BAWAG Kredit

Grundvoraussetzungen sind ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Wohnsitz in Österreich​.

Zudem braucht es ein regelmäßiges Einkommen (aus ungekündigter Anstellung, Pension etc.) und eine positive Bonitätsprüfung. Das heißt, Sie sollten sich in einem stabilen Arbeitsverhältnis befinden (bei unselbständig Beschäftigten idealerweise unbefristet und seit mindestens 3 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber)​. Selbständige müssen ausreichend Einkommen nachweisen (z.B. Steuerbescheide).

Wichtig ist, dass keine negativen KSV-Einträge vorliegen. Ein vorhandenes Girokonto (bei BAWAG oder einer anderen Bank) ist nötig für die Auszahlung; bei BAWAG-Bestandskund:innen mit Gehaltskonto kann es noch schneller gehen. Wenn Sie die Kriterien erfüllen, stehen die Chancen gut, dass Ihr Antrag genehmigt wird.

Der BAWAG Kreditrechner auf der Website erlaubt es, durch Eingabe von Wunschbetrag und Laufzeit eine vorläufige Monatsrate zu berechnen​. Dabei wird mit einem bestimmten Zinssatz gerechnet, den die BAWAG als Beispiel annimmt – dieser wird unter dem Rechner meist kleingedruckt angezeigt​.

Der Rechner ist sehr benutzerfreundlich und liefert schnell einen Anhaltspunkt, welche Rate zu erwarten ist. Er ist zuverlässig für eine erste Orientierung. Allerdings ist das Ergebnis nicht verbindlich, da der tatsächliche Zinssatz erst nach Bonitätsprüfung festgelegt wird. Das bedeutet: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit sehr gut ist, könnte der endgültige Zins sogar günstiger ausfallen als im Rechner angenommen, bei schwächerer Bonität eventuell etwas höher. Nehmen Sie den Rechner also als Richtwert. Sobald Sie online einen Antrag stellen, erfahren Sie relativ genau, mit welchem Zins die BAWAG Ihnen ein Angebot machen kann.

Insgesamt gilt der BAWAG Kreditrechner als transparentes Tool – im Unterschied zu manchen Vergleichsrechnern, die nur Durchschnittswerte nutzen, zeigt er realistische Raten auf Basis eines aktuellen Beispielzinses. Dennoch: Verlassen sollte man sich final nur auf das persönliche Angebot, nicht allein auf den Rechner.

Nein, der BAWAG Konsumkredit ist erfreulich frei von versteckten Gebühren. Es wird keine Bearbeitungsgebühr verrechnet​, und es gibt auch keine laufenden Kreditkonto-Gebühren, die separat erhoben werden. Die Kosten des Kredits spiegeln sich somit hauptsächlich im Zinssatz wider (Effektivzins enthält alle normalen Kosten). Zusätzliche Kosten entstehen nur, wenn man optionale Leistungen in Anspruch nimmt – etwa eine Kreditversicherung (deren Prämie wäre extra) oder wenn man mit Raten in Verzug gerät (dann fallen Mahnspesen an).

Einzig zu beachten: Wenn man kein bestehendes BAWAG-Konto hat, könnte die Bank verlangen, ein Girokonto zu eröffnen, über das der Kredit abgewickelt wird. BAWAG-Girokonten haben eine Kontoführungsgebühr (z.B. etwa 9,90 € pro Quartal)​. Diese Gebühr ist aber kein versteckter Kreditkostenposten, sondern die reguläre Kontogebühr, die auch durch das Konto Prozent-Programm reduziert werden kann​.

Viele lassen sich den Kredit allerdings auch auf ein externes Konto auszahlen, dann fällt diese Kontogebühr gar nicht an. Zusammengefasst: Versteckte Kosten müssen Sie beim BAWAG Kredit nicht befürchten – Transparenz ist gegeben. Prüfen Sie dennoch immer das Vertragsdokument, dort sind alle etwaigen Entgelte aufgeführt (z.B. Kosten bei Zahlungsverzug etc., die aber standardmäßig bei jeder Bank ähnlich sind).

Die BAWAG wirbt mit Sofortzusage und Auszahlung innerhalb von 24 Stunden​. Praktisch läuft es oft so: Direkt nach dem Online-Antrag erhält man innerhalb von Sekunden bis wenigen Minuten eine vorläufige Zu- oder Absage (Sofortentscheidung).

Wenn die vorläufige Zusage positiv ist, können Sie unmittelbar die Identität verifizieren und den Vertrag digital unterschreiben. Sind alle Unterlagen vorhanden und stimmt alles, wird der Kredit meist am nächsten Werktag ausbezahlt – viele Kundenberichte bestätigen, dass das Geld oft binnen 24 Stunden am Konto ist. Allerdings ist zu beachten, dass dies die Best-Case-Zeitspanne ist.

