easybank Kredit: Der Sofortkredit in Österreich
Willkommen zu unserem umfassenden Überblick zum easybank kredit in Österreich. Vielleicht hast Du schon einmal von der easybank gehört – sie ist eine österreichische Direktbank und Teil der BAWAG P.S.K. Gruppe. Seit ihrer Gründung 1997 hat sie sich zur größten digitalen Bank Österreichs entwickelt und zählt über 1,3 Millionen Kundenkonten. Als reine Online-Bank bietet die easybank eine breite Palette an Finanzprodukten – vom Girokonto über Kreditkarten bis hin zu Spar- und Kreditangeboten – komplett digital an.
Für Kreditnehmer ist insbesondere der easybank Konsumkredit („easy kredit“) interessant. Dabei handelt es sich um einen Online-Ratenkredit, den man bequem von zuhause beantragen kann. Die volldigitale Abwicklung bringt mehrere Vorteile mit sich: Kunden erhalten meist sofort eine vorläufige Zu- oder Absage (Sofortzusage) und profitieren von einer raschen Auszahlung, oft innerhalb von 24 Stunden. Durch den Verzicht auf Filialen und Papierkram positioniert sich die easybank mit kompetitiven Konditionen und einer schlanken Abwicklung. Zusätzlich wirbt die Bank mit kundenfreundlichen Extras wie der Möglichkeit, Raten bei Bedarf auszusetzen und den Kredit vorzeitig ohne Gebühren zurückzuzahlen – Features, die bei traditionellen Banken nicht selbstverständlich sind.
In diesem Erfahrungsbericht schauen wir uns den easybank Kredit im Detail an. Wir beleuchten Konditionen und Leistungen, erklären den Beantragungsprozess und Voraussetzungen und gehen darauf ein, was passiert, wenn ein Antrag abgelehnt wird. Außerdem werfen wir einen Blick auf Erfahrungen von Kunden, listen praktische Tipps sowie Vorteile und Nachteile auf und vergleichen das Angebot mit anderen Banken (Stichwort „easycredit“ bzw. Leasing). Ein abschließendes Fazit mit Empfehlung und ein FAQ-Bereich runden den Bericht ab.
Konditionen & Leistungen von der easybank
- Komplett digitaler Antrag – keine Filialbesuche erforderlich
- Sofortzusage möglich – schnelle Entscheidung über Kreditbewilligung
- Flexible Kreditsummen zwischen 4.000 € und 75.000 €
- Fixe monatliche Raten für bessere Planbarkeit
- Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich – vorzeitige Rückzahlung ohne Gebühren
- Bis zu vier Ratenpausen möglich – finanzielle Flexibilität
- Schnelle Auszahlung – oft innerhalb von 24-48 Stunden nach Genehmigung
Der easybank Kredit zeichnet sich durch flexible Konditionen und transparente Bedingungen aus. Im Folgenden ein Überblick über die wichtigsten Leistungsmerkmale:
Kreditbetrag & Laufzeit: Kunden können Beträge zwischen 4.000 € und 75.000 € aufnehmen, bei Laufzeiten von 1 bis 10 Jahren (12 – 120 Monate). Diese Bandbreite ermöglicht sowohl kleineren Finanzierungsbedarf (z.B. für Elektronik oder Möbel) als auch größere Anschaffungen. Der Kredit ist zweckungebunden, d.h. er kann für beliebige Konsumwünsche verwendet werden – von Auto oder Urlaub bis Umschuldung bestehender Kredite.
