Die Deutschland-Kreditkarte Classic – unsere Erfahrungen im Test
Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die vor allem durch die extrem guten Kreditkartenkonditionen heraussticht. Bei der Deutschland Kreditkarte bekommst Du bis zu € 10.000,- Kreditrahmen für eine Jahresgebühr von € 0,- dauerhaft. Wenn bei der Deutschland-Kreditkarte Classic gebührenfrei drauf steht, ist auch gebührenfrei drin:
- keine Jahresgebühr,
- keine Fremdwährungsgebühr
- gebührenfrei Bezahlen weltweit
Bei der Deutschland Karte Classic handelt es sich um eine „echte Kreditkarte“ mit Verfügungsrahmen, den Du entweder am Monatsende komplett mit Deinem Girokonto verrechnest, oder aber mit der Teilzahlungsfunktion in Raten zurückzahlst.
Die schwarze VISA Kreditkarte ist eine Co-Branding-Karte, und wird von der Paysol GmbH & Co. KG zusammen mit der Hanseatic Bank ausgegeben. Die Hanseatic ist die Bank, die hinter der Karte steht und bei der Dein Kreditkartenkonto auch gemeldet ist. Die Hanseatic Bank ist bekannt als Co-Branding-Anbieter und steckt auch hinter der awa7-Kreditkarte und der Genial Card.
Wie die Beantragung der Deutschland-Krediekarte Classic funktioniert, wie die Vor- und Nachteile genau aussehen und wie hoch die Zinsen ausfallen, zeigen wir Dir heute!
Deutschland Kreditkarte Classic auf einen Blick
| Kreditbetrag | 500,00 € - 10.000,00 € |
| Zinsen | 21.78% bis 21.78% eff. p.a. |
| Besonderheiten |
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| Voraussetzungen |
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Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 19,87 %, effektiver Jahreszins: 21,78 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 139,00 € und Schlussrate 137,15 €, Gesamtbetrag: 1.666,15 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
Das Fazit unseres Tests im Überblick
- Schwarze VISA Kreditkarte
- Kostenlos ohne Jahresgebühr
- Gebührenfrei bezahlen
- Rückzahlung in kleinen Raten
- Verfügungsrahmen von bis zu € 2.500,- zu Beginn
Das bietet Dir die Deutschland-Kreditkarte Classic
Die Deutschland Karte kommt mit edlem schwarzen Design. Schwarze Kreditkarten stehen meist für Luxus und vielfältige Zusatzleistungen. Die Deutschland Kreditkarte passt hier aber nicht wirklich in die Reihe der schwarzen Kreditkarten, denn sie punktet im Vergleich zu den echten schwarzen Kreditkarten eher durch die günstigen Konditionen als durch exklusiven Service.
Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist kommt ohne Jahresgebühr. Für den Besitz der Karte fallen keinerlei Jahresgebühren oder ähnliches an. Auch Nutzungsgebühren werden bei der Deutschland-Kreditkarte Classic nicht fällig. Zahlungen sind online, im Geschäft und auch im Ausland in Fremdwährung kostenlos, genauso wie Bargeldabhebungen im Ausland, für die aber eine Gebühr von Seiten des Automatenbetreibers fällig werden kann.
Auch wenn die „kostenlose“ VISA Card keine echte schwarze Kreditkarte ist, bietet sie dir doch ein paar Zusatzleistungen. Möchtest Du in den Urlaub gehen und buchst Urlaubsplus.de, dem Partnerportal der Hanseatic Bank, bekommst Du 5% Rabatt auf alle Buchungen. Zudem lohnt sich ein Blick in die Hanseatic Vorteilswelt, die Du mit der Deutschland Card nutzen kannst. Hier bekommst Du Cashback bei viele Online Shops wie Zalando, Amazon, AboutYou, Adidas oder Jochen Schweizer.
Ist die Deutschland Karte Classic die beste Kreditkarte für Reisen?
Die Deutschland Kreditkarte eignet sich definitiv gut zum Reisen. Der Grund dafür sind die extrem günstigen Konditionen, die es in dieser Form selten gibt:
- kostenlos im Ausland Bargeld abheben (Ausnahme: gesonderte Gebühren des Geldautomaten) auf der ganzen Welt und in allen Währungen
- kostenlos bezahlen, überall und ohne Fremdwährungsgebühren
- und das ganze ohne Jahresgebühr!
Suchst Du genau das, eine Kreditkarte um im Urlaub zu bezahlen, ist die Deutschland-Kreditkarte Classic optimal für Dich. Möchtest Du allerdings zusätzliche Auslandsversicherungen, Extra Service im Hotel und am Flughafen und weitere Reiseleistungen solltest Du eher zur goldenen American Express Kreditkarte greifen.