Die offizielle Bearbeitungsdauer kann bis zu 5 Werktage betragen​, insbesondere wenn zusätzliche manuelle Prüfungen nötig sind oder wenn viele Anträge gleichzeitig eingehen (z.B. während Aktionen)​.

Ein Tipp: Reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen vollständig und sofort ein​. Verzögerungen entstehen meist, wenn Nachweise fehlen oder Rückfragen geklärt werden müssen. Wenn alles passt, geht es sehr schnell. BAWAG kann auch eine vorläufige Zusage erteilen, die unter Vorbehalt der Endprüfung steht​ – in so einem Fall wird die endgültige Genehmigung gegeben, sobald z.B. ein händischer Check abgeschlossen ist. Insgesamt gehören die BAWAG Online-Kredite zu den schnellsten am Markt; mit 1–3 Tagen sollte man realistisch rechnen. Bei Filialkrediten ohne Online-Prozess dauert es typischerweise länger, daher ist der Online-Weg deutlich zeitsparender.

Ja, Sie können Ihren BAWAG Kredit vorzeitig ganz oder teilweise zurückzahlen, und zwar in vielen Fällen ohne zusätzliche Kosten. Die BAWAG ermöglicht im Rahmen des „SofortStopp-Services“ eine kostenlose vorzeitige Tilgung​.

Voraussetzung ist, dass es sich um einen Kredit mit variabler Verzinsung handelt – was beim Standard-Onlinekredit der BAWAG gegeben ist. Das heißt, Sie können z.B. eine größere Sonderzahlung leisten oder den gesamten offenen Betrag vor dem geplanten Laufzeitende zurückzahlen, ohne dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Bei fix verzinsten Krediten (falls Sie diese Option gewählt haben) kann gesetzlich eine kleine Entschädigung anfallen, meist max. 1% der Restschuld (bzw. 0,5% wenn nur noch ≤12 Monate Restlaufzeit). BAWAG schreibt in ihren Bedingungen, dass der kostenlose SofortStopp für alle Kredite ausgenommen Fixzinskredite gilt​.

Aber selbst im Fall eines Fixzinses hält sich die Gebühr im gesetzlichen Rahmen und ist nicht willkürlich höher. Die meisten Kunden des Online-Kredits haben jedoch variablen Zins und genießen somit volle Flexibilität. Es ist ratsam, bei geplanten Sondertilgungen vorher kurz bei der Bank nachzufragen, wie hoch der Ablösebetrag aktuell ist und ob alles spesenfrei bleibt – schriftlich lässt sich das bestätigen. Fazit: Eine vorzeitige Ablöse ist problemlos möglich und üblicherweise kostenfrei, was den BAWAG Kredit sehr attraktiv für alle macht, die sich die Option einer schnelleren Rückzahlung offenhalten möchten.

Wenn eine monatliche Kreditrate nicht zum Fälligkeitstermin bezahlt wird (z.B. mangels Kontodeckung), wird die BAWAG zunächst eine Mahnung schicken und die Zahlung einfordern. In der Regel fällt für verspätete Zahlungen eine Mahngebühr an (diese ist gesetzlich gedeckelt und im Vertrag angegeben). Wichtig: Reagieren Sie sofort, wenn Sie merken, dass Sie Schwierigkeiten haben, eine Rate zu zahlen.

Die BAWAG bietet nämlich die Möglichkeit, vorab eine Ratenstundung zu vereinbaren. Bis zu drei Monatsraten können im Rahmen des Kreditvertrags gestundet, d.h. nach hinten verschoben werden​. Diese Ratenpause gibt es, wenn man sie rechtzeitig beantragt und begründet (z.B. kurzfristiger finanzieller Engpass, unverschuldete Schwierigkeiten).

Während der Pause fallen i.d.R. nur die Zinsen an, die später beglichen werden, die eigentliche Rate kann ausgesetzt werden. Sollte man einfach nicht zahlen, ohne Abklärung, würde der Vorgang ins Mahnwesen gehen: Nach einer oder zwei Mahnungen könnte der Kredit gekündigt werden, was bedeutet, dass die Restschuld sofort fällig wird – das möchte man unbedingt vermeiden. Daher unser Rat: Bei Zahlungsschwierigkeiten sofort die Bank informieren.

Oft lässt sich eine Lösung finden, sei es Stundung oder Anpassung der Rate. BAWAG zeigt sich hier kulant, solange man proaktiv ist. Wenn die finanzielle Not langfristiger ist, kann auch eine Umschuldung oder Laufzeitverlängerung besprochen werden. Ignoriert man das Problem, drohen negative KSV-Einträge und Inkassokosten. Zusammenfassend: Eine einmalige leichte Verspätung wird durch Mahnung geregelt, aber wer vorab um Hilfe bittet, kann bis zu drei Raten aussetzen, ohne negativen Folgen, was ein sehr kundenfreundliches Angebot der BAWAG ist​.