Zinssätze: Der Sollzinssatz (Nominalzins) wird bei der easybank bonitätsabhängig festgelegt. Das bedeutet, die Höhe der Zinsen richtet sich nach der Kreditwürdigkeit des Kunden. Kunden mit sehr guter Bonität erhalten günstigere Zinsen, während bei durchschnittlicher Bonität höhere Zinssätze angeboten werden. Laut Erfahrungen und Tests sind die Zinsen beim easybank Online-Kredit vergleichbar mit anderen Direktbanken – der effektive Jahreszins beginnt ab ca. 3–4 % p.a. und kann je nach Bonität bis in den höheren einstelligen Bereich steigen. Konkrete Zinssätze nennt die Bank erst nach Prüfung des Antrags; mit dem easybank kreditrechner kann man jedoch vorab eine ungefähre Rate ermitteln. Wichtig: Alle Kreditzinsen sind fix über die gewählte Laufzeit – d.h. die Rate bleibt konstant und Du hast Planungssicherheit.
Gebührenstruktur: Bearbeitungsgebühren entfallen beim easybank Kredit vollständig. Allerdings verrechnen österreichische Banken häufig ein Kontoführungsentgelt für den Kredit (eine Art jährliche Verwaltungsgebühr). Auch die easybank erhebt ein solches Entgelt – bei vergleichbaren Anbietern liegt dieses rund 50 € pro Jahr und wird in den effektiven Zinssatz eingerechnet. Eine eventuell angebotene Kreditversicherung ist freiwillig und würde separat berechnet.
Monatliche Raten & Ratenhöhe: Die Höhe der Monatsrate hängt natürlich vom Kreditbetrag, der Laufzeit und dem individuellen Zinssatz ab. Längere Laufzeiten senken die Monatsrate, erhöhen aber die Gesamtkosten, während kürzere Laufzeiten höhere Raten bedeuten. Die easybank erlaubt es, in gewissem Rahmen Raten und Laufzeit so zu kombinieren, dass sie ins Budget passen. Eine Besonderheit: bis zu vier kostenlose Ratenpausen sind bereits inkludiert. Im Notfall kann man so vorübergehend die Rate aussetzen, ohne Verzugszinsen oder negative Einträge befürchten zu müssen.
Sondertilgungen & vorzeitige Rückzahlung: Eine weitere Stärke des easybank Kredits ist die kundenfreundliche Regelung für Sondertilgungen. Du kannst jederzeit kostenlos Sonderzahlungen leisten oder den Kredit vorzeitig komplett zurückzahlen. Es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an – ein großer Pluspunkt, da viele Banken bei vorzeitiger Ablösung bis zu 1 % der Restschuld als Gebühr verlangen. Praktisch bedeutet das: Du kannst dank flexibler Zahlungen Zinskosten sparen und schneller schuldenfrei sein.
Optionale Zusatzleistungen: Beim Abschluss des Kredits bietet die easybank eine Kreditversicherung an, die optional hinzugewählt werden kann. Sie deckt etwa Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall ab (Restschuldversicherung). Die Versicherung ist freiwillig und kann sinnvoll sein, wenn man Angehörige absichern möchte oder ein unsicheres Einkommen hat.
Voraussetzungen & Beantragung für den easybank Kredit
easybank Kredit auf einen Blick
| Kreditbetrag | 4.000,00 € - 75.000,00 € |
| Laufzeit | 12 - 120 Monate |
| Zinsen | 7.96% bis 17.68% eff. p.a. |
| Besonderheiten |
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| Voraussetzungen |
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Bei einem Nettodarlehensbetrag von 12.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten 50% aller Kunden der BAWAG einen Nominalzinssatz in Höhe von 7,96% variabel, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 598,00 Euro, Zinsen gesamt 5.373,66 Euro, Effektivzinssatz 9,2% p.a. Gesamtrückzahlung 17.971,66 Euro
Bevor ein Kredit vergeben wird, prüft die Bank die Bonität des Antragstellers sowie einige formale Kriterien. Beim easybank Kredit gelten ähnliche Voraussetzungen wie bei anderen österreichischen Banken, allerdings mit dem Fokus auf sicheres Einkommen und saubere KSV-Daten. Hier die wichtigsten Punkte:
Voraussetzungen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Österreich
- Regelmäßiges Einkommen aus unbefristeter Anstellung (oder stabile Pension)
- Ausreichende Bonität & keine negativen KSV-Einträge
- Eigenes Girokonto in Österreich
- Vollständige Bonitätsunterlagen (Gehaltsnachweise, Ausweis, Meldezettel etc.)