Es hängt also von Deinen Ansprüchen ab, welche Kreditkarte die beste Reisekreditkarte ist.
Die Vorteile und Nachteile der Deutschland-Kreditkarte Classic
Vorteile
- Keine Jahresgebühr: Es wird keine monatlich oder jährlich feste Gebühr fällig.
- Kostenlos Bezahlen: Weltweit kannst Du bezahlen, ohne, dass Gebühren fällig werden.
- Mit Teilzahlungsfunktion: Du hast die Wahl, ob Du den Kreditrahmen auf einmal oder in Raten ausgleichen möchtest.
- Kann als Prepaidkreditkarte geführt werden: Nach Absprache mit der Hanseatic Bank, kannst Du das Kreditkartenkonto auch positiv im Guthaben führen, was der Funktionsweise einer Prepaid-Kreditkarte gleichkommt.
- Bargeldabhebungen sind ebenfalls kostenfrei, jedoch nur im Ausland, und dort können Geldautomaten gesonderte Gebühren verlangen
- Cashbackangebote: Bei Einkäufen mit der Classic Kreditkarte bekommst Du bei vielen Onlineshops attraktives Cashback.
Nachteile
- Hohe Zinsen: Die Karte ist zwar kostenlos, sobald Du aber die Teilzahlungsfunktion in Anspruch nimmst fallen Zinsen in Höhe von 21,78% eff. p.a. an, die vergleichsweise hoch sind.
- Teilzahlung muss manuell deaktiviert werden: Von Beginn an ist die Ratenzahlung aktiviert. Du musst sie also beim Erhalt der Karte aktiv deaktivieren um Zinsen zu vermeiden.
- Nicht in Österreich und der Schweiz: Die Deutschland Kreditkarte Classic ist nur für Personen mit festem Wohnsitz in Deutschland verfügbar.
- Bargeldlimit bei € 500,- pro Tag: Das Bargeldlimit ist nicht besonders hoch, benötigst Du also eine größere Menge Bargeld solltest Du schon ein paar Tage im Voraus beginnen Geld abzuheben.
- Keine Versicherung: Außer dem Cashback bietet die Kreditkarte keine Zusatzleistungen wir bspw. Reiseversicherungen oder ähnliches.
So funktioniert die Beantragung der Deutschland Karte
Die Deutschland Kreditkarte Classic beantragst du komplett Online. Das ganze Prozess dauert weniger als 10 Minuten und ist komplett selbst erklärend. Grundsätzlich brauchst Du keine Unterlagen oder Dokumente um die Kreditkarte zu beantragen.
Da Du bei der Deutschland Karte bis zu € 10.000,- Verfügungsrahmen erhalten kannst, ist eine SCHUFA-Abfrage nötig, damit die Hanseatic Bank das Ausfallrisiko Deines Kreditrahmens beurteilen kann. Mit schlechter Bonität oder negativer SCHUFA kannst erhältst Du deshalb keine Deutschland Kreditkarte. Das sind die weiteren Voraussetzungen die Du erfüllen musst:
- Mindestalter von 18 Jahren (Volljährigkeit)
- fester Wohnsitz in Deutschland
- gültiger Personalausweis oder Reisepass um Dich identifizieren
- regelmäßiges monatliches Einkommen
- gültige E-Mail Adresse und Mobilfunknummer für das TAN-Verfahren beim Onlinebanking
- gültiges Referenzkonto (Girokonto)
Zunächst musst Du einige persönliche Angaben machen. Die Überprüfung des Geburtsdatums dient bspw. dazu um Deine Volljährigkeit festzustellen.
Familienstand und die Anzahl der Kinder die Du hast, müssen zwar gesetzlich nicht abgefragt werden, werden aber trotzdem bei vielen Anträgen für ein Girokonto oder eine Kreditkarte geprüft. Die Banken beziehen die Anzahl der Kinder nämlich in die Abschätzung Deiner monatlichen Ausgaben mit ein. Deine monatlichen Ausgaben wiederum sind wichtig um Deine Bonität festzustellen und die Entscheidung zu treffen, ob Du eine Kreditkarte erhältst oder nicht.
Im 2. Schritt werden dein Adress- und Kontaktdaten abgefragt. Deine Adresse wird zum einen dazu benötigt, Die Deine Deutschland Kreditkarte Classic zuzusenden. Außerdem ist die Abfrage aber auch nach dem Geldwäsche Gesetz vorgeschrieben, um Dich zu identifizieren und Geldwäsche vorzubeugen.
