de los productos que contrataste para ver exactamente quien tiene acceso a tus datos. También puedes requerir una lista de los datos sobre tu persona al proveedor del servicio.
Los Bankreaders están diseñados principalmente para leer información de tu cuenta, no para realizar transacciones financieras como transferencias de dinero. Su función es recopilar y analizar datos para proporcionar insights financieros, ayudar en la gestión de presupuestos, o facilitar la evaluación de crédito, entre otros servicios.