Erfüllst Du diese Voraussetzungen, stehen die Chancen auf eine Kreditzusage gut. Ist man unsicher, kann man unverbindlich eine Anfrage stellen – die easybank führt dann eine Vorab-Prüfung durch und gibt sofort Feedback.
Benötigte Unterlagen: Du benötigst Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen oder Pensionsbescheide), Ausweisdokument, Meldezettel und ggf. weitere Belege. Alle Dokumente können digital hochgeladen werden.
Schritt-für-Schritt: Online-Beantragung des easybank Kredits:
- Online-Antrag starten: Wähle Deinen Wunschbetrag, Laufzeit und nutze den easybank kreditrechner für erste Kalkulationen.
- Persönliche Daten eingeben: Informationen zu Beschäftigung, Einkommen und finanzieller Situation werden abgefragt.
- Identitätsfeststellung: via Video-Ident oder eID (Handy-Signatur).
- Upload der Unterlagen: Gehaltsnachweise, Ausweis, etc. online hochladen.
- Digitale Unterschrift: Vertrag wird online unterschrieben.
- Entscheidung & Auszahlung: Oft Sofortzusage, anschließende Prüfung, dann Geldeingang auf Dein Girokonto innerhalb weniger Tage.
easybank Kredit abgelehnt: Mögliche Gründe & Alternativen
Trotz sorgfältiger Vorbereitung kann es vorkommen, dass ein Kreditantrag bei der easybank abgelehnt wird. Hier einige typische Gründe:
- Negative Bonitätsauskunft (KSV-Einträge, Insolvenzen)
- Einkommen zu gering oder unsicher
- Fehlende oder unvollständige Unterlagen
- Zu viele laufende Verpflichtungen
- Formale Ausschlussgründe (z.B. kein Hauptwohnsitz in Österreich)
Was tun bei Ablehnung? Zunächst: Ruhe bewahren und Bonität prüfen. Eventuell lohnt ein kleinerer Kreditbetrag oder das Einschalten eines Bürgen. Du kannst außerdem andere Anbieter in Betracht ziehen, etwa in unserem Kreditvergleich bei GIROMATCH, wo wir mit verschiedenen Partnerbanken kooperieren. Es lohnt sich auch, Deine Bonität zu verbessern (Rechnungen pünktlich zahlen, KSV-Einträge bereinigen) oder auf Kredite zu setzen, die spezielle Lösungen für Bonitätsschwächen anbieten. Weitere Infos dazu findest Du in unserem Artikel über den KSV 1870 Kreditschutzverband.
- Sofortentscheidung & schnelle Auszahlung
- Volldigitaler Antrag ohne Papier
- Flexible Laufzeiten 12–120 Monate
- Bonitätsabhängige Zinsen ab 2,8 % Sollzins
- Kostenlose Sondertilgung jederzeit
Erfahrungsbericht & Praxistipps für Kreditnehmer
Wie schneidet der easybank Kredit in der Praxis aus Sicht der Kunden ab? Wir haben easybank kredit erfahrungen ausgewertet, um ein Gefühl für Plus- und Minuspunkte zu bekommen.
Allgemein wird die Online-Abwicklung und schnelle Auszahlung gelobt, ebenso die faire und transparente Kommunikation. Kunden mit sehr guter Bonität bestätigen, dass ihnen niedrige Zinssätze angeboten wurden. Kritikpunkte sind teilweise die Erreichbarkeit des Kundenservice und höhere Zinsen bei nur durchschnittlicher Bonität. Dennoch zählt der easybank Kredit zu den beliebtesten Online-Krediten in Österreich.