In diesem Schritt musst Du auch zustimmen, dass die Hanseatic Bank die SCHUFA nach Deinen Daten anzufragen. Dein anfänglicher Verfügungsrahmen hängt unter anderem von Deinem SCHUFA-Score ab. Zu Beginn kannst Du direkt bis zu € 2.500,- Kreditrahmen erhalten, der über einige Monate auf bis zu € 10.000,- erhöht werden kann.
Die Angaben, die Du zu Deiner Beschäftigung machen musst können sich unterscheiden. Während Beamte und Angestellte angeben müssen ob ihr Arbeitsverhältnis unbefristet ist, müssen Selbstständige bspw. angeben ob sie im Handelsregister eingetragen sind.
Anschließend musst Du noch Dein Referenzkonto angeben und die Bank bei der das Konto angelegt ist.
Bevor der Antrag abgeschlossen ist musst Du Dich noch identifizieren (KYC). Das kannst Du ganz bequem über das Video Ident Verfahren machen, indem Du in einem kurzen Video Call mit einem Agenten Deinen Personalausweis vorzeigst und Deine Angaben abgeglichen werden.
Dann ist Die Beantragung abgeschlossen und Deine Kreditkarte wird Dir samt PIN zugeschickt.
Die Kosten und Gebühren der Deutschland-Kreditkarte Classic
Die Deutschland Kreditkarte zeichnet sich durch die guten Konditionen aus. Man sucht fast vergeblich nach Kosten. Lediglich für eine Partnerkarte, die es seit 2021 leider nicht mehr gibt, fiel eine Jahresgebühr von € 9,- an….da stellt man sich die Frage wie finanziert sich so eine kostenlose Kreditkarte überhaupt für die Bank?
Die Antwort ist relativ simpel: Zinsen. Kostenlose Kreditkarte sind immer solang gebührenfrei, bis Du den Verfügungsrahmen nicht pünktlich zum Zahlungsziel am Monatsende ausgleichst. Dann werden auf den noch offenen Kreditrahmen oft hohe Zinsen fällig, über die sich die Bank finanziert. Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic fallen in den ersten 3 Monaten nachdem Du die Karte erhalten hast überhaupt keine Zinsen an. Danach gilt auch hier die normale Regelung und es werden Zinsen von 21,78% p.a. nach Ablauf des zinsfreien Zahlungsziels auf deinen Kreditrahmen fällig. Die restlichen Kosten und Gebühren haben wir in dieser Übersicht für Dich zusammengefasst:
🏦 Kreditkarte
| Name der Kreditkarte | Deutschland Kreditkarte Classic |
| Anbieter | Paysol GmbH & Co. KG |
| Kartentyp | Kreditkarte |
| Kreditkartenanbieter | VISA |
| Mit eigenem Girokonto | Nein |
| Ohne SCHUFA-Abfrage | Nein |
| Sofort verfügbar (virtuell) | Nein |
| Bonussystem | Keins |
💶 Gebühren
| Jahresgebühr erstes Jahr | 0,00 € |
| Jahresgebühr zweites Jahr | 0,00 € |
💳 Zahlungen, Bargeld abheben, Fremdwährung
| Karteneinsatz Inland | 0,00 € |
| Karteneinsatz Euro-Zone | 0,00 € |
| Karteneinsatz außerhalb Euro-Zone | 0,00 € |
| Bargeldabhebung Inland | 3,95 Euro |
| Bargeldabhebung in Euro | 0,00 € |
| Bargeldabhebung außerhalb Euro-Zone | 0,00 € |
💰 Kreditlimit, Verfügungsrahmen, Teilzahlung
| Verfügungsrahmen | Ja |
| Verfügungsrahmen von | 500,00 € |
| Maximaler Verfügungsrahmen | 10.000,00 € |
| Mindesttilgung pro Monat | |
| Effektivzins | 21.78% eff. p.a. |
🧾 Verfügungslimits
| Tageslimit | 1000 |
| Monatslimit | - |
| Bargeldlimit | 1000 |
Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 19,87 %, effektiver Jahreszins: 21,78 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 139,00 € und Schlussrate 137,15 €, Gesamtbetrag: 1.666,15 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
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Das kann die Deutschland-Kreditkarte Classic
- 0,- Euro Jahresgebühr – kostenlos nutzen
- 0,- Euro für Bezahlen – weltweit kostenlos bezahlen, egal in welcher Währung (ausgenommen sind Casinos oder Wettbüros)
- Von Anfang an bis zu 2.500 Euro Kreditrahmen (später bis zu 10.000,- Euro)
- Teilzahlungsfunktion – Einkäufe in Raten zurückzahlen
- Ohne neues Girokonto – komplett online beantragen
🔒 Sicher und verschlüsselt
Für wen eignet sich die Deutschland Karte Classic? Gibt es Alternativen?