Tipps zur Kreditaufnahme
- Unterlagen parat haben: Dokumente und Nachweise vorbereiten, um den Prozess zu beschleunigen.
- Ehrliche Angaben: Korrekte Infos vermeiden Rückfragen und Ablehnung.
- Realistische Rate: Wähle eine Rate, die Du dauerhaft stemmen kannst. Sondertilgungen sind jederzeit gratis möglich.
- Kundenservice nutzen: Bei Fragen frühzeitig Kontakt aufnehmen. Probleme lassen sich dann oft schnell lösen.
- Kreditangebote vergleichen: Ein Vergleich (z.B. bawag kredit) oder anderer Kredit in Österreich kann helfen, noch bessere Konditionen zu finden.
Vorteile & Nachteile der easybank Onlinekredite
Vorteile
- Volldigitaler Prozess: Schnelle Online-Abwicklung, Sofortzusage und zügige Auszahlung
- Keine Bearbeitungsgebühr und kostenlose Sondertilgungen
- Flexible Konditionen (4.000 € – 75.000 €, Laufzeit bis 10 Jahre)
- Ratenpausen bei finanziellen Engpässen
- Optionaler Versicherungsschutz möglich
- Gute Zinsen bei einwandfreier Bonität
- Online Kreditrechner für Ratenkalkulation
- Zügige Auszahlung (24-48 Stunden) nach Zusage
Nachteile
- Bonitätsabhängige Zinsen können bei schwächerer Bonität höher ausfallen
- Kontoführungsentgelt (~ 50 € pro Jahr) erhöht den Effektivzins
- Strenge Vergabekriterien (kein Kredit für Selbständige, befristete Arbeitsverhältnisse)
- Kundenservice teilweise kritisiert (Erreichbarkeit, lange Warteschleifen)
- Co-Antragsteller (Bürge) nicht standardmäßig im Online-Prozess vorgesehen
- Keine Filialberatung, alles rein digital
Sonderthemen rund um die easybank: Leasing und was ist easycredit?
easybank Leasing und easybank Leasingrechner: Als Alternative zum Ratenkredit bietet die easybank über die Marke easyleasing verschiedene Leasingangebote, beispielsweise für Autos. Beim Leasing bist Du nur Nutzer, nicht Eigentümer. Die Leasinggesellschaft kauft das Fahrzeug und Du zahlst eine monatliche Leasingrate. Das kann steuerliche Vorteile haben und oft sind die Raten niedriger als bei einem klassischen Kredit, allerdings musst Du das Fahrzeug am Ende zurückgeben oder zum Restwert übernehmen.
easycredit oder easycredit Österreich: Der Name easycredit führt oft zu Verwechslungen. Easycredit ist eine Marke der TeamBank in Deutschland und hat mit der österreichischen easybank nichts zu tun. In Österreich gibt es allerdings vergleichbare Angebote („der faire Credit“). Wer auf der Suche nach einem Online-Kredit von easycredit ist, sollte wissen, dass das Produkt in Österreich nicht identisch angeboten wird. Bei Vergleichsportalen werden häufig Alternativen genannt, wie der andere kredit in österreich. Die easybank ist in diesem Sinne ein eigenständiger Anbieter und gehört zur BAWAG-Gruppe.
Fazit & unsere Erfahrungen mit dem easybank Online Kredit
- Komplett digitaler Antrag – keine Filialbesuche erforderlich
- Sofortzusage möglich – schnelle Entscheidung über Kreditbewilligung
- Flexible Kreditsummen zwischen 4.000 € und 75.000 €
- Fixe monatliche Raten für bessere Planbarkeit
- Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich – vorzeitige Rückzahlung ohne Gebühren
- Bis zu vier Ratenpausen möglich – finanzielle Flexibilität
- Schnelle Auszahlung – oft innerhalb von 24-48 Stunden nach Genehmigung
Der easybank Kredit überzeugt als modernes Finanzierungsangebot für internetaffine Kunden in Österreich. Hervorzuheben sind die schnelle Online-Beantragung mit Sofortzusage, die flexible Rückzahlung (kostenlose Sondertilgung, Ratenpausen) und die marktüblichen bis günstigen Zinsen bei guter Bonität. Durch die Zugehörigkeit zur BAWAG P.S.K. Gruppe profitieren Kreditnehmer von der Sicherheit eines etablierten Bankinstituts und gleichzeitig von den Vorteilen einer Direktbank.
Für wen lohnt sich der easybank Kredit besonders? Ganz klar für Angestellte mit geregeltem Einkommen und makelloser Bonität, die Wert auf schnellen und papierlosen Abschluss legen. Selbständige oder Kunden mit sehr schwacher Bonität haben hier in der Regel wenig Chancen und sollten Alternativen prüfen.
Call-to-Action: Wenn Du dich für den easybank Kredit interessierst, nutze unseren Kreditvergleich oder informiere Dich über die Konditionen anderer Kreditangebote in Österreich. Prüfe auch, ob Dein Profil gut zu den Vergabekriterien passt. Ein kurzer Vergleich lohnt sich immer – schau Dir auch den KSV-Artikel an, falls Dich Bonitätsbewertung in Österreich genauer interessiert. Auf diese Weise findest Du schnell heraus, ob der easybank Kredit tatsächlich die beste Option für Dich ist – oder ob sich vielleicht ein anderer Anbieter sogar noch mehr lohnt.
FAQ – Häufige Fragen zum easybank Kredit
Die Zinshöhe ist bonitätsabhängig. Das heißt, je besser Ihre Kreditwürdigkeit (Schufa/KSV-Score, Einkommen, etc.), desto niedriger den Zinssatz bietet Ihnen die easybank an. Aktuell beginnen die Sollzinsen im Bereich von ca. 6,5 % p.a. für sehr gute Bonitäten, was einem effektiven Jahreszins ab rund 7,2 % p.a. entspricht. Kunden mit durchschnittlicher Bonität können höhere Zinsen angeboten bekommen – in der Spitze liegen die effektiven Zinsen im hohen einstelligen Prozentbereich. Den endgültigen Zinssatz erfahren Sie nach Prüfung Ihres Antrags. Positiv: Es gibt keine Bearbeitungsgebühr, sodass nur Zinsen und eine kleine Kontogebühr die Kosten ausmachen. Tipp: Nutzen Sie den easybank Kreditrechner, um eine erste Rate zu ermitteln; der genaue Zinssatz wird dann individuell festgelegt.
Sie können bei der easybank Kreditbeträge zwischen 4.000 € und 75.000 € aufnehmen. Die Laufzeit lässt sich flexibel zwischen 12 Monaten (1 Jahr) bis 120 Monaten (10 Jahre) wählen. Dadurch sind sowohl kleinere Kredite mit kurzer Laufzeit (z.B. 5.000 € auf 2 Jahre) als auch größere Finanzierungen mit langer Laufzeit (z.B. 30.000 € auf 8 Jahre) möglich. Sie sollten die Kombination aus Betrag und Laufzeit so wählen, dass die monatliche Rate gut in Ihr Budget passt. Grundsätzlich gilt: Längere Laufzeit = kleinere Rate, aber insgesamt mehr Zinsen; kürzere Laufzeit = höhere Rate, dafür weniger Zinskosten. Im Antrag prüft die easybank auch, ob Ihre gewünschte Rate zu Ihrem Einkommen passt und schlägt ggf. Anpassungen vor.