Einen exklusiven Service oder überzeugende Zusatzleistungen, wie Reiseversicherungen, Flughafenservice und Concierge Service, hat die Deutschland Kreditkarte Classic nicht zu bieten. Wenn Du Luxus suchst bist Du hier falsch und solltest dir alternativ vielleicht eher die Deutschland Kreditkarte Gold oder die Amex Gold Card anschauen.
Bist Du aber auf der Sucher nach einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die Du auch auf Reisen zum Bezahlen und Geld abheben verwenden kannst, ist die Deutschland Kreditkarte in der Classic-Variante wie für dich gemacht. Mit dem Kreditrahmen von bis zu € 10.000,- und dem kompletten Verzicht auf Fremdwährungsgebühren kann kaum eine andere Kreditkarte mithalten.
Als Alternative bietet sich die Genial Card an, die ebenfalls von der Hanseatic Bank ausgegeben wird und ohne Gebühren auskommt. Möchtest Du eine goldene kostenlose Kreditkarte mit einer Reiseversicherung inklusive bietet sich auch die gebührenfreie Mastercard der Advanzia Bank an.
🏦 Kreditkarte
| Name der Kreditkarte | American Express Gold Card |
| Anbieter | American Express Europe S.A. |
| Kartentyp | Kreditkarte |
| Kreditkartenanbieter | American Express |
| Mit eigenem Girokonto | Nein |
| Ohne SCHUFA-Abfrage | Nein |
| Sofort verfügbar (virtuell) | Nein |
| Bonussystem | Membership Rewards Punkte |
💶 Gebühren
| Jahresgebühr erstes Jahr | 14,00 € |
| Jahresgebühr zweites Jahr | 144,00 € |
💳 Zahlungen, Bargeld abheben, Fremdwährung
| Karteneinsatz Inland | 0% |
| Karteneinsatz Euro-Zone | 0% |
| Karteneinsatz außerhalb Euro-Zone | 2% |
| Bargeldabhebung Inland | 4%, min. 5€ |
| Bargeldabhebung in Euro | 4%, min. 5€ |
| Bargeldabhebung außerhalb Euro-Zone | 4%, min. 5€, zzgl 2% Fremdwährungsgebühr |
💰 Kreditlimit, Verfügungsrahmen, Teilzahlung
| Verfügungsrahmen | Nein |
| Verfügungsrahmen von | 0,00 € |
| Maximaler Verfügungsrahmen | 30.000,00 € |
| Mindesttilgung pro Monat | 30 Tage Zahlungsziel |
| Effektivzins | % eff. p.a. |
🧾 Verfügungslimits
| Tageslimit | 1000 |
| Monatslimit | - |
| Bargeldlimit | - |
Keine Angabe, da Charge-Karte
Zu American Express Gold Card »Fazit unseres Erfahrungsberichts zur Deutschland Karte Classic
Die Deutschland-Kreditkarte Classic punktet ganz klar durch die umfangreichen Funktionen der Kreditkarte. Mit der echten VISA-Kreditkarte kannst Du Online Bezahlen, weltweit Bargeldabhebungen durchführen, überall gebührenfrei bezahlen und das ganz auch mit Apple Pay und Google Pay.
Für das ganze hast Du einen Verfügungsrahmen, der bis zu € 10.000,- betragen kann und die Möglichkeit der Ratenzahlung, was die viel Flexibilität ermöglicht.
Um die Karte zu beantragen musst Du kein Girokonto bei der Hanseatic Bank eröffnen, da es sich um eine Kreditkarte ohne Girokonto handelt.
Auch bei den Kosten schneidet die Deutschland Karte gut ab. Hier gibt es gar nicht viel dazu zu sagen, da an fast keiner Stelle Kosten anfallen. Nur für eine Partnerkarte, zur parallelen Nutzung eines Kreditkartenkontos mit zwei Personen, wird eine überschaubare Jahresgebühr von € 9,- fällig.
Einen Punkt ziehen wir aber für die recht hohen Zinsen ab, die fällig werden sobald Du die Teilzahlungsfunktion beanspruchst. Die Zinsen bei der Ratenzahlung betragen effektiv nämlich 16,79% p.a.
Der Service der kostenlose Kreditkarte ist solide, mehr aber auch nicht. Der Onlineantrag ist einfach, schnell und unkompliziert und der telefonische Kundenservice hat begrenzte Erreichbarkeitszeiten, ist aber hilfsbereit und freundlich.
Zusatzleistungen oder spezielle Services hat die schwarze Kreditkarte kaum. Lediglich ein Cashbackportal, über das man bei einigen Onlinehändler Rabatte bekommen kann.
Für eine kostenlose Kreditkarte ist der Service aber solide. Die Karte ist eben ein günstiges Zahlungsmittel, das diesen Ansprüchen auch absolut entspricht und keine Zusatzleistungen oder extra Services benötigt.
Alle Fragen zur Deutschland Karte beantwortet
Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist eine kostenlose schwarze VISA Kreditkarte. Bei der Classic Karte handelt es sich um eine sogenannte Charge Card mit Teilzahlungsoption. Das bedeutet, Dein Verfügungsrahmen wird am Monatsende komplett ausgeglichen, Du hast allerdings auch die Möglichkeit den Verfügungsrahmen in verzinsten Raten zurückzuzahlen. (Die Teilzahlungsfunktion ist voreingestellt, Du solltest sie beim Erhalt der Karte sofort deaktivieren, um Zinsen zu vermeiden)
Die Deutschland Karte zeichnet sich durch ihre extrem günstigen Kreditkartenkonditionen aus. Sowohl Bargeldabhebungen am Geldautomat bzw. ATM, als auch Zahlungen online und im Geschäft sind weltweit kostenlos. Die VISA kommt ohne Fremdwährungsgebühren aus wodurch sie sich als Reisekreditkarte sehr gut anbietet.
Echte kostenlose Kreditkarten bieten meist die Option der Teilzahlung in Raten an. Für Dich ist die kostenlose Kreditkarte solang auch wirklich kostenlos, solang Du Deinen Kreditrahmen pünktlich ausgleichst und die Teilzahlungsfunktion nicht nutzt. Auf den Betrag, den Du dann in Raten zurückzahlst werden meist hohe Zinsen fällig. Wenn Du deinen Verfügungsrahmen aber im pünktlich zum zinsfreien Zahlungsziel ausgleichst und die Ratenzahlung nicht beanspruchst, musst Du Dir über die Zinsen auch keine Gedanken machen und kannst eine vollkommen kostenlose Kreditkarte nutzen. Dabei spielt es auch keine Rolle ob du eine VISA Card oder Mastercard Kreditkarte hast, denn das Prinzip ist immer das selbe.
Nicht bei der Deutschland Kreditkarte Classic, aber bei anderen kostenlose Kreditkarte werden zudem teilweise Gebühren für die Nutzung von zusätzlichen Services, wie bspw. Versicherungen fällig.
Die Deutschland Kreditkarte Classic bietet ein individuelles Kreditlimit, das von Deiner Bonität abhängig ist und zu Beginn bis zu € 2.500,- betragen kann. Ist Deine Bonität gut und begleichst Du Deine Rechnungen immer pünktlich, kann das Limit in einigen Monaten auf bis zu maximal € 10.000,- angehoben werden.
Die VISA Deutschland Kreditkarte hat zudem noch ein Tageslimit für Bargeldabhebungen von € 500,-.
Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist eine Co-Branding-Kreditkarte. Das bedeutet sie wird von einer Bank mit dem Branding einer anderen Firma ausgegeben. Die Bank die hinter der Deutschland Karte steckt, ist die Hanseatic Bank aus Hamburg. Bei ihr liegt Dein Kreditkartenkonto, sie ist zuständig für die Prüfung Deines Kreditkartenantrags und kümmert sich um eine Ersatzkarte, wenn Deine Karte verloren geht. Ausgegeben wird die Kreditkarte zusammen mit der Paysol GmbH & Co. KG, die sich um den Vertrieb und das Marketing der Karte kümmert.
Alle an der Kreditkarte beteiligten Unternehmen sitzen in Deutschland und werden damit von deutschen Behörden wie der Bafin reguliert. Die Anbieter und das Angebot der Deutschland-Kreditkarte Classic sehen wir als seriös an.
Eine Alternative zur Deutschland-Kreditkarte Classic ist die GenialCard der Hanseatic Bank. Sie ist der Deutschland Karte sehr ähnlich und gilt allgemein als die beste kostenlose Kreditkarte. Auch die GenialCard kommt ohne Fremdwährungsgebühren und sonstige Kostenpunkte aus.
Wer etwas mehr Luxus möchte sollte sich die Deutschland Kreditkarte Gold anschauen. Die goldene Kreditkarte ist der Classic Karte sehr ähnlich, bietet aber Versicherungsleistungen an und ist an einen jährlichen Kreditkartenumsatz von € 3.000,- gebunden. Ansonsten wird eine Jahresgebühr von € 45,- fällig.