Die wichtigsten Voraussetzungen sind: Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Österreich und ein regelmäßiges Einkommen aus unbefristeter Anstellung. Sie sollten in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis stehen und genügend Einkommen haben, um die Kreditrate zu decken. Zudem wird eine Bonitätsprüfung beim KSV durchgeführt – Sie dürfen keine negativen Einträge (z.B. Inkassofälle, Kreditausfälle) haben. Des Weiteren brauchen Sie ein Girokonto in Österreich für die Auszahlung und Rückzahlung. Selbständige und Freiberufler können den normalen easybank Konsumkredit leider nicht erhalten (für sie gibt es den separaten „easy business kredit“ für Firmenkunden). Zusammengefasst: Wenn Sie über 18 sind, in Österreich leben, einen sicheren Job mit regelmäßigem Einkommen haben und Ihre Schufa/KSV-Auskunft positiv ist, erfüllen Sie die Voraussetzungen für den easybank Kredit.
Die Beantragung erfolgt online über die Website der easybank. Dort geben Sie Schritt für Schritt Ihren Wunschkredit ein, füllen das Antragsformular mit persönlichen Daten und Finanzangaben aus und laden die erforderlichen Dokumente hoch (Gehaltsnachweise, Ausweis etc.). Ihre Identität wird bequem per Video-Ident oder eID (Handy-Signatur) bestätigt. Am Ende unterschreiben Sie den Kreditvertrag digital. Sobald der Antrag abgeschickt ist, prüft die Bank Ihre Angaben. Sie erhalten meist sofort online eine vorläufige Zu- oder Absage. Ist die Vorabzusage positiv und alle Unterlagen vollständig, folgt innerhalb kurzer Zeit die finale Genehmigung. Die Auszahlung des Kreditbetrags erfolgt daraufhin direkt auf Ihr Konto – oft innerhalb von 1–2 Werktagen. Viele Kunden berichten, dass vom Antrag bis zur Geldüberweisung weniger als 48 Stunden vergangen sind, sofern keine Komplikationen auftreten. Planen Sie jedoch lieber ca. eine Woche ein, falls Nachfragen oder Wochenenden dazwischenkommen.
Ja. Einer der großen Vorteile des easybank Kredits ist, dass Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich sind. Sie dürfen also außerplanmäßig zusätzliche Zahlungen leisten – egal ob eine einzige große Summe oder öfter kleinere Beträge – um Ihre Restschuld zu reduzieren. Auch eine komplette vorzeitige Ablösung des Kredits ist gebührenfrei möglich. Die easybank verzichtet auf die in solchen Fällen übliche Vorfälligkeitsentschädigung. Das bedeutet für Sie: Wenn Sie finanziellen Spielraum haben (Bonuszahlung, Erbschaft, Ersparnisse), können Sie den Kredit früher zurückzahlen und sparen dadurch Zinsen. Zudem sind im easybank Kredit vier Ratenpausen inkludiert. Das heißt, Sie dürfen bis zu viermal während der Laufzeit eine monatliche Rate aussetzen, falls es Ihre finanzielle Situation erfordert. Diese Flexibilität – sowohl bei vorzeitigen Zahlungen als auch bei Ratenpausen – gibt Ihnen viel Freiheit in der Rückzahlungsgestaltung und Sicherheit bei unvorhergesehenen Ereignissen.
Selbständige und Freiberufler: Der klassische easybank Konsumkredit richtet sich an Privatpersonen mit Anstellungsverhältnis. Selbständige können dieses Produkt nicht beantragen, da die Bank ein fixes Angestellteneinkommen voraussetzt. Für Selbständige bietet die easybank jedoch den easy business kredit an, der speziell für Unternehmen und EPUs entwickelt wurde. Dort gelten andere Konditionen (z.B. Zinssatz ab 1,75 % p.a. variabel, keine maximale Kreditsumme, oft Sicherheiten erforderlich). Privatpersonen ohne fixes Gehalt (z.B. Studenten ohne Einkommen, Hausfrauen ohne eigenes Einkommen) werden ebenfalls Schwierigkeiten haben, da ein Mindesteinkommen verlangt wird